+7(499)495-49-41

Ипотека в 2018 году последние новости

Содержание

Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2018 году

Ипотека в 2018 году последние новости

С 2018 года российские семьи, в которых начиная с 1 января родится второй и/или третий ребенок, могут оформить ипотеку под 6 процентов годовых на приобретение жилья на первичном рынке: готового жилого помещения по договору купли-продажи или на этапе строительства по договору долевого участия. По поручению Президента правительство разработало правила, которые устанавливают цели, порядок и условия предоставления субсидий по льготной ипотеке. Правила утверждены соответствующим постановлением Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711.

Семьи, имеющие ипотечный кредит, взятый после 1 января 2018 года, при условии, что у них родится второй и/или третий ребенок в период действия программы, также смогут получить льготную ставку в 6% в случае его рефинансирования.

Срок субсидирования ипотеки государством составит 3 года на второго ребенка и 5 лет на третьего ребенка. На этот период оплату ставки по жилищному кредиту свыше 6% перед банком возьмет на себя государство.

Условия субсидирования ипотеки в 2018 году государством

Из-за широкого круга семей, подпадающих под условия указа Президента об уменьшении ипотеки с 1 января 2018 года, новая программа уже ошибочно воспринимается гражданами как несколько отдельных, в частности:

  • госпрограмма ипотека для молодой семьи в 2018 году — за второго ребенка;
  • госпрограмма ипотека для многодетной семьи в 2018 году — при рождении третьего ребенка.

В действительности же участниками новой программы по получению ипотеки под 6% годовых смогут стать все семьи независимо от возраста родителей, в которых будут соблюдены следующие условия:

  1. Второй или третий ребенок родится в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Дети, рожденные до 2018 года, не попадают под действие программы, что уже вызывает понятное недовольство семей, в которых 2 и 3 дети родились раньше (например, в конце 2017 года).
  2. Ипотечный кредит (займ) в рублях в любом российском банке или в АО АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) не ранее 1 января 2018 года. На жилищные кредиты, полученные раньше 2018 года действие программы не распространяется.
  3. Максимальные суммы кредитов для льготной ипотеки под 6% — 8 млн. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн. для остальных городов России. При этом первоначальный взнос по кредиту должен равняться не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.
  4. Жилье на средства ипотечного кредита приобретается на первичном рынке. Это может быть готовое жилое помещение, приобретаемое по договору купли-продажи или покупаемое на этапе строительства по договору долевого участия (также это может быть помещение с земельным участком).
  5. Семьи, которые возьмут ипотечный кредит после 1 января 2018 года, а в период действия программы (до конца 2022 года) у них родится второй и/или третий ребенок смогут рефинансировать кредит также под 6% годовых на три или на пять лет соответственно.
  6. Для оформления или рефинансирования кредита под 6% годовых заемщиком обязательно должен быть заключен договор личного страхования (жизни, от несчастного случая и болезни), а также договор страхования жилого помещения (после того, как будет оформлено право собственности).
  7. Субсидироваться государством ипотечные кредиты будут только, если заемщик соблюдает условия кредитного договора (своевременно вносит платежи).

Таким образом, действие госпрограммы льготной ипотеки под 6% направлено, в первую очередь, на стимулирование рождаемости и помощь семьям с детьми в решении жилищных проблем, а также стимулирование рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства.

Порядок снижения ставки по ипотеке для семьи при рождении ребенка

Участие самих заемщиком в программе субсидирования ипотеки с 2018 года сводится к минимуму — им не нужно будет согласовывать льготы в каких-либо инстанциях помимо самого банка, в котором оформляется кредит. Банк сразу оформляет кредит по льготной ставке, после чего в течение 3 или 5 лет получает от государства субсидию.

Госпрограмма льготной ипотеки носит долгосрочный характер. Общий срок ее действия рассчитан на 5 лет — до 31 декабря 2022 года. Однако здесь следует учитывать определенные нюансы:

  1. При рождении второго ребенка субсидирование государством ипотечной ставки свыше 6% годовых будет произведено на три года с момента оформления кредита — то есть отнюдь не на весь срок ипотечного кредита, который может быть взят и на 10, и на 20 лет.
  2. При рождении третьего ребенка — на срок пять лет, при этом:
    • если семья оформит субсидию на льготную ипотеку в связи с рождением второго ребенка, а в период до 31 декабря 2022 года в ней родится третий ребенок, то ей действие субсидии будет продлено на пять лет с момента окончания ее предоставления на второго ребенка;
    • также, если в семье, оформившей субсидию на три года в связи с рождением второго ребенка, третий ребенок родится после окончания срока субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года, то новая субсидия может быть предоставлена семье еще на пять лет с момента его рождения.

Согласно новому постановлению Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711 утверждены правила, согласно которым банки будут получать от государства субсидию по выданным льготным кредитам. При этом:

  • субсидии будут предоставляться банку в размере разницы между ставкой рефинансирования, установленной на первое число месяца, за который предоставляется субсидия плюс два процентных пункта и шестью процентами, под которые выдан льготный кредит;
  • по истечении льготного периода процентная ставка по кредиту, которая будет прописана в договоре, должна быть не более действующей на момент подписания кредитного договора ставки рефинансирования плюс два процентных пункта.Например, на 1 января 2018 года ключевая ставка ЦБ России составляет 7,75%. Если прибавить 2 процентных пункта, получится 9,75%. То есть в кредитном договоре, заключенном на получение льготной ипотеки под 6% в январе 2018 года, должен быть также указан размер процентной ставки, которая будет действовать после окончания льготного периода, не выше 9,75%.Кроме государственного субсидирования ипотеки, с 2018 года появляются следующие новые президентские меры поддержки семей с детьми:
    1. Ежемесячное пособие за рождение первого ребенка до 1.5 лет с в размере детского прожиточного минимума для семей, чьи доходы не превышают полуторактратного размера прожиточного минимума (ПМ) в регионе (закон № 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей» вступил в силу 1 января 2018 года).
    2. Выплаты из материнского капитала в 2018 году наличными за рождения второго ребенка ежемесячно в размере прожиточного минимума в регионе, установленного на ребенка семьям с доходами ниже полуторакратной величины ПМ (также закон № 418-ФЗ).
    3. Продление до 31 конца 2021 года срока действия программы маткапитала при рождении 2 ребенка согласно нового закона от 28 декабря 2017 года № 432-ФЗ (до этого окончание программы было запланировано на 31 декабря 2018 года, однако этот срок уже переносился в 2015 году).
    4. Введение дополнительного направления расходования средств материнского капитала — на дошкольное образование ребенка уже с рождения, не дожидаясь трех лет второго ребенка (также закон № 432-ФЗ).
    5. Создание дополнительных мест в организациях дошкольного образования — а именно, после завершения программы детских садов с 2018 года будет начата госпрограмма строительства ясельных мест для детей в возрасте от 2 месяцев до 3 лет.
    6. Разработка и утверждение программы развития материально-технической базы детских поликлиник (ремонт старых и строительство новых медицинских организаций для детей при региональной поддержке).

    Все эти меры государственной поддержки по большей части направлены на стимулирование рождаемости с 1 января 2018 года, а также на помощь нуждающимся семьям с детьми.

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ipoteka/6-procentov-v-2018-godu/

Ипотека в 2018 году стала более выгодной, но может подешеветь еще

Ипотека в 2018 году последние новости

Ипотека в России и других бывших союзных республиках все еще очень дорога, хотя дешевеет из года в год. Кризисный 2014 год породил массовое банкротство валютных заёмщиков, вызванное форс-мажорными обстоятельствами — неуправляемым резким обвалом национальной валюты.

Чтобы помочь попавшим в безвыходное положение заемщикам, государство вынуждено было разработать программу рефинансирования ипотеки для пострадавших и помощи банкам, у которых возникло гигантское количество невозвратных кредитов.

С тех пор прошло четыре года, ситуация заметно улучшилась, но круги по воде от падения ипотечного рынка ещё идут. Люди с осторожностью стали относиться к ипотеке и заняли выжидательную позицию.

Ипотека в 2018 году существенно подешевела, по сравнению с 2015 годом, и многие хотели бы знать, не стоит ли брать ее прямо сейчас.

Не пора ли брать ипотеку в 2018 году?

Ожидания тех, кто не стал спешить брать ипотеку в 2015 г., оправдались: изменения коснулись ключевой ставки, которая в 2018 году упала до 7.25%. (Для сравнения:

  • в феврале 2015 г. она достигла 17%;
  • за 2015 г. падала четыре раза и дошла до 11, 5;
  • за 2016 — 2017 гг. снизилась до 8,25%.)

Как ключевая ставка влияет на стоимость ипотеки

Стоимость ипотечного кредита зависит от размера ключевой ставки — минимальной процентной ставки, под которую центральный банк выдаёт краткосрочные кредиты на неделю кредитным организациям, и максимальной — по которой сам одалживает у них. Именно, исходя из ключевой ставки, рассчитывается ставка рефинансирования — годовой процент, по которым ЦБ ведет кредитование.

Банки, выдающие в свою очередь кредиты физическим и юридическим лицам, обычно прибавляют к ставке рефинансирования 2%, определяя таким образом минимальную стоимость кредита.

Если посмотреть на таблицу значений ключевой ставки и ставки рефинансирования за последние 5 лет, то можно заметить, что пока ключевая ставка не достигла уровня начала 2013 г. — 5,5%.

А вот ставка рефинансирования, которая с 2016 г. равна ключевой, то есть 7,25%, получается уже ниже по значению, чем в 2013 г., когда она была 8,25.

То есть сегодня кредит уже можно по идее взять дешевле, чем это было возможно до кризиса.

Конечно, тарифная вилка ипотечных кредитов в банках достаточна широка:

  • минимальный процент кредитования в большинстве банков составляет 9,25%;
  • максимальный — 14 — 17% и даже выше (для коммерческой ипотеки).

И такой разброс существовал всегда, а в 2010 — 2013 г. он мог быть и больше.

Будет ли банковская ставка падать дальше?

Этот вопрос волнует многих, так как люди берут долгосрочные кредиты (на 20 — 30, 50 лет), и переплаты по ним, даже по цене 9% возникают просто дикие: 180 — 270, 350%. Сегодня в пользу версии о дальнейшем падении ставки рефинансирования выступают вполне реальные факты.

6%-я ипотека для многодетных

Конечно, всех многодетных волнует событие, происшедшее буквально на Новый год — это введение новой государственной программы поддержки многодетных семей в виде льготного периода кредитования в течение фиксированного периода.

  • государство компенсирует банкам и АИЖК (в 2018 году переименовано в ДОМ. РФ) разницу между 6%, под который будет предоставлен кредит семье, и 9,25% (ставка рефинансирования + 2%);
  • при рождении второго ребёнка льготный период составляет три года, а после рождения третьего — 5 лет;
  • если второй или третий ребёнок появился уже после того, как в 2018 г. был взят кредит, ипотека рефинансируется на три или на пять лет;
  • если вслед за вторым у семьи в период между 2018 и 2022 гг. рождается третий ребёнок, к трём льготным годам прибавляется пять;
  • по прошествию положенных трёх или пяти лет льгот ставка вновь возвращается к величине, равной ключевой ставке, действующей на тот период, плюс 2%.

У закона много нюансов, уже вызвавших бурю возмущений:

  • Действие его ограничивается периодом первого января 2018 и 2022 гг., то есть если ребёнок родился или кредит был взят раньше 01.01.2018 г., никаких льгот не положено.
  • Обойдены также оказались семьи, где большее количество детей.
  • Период действия льготной ставки (3 — 5 лет) получается маленьким, по сравнению с периодом кредитования (20 — 50 лет), .
  • Этот закон принят, когда ставка и так неуклонно снижается, и не исключено, что через три года она будет меньше 6%, и льготные сегодня условия уже завтра окажутся кабальными. Возникает подозрение, что людей опять оставят в дураках, и потому под видом льгот пытаются всеми силами затянуть в кабалу на долгие годы.
  • Следует также знать, что льготы предоставляются только в первичной ипотеке, то есть это строительство нового жилья.

Прямая линия с президентом повлияла на условия кредитования

Недавняя Прямая линия, на которой президент дал понять, что ждёт ипотеку по 7%, привела к снижению ставки кредитования в некоторых банках уже на второй день, конечно, пока не до 7, но до 9%. Так, процент по кредиту одной многодетной семье из г.

 Иванова после жалобы в прямом эфире на работников банка, отказывающихся рефинансировать кредит по новой 6% льготе, так как в семье в 2018 г. родился не второй, и не третий, а последующий ребёнок, был снижен с 13 до 8,75% (вместо 6). Но этого бы не произошло, если бы отцу семьи не удалось бы дозвониться.

То есть вопросы в стране по-прежнему решаются исключительно по звонку президента.

Кстати, новоиспеченный закон о льготах для семей сразу после прямой линии был также по указанию президента отправлен на доработку: в него будут внесены поправки, и добавлен «последующий» ребёнок.

(Странно, что чиновникам, разработавшим закон, почему-то сразу в голову не пришло, что семьи с бОльшим количеством детей должны иметь, если не бОльшие, то хотя бы равные права с теми семьями, где два-три ребёнка).

У нас до сих пор самая дорогая ставка в мире

Речь о банках ведущей десятки стран, куда входят США, Еврозона, Великобритания, Австралия, Швейцария, Канада, Новая Зеландия, Япония, Китай, Россия.

Ставка в ЦБ РФ не просто выше, а намного (иногда на бесконечность) выше, чем в других банках:

  • в 3,6 раз, чем в ФРС;
  • в 14,5 раз, чем в Великобритании;
  • в бесконечное количество раз, чем в Еврозоне (не верите? разделите 7,25 на 0).

А уж во сколько раз она больше ставки ЦБ Швейцарии или Японии, и посчитать невозможно: получается иррациональное число, большее чем бесконечность, так как в этих странах отрицательные банковские ставки (при отрицательной ставке заемщик возвращает меньше денег, чем взял).

Разумеется, отрицательная ставка кредитования существует внутри самой банковской системы: по ней производятся расчеты между центральным банком и периферийными банками. Но отрицательная ставка позволяет банку давать ипотечные займы под очень маленький процент: так, ипотека в Швейцарии самая дешевая в мире — 1,4 — 1,75%, а при некоторых условиях она может быть меньше одного процента.

Относительно близко по величине ставки отстоит от России Китай (4,5%).

Возникает вопрос: почему государство позволяет ЦБ держать такую высокую ставку, которая так неблагоприятно сказывается на кредитовании населения, превращая многих людей в должников невыгодной грабительской ипотеки? Такая ситуация на самом деле выгодна государству для привлечения иностранных инвестиций и самим инвесторам, которые не могут заработать на низких банковских ставках у себя на родине.

«Инвесторы» в основной своей массе являются трейдерами и хедж-фондами, которые решили просто подзаработать не только на изменениях курсах рубля, но и на высокой банковской ставке. Они заинтересованы в том, чтобы купить рубль по дешевой цене, открыв счет в банке, а затем продать его при росте и вывести свои деньги.

Операция, когда инвестор покупает валюту в банке с высокой процентной ставкой, продавая свою валюту с низкой ставкой, называется кэрри трейд.

Но это как правило не долгосрочное вложение. Риск существует для обеих сторон: так, резкий обвал рубля в конце 2014 года был вызван массовым паническим выходом кэрри-трейдеров из рубля. Тот факт, что в любой момент инвестор может забрать свои деньги, сразу понижает ценность таких инвестиций.

Вероятность того, что ставка ЦБ РФ и в дальнейшем продолжит своё снижение очень велика, так как вопиющий дисбаланс между мировыми ставками и ставкой Российского центрального банка не может длиться вечно.

Это немыслимо просто, если страна претендует на роль ведущей мировой державы.

Условия ипотеки в 2018 г

Цена ипотеки, помимо ключевой ставки, будет зависеть от многих условий: величины начального взноса, наличия льгот, степени риска для банка, аппетитов самого банка.

Ипотека с нулевым взносом

В 2018 году ещё больше банков стали предлагать взносы с небольшой первоначальной суммой (5 — 10%), а то и вовсе без неё, но не надо спешить радоваться:

  • Отсутствие первого взноса не означает, что банк выдаст 100%-ю сумму от стоимости кредита: он может выдать 80 — 90%, и оставшиеся 10% все равно придётся где-то искать. Условия такой ипотеки могут оказаться менее выгодными: банковский процент выше обычного, сокращение периода погашения кредита и т. д.
  • Ипотека с нулевым начальным взносом не даёт льготных преимуществ, а является скорее вынужденной мерой для тех, у кого нет своих накоплений, приводящей к увеличению бремени выплат: ежемесячные платежи такой ипотеки будут больше обычного.
  • Банк может выделить полный 100% кредит без начального взноса в том случае, если заёмщик предоставит второй дополнительный залог (недвижимость или автомобиль). Первым залогом, как известно, выступает сама квартира для ипотеки.

Материнский капитал и ипотека молодой семье в 2018 году

Программа материнский капитал продлена и на 2018 год, что даёт право семье с детьми (вторыми, третьими или последующими) один раз воспользоваться целевым государственным сертификатом, который разрешено тратить и на ипотеку. Большинство банков принимает материнский капитал в качестве первого ипотечного взноса, за исключением некоторых случаев:

  • при оформлении коммерческой ипотеки;
  • при государственных дотациях ипотеки в виде погашения половины её стоимости.

Ряд банков имеют ипотечную программу, дающую некоторые льготы молодым семьям. Так, в Сбербанке на 2018 год разработана ипотека для молодой семьи с банковским тарифом от 8.6% – 9.1% (более низкий процент — для клиентов банка).

Ипотека по двум документам в 2018 году

В 2018 году все большую популярность набирает пакет всего из двух документов, один из которых паспорт, а второй — на выбор из списка, предложенного банка. Достоинство — быстрая скорость оформления буквально за двое-трое суток. Заемщику нет необходимости заказывать справку НДФЛ (сведения о выплаченных налогах банк сам находит в базе данных заемщика по СНИЛС или ИНН).

Внимание: Банк может потребовать в отместку более высокий первоначальный взнос, личное страхование, дополнительный залог и т. д.

Возрастной ценз для ипотеки в 2018 г

  • Нижний возрастной предел в целом не изменился: заемщик должен быть не младше 21 года, в некоторых случаях 18 лет, если в банке существует льготная программа поддержки студентов. Такие программы разрабатываются на местном региональном уровне, государство не оказывает прямой поддержки студентам.
  • А вот верхний возрастной предел многие банки повысили: если раньше предельным возрастом было 65 лет (это не на время взятия кредита, а время окончания последней выплаты по кредиту), то в 2018 году максимальный возраст заёмщика увеличили до 70 — 75 лет (в Сбербанке, например, установлен предел в 75 лет).

Долевое строительство в 2018 г

Требования государства в 2018 году к застройщикам более жёсткие, чем раньше, что положительно для дольщиков, которые нередко были обмануты недобросовестными фирмами. Это увеличение необходимого опыта работы застройщика до 3-х лет, придание статуса хозяйственного специализированного субъекта, банковский надзор и другие меры.

Свежие новости: На последней Прямой линии официально было заявлено, что долевое строительство (в той форме, что есть) будет прекращено с 1 июля 2019 года. Государство и ЦБ полностью берет под контроль сектор нового жилья, будут его финансировать, и на первичном рынке останутся таким образом самые крупные девелоперы.

Ипотека в 2018 г. стала несомненно более выгодной, по сравнению с предшествующим пятилетним периодом. Однако это вовсе не означает, что нужно спешить брать её уже сейчас, ведь пока в перспективе — дальнейшее понижение процента по кредиту и появление новых предложений от государственных девелоперов на первичном рынке жилищного строительства.

Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/novosti.html

Ипотека в 2018 году: брать сейчас или подождать несколько месяцев?

Ипотека в 2018 году последние новости

Рынок жилой недвижимости переживает сложные времена. С одной стороны объем выдачи ипотеки в 2018 году растет, а с другой – реальные доходы населения падают.

В последние годы снижаются ставки по ипотечным кредитам, при этом цены на квартиры и дома практически не меняются.

В связи с этим у потенциальных покупателей жилья встает закономерный вопрос: брать ипотеку сейчас или подождать несколько месяцев до осени или зимы 2018 года с надеждой на снижение ипотечной ставки и цен на недвижимость. Предлагаем мнение эксперта рынка недвижимости.

Рассмотрим целесообразность и риски двух вариантов.

Ипотека сейчас:

Целесообразность

·        Жилищный вопрос решается в течение короткого периода времени.

·        Вы приобретаете жилье по известной вам цене.

·        Большой выбор квартир и домов как на первичном, так и на вторичном рынке.

·        Сейчас банки одобряют до 70% заявок на ипотеку.

Риски

·        В случае снижения ипотечных ставок вы, возможно, будете переплачивать за кредит по сравнению с теми, кто возьмет ипотеку осенью на более выгодных условиях. Этот риск можно нивелировать в будущем путем перекредитования. По оценкам экспертов, в феврале 2018 года рефинансирование составило свыше 15% от всего объема выданных ипотечных кредитов

·        В случае ухудшения экономической ситуации, оставшись без источника дохода, вы можете лишиться собственного жилья.

Ипотека осенью-зимой 2018 года

Целесообразность

При благоприятной социально-экономической ситуации в России ставки по ипотеке в конце 2018 года будут снижаться. Так и будет, если мировые цены на энергоносители будут по-прежнему высоки. На этом настаивают эксперты различных сфер.

Возможно кратковременное снижение цен на жилье в новостройках. Сыграет свою роль превышение предложения над платежеспособным спросом.

В некоторых регионах застройка такая плотная, что безболезненно, как говорят региональные эксперты, можно ничего не возводить один-два года.

Застройщики, испытывающие финансовые проблемы, будут вынуждены снижать цены, чтобы обеспечить минимальный приток наличных средств, необходимых для выживания компании.

Риски

Цены на жилье вырастут. С 1 июля 2018 года вступают в силу изменения в законодательстве, регулирующее строительство по договору долевого участия.

По мнению экспертов рынка недвижимости только в силу воздействия данного фактора цены на жилье в новостройках могут вырасти на 5-10%. Увеличиться стоимость жилья может и вследствие инфляции.

Ослабление рубля, вызванное внешнеэкономическими и политическими факторами, приведет к удорожанию и рабочей силы, и строительных материалов.

Ставки по ипотеке не снизятся, а вырастут либо останутся на прежнем уровне. В апреле 2018 года Центробанк не стал снижать ключевую ставку и оставил ее на уровне 7,25% годовых.

При низкой инфляции Центробанк сможет сохранить нынешний уровень либо даже снизить его. Если же будут сильные колебания на валютном рынке, то регулятор повысит его. Напомним, в конце 2014 года ключевая ставка почти удвоилась.

Цена кредитов ЦБ тогда начиналась от 17% годовых.

Повышение требований к заемщикам. В настоящее время экономика России достаточна стабильна. Поэтому банки лояльно относятся к заемщикам.

В случае ухудшения экономических показателей требований к заемщикам станет больше, а ставка по кредитам повысится. Осенью вам могут просто не выдать ипотеку.

Сегодня некоторые банки выдают ипотеку даже официально нетрудоустроенным гражданам, а также предпринимателям.

Прежде чем брать ипотеку

Выше приведенный анализ демонстрирует, что ипотеку на приобретение жилья целесообразнее взять сейчас, чем через несколько месяцев. Однако прежде чем принять решение о приобретении жилья в ипотеку, желательно ответить на следующие вопросы:

Соответствует ли нынешняя заявленная цена выбранного объекта его рыночной стоимости? К примеру, можно приобрести таунхаус площадью 100 квадратных метров за 3,5 миллиона рублей а можно такой же в аналогичном районе и за 2 млн. 100 т.р. Если вы выбрали более дорогой вариант, то решение о том, когда взять ипотеку не будет решающим с точки зрения экономической логики.

Каковы перспективы выбранного населенного пункта, жилого района, микрорайона или жилого комплекса? Спрогнозируйте, что будет через несколько лет.

Появятся ли там обещанные застройщиками школы, детские сады, поликлиника и другие социальные объекты? И какова будет транспортная доступность? Если за несколько лет в данном районе практически ничего не появилось, а только лишь уплотняется застройка, то и в ближайшем будущем мало что изменится. Более того, станет еще хуже.

Сколько вы будете тратить на эксплуатацию квартиры или дома? Например, в Ставрополе стоимость коммунальных платежей трехкомнатных квартир с центральным отоплением (таковых большинство) составляет в среднем 8-12 тысяч рублей в отопительный сезон.

Коммунальные платежи на 3-комнатный таунхаус в «Гармонии» в зимнее время в пределах 3500 руб/месяц. Отдавайте предпочтение жилью с индивидуальным отоплением, а также с центральными коммуникациями, включая водоснабжение и канализацию.

На Юге России часто продают дома с выгребными ямами и колодцами на территории участка. Зачастую это мнимая экономия, поскольку в основном подобные колодцы заполняются поверхностными водами.

Вода забивает фильтры, «убивает» газовые котлы и часто не соответствует гигиеническим нормам и пригодна лишь для полива.

Сколько вы потратите времени и денег на приведение дома и квартиры в пригодное для проживания состояние? Нередко предлагаются варианты домов с земельными участками без ограждения, без подключения к центральным коммуникациям (все может быть подведено, но не сдано в эксплуатацию).

Рекомендуется спрогнозировать свои затраты на отделку и благоустройство, чтобы при значительном повышении цен не попасть в тяжелую ситуацию. Кстати, именно поэтому сегодня становится популярным жилье в формате «заходи и живи», приобретаемое в ипотеку, – либо в базовой отделке, либо с мебелью и текстилем.

Например, в том же жилом районе «Гармония» 1-комнатные квартиры «заходи и живи» продаются по цене от от 770 т.р. до 1 млн 250 т.р. Таунхаусы от 2 млн 100 т.р. до 2 млн 800 т.р.

Источник: https://TretyRim.ru/o-kompanii/poleznoe/ipoteka-v-2018-godu-brat-seychas-ili-podozhdat-neskolko-mesyatsev/

Ипотека в 2018 году: последние новости

Ипотека в 2018 году последние новости

Ипотека – сколько в этом слове боли… Почему? Да всё предельно просто, достаточно взглянуть на страны Европы или Запада, как сразу становится понятно, у нас – в России – далеко не такой уровень жизни, а банковские организации, в их числе и государственные, только тем и занимаются, что обдирают людей.

Посмотрите на средний процент по ипотеке в развитых странах и у нас – разница огромна! С другой стороны, если на секунду остановиться и посмотреть на процент инфляции в России, а потом на него же, но в других странах – как сразу всё встаёт на круги своя и такой огромный процент по кредитам данного рода становится более-менее понятным.

Предлагаем Вам в этой статье подробно обсудить ипотеку в 2018 году, последние новости и предполагаемые изменения.

Российская Федерация – настоящий рай для банков. У нас таким организациям о-очень интересно зарабатывать.

А потому даже самый дешёвый вид кредитования – ипотечное – имеет в РФ достаточно большой процент, несравнимый с более развитыми странами.

Однако, имеется определённая вероятность, что в восемнадцатом году настанет переломный момент, когда процент упадёт до рекордного минимума. Виной тому – минимальная инфляция валюты: порядка трёх с половиной процентов.

Вернёмся в прошлый год. В 2017-ом проценты хоть и понемногу, но снижались – такое происходило неоднократно.

Отсюда и появился вопрос о том, стоит ли ждать пяти процентов в 2018 году или всё это сказки, вымысел и так далее.

Благодаря нам Вы немножко разберётесь во всём этом – мы для Вас собрали последние новости по ипотечному кредитованию в одной статье, поэтому прочитайте её внимательно и до конца!

А теперь о прогнозах. Ещё в октябре прошлого года Герман Греф – более известный как глава Сберегательного Банка – официально высказал своё мнение относительно будущего ипотеки.

Агентство ТАСС сообщило, что в случае, если 2017 год закончится с инфляцией на уровне трёх процентов, то ипотека под 5% станет нормальным, доступным явлением.

Финансист отметил, что при сохранении такого уровня инфляции, ставки, упомянутые выше, не за горами.

Согласно последним известным нам данным, размещённым на сайте ЦБ РФ, ипотека всё же пробила новый рекорд – ставка опустилась до 9,95% годовых.

Однако, это всё ещё достаточно много. Людям хотелось бы ещё немножко приблизить ставку к таковой в Соединённых Штатах Америки или странах Европы.

Напомним, что в начале 2017 года, в среднем, ставка была равна 11,54% — результат на лицо: падение уровня инфляции напрямую отразилось на снижении ставок по ипотеке.

В первую очередь, это сказалось на жилищных кредитах, а потом уже и на ключевых ставках. Интересно, что будет дальше?

Таким образом, мы можем сделать следующий вывод: сегодня пять процентов годовых по ипотеке для России – это и сказка, и вымысел. Нам ещё далеко до уровня средних европейских стран, и ещё дальше до стран Запада. Однако, если инфляция также будет держаться на минимальных значениях год за годом, понижение ставки до пяти процентов по ипотечному кредитованию становится возможным. В теории.

Что слышно от аналитиков о таком снижении ставки?

В целом, преимущественно все аналитики сказали одно и то же, восприняв слова главы Сбербанка достаточно скептично. И в этом есть логика, ведь на самом деле для России 5% по ипотечному кредитованию – это пока что-то из разряда фантастики. Согласитесь, с этим спорить глупо.

Безусловно, инфляция хоть и оказывает влияние на ставку, но она не является единственным фактором. Есть и другие. Например, расходы банковских организаций на оценку заёмщиков. И это лишь маленькая толика всех трах.

Следовательно, Российской Федерации до такого процента по ипотеке ещё как до Китая… ну, Вы поняли.

Но самый главный фактор, о котором точно нельзя забывать – чтобы выдать кредит, организация должна взять где-то денежные средства. И чем меньше процент, тем менее выгодно банкам выдавать займы данного типа.

Не знаете, откуда выдаются кредитные средства? Всё просто. Каждая организация попутно принимает вклады от населения под определённые проценты. Как вариант, под 7, 8 и более процентов годовых. Но чтобы выдавать кредиты под 5%, им придётся снизить ставку по вкладам до 2-3%.

Возникает вопрос: какой разумный человек тогда станет делать вклад? Это ведь несёт минимум выгоды для него. Притом оставшиеся 2-3 процента сверху представляют собой расходы на содержание персонала и так далее.

Как видите, сегодня в России такая ставка – действительно фантастика и кардинальных изменений в ближайшее время ждать не следует!

Если руководствоваться здравым смыслом, логикой и последними новостями, можно прийти к выводу, что в 2018 году ставка по ипотеке составит порядка 9,5%.

Возможно, в некоторых банковских учреждениях она будет ещё немного ниже – но некритично.

Также к концу 2018-го она может ещё немножко снизиться и то, с учётом того, что инфляция будет минимальной и организации не станут искусственно держать процент на одном уровне.

Со слов аналитиков можно вынести следующие выводы: в восемнадцатом году есть смысл ожидать ставку по ипотеке на уровне 8-9 процентов, но не меньше. Пока что это возможный максимум снижения для рынка.

Предполагаемые объёмы ипотеки на 2018 год

АцА по ипотечным кредитам по жилью опубликовало ещё в начале декабря прошлого года собственные предположения о том, будет ли расти этот рынок или нет в году нынешнем.

Исходя из последних новостей, по итогам 17-го года было выдано ипотечных кредитов на сумму свыше двух триллионов рублей, что не так уж мало. Для сравнения, рекорд 16-го года уже был побит.

Не исключено, что в восемнадцатом людям потребуется ещё больше кредитов – время покажет.

Аналитики же говорят о том, что из-за рекордно низких (пусть и не как в странах Европы и Запада) ставок в банках, в 2018 году россияне возьмут ещё большее число кредитов. Так, аналитики предполагают, что общий объём превысит 2,8 триллиона рублей. То есть, сумма ипотечных кредитов возрастёт на сорок процентов.

Отметить следует и тот факт, что россиянами стали более-менее исправно оплачиваться долги – общая доля просроченных задолженностей снизилась и продолжает падать.

6-типроцентная ипотека для поддержки семей: быть или не быть?

2018 год говорит не только о возможных изменениях в законодательстве, решении каких-либо проблем и появлении новых, но ещё и о том, что на носу выборы президента Российской Федерации. Как следствие, президентом были предложены самые разные меры для улучшения условий в России.

Одна из таких уже вступила в действие. Согласно ей, семьи с ребёнком, родившимся после 1 января 2018 года, имеют право претендовать на бОльшие детские пособия. Другая мера касается семей с двумя или тремя детьми. Ею и являются те самые ипотечные кредиты под шесть процентов годовых.

Остаток по проценту субсидируется государством.

Вероятно, получение ипотеки на таких условиях будет доступно только тем семьям, которые помимо рождения второго или третьего ребёнка, планирует приобрести квартиру в новостройке. Отсюда вывод, что данная программа также направлена и на поддержку застройщиков.

Помимо прочего, при помощи данной программы можно будет рефинансировать ранее взятый кредит.

Существует вероятность, что субсидирование будет действовать не на полном сроке погашения кредита, а в течении первых трёх-пяти лет.

Источник: https://b2bmaster.ru/ipoteka/ipoteka-v-2018-godu-poslednie-novosti/

Ипотека в 2018 году: прогнозы

Ипотека в 2018 году последние новости

В 2018 году продолжится снижение ставки по ипотеке, что зафиксировано в оптимистичных прогнозах экспертов. Замедление инфляции и снижение базовой ставки сделают кредитные ресурсы более доступными. При этом восстановление банковского сектора после кризиса приведет к оживлению кредитования.

В 2018 году ипотечное кредитование станет еще доступнее, считает глава АИЖК Александр Плутник. Средняя ставка составит менее 10%, что значительно повысит привлекательность данного финансового инструмента. Уже в прошлом году ставка достигла докризисного уровня, отмечает Плутник, однако снижению данного показателя способствовала поддержка со стороны государства.

Около трети всех ипотечных кредитов по итогам прошлого года было оформлено в рамках госпрограммы, направленной на снижение ставки (максимальный уровень не может  превышать 12%). В следующем году уже не будет необходимости в господдержке, ставки по кредитам будут снижаться в результате восстановления отечественной экономики, прогнозируют эксперты.

Ключевыми факторами для ипотеки остаются показатели инфляции и ключевая ставка Центробанка. Кроме того, реальные объемы кредитов будут определяться запасами ликвидности в банковском секторе. Также эксперты прогнозируют оживление спроса на ипотеку в 2018 году, что связано с возобновлением роста доходов.

Экономические факторы

Российская экономика преодолела последствия кризиса, что отражается на улучшении макроэкономических показателей. В том числе наблюдается существенное замедление инфляции, которая уже в текущем году достигнет целевого значения (4%). В Центробанке намерены продолжить снижение ключевой ставки, при условии стабильности на валютном рынке.

В конце апреля регулятор снизил ставку до 9,25%, что превзошло ожидания аналитиков. В Центробанке отмечают замедление инфляции, что связано с укреплением рубля. Положительная динамика российской валюты вызвана повышением нефтяных котировок, что увеличивает привлекательность отечественных активов.

Нефтяной рынок приближается к сбалансированности. Ключевые участники рынка ограничили объемы нефтедобычи, что обеспечило повышение цен до 50-55 долл./барр. В дальнейшем стоимость «черного золота» сохранит положительную динамику, при условии продления квот на объемы добычи на второе полугодие.

В результате индекс инфляции приблизился к отметке 4%, что соответствует целевому значению Центробанка. В дальнейшем регулятор продолжит снижать ставку, что положительно отразится на стоимости кредитных ресурсов. Последние новости подтверждают существенное удешевление ипотеки в 2018 году.

Оптимистичные прогнозы

Дальнейшее улучшение экономических показателей приведет к снижению ключевой ставки до 6-7%, считает представитель агентства АКРА Михаил Доронкин. Изменить данную тенденцию могут новые внешние шоки для отечественной экономики, однако вероятность подобного сценария сохраняется на низком уровне.

Снижение ставки ЦБ приведет к падению стоимости ипотечных кредитов. Средние ставки на рынке опустятся ниже 10%, при этом крупнейшие финансовые учреждения будут заинтересованы в наращивании объемов кредитования. Данная тенденция позволит увеличить спрос со стороны населения, считает экономист Татьяна Куликова.

С учетом снижения ставки, объемы ипотеки в 2018 году выйдут на докризисный уровень, даже при отсутствии господдержки. Помимо снижения стоимости и увеличения доходов, немаловажное значение будут иметь психологические факторы.

Экономический кризис и волатильность на валютном рынке приводят к ухудшению потребительских настроений. В том числе снижаются объемы жилья, которое приобретается в ипотеку. После окончания кризиса население будет охотнее делать крупные приобретения и брать на себя долгосрочные обязательства.

При этом эксперты подчеркивают риски, которые могут помешать реализации оптимистичных прогнозов для ипотеки в 2018 году.

Потенциальные риски

Согласно прогнозам Центробанка, основным источником инфляционных рисков остаются внешние шоки для российской экономики. В первую очередь это снижение цен на нефть, которое отразится на ослаблении рубля.

Срыв договоренностей по нефтедобыче приведет к новому обвалу цен, предупреждают аналитики. В результате котировки могут снизиться до 40 долл./барр., что приведет к девальвации рубля и ускорению инфляции. В таких условиях Центробанк не сможет продолжить снижение ключевой ставки.

Реализация данного сценария приведет к повышению ставок по ипотеке в 2018 году. Кроме того, новый период экономической турбулентности негативно отразится на объемах кредитования. При этом финансовые учреждения не смогут восстановить докризисные объемы сделок по ипотеке.

В следующем году эксперты ожидают снижение стоимости ипотечных кредитов. Замедление инфляции позволит Центробанку продолжить снижение ключевой ставки. В результате ставки по ипотеке опустятся ниже 10%, что позволит восстановить докризисные объемы жилья, приобретенного в ипотеку.

Аналитики отмечают риски, реализация которых может воспрепятствовать снижению ставок по ипотеке. Новый обвал цен на нефтяном рынке приведет к ослаблению рубля. В результате ускорится инфляция, что не позволит ЦБ снизить ставку. В результате падение цен по ипотеке окажется под угрозой.

Экспертное мнение

Несмотря на оптимистичные прогнозы, эксперты не спешат разделять радость граждан нашей страны относительно вопроса понижения ставок по ипотеке.

Исходя из практики США в 2007 году, большинство специалистов в данной области считает, что падение процентов приведет к ипотечному кризису и возникновению так называемого «пузыря» рынка недвижимости, что повлечет очередной резонанс на мировом экономическом рынке. Для предотвращения подобной ситуации необходимо более тщательно подходить к проверке и анализу данных, представленных заемщиками, что повлечет за собой снижение рисков и дальнейшее падение процентов по ипотечным кредитам.

Также экспертами рассматривается вариант заведомой дезинформации населения из-за предстоящих выборов президента страны, так как, не смотря на снижение темпов роста инфляции, Центробанк не начал значительных уменьшений процентных ставок.

Источник: http://2018god.net/ipoteka-v-2018-godu-prognozy/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.