+7(499)495-49-41

Ипотека в России: жилье доступно уже сегодня

Содержание

Ипотека доступное жилье для российской семьи 2018

Ипотека в России: жилье доступно уже сегодня

Сегодня нами будет детально рассмотрена программа «Ипотека  доступное жилье».

В целях улучшения социальной и демографической обстановки в стране правительство России разработало масштабную программу поддержки, направленной на решение жилищных проблем, которые имеются у большей части россиян. Помощь государства заключается в предоставлении целевой денежной субсидии на приобретение жилья для российских семей.

Программа «Доступное жилье»

Общая программа носит название «Жилище». Она разработана в 2001 году. Изначально срок ее действия ограничивался 2010 годом. За этот период правительство и парламент создали систему правового и технического регулирования в области жилищного строительства, сделок с недвижимостью и порядка предоставления субсидий.

Сегодня срок действия программы  распространяется до 2020 года. В его рамках сформированы следующие подпрограммы, действующие в отношении отдельных категорий граждан:

  • «Обеспечение жильем молодых семей»;
  • «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством»;
  • социальный проект «Устойчивое развитие сельских территорий».

Подпрограмма жилье для Российской семьи

Наиболее масштабной и значимой с социальной точки зрения считается подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей». Ее участники могут использовать дотацию от государства при приобретении жилья.

Важно, знать, что эти средства «не покрывают» всей стоимости объекта, часть ее супруги должны будут погасить сами. Для этого используются ипотеки, кредиты, материнский капитал, личные накопления. Подпрограмма финансируется из федерального бюджета. Это значит, что принять в ней участие могут жители всех российских городов, без исключения.

Субсидия может быть израсходована следующим образом:

  • на покупку жилья на первичном рынке с участием собственных или заёмных средств;
  • на приобретение жилья в строящемся доме;
  • при заключении договоров долевого участия в строительстве нового дома.

Цели и задачи программы

К целям и задачам проекта можно отнести:

  • стимулирование демографического роста;
  • создание нормальных условий для жизни россиян путем решения жилищного вопроса;
  • удешевление жилой недвижимости и ее доступность;
  • развитие рынка недвижимости путем привлечения дополнительных средств;
  • создание благоприятной среды для функционирования частных компаний.

Условия

Что касается условий самой подпрограммы, то о их не так много. В первую очередь, это однократность. Т.е. принять участие в проекте и получить государственную субсидию молодая семья может только один раз.

Вторым условием считается обязательный возрастной ценз. Поскольку государственное субсидирование рассчитано на помощь только молодым семьям, в которых возраст мужа и жены не может быть больше 35лет. Наличие детей при этом не обязательно.

Третье условие относится к размеру дотации. Согласно правилам программы, Российская Федерация обязуется погасить не менее 35% стоимости жилища. Для семьи, где есть дети, этот показатель повышается до 40%.

Потенциальным участникам важно знать, что целевой транш не выдается в наличном виде. Он поступает на специальный счет в банке, который открывается только после предоставления свидетельства о получении субсидии. При этом полностью исключается возможность ее нецелевого использования. В противном случае нарушителей ждет уголовная ответственность.

Далее следуют условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы. Это:

  • официально признанный статус нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • платежеспособность, наличие средств, не относящихся к субсидии, достаточных для погашения всей стоимости жилья;
  • гражданство Российской Федерации;
  • обязательная государственная регистрация брака;
  • отсутствие объектов недвижимости на праве собственности у обоих супругов и их детей.

Кроме этого, дополнительные условия выдвигают банки, предоставляющие ипотечные кредиты на покупку квартиры по программе «Молодая семья». Так, чаще всего требуется, чтобы:

  • хотя бы один из супругов имел непрерывный стаж на последнем месте работы, как минимум 6 месяцев;
  • постоянная регистрация на территории нахождения кредитора;
  • обязательное наличие высшего образования хотя бы у одного из супругов и др.

Кто может участвовать

Как мы уже сказали ранее участвовать в программе могут молодые семьи, не достигшие установленного возраста, имеющие или не имеющие детей. К этой же категории относятся неполные семьи, состоящие из одного родителя, воспитывающего несовершеннолетнего ребенка.

Требования к жилью

Помимо требований к участникам программы, государство и банки предъявляют их и к объектам недвижимости, которые будут приобретены за участием субсидии. Эти требования не выходят за рамки человеческих возможностей и найти соответствующее им жилище не составляет труда.

Во-первых, квартира (дом) должны быть ликвидными, т.е. находиться в «нормальном» районе, иметь достойный внешний вид, приемлемый уровень износа и техническое состояние. Ликвидность не только гарантирует, что участники программы будут проживать в качественном жилье, но и то, что в случае их внезапной неплатёжеспособности, банк не останется в «минусе».

Во-вторых, объект недвижимости не должен находиться в аварийном или ветхом состоянии. Что касается технического определения этих понятий, то такого как «ветхое жилье» в законодательстве не существует.

Банки на свое усмотрение признают объекты недвижимости ветхими. Чаще всего, это строения 40-60летней давности. Аварийным же жилище признает только специальная экспертиза.

Ветхие и аварийные дома подлежат сносу.

Как оформить участие и документы

Вопросами оформления в программе занимаются отделы жилищных отношений в местных администрациях. Именно туда подаются заявлением о включении в состав участников государственного проекта «Обеспечение жильем молодых семей».

К нему прилагаются следующие документы:

  • копии паспортов мужа и жены;
  • свидетельство о рождении ребенка (если имеется);
  • выписка из домовой книги или другой документ, подтверждающий регистрацию по месту подачи заявления;
  • свидетельство о браке (только для полных семей);
  • справка о том, что заявители признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий;
  • справка о размере заработной платы (для официально трудоустроенных лиц);
  • декларация о доходах за последние 6 месяцев (для самозанятых).

Заявление с приложенными документами рассматривается уполномоченными сотрудниками жилищного отдела в течение 10 дней. После чего принимает решение либо об отказе, либо о регистрации заявителей в качестве участников программы.

До 1 сентября текущего года формируется перечень участников проекта по региону. Первоочередное право на участие имеют семейные пары, зарегистрированные в статусе нуждающихся в улучшении жилищных условий до марта 2005 года.

После того, как правительство установит, какая часть бюджеты будет направлена на выплату жилищных субсидий, местные администрации утверждают списки граждан, получающих выплаты. Семьи, попавшие в него, оповещаются письменным уведомлением.

Соблюдая необходимые формальности, участники получают свидетельство, дающее право на субсидию. На основании этого документа в банке открывается специальный счет, куда перечисляются средства.

По распоряжению участника программы, банк перечисляет средства в зависимости от направления их расходования:

  • подрядной организации, возводящей дом;
  • кредитору, при ипотечном кредитовании;
  • продавцу, при заключении договора купли-продажи.

После получения средств по ипотеке, перед российской семьей стает следующий, не менее сложный вопрос: «как оформить жилье?»

Как оформить квартиру

В данном разделе мы рассмотрим порядок оформления в собственность квартиры, приобретенной на средства субсидии и ипотеки. Итак, это мероприятие состоит из следующих этапов:

  • получение свидетельства и средств по нему;
  • выбор подходящего объекта недвижимости;
  • подача заявки в банк на получение ипотеки;
  • заключение договора купли-продажи;
  • заключение договора банковского займа и договора залога;
  • регистрация в органах Росреестра;
  • передача в залог приобретенной квартиры ;
  • перечисление оплаты продавцу.

Оформление квартиры в собственность в рамках льготного кредитования имеет одну важную особенность.

Средства продавцу поступают только после государственной регистрации сделки и передачи документов на недвижимость в залог банку.

Это значит, что между подписанием договора купли-продажи и передачей денег проходит 2-3 недели. Поэтому, далеко не все продавцы «связываются» с подобными покупателями.

Ипотека в АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) является партнером государственного проекта «Обеспечение жильем молодых семей». В связи с этим АИЖК, так же, как банки предоставляет ипотечные кредиты на льготных условиях. От банковских они отличаются большей лояльностью, более длительными сроками и отсутствием санкций за досрочную выплату долга.

Условия ипотеки в АИЖК в 2018 году:

  • годовая процентная ставка – 7,9%
  • размер первоначального взноса – 10% от стоимости жилья;
  • срок кредитования – 30 лет.

Кредиты выдаются при обязательном условии созаемщиков, допускается, что их может 4 человека. При этом родственная связь не обязательна. К заявке на получение кредита прилагается стандартный пакет документов, за исключением лишь копии трудового договора заемщика.

Изменения в 2018 году

К изменениям, затронувшим программу в новом году, относится запрет приобретения вторичного жилья за средства субсидии.

Также станет невозможно погашать с ее помощью уже имеющиеся ипотечные займы.

С 2018 года целевая дотация может быть использована только для покупки квартир на первичном рынке, в строящихся домах или на погашение взноса по договорам долевого участия в строительстве дома.

Заключение

В 2017 году более 14 тысяч молодых семей с помощью государственной программы получили новое, качественное жилье. Более 4 млрд. рублей федеральное правительство выделило для этой цели. Надеемся, что в 2018 году будет еще больше выделено средств для достижения этой важнейшей цели и еще больше молодых семей обзаведутся собственными домами.

Также вам будет интересно узнать про ипотеку многодетным семьям и как оформить ипотеку под 6 процентов.

Ждем ваши вопросы ниже. Будем признательны за оценку поста и репосты.

По всем вопросам, связанным с получением льгот и субсидий от государства, вы можете обратиться к нашему ипотечному юристу. Консультация бесплатная.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-dostupnoe-zhile.html

Какая есть альтернатива ипотеке в России в 2019 году?

Ипотека в России: жилье доступно уже сегодня
Последнее обновление: 04-01-2019

Ипотека уже давно перешла из разряда непонятных в достаточно популярный финансовый инструмент с помощью которого можно купить квартиру имея на руках 15-20% от стоимости квартиры.

Рассмотрим какие есть альтернативы ипотеке в России в 2019 году и насколько они рабочие.

Рассрочка

Рассрочка позволит приобрести жилье без уплаты процентов. При этом рассрочку выдает не банк, как правило это застройщик, поэтому условия зависят непосредственно от него.

Минусы:

  1. Рассрочка дается на короткий срок, как правило на время строительства дома, а затем необходимо внести всю сумму полностью иначе будут начисляться проценты.
  2. Первоначальный взнос больше чем при ипотеке.
  3. С рассрочкой как правило продаются квартиры в отдаленных микрорайонах, где спрос пока что не очень высокий.

Снимать квартиру и копить

Аренда будет съедать половину той суммы которую можно откладывать, поэтому данный вариант копить на собственное жилье доступен лишь людям с доходом выше среднего.

Безболезненно откладывать можно не более 40% от этой доходов. Часть из отложенной суммы будет съедать аренда.

Статья с расчетами что выгоднее ипотека или снимать квартиру и копить деньги.

Жить у родителей и копить

Наиболее простой способ, при котором не нужно будет переплачивать процент банку, застройщику или арендатору.

Плюсы:

  • Независимость от жестких условий банков.
  • Возможность относительно быстро накопить нужную сумму.

Минусы:

  • Для покупки жилья придется откладывать не менее 40% ежемесячного дохода, требующий самодисциплина. Соблазн потратить на покупки или отпуск будет намного сильнее без контроля со стороны.
  • Если переезжает семейная пара, то есть большая вероятность не ужиться с родителями.

Обязательно нужно начать вести семейный бюджет и контролировать расходы. Использовать различные способы экономии денег.

При зарплате в 40 000 рублей, можно откладывать 20 000 рублей в месяц. За год получится порядка 240 000 рублей, а за 5 лет 1 200 000 рублей. Это без учета процентов по вкладу и инфляции. Лет за 7 можно накопить на однокомнатную квартиру или 2-ку в старом доме

Читайте в заметке более подробно о том как понять стоит ли жить с родителями молодой семье.

Жилищный кооператив

Желающий получить жилье может вступить в жилищный кооператив, внеся при этом первоначальный взнос и обязуясь выплачивать ежемесячные платежи, которые организация тратит на приобретение или строительство жилого дома.

Когда сумма платежей перекроет 50% стоимости жилья, член кооператива получает средства, на которые он может купить квартиру. Оставшиеся деньги он возвращает в течении 10-15 лет.

Плюсы:

  • Минимальный первоначальный взнос и небольшая ставка по выплатам (5-7%), легкое оформление.

Минусы:

  • Ограниченный срок займа, меньший чем при ипотеке.
  • Значительные риски существования кооперативов в условиях высокой инфляции.

Кредит

Кредит подойдет тем, у кого уже есть первоначальный капитал, и не хватает лишь части суммы для покупки жилья.

Плюсы:

  • Для кредита проще собрать документы.
  • Не нужно оформлять страхование. Хотя если берете большую сумму, то лучше все же сделать.
  • Не нужен первоначальный взнос.

Минусы:

  • Процентная ставка будет выше, чем по ипотеке.
  • Срок кредитования намного меньше, что также влечет за собой более высокие платежи.

Важно! Для кредита уровень дохода заемщика должен быть выше, чем размер зарплаты для ипотеки.

Что выгоднее ипотека или кредит, чтобы купить квартиру. Пример расчета.

Лизинг

Лизинг – это аренда жилья с последующим его выкупом.

В сделке участвует продавец квартиры, лизингополучатель и лизингодатель (организация, которая выкупает собственность). Договор заключается на срок до 10 лет, при этом лизингополучатель обязан выплатить аванс в размере от 10% до 50% стоимости квартиры.

Если ипотека уже понятна чуть ли не школьнику, то с лизингом все совершенно иначе. Данный инструмент практически не используется.

Построить дом

Как альтернативу покупке квартиры можно рассматривать приобретение земельного участка и последующее строительство на нем частного дома.

Плюсы:

  • За те же деньги можно получить большее по площади жилье с прилегающим участком и гаражом.
  • Расходы можно распределить равномерно, но при условии что есть где жить на время строительства.

Минусы:

  • При строительстве нужно очень тщательно контролировать.
  • Процесс достаточно длительный.
  • Обслуживание полностью ложиться на собственника.
  • Сложнее продать.

Обязательно заведите себе дебетовую карту — это позволит вернуть часть потраченных денег.

Подведем итог — Какая есть альтернатива ипотеке?

Как видите варианты есть, но каждый имеет свои плюсы и минусы.

  • Лизинг и жилищный кооператив для большинства непонятны, далеко не в каждом городе предлагаются, да и информации по ним мало.
  • Кредит и рассрочка доступны лишь тем то имеет уже какие-то накопления.
  • Аренда требует более высокого дохода, а переезд к родителям — как минимум, хорошее терпение.
  • Строительство дома — достаточно продолжительный процесс.

Получается альтернатива ипотеке есть, но со своими плюсами и минусами. Кому-то подойдет один вариант, кому-то другой. Чтобы принять решение, нужно как минимум подсчитать суммарные расходы и затраты времени. Пока что ипотека — самый быстрый способ.

Источник: https://moi-ipodom.ru/alternativa-ipoteke.html

Работает ли обратная ипотека в России?

Ипотека в России: жилье доступно уже сегодня

Механизм «обратной ипотеки» предусматривает заключение договора между владельцем жилья и банком (либо иным финансовым учреждением) о передаче недвижимости в залог с условием пожизненных выплат со стороны залогодержателя и переход залога в его собственность после смерти залогодателя.

На сегодняшний день данная программа широко распространена в США. В России же подобный инструмент был запущен в 2012 году дочерней структурой АИЖК Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), которое сейчас называется Агентством финансирования жилищного строительства» (АФЖС).

На тот момент «обратная ипотека» предоставлялась пенсионерам в возрасте от 60 лет, максимальная сумма займа составляла 80% от стоимости жилья, а ставка — 9% годовых. Финансирование могло быть получено единовременно либо переводилось ежемесячно равными траншами в течение 10 лет.

При этом размер выплат зависел от возраста заемщика.

В апреле текущего года Правительство РФ объявило о возможности реализации такого механизма и обозначило, что в качестве залога может быть использовано как движимое, так и недвижимое имущество и что данная программа будет доступна для малоимущих граждан. Однако сроки разработки и запуска «обратной ипотеки» пока не озвучены.

Неизвестно также, какой из институтов будет ответственен за ее развитие, но, вероятнее всего, все сведется к уже упомянутому АФЖС.

Банки, через которые будет осуществляться кредитование, также не определены, но можно предположить, что ими станут агенты, которые сейчас выдают ипотеку по стандартам АИЖК (Бинбанк, Росэнергобанк и прочие).

Отвечает управляющий партнер Rezidential Group Эмиль Захаряев:

«Обратная ипотека» — это довольно неоднозначный инструмент. Изначально его предполагали направить на заемщиков, у которых были длительные проблемы с обслуживанием ипотечных кредитов, затем в эту программу включили пенсионеров старше 60-65 лет, у которых не было наследников.

Суть обратного ипотечного кредита заключается в том, что клиент передает собственную квартиру в залог банку. Для этого предварительно оценивается ее ликвидность. Впоследствии заемщик ежемесячно получает денежные средства в определенном размере кредитного лимита, а после смерти собственника квартира переходит в пользование, владение и распоряжение залогодержателя.

«Обратную ипотеку» можно назвать достаточно «гуманизированным» финансовым инструментом, позволяющим помочь малообеспеченным или проблемным группам граждан, особенно в условиях макроэкономической нестабильности. Юридически такой вид ипотеки имеет альтернативу — пожизненную ренту.

Что касается возможной востребованности «обратной ипотеки», то нельзя сказать, что такая форма ипотечного кредитования станет популярной в нашей стране. Розничным банкам она неинтересна по двум причинам.

Первая — это рыночная нестабильность цен: когда квартира выходит на рынок после смерти заемщика, банк может выручить за нее меньшую сумму, чем ожидалось прежде. Вторая причина — такой кредит, в целом, неинтересен банку, поскольку сумма процентов и прибыли будет получена только по окончании срока договора.

При этом уже сейчас банк должен выполнять платежи по выданному кредиту, так что будущую прибыль можно причислить к слишком «длинным деньгам».

Отвечает д. э. н., профессор, заведующий кафедрой «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов:

«Обратная ипотека» обсуждается в России с начала 2010-х годов. Данная программа интереснее договора ренты или переезда в социальную квартиру тем, что после смерти собственника его наследники могут рассчитаться с банком по кредиту с учетом реально выплаченных средств и вернуть квартиру. Услуга в настоящее время распространена в Северной Америке и вызывает интерес в нашей стране.

В 2012 году в ряде российских регионов силами существовавшего в то время ОАО «Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) реализовывался пилотный проект по предоставлению «обратной ипотеки».

Программа была востребована, пенсионеры интересовались данной услугой, но большинство вопросов сводилось к тому, имеет ли «обратная ипотека» статус государственной программы или публичной поддержки администрации региона.

Последующий анализ проекта АРИЖК показал, что главным сдерживающим фактором развития «обратной ипотеки» в России является высокая стоимость привлечения финансовых ресурсов и, как следствие, высокая процентная ставка. Уровень в 9-10% годовых является критическим. И это вполне объяснимо — чем выше стоимость привлечения средств, тем ниже будут выплаты, а это означает, что подспорья к пенсии не получится.

Отвечает аналитик ГК «ТелеТрейд» Марк Гойхман:

В России, согласно первоначальной задумке Министерства финансов, «обратная ипотека» призвана решить комплекс задач. Во-первых, это борьба с бедностью за счет использования малоимущими гражданами своего жилья для получения денег. Во-вторых, выплаты банкам по проблемным кредитам заемщиков, ставших неплатежеспособными.

Сразу стоит отметить, что пока программа реально не работает. В апреле 2016 года Минфин лишь анонсировал возможность ее проведения. Предыдущая попытка запустить подобный проект предпринималась в 2012 году, но тогда все ограничилось лишь пробным этапом.

Возобновление реализации идеи, очевидно, связано с двумя факторами. Во-первых, в последнее время из-за кризиса резко снизился уровень реальных доходов россиян. По данным Росстата, в 2015 году 13,4% населения имели доходы ниже прожиточного минимума, тогда как еще в 2014 году эта цифра составляла 11,2%.

Во-вторых, обострилась и проблема невыплат по ипотеке. Статистика ЦБ РФ показывает, что на 1 мая 2016 г. просрочены 5,3% суммы ипотечных жилищных кредитов. В этом случае «обратная ипотека» действительно могла бы помочь, но ее трудно организовать в России, так как банкам она невыгодна.

Все дело в том, что у них нет ресурсов для длительного финансирования с возвратом дохода лишь через много лет после продажи недвижимости. Тем более что жилье может и упасть в цене. В этой ситуации у государства значительно больше возможностей, поэтому и предполагается, что институтом обратной ипотеки станет АИЖК.

Однако сложности в организации и множество неразрешенных вопросов пока не дают реально запустить программу.

Текст подготовила: Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Минфин хочет запустить в России обратную ипотеку

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Какие права у арендатора при аренде с последующим выкупом?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/rabotaet_li_obratnaya_ipoteka_v_rossii/5074

Особенности и оформление доступной ипотеки в России

Ипотека в России: жилье доступно уже сегодня

В условиях кризиса российские граждане, у которых нет собственного жилья, рассматривают различные варианты поиска жилья, среди которых доступная ипотека.

Банков, которые занимаются выдачей ипотечных кредитов, огромное множество, особенно в Москве и других крупных городах, вот только придется поискать, какие из них могут предложить самые выгодные условия.

Все это потому, что после роста ставки рефинансирования банки были вынуждены принимать решение по увеличению стоимости выдаваемых кредитов, что не могло обойти стороной и ипотечные займы.

Среди тех, кому доступна выгодная ипотека – некоторые категории граждан, имеющие право на государственную поддержку в данном вопросе.

Проценты по займу зависят от выбранной программы, а также от следующих факторов:

  • Использование материнского капитала, возможность досрочного погашения;
  • Страхование приобретаемого имущества и личное;
  • История сотрудничества с банком, кредитная история;
  • Отказ от предложенных кредитной организацией услуг по оценке и страхованию приобретаемого имущества.

Будет полезно просмотреть: 

Как оформить

Ипотека оформляется по стандартизированной процедуре, которая является общепринятой для всех кредитных организаций страны. Сначала заемщик выбирает банк, который предоставляет ипотеку на подходящих ему условиях.

Затем заемщик подает заявление на рассмотрение вопроса о предоставлении ему ссуды.

Это можно сделать при личном посещении представительства банка, а также воспользовавшись возможностью подачи заявки на сайте организации.

После рассмотрения предоставленных данных банк принимает решение, о чем оповещает заемщика.

Дальнейшее рассмотрение проводится в офисе банка и включает подписание документов, внесение клиентом начального взноса и последующее употребление кредитных средств.

Ипотечные кредиты делают доступными следующие условия предоставления:

  1. Сумма начального платежа меньше 20% общего объема приобретаемой недвижимости;
  2. Подобные кредиты выдаются под процентную ставку со значением от 7,65%;
  3. Дешевые ипотечные займы оформляются на приобретение квартир на вторичном рынке и в строящихся сооружениях;
  4. Суммы таких ссуд составляют от 500 тыс. рублей и в определенных случаях не имеют верхнего предела;
  5. Подобные кредиты выдаются на срок в 5 – 30 лет;
  6. Право получить ее есть только у льготных категорий граждан;
  7. Есть возможность получения займа с государственной поддержкой;
  8. Чтобы кредитное учреждение одобрило выдачу такого займа, заемщик должен быть официально трудоустроен;
  9. Возрастные ограничения: 21 – 65 лет;
  10. Хорошая кредитная история.

Рекомендуем просмотреть:

Льготные категории заемщиков

В современных условиях на финансовом рынке не приходится говорить о доступности ипотечных кредитов. Однако стремление обзавестись собственным углом заставляет выбирать максимально бюджетные и приемлемые варианты кредитных предложений и искать возможности их удешевления.

Основа доступного кредитования — внимательное изучение и оценка условий договора.

Категориям заемщиков, которые имеют право претендовать на льготный кредит, стоит потратить время и узнать всю возможною информацию в соответствующих инстанциях.

Оформив все необходимые документы и воспользовавшись этой льготой, можно получить выгоду в размере до 40% от займовой стоимости обычной ипотеки.

Государственная поддержка

Господдержка оказывается только определенным категориям заемщиков и только с целью покупки домов и квартир от застройщиков.

На текущий момент действует несколько ипотечных государственных программ, которые рассчитаны на:

  • Многодетные семьи;
  • Молодых родителей (данная программа носит название «Молодая семья»);
  • Молодых специалистов;
  • Бюджетников;
  • Военнослужащих;
  • Малоимущих;
  • Граждан, живущих в аварийных и ветхих домах (квартирах);
  • Другие категории, наделенные льготами.

по теме:

Материнский капитал

Также стоит отдельно рассмотреть материнский капитал в качестве возможности снизить стоимость обслуживания ипотечного займа.

Воспользоваться этим кредитным продуктом можно на стадии его оформления либо уже в процессе исполнения ранее заключенного кредитного договора, если рождение ребенка произошло после его подписания.

Материнский капитал может быть направлен как на погашение основного долга, так и на внесение первоначального взноса.

:

Молодой семье

Взять на льготных условиях доступную ипотеку имеет шанс молодая семья, если соблюдаются следующие условия:

  • Возраст супругов не превышает 35 лет;
  • Оба супруга должны входить в категорию заемщиков, которые по закону имеют право на оформление льготной ипотеки;
  • Право на оформление доступной ипотеки должно подтверждаться супругами документально;
  • Сроки ликвидации задолженности по займу составляют менее 25 лет;
  • Сумма ипотечного кредитования не превышает до 7,5 миллионов рублей;
  • Размер процентной ставки по сделке составляет 8 – 10% годовых.

Важно отметить, что погашение гражданами долгов по ипотечному займу может производиться любыми удобными им методами, а в случае досрочного погашения кредитная организация не берет дополнительных комиссий.

Выдача ипотеки осуществляется для:

  1. Строительства дома;
  2. Приобретения квартиры;
  3. Взноса застройщику.

Интересное видео:

Для бюджетников

Программы, рассчитанные на бюджетников, предназначены для категорий граждан России, которые не могут оформить ипотечный заем для покупки доступного жилья на общих основаниях по причине низкого уровня доходов.

Эти категории включают:

СемьиВ состав которых входит не менее двух детей
Участники госпрограммы«Жилье для российской семьи»
Сотрудники ОПКИмеющие стаж работы не менее одного года
Инвалиды, а также семьи, которые имеют на воспитании детей с особыми потребностямиЕсли условия их проживания признаются стесненными

В отдельных регионах данный перечень претендентов может быть расширен по решению местных властей.

Типовые условия льготного кредитования для бюджетников:

Минимальная сумма ипотеки составляет 300 тысяч рублейМаксимальный размер займа колеблется и зависит от региона и составляет 10 миллионов рублей для Санкт-Петербурга, Москвы и области
Срок действия договора ипотечного кредитования3 – 30
Возможность привлечения к погашению кредита «материнского капитала»Его привлечение возможно как в качестве первоначального взноса, так и при погашении основного долга
Обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимостиНа весь период действия договора

Еще одним способом незначительного снижения расходов при получении ипотечного кредита является отказ от страхования, которое включено в стандартные условия, предлагаемые банком.

Однако это вызовет необходимость самостоятельного поиска страховой компании, которая застрахует приобретаемый объект недвижимости, а также оценщика недвижимости.

Доступный для каждого способ удешевления ипотеки – досрочное погашение кредита.

Интересно будет просмотреть:

Доступное жилье в 2017 году

Доступная ипотека будет по-прежнему рассчитана на льготные категории населения. На них будет ориентировано большинство льготных программ, предоставляемых коммерческими кредитными организациями и банками с государственным участием.

К их числу относятся:

  • Ипотека молодым семьям;
  • Программа «Земский доктор»;
  • Военная ипотека.

Есть еще один способ получения доступной ипотеки: если кредитная организация становится инвестором строительства.

Инвестируя в возведение жилищного комплекса, банк тем самым открывает дорогу клиентам к приобретению квартир на более выгодных условиях, так как в данном случае снижаются риски банка, поскольку он хорошо информирован о действительном положении дел у застройщика.

Требования, предъявляемые заемщикам

Получение гражданами льготного ипотечного займа возможно только в случае выполнения ими следующих требований кредитных организаций:

№Условие
1Заемщики обязаны предъявить документальное подтверждение российского гражданства
2Ипотека выдается только лицам в возрасте 21 – 65 лет
3Требуется документальное подтверждение принадлежности получателей кредита к категориям заемщиков, которые по закону имеют право на подобную ссуду
4Заемщик должен официально подать заявление на рассмотрение кредитной организацией возможности оформления такой ссуды
5Заемщик не должен иметь просрочек по уже оформленным кредитным обязательствам
6Кредитополучатель должен иметь официальное трудоустройство и обладать постоянным источником дохода
7Заемщик должен внести начальный взнос по займу
8Обязательным является своевременное погашение долгов по выданному заемщику кредиту

Список необходимых документов

Чтобы получить доступную ипотеку, заемщик должен предоставить следующие документы:

  1. Паспорт, подтверждающий российское гражданство.
  2. Код регистрации заемщика в налоговых органах.
  3. Документальное подтверждение трудоустройства.
  4. Документальное подтверждение уровня дохода.
  5. Документы, которые могут подтвердить принадлежность кредитополучателя к категории граждан, имеющих по закону право на оформление такой ипотеки.
  6. Заявление в кредитную организацию на рассмотрение возможности оформления доступной ипотеки.

Фотогалерея: 

Паспорт ИНН Справка с места работы
Справка о доходах Справки 2-НДФЛ Заявление-анкета

Условия кредитования

Размер займа по ипотечной программе определяется конкретной кредитной организацией, который его выдает.

Такие займы оформляются в размере от 300 тысяч до 10 миллионов рублей, в редких случаях отсутствует верхний предел объема сделки.

Сроки займов определяются условиями банковской программы. Обычно банки предоставляют ипотеку льготной категории со сроком погашения 3 – 30 лет.

Доступная для заемщика процентная ставка по ипотечному кредитованию снижена в сравнении с другими продуктами кредитных организаций и находится в диапазоне 7,65 – 12% годовых, иногда данный показатель достигает 15% годовых.

:

Погашение задолженности

Долг по займу начинает погашаться с внесения начального взноса при оформлении сделки в кредитной организации.

Впоследствии банк устанавливает аннуитетный график внесения платежей по кредитному долгу.

Если у заемщика есть желание погасить долг раньше предусмотренного договором срока, он вправе внести полную сумму в любой момент, наряду с этим банки не берут побочных комиссий.

Подробнее про аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке мы писали в этой статье.

Достоинства и недостатки доступной ипотеки

Выгодная ипотека имеет позитивные и отрицательные стороны:

Положительные стороныОтрицательные стороны
Относительно низкие процентные ставкиДоступность ипотек только некоторым категориям заемщиков
Доступность такого ипотечного кредита малообеспеченным категориям гражданНеобходимость документального подтверждения права на получение льготной ипотеки
Возможность оформления кредитных продуктов с использованием современных средств коммуникации, по интернетуНеобходимость подтверждения источника дохода
Отсутствие комиссионных платежей при досрочном погашении долгаОбязательность трудоустройства
Сравнительная лояльность кредитных организаций при просрочках внесения платежейНеобходимость внесения начального платежа при подписании соглашения
Небольшой размер вступительного взноса в начале сотрудничества

Отзывы

Ирина, Москва: «Взяли с мужем в Банке Москвы займ по программе для молодой семьи – сумма была 9 миллионов рублей, процентная ставка –12% годовых, срок – на 25 лет. Спрашивали не много документов, только справки с работы и паспорта, чтобы уточнить возраст. Условия выгодные, рекомендуем.»

Анна, Санкт-Петербург: «Взяла ипотеку в Тинькофф банке, размер 10 миллионов рублей, ставка – 9% годовых, срок – 20 лет. В принципе, на таких условиях и планировала брать кредит.»

Сергей, Москва: «Оформил ипотеку на 26 лет под 8% в Газпромбанке. Получил на руки 8 миллионов, что никакой другой банк не даст на таких условиях. Спасибо за отличную возможность!»

Источник: https://ob-ipoteke.info/lgoti/dostupnoe-zhile

Самая дешевая ипотека в 2019 году

Ипотека в России: жилье доступно уже сегодня

В ситуации экономического кризиса многие соотечественники, не имеющие собственного жилья, вынуждены прибегать к услугам дешевого ипотечного кредитования.

Получить ипотеку можно в различных банках, однако, чтобы сделать это на самых выгодных условиях в 2019 году необходимо потратить некоторое время на поиски таких предложений.

В настоящее время в результате снижения спроса граждан на жилье происходит понижении ставки рефинансирования, в итоге процентные ставки по кредитам немного понизились.

Разумеется любой заемщик стремится получить ипотечный кредит на самых выгодных условиях, и чем дешевле он обойдется, тем лучше.

Условия банков

В последние три года процентные ставки по ипотечным займам снизились с 13-15% до 10-12%.

Правительством в итоге установления процентной ставки, она была привязана к уровню инфляции.

На сегодняшний день, инфляция находится на одном уровне с процентами по ипотечным кредитам.

Неизвестно какой вариант развития событий ждет россиян в дальнейшем. Вполне возможно, что проценты по ипотеке вновь будут расти.

Но в то же время правительством принимаются меры для создания условий для того чтобы россияне смогли обзаводиться собственным жильем. В частности вводятся всевозможные программы в отношении социально уязвимых слоев населения.

Процентная ставка

В 2019 г. минимальный процент по ипотечному кредитованию находится на уровне:

 На покупку первичного жилья от застройщика9,5-10%
 На покупку вторичного жилья10-12%

Процентная ставка по ипотеке зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ, а также от ставки Агентства по ипотечному жилищному кредитованию на жилье, обеспечивающие льготные условия кредитования.

Предсказать, когда наилучшее время для того, чтобы взять ипотеку невозможно. 

Доступные процентный ставки

Из различных предложений банков с разными ставками, можно выделить наиболее дешевые варианты:

 Тинькофф БанкИпотечный кредит по ставке от 8% на срок 1-25 лет. Максимальный размер  – 100 млн.руб.
Банк «ФК Открытие»Минимальная ставка от 8.7%, сроком до 25 лет. Максимальная сумма ипотеки – 30 млн. руб.
 ГазпромбанкПредлагается ставка от 7%, сроком до 30 лет. Размер кредита — 500 тыс. руб — 45 млн.руб.
 СбербанкПроцентная ставка от 7%, сроком 3 года -30 лет. Наибольшая сумма  — 8 млн.руб.

Данные условия и проценты указаны для головного офиса банковского учреждения либо центрального отделения банка в регионе. Сведения о конкретных отделениях банка, в которых осуществлена возможность получения кредитного продукта, можно получить в офисах банка либо по телефонам его справочной службы.

Как сэкономить

Насколько бы не были доступными ипотечные займы, населению приходится решать свои жилищные вопросы, и граждане занимаются поисками наиболее приемлемых для них предложений ипотечных программ и возможностей сэкономить.

Главным в этом вопросе является тщательное изучение всех пунктов ипотечного договора.

Отдельные граждане имеют право взять ипотеку на льготных условиях. В этом случае рекомендуется воспользоваться такой возможностью и получить необходимые документы в органах государственной власти или местного самоуправления.

Получив ипотеку на льготных условиях, можно «сэкономить» до 30% по сравнению с ипотекой на стандартных условиях.

Если у семьи заемщика имеется возможность применить денежные средства материнского капитала, то эту возможность сделать кредит «дешевле» также следует рассмотреть.

Право на использование материнского капитала имеется как при заключении договора (например, для оплаты первоначального капитала) с банком-кредитором, так и уже во время действия договора для досрочного погашения какой-либо части задолженности.

Также для удешевления общей стоимости кредита следует подумать об отказе от страховки, которую предлагает банк.

Как правило, услуги страховой организации, которая сотрудничает с банком, будут стоить дороже по сравнению со сторонней страховой компанией, которую заемщик может выбрать самостоятельно.

Полностью отказаться от услуг страховой компании нельзя, поскольку эта обязанность заемщика установлена в ФЗ «Об ипотеке недвижимости». Помимо договора страхования понадобится получить отчет оценочной организации о рыночной стоимости объекта недвижимости, который приобретается заемщиком.

Существует законодательно установленная возможность возмещения 13% по кредиту со стороны государства, но для ее получения потребуется собрать ряд документов и несколько раз посетить налоговые органы.

Наконец, чтобы не переплачивать проценты по ипотеке, можно досрочно погасить ее полностью или в части.

Вторичное жилье

Кредит на покупку жилплощади во вторичном жилье обойдется немного дороже, чем приобретение квартиры от застройщика в новостройке. На вторичное жилье как правило не имеется программ поддержки со стороны государства.

Но многие граждане отдают предпочтение покупке уже построенных объектов, введенных в эксплуатацию, приобретая их у прежних хозяев.

Среди оптимальных предложений кредитов во вторичке лучшие условия предлагают такие банки как Тинькофф, Россельхозбанк и Газпромбанк.

Молодая семья

Главным образом ипотечные кредиты используются молодыми семьями на льготных условиях.

Для того чтобы семья подпадала под определение молодой семьи и участвовать в льготных программах кредитования, супруги должны соответствовать следующим условиям:

 Необходимо официальная регистрация бракаПотребуется предоставить свидетельство о браке
  Возраст супруговДля участия в программе необходимо нахождение в возрасте от 21 года, но не более 35 лет
 Нуждаемость в улучшении условий проживанияНа каждого члена семьи должно приходится менее 18 кв.м. на человека

Молодая семья признается таковой как с детьми, так и без них.

Ипотечный кредит предоставляется для целей:

  1. Покупки квартиры.
  2. На постройку частного дома.

Воспользоваться кредитованием на специальных условиях может не любая молодая семья, а лишь те, величина доходов которых более 22 тыс. руб. на 2-х, 33 тыс. руб. – на 3-х и 42 тыс. руб. на 4-ых членов семьи.

Наибольший размер господдержки зависит от численности человек в семье.

Например, молодая семья без детей может получить не более 700 тыс. рублей, семья с 1-м ребенком – не более 900 тыс. руб., прочие семьи более 4-х человек могут претендовать на 1 млн. 100 тыс. руб.

Для участия в программе необходимо внесение первоначального взноса.

Как правило, его размер составляет от 15% от оценочной стоимости квартиры.

Ипотечный займ оформляется на срок до 30 лет, наименьший процент по кредиту – 7 %.

Однако на процентную ставку влияют еще и некоторые факторы, в частности, если заемщик не получает зарплату на карту банка, то процент может вырасти на 0,5 – 1 пункт. Также при отказе от страхования процентная ставка может быть увеличена еще на 1 пункт.

Для молодых семей имеются выгодные предложения и в других банках, в частности:

  • Банк ВТБ
  • Россельхозбанк
  • Газпромбанк
  • ОТП-Банк
  • Банк «Первомайский»
  • Татфондбанк

Ипотека для бюджетников

Ипотечные программы для работников бюджетной сферы предназначены для граждан, не имеющих возможность взять ипотечный кредит вследствие небольших доходов.

Ипотека на долевую собственность смотрите в статье: ипотека на долю в квартире.

Под данную категорию населения, которые могут участвовать в льготных программах попадают:

  • Граждане, проживающие в 1-ой квартире несколькими семьями;
  • Граждане, которые живут в крайне стесненных жилищных условиях (на 1-го человека выходит меньше 14 кв. метров жилья);
  • Граждане, снимающие квартиры по договорам найма;
  • Люди, проживающие в коммунальных квартирах.

Для некоторых регионов список возможных участников на данный вид программ может быть увеличен.

На выданные кредитные средства можно приобрести как вторичное жилье, так и жилье в новостройке у застройщика.

Стандартными условиями для бюджетников являются:

 Минимальный размер кредита 300 тыс. руб.Наибольший размер зависит от региона и может доходить до 10 млн. руб.
 Период действия ипотекиот трех до тридцати лет
 Необходимо заключение договора страхования недвижимостиНа весь период ипотеки
 Допустимо использование средства «материнского капитала»Для оплаты начального взноса или для погашения основной задолженности в части или полностью

Для наемных работников

Наемным рабочим ипотечные займы могут предоставляться исключительно на стандартных условиях.

Меры государственной поддержки относительно данной категории граждан не применяются.

Но ставка по банковским процентам может быть немного понижена, если ипотечный займ оформляется в банке, зарплатным клиентом которого является заемщик.

В этом случае процент по кредиту может быть уменьшен на 1-2% (что зависит от конкретного банковского учреждения).

Также плюсом этого варианта является сокращенные сроки рассмотрения заявления на ипотечный кредит.

В каких банках взять

Небольшая процентная ставка среди банковский предложений, разумеется, заинтересует потенциального заемщика.

Тем не менее наряду с процентами следует присмотреться к предложениям банков, самостоятельно предлагающих жилье.

Так как данным предложениям сопутствует залог имущества, то это приводит к уменьшению рисков в результате реализации залога.

А также процентные ставки по таким займам на жилую недвижимость понижены.

Приобретение недвижимости через аккредитованных застройщиков позволяет заемщикам понизить процентную ставку еще на 1-2 пункта.

В общей сложности говорить о процентных ставках банков, то в среднем ипотечные кредиты в них варьируются от 8 до 11%.

Однако следует понимать, что это наименьшая ставка, чтобы получить которую нужно отвечать достаточно строгим требованиям, и осуществить установленные условия.

К примеру, в качестве одного из условий банками предъявляется взнос определенного первоначального взноса, а также страховка на покупаемое жилье и др.

Выбор предложения банков

Для того, чтобы определиться с выбором банка и соответствующей программы кредитования следует учитывать не только наименьшую процентную ставку.

Так как иной раз подобные предложения обращены на вовлечение заемщиков, как правило получить указанную процентную ставку могут лишь некоторые.

Что еще следует учитывать:

 Отдавать предпочтение следует крупному банкуНе должно быть никаких сомнений в том, что банк продолжит стабильную деятельность. В случае отзыва лицензии банка будет осуществлен перевод задолженности другому банку, который сможет самостоятельно менять условия кредитного договора, включая процентную ставку
 Популярность банкаКак правило постоянные клиенты банков могут рассчитывать на привилегии и преимущества, например на уменьшение процентной ставки, повышение возможности одобрения заявки по кредиту и др. Если заемщик является зарплатным клиентом, то урезается список документов, который нужно предоставить в банк
 Репутация банкаиногда едва образованные кредитные организации завлекают заемщиков пониженными ставками, в то же время прописывая в договорах кредитования возможность повышения процентов в одностороннем порядке. Банки с хорошей репутацией, ведущие деятельность продолжительное время, подобными ухищрениями обычно не пользуются

От чего зависит процентная ставка

Проценты по ипотеке прежде всего зависят от избранной программы.

Также на них оказывают влияние:

 Применение средств материнского капиталаа также погашение займа досрочно
 Наличие страхованияпокупаемого имущества и страхование жизни, здоровья заемщика
 Отношения с банкомПостоянные и зарплатные клиенты пользуются льготами

Ипотека 6% годовых в 2019 году

В 2018 году введен в силу указ Президента РФ Путина В.В., согласно которому для российских семей, имеющих двое и трое детей, появляется возможность приобрести  недвижимость под 6 процентов годовых.

Это правило имеет отношение к недавно введенным в эксплуатацию квартирам, а также к объектам строительство которых осуществляется.

Ипотечные кредиты предоставляются при оформлении договоров купли-продажи построенного жилья либо договоров долевого строительства с застройщиками

Государственная поддержка

Государственное содействие предоставляется для отдельных категорий заемщиков исключительно для покупки жилья в новостройках.

В настоящее время функционирует ряд государственных программ, в частности:

  1. Программа «Молодая семья».
  2. Программа для военнослужащих.
  3. Ипотека для многодетных семей.
  4. Для молодых специалистов и бюджетников.
  5. Для малоимущих.
  6. Для граждан, живущих в аварийном жилье.
  7. И другие.

Смотрите образец заявления об отсрочке по ипотеке в статье: как получить отсрочку по ипотеке.

При избрании ипотечного кредита следует обдумано оценивать все условия, а не бездумно гнаться за низкой процентной ставкой, потому что за ней скрываются другие риски.

: Как взять выгодную ипотеку

Загрузка…

Источник: http://ipoteka-nedvizhimost.ru/samaya-deshevaya-ipoteka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.