+7(499)495-49-41

Как безболезненно сделать признание банкротства

Содержание

Банкротство физических лиц: как избавиться от долгов законно?

Как безболезненно сделать признание банкротства

Процедура банкротства физического лица позволила немалому числу граждан освободиться от финансовых обязательств. Ведь в жизни никто не застрахован от потери работы, резкого ухудшения состояния здоровья и прочих факторов, негативно отражающихся на уровне дохода.

И если действительно нечем платить кредит — единственным выходом из сложившейся ситуации станет признание банкротства. Конечно, за 3 года действия закон оброс всяческими мифами и домыслами, и многие граждане просто не догадываются, как сильно на самом деле им способно помочь признание собственной некредитоспособности.

Рассмотрим, насколько изменилось банкротство физических лиц за период с 2015 по 2018 год, и что физлицу сегодня понадобится для объявления себя финансово несостоятельным.

Почему важно оформить личное банкротство?

Перед тем как подавать на банкротство, важно определиться, в чем может помочь вам эта процедура и также узнать все плюсы и минусы банкротства.

При оформлении банкротства важно учитывать, что в суде будут списаны задолженности не только перед банками, но и перед физическими лицами и муниципальными учреждениями.

И если у вас образовался долг по кредиту, погасить который вы точно не сможете, то объявление собственной финансовой несостоятельности точно для вас. Банкротство гражданина весьма актуально для следующей категории должников:

  • с просрочками по кредитам, займам, ипотеке;
  • с долгами по штрафам ГИБДД и ряду административных штрафов;
  • с задолженностями перед организациями и физлицами по распискам;
  • с задолженностью перед коммунальными службами и налоговым органом;
  • с долгами по ИП (кроме выплаты заработной платы и пособий).

Только в этих случаях после банкротства будут списаны задолженности, что даст должнику возможность начать свою финансовую жизнь «с чистого листа».

Безусловно, задуматься о банкротстве стоит, особенно если сложившаяся финансовая ситуация не позволяет своевременно выплатить кредиты.

Ведь объявление себя банкротом позволяет не только списать долги, но и избавиться от сопровождающих их негативных факторов: общения с коллекторами, возбуждения исполнительного производства, запрета на выезд за пределы страны.

Что будет, если своевременно не оформить банкротство

Закон о банкротстве № 127-ФЗ предусматривает ответственность граждан за непредоставление сведений (статья 61.12).

Говоря простыми словами, если у должника есть все признаки банкротства, но в суд с соответствующим заявлением он не обращался, то он может быть привлечен к административной ответственности, предусматривающей наложение штрафа.

А если несвоевременное обращение с признанием собственной несостоятельности привело к значительным нарушениям прав кредиторов, то в отношении такого должника может быть возбуждено и уголовное дело. Поэтому тянуть не стоит, и при финансовых затруднениях лучше своевременно подать на банкротство.

Также не нужно забывать и о чисто практической стороне вопроса.

Проблема Отказ от банкротства Оформление банкротства
Долги перед банками и остальными кредиторамиПостоянное увеличение итоговой суммы задолженности за счет роста штрафных процентов«Заморозка» процентов, фиксация итоговой суммы задолженности с возможностью её оспаривания
«Разборки» с коллекторамиПостоянные звонки, письма личные встречи с требованием вернуть долг, нередко — угрозыПосле подачи заявления на банкротство их действия находятся под запретом
Общение с судебными приставамиРегулярные встречи, аресты имущества, направление исполнительных листов работодателюДействие исполнительных производств приостанавливается
Риск потери имуществаПри реализации приставами имущество будет направлено на погашение только одного долга. Остальные задолженности останутся незакрытымиРеализация имущества при банкротстве физических лиц учитывает требования всех кредиторов. Даже если его стоимости оказалось мало для закрытия всех требований, их спишут.

«Закон о несостоятельности (банкротстве) предлагает действительно отличную альтернативу накоплению долгов. И многочисленные отзывы лиц, прошедших процедуру личного банкротства, лишний раз подтверждают успешность и актуальность этого закона». Арбитражный управляющий, Василий Буслаев.

И поэтому не стоит лишний раз обострять отношения с кредиторами и копить долги — лучше подать на банкротство и сразу решить все свои финансовые вопросы в судебном порядке.

Что нужно для оформления банкротства

Важно! Перед тем как оформить иск об объявлении себя финансово несостоятельным, необходимо собрать весьма внушительную стопку документов. И начинать лучше именно с них, поскольку некоторые справки придется заказывать в соответствующих органах (к примеру, в налоговой). К тому же срок их действия может быть ограничен.

Банкротство по кредитам физических лиц и иным долгам инициируется подачей в суд иска. Образец заявления можно получить бесплатно, обратившись к нашим специалистам.

В нем необходимо указать:

  • реквизиты и контактные данные банкрота;
  • причину объявления банкротства;
  • перечень кредиторов и размер обязательств;
  • перечень имущества;
  • текущий уровень доходов.

Изложенные в заявлении о банкротстве физического лица данные должны быть максимально подробными — от этого зависит, будет ли принято заявление судом. Если вы сомневаетесь в своих способностях правильно составить иск, то лучше обратитесь к профессиональным юристам.

Помимо непосредственно заявления, также нужно внести госпошлину (её размер 300 рублей) и оплатить услуги финансового управляющего. Стоимость его участия — 25 000 рублей. В крайнем случае, можно подать ходатайство с просьбой отсрочить платеж до начала первого заседания.

Заявление и остальные документы для банкротства подаются должником лично или через законного представителя. Поданы они могут быть по почте, при личном посещении или через официальный сайт Арбитражного суда.

Подготовьте заявление о банкротстве прямо сейчас! Бесплатно!

Воспользуйтесь удобным онлайн-сервисом для подготовки всех документов для признания гражданина банкротом. Все наши заявления принимаются судом.

У нас уже есть решения о признании граждан банкротами!

  • Соответствует закону РФ
  • Совершенно бесплатно

Подготовить заявление

Инструкция о проведении банкротства

Порядок банкротства следующий:

  • Должником подается заявление.
  • После его принятия и рассмотрения судом будет определена дата первого заседания.
  • В ходе первых слушаний будет утвержден финансовый управляющий.
  • Арбитражным управляющим выбирается конкретная процедура банкротства.
  • После завершения всех процедур должник объявляется банкротом, долги списываются.

Арбитражным судом может быть назначена любая из процедур:

  • реструктуризация долга. Она несколько отличается от традиционной реструктуризации кредита в банке или его рефинансирования. Во-первых, судебная процедура включает в себя интересы сразу всех кредиторов, а не только одной кредитной организации. Во-вторых, срок реструктуризации не может превышать 3 лет;
  • реализация имущества. Организуются торги по банкротству, при которых продаётся все включенное в конкурсную массу имущества гражданина. Полученная сумма идет на закрытие долгов.

В среднем срок банкротства составляет от 6 до 8 месяцев, иногда более. Ускорить процесс может профессиональный юрист по банкротству физических и юридических лиц.

Получить пошаговую инструкцию о действиях при личном банкротстве или полноценную поддержку кредитных юристов вы можете, связавшись с нами по телефону или через форму обратной связи.

Сколько стоит стать банкротом

Перед тем как сделать банкротство, необходимо знать о величине затрат на эту процедуру. Ведь как показывает практика, не всегда у граждан есть деньги на признание себя некредитоспособным — большей части должников просто платить кредит, не говоря уже о средствах на судебное разбирательство.

Итак, сколько стоит банкротство? Его сумма складывается из:

  • государственной пошлины и оплаты участия арбитражного управляющего;
  • затрат на подачу сведений в Единый Федеральный реестр;
  • расходов на почтовую корреспонденцию;
  • затрат на публикацию сведений о банкротстве в газету Коммерсантъ.

В Единый Федеральный Реестр сведений о банкротстве данные могут быть поданы электронно (через сайт), но для доступа к реестру нужно оформить цифровую подпись.

Кстати, на Федресурсе заодно можно проверить банкротство и посмотреть текущие примечания к делу. Заодно можно заранее выбрать аккредитованного финансового управляющего из Единого реестра. Использование официальной базы намного практичнее, нежели поиск часто противоречивой информации на различных форумах в сети.

Примерно цена процедуры равняется 60–80 тысяч рублей — это при условии ее самостоятельного проведения. В случае привлечения кредитных юристов стоимость может увеличиться до 100–120 тысяч рублей, но полноценные юридические услуги дадут гарантию успешного завершения дела.

Какие могут быть последствия?

Для физ лиц законом предусмотрены следующие последствия:

  • запрет на повторное банкротство или реструктуризацию в течение 5 лет;
  • запрет работать руководителем в течение 3 лет;
  • обязанность на протяжении 5 лет уведомлять банки о своем статусе.

Кроме этого, последствия для должника в ходе самой процедуры могут выражаться в запрете на выезд за границу и в вероятности оспаривания финансовым управляющим подозрительных сделок. Но по факту это не так страшно, как любят приукрасить на различных форумах: опытный кредитный юрист легко добьется снятия запрета на выезд заграницу и сможет отстоять имущество клиента при банкротстве.

И стоит учитывать, что последние новости банкротства приготовили своеобразный сюрприз для желающих сохранить свое «доброе имя» должников: теперь при признании их банкротом плохая кредитная история неизбежна — банки будут делать соответствующую запись. Но при невыплате долгов она все равно буде испорчена, и если после банкротства у гражданина еще есть шанс взять кредит, то злостные неплательщики его точно в будущем получить не смогут.

Случаи из практики

Когда мы разобрались, что это такое, чем грозит банкротство и как проводится, нелишним будет ознакомиться с примером из судебной практики.

Дело № А40-210053/2017. Его суть состоит в том, что в ходе производства ни один из кредиторов не предъявил в определенном законом порядке своих требований к должнику. Непосредственно имущество было выявлено, но процедура реализации не проводилась — по причине отсутствия требований. В итоге гражданин был признан банкротом, имущество полностью осталось в его распоряжении.

Если вам нужно представление ваших интересов или проведение банкротства под ключ в Москве и области, просто свяжитесь с нашими специалистами, и они обязательно вам помогут.

Катерина Орловская

Источник: https://fcbg.ru/Bankrotstvo-fizicheskih-lic

Как можно признать себя банкротом?

Как безболезненно сделать признание банкротства

Одним из методов решения финансовых проблем для человека, оказавшегося в трудной жизненной ситуации, является возможность признания себя банкротом.

С 1.10.2015 года вступил в силу закон «О несостоятельности», согласно которому объявить себя банкротом могут не только юридические лица, но и граждане РФ.

Однако эта процедура носит комплексный характер, хотя все действия являются достаточно простыми.

Признаки банкротства

При этом должны иметься признаки недостаточности имущества, а именно:Признаки несостоятельности или банкротства даны в Гражданском Кодексе РФ, а именно в статье 213, и согласно тексту этого документа человек может быть признан банкротом только тогда, когда у него присутствуют обстоятельства, которые не позволяют ему исполнить свои финансовые обязательства в положенный срок.

  • физическое лицо не выплачивает обязательные платежи более шести месяцев;
  • сумма просроченной задолженности превышает стоимость принадлежащего ему имущества;
  • гражданин не исполняет в течение месяца более чем 10% общего размера обязательных платежей;
  • имущество, которое может быть арестовано и отобрано в уплату существующего долга отсутствует.

Для начала процедуры банкротства достаточно хотя бы одного признака несостоятельности.

Возможность инициировать начало процедуры признания физического лица банкротом есть не только у самого должника, но и у кредитного учреждения, перед которым гражданин не выполняет своих кредитных обязательств.

Даже если человек умер, то в отношении него можно начать процедуру банкротства, в том случае, если в наследство от него переходят долги.

Однако в некоторых случаях процедура признания банкротом является обязательным этапом для должника. Ее инициация не зависит от желания человека, а происходит в автоматическом режиме, согласно статье 213.3 и 213.4 ГК РФ.

Это происходит в том случае, когда сумма общей задолженности  превышает 500 000 рублей, а требования кредиторов не могут быть выполнены на протяжении трех месяцев. Суд автоматически возбуждает дело по признанию должника банкротом.

Итак, для возбуждения дела должны иметься такие условия:

  • общая задолженность физического лица превышает 500 000 рублей;
  • присутствуют признаки несостоятельности;
  • имущество, не относящееся к предметам первой необходимости, продается с аукциона;
  • перспективы реструктуризации задолженности отсутствуют.

Процесс признания. Что делать?

После принятия заявления к рассмотрению процедура банкротства считается открытой.Для того, чтобы объявить себя банкротом физическое лицо, неспособное выполнить долговые обязательства, либо кредитор должен составить заявление соответствующего характера на рассмотрение в арбитражный суд.

При подаче заявления кредитором закон предусматривает совместную подачу ходатайства. сумма задолженности при этом может составлять более 50 000 рублей.

Согласно законно «О банкротстве» к заявлению может прилагаться график погашения долга с указанием срока выплаты. В этой ситуации суд может отложить рассмотрение дела на 3 месяца. Такой способ называется реструктуризацией.

Если этот вариант погашения долга не может быть исполнен со стороны должника, то суд приступает к доказательству финансовой несостоятельности физического лица перед кредиторами.

Признание в несостоятельности является законным только по решению суда.После вынесения судом решения о признании человека банкротом все имущество, ему принадлежащее, арестовывается и выставляется на аукцион.

Если его совокупная стоимость не превышает 300 000 рублей, то для продажи устраиваются публичные торги, если же стоимость выше указанной суммы, то продажа имущества осуществляется через специальные организации.

Последовательность процесса

Обратиться за консультацией к юристу, который поможет разобраться в нюансах закона и правильно оформить документы, что позволит сэкономить и время и деньги;Если человек принял решение о признании себя банкротом, ему необходимо выполнить ряд следующих действий:

  • написать заявление о признании себя банкротом (это может сделать как сам должник, так и кредитор, к которому он может обратиться с этой просьбой);
  • собрать документы, необходимые для предоставления в суд, которые являются подтверждением финансовой несостоятельности;
  • послать уведомления всем кредиторам посредством заказного письма с уведомлением (в письме должна быть копия заявления о признании банкротом);
  • передать документы в канцелярию арбитражного суда лично;
  • дождаться решения суда о принятом решении.

Все расходы, связанные с судебными издержками и вознаграждением финансовому управляющему, ложатся на должника и составляют порядка 10 000 рублей.

Необходимые документы

Однако основные документы обычно следующие:Пакет документов, подаваемых в суд вместе с заявлением о признании банкротом, составляет довольно внушительный размер, и для каждого случая является индивидуальным.

  • непосредственно само заявление (копии которого рассылаются всем заинтересованным лицам);
  • справка с места работы или об ее отсутствии;
  • сведения о дополнительных источниках доходов;
  • информация о принадлежащем должнику имуществе;
  • справка с места жительства;
  • справка о составе семьи и наличии иждивенцев, если таковые имеются;
  • копии кредитных договоров;
  • копии всех извещений от финансовых организаций с требованием погашения долга;
  • справка об отсутствии статуса ИП;
  • копии документов, подтверждающих крупные сделки (свыше 300 000 рублей), например купля-продажа недвижимости или автомобиля;
  • справка о полученных доходах за последние три года;
  • справка о налогах, уплаченных в пользу государства за последние 36 месяцев;
  • выписки из банков об остатке средств на них;
  • документ, свидетельствующий о семейном положении;
  • квитанция об оплате государственной пошлины;
  • информация о кредиторах.

Информация об остатке денежных средств на счетах должна включать в себя и средства, находящиеся на электронных кошельках.

Копии всех документов, предоставляемых в суд, должны иметь нотариальное заверение, а в случае обращения кредитора, должны быть заверены печатью предприятия.

Последствия банкротства

Однако это неправильное мнение. Признание себя банкротом несет за собой ряд последствий и ограничений.Многие думают, что, признав себя банкротом, можно просто избавиться от долгов и не выплачивать их.

Во-первых, все имущество должника будет распродано с аукциона, а средства, вырученные от продажи, пойдут на погашение задолженности кредиторам. Вся оставшаяся задолженность будет аннулирована.

Под арест попадает даже то имущество, в котором должник имеет только долю собственности. примером может являться часть недвижимости, принадлежащая лицу, признанному банкротом, совместно с супругом.

Такое имущество продается следующим образом:

  • часть денег, вырученных от продажи, предоставляется супругу, имевшему долю собственности наравне с должником, таким образом, чтобы у него была возможность приобрести для себя недвижимость меньшей площади;
  • производится обмен жилья на другое, меньшее по размером, с доплатой, которая идет на погашение долга.

К последствиям признания себя банкротом относится аннулирование всех сделок между ним и родственниками за последний год.

То есть, если должник продал свой автомобиль брату или другому родственнику, то факт продажи становится ничтожным, и автомобиль изымается для продажи с аукциона. Такая процедура предусмотрена для уменьшения возможности проведения финансовых махинаций.

Срок действия статуса банкрота сохраняется за физическим лицом на протяжении пяти лет с момента признания его судом.

Все это время для него будут действовать такие ограничения:

  • запрет на руководящие должности;
  • в любых договорах, предусматривающих финансовые обязательства, должен указываться факт банкротства;
  • возможность взять кредит отсутствует.

На все время действия статуса банкрота накладывается мораторий на повторную подачу заявления.

В случае, когда физическое лицо признано финансово несостоятельным, кредиторы, не участвовавшие в процессе, не могут в течение пяти лет подать заявление повторно, если не успели этого сделать в течение месяца со дня вынесения судебного решения.

Однако законом предусмотрено и уголовное наказание за лжебанкротство, то есть за подачу недостоверных сведений о финансовом положении должника в процессе проверки.

Если такие действия будут выявлены, то нарушителя ожидает уголовное наказание до шести лет ограничения свободы.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-priznat-sebya-bankrotom.html

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц – алгоритм процедуры, 2019-2016

Как безболезненно сделать признание банкротства

Процедура банкротства способна помочь избавиться от долгов не только компаниям, но и физическим лицам. Это очень ответственное решение, которое способно существенно изменить жизнь заемщика, поэтому не рекомендуется принимать его самостоятельно, а тем более поспешно.

Лучше всего будет проконсультироваться со специалистом, в некоторых случаях это можно сделать бесплатно. Существуют и специальные компании, которые помогут рассчитать все риски прохождения через банкротство, но стоить их услуги могут недешево, поэтому большинству должников они не по карману.

С чего начать

Первым шагом в процедуре банкротства является подача заявления в арбитражный суд по месту жительства. Правом сделать это обладает не только заемщик, но и его кредитор, поэтому начата процедура банкротства может быть и против воли должника. В таком случае дело будет рассматриваться в суде, который находится в районе расположения отделения банка.

Составить заявление можно и самостоятельно, но делать это не рекомендуется. Основной ошибкой новичков является упрощение этой сложной и объемной процедуры, иногда они просто игнорируют некоторые статьи закона, считая их несущественными. Необходимо тщательно изучить алгоритм процедуры и выяснить все нюансы.

Представлять в суде самого себя крайне безрассудно. Даже если финансовое положение заемщика затруднительное, ему все равно следует попытаться нанять адвоката, поскольку профессионал способен сэкономить значительные деньги.

Для начала процедуры банкротства также потребуются некоторые расходы, в частности, требуется оплатить судебные издержки и внести вознаграждение финансовому управляющему, который будет заниматься реструктуризацией долга и составлением графика выплат.

Общая сумма расходов составляет не менее 16 тысяч рублей, а если у должника нет таких средств, то можно подать заявление с просьбой об отсрочке оплаты до начала первого судебного заседания

Документы

Прежде всего понадобится заявление с просьбой о признании человека банкротом, также к нему требуется прикрепить:

  • документы, которые подтверждают наличие задолженности;
  • графики платежей по кредитам;
  • список кредиторов и размеры обязательных ежемесячных выплат по каждому из займов, здесь также следует указывать адрес регистрации юридического лица или место жительства физических лиц;
  • справки о наличии банковских счетов или депозитов, включая сведения о размере текущих остатков на них;
  • копия СНИЛС и выписка со счета;
  • копия ИНН;
  • справка о доходах, которая подтверждает, что должник не может исполнять свои обязательства в полном объеме;
  • сведения о доходах, полученных за последние 3 года, и налогах, которые были уплачены с них;
  • выписка из ЕГРИП, сделанная не более 5 дней назад;
  • опись имущества гражданина, которое подлежит аресту в случае начала процедуры банкротства, это упрощает ее проведение;
  • подтверждение прав гражданина на обладание имуществом, в том числе и интеллектуальной собственностью;
  • копии свидетельства о браке и рождении ребенка, если они имеются;
  • копия свидетельства о расторжении брака и соглашения о разделе имущества супругов, если указанные события произошли менее чем за 3 года до признания банкротства;
  • копия брачного договора, если он есть;
  • справка с места работы или центра занятости;
  • копии документов о сделках с недвижимостью, транспортными средствами, ценными бумагами, долями в уставном капитале, а также сделках другого рода, если их сумма превышает 300 тыс. рублей;
  • список акционеров юридического лица, в котором должник имеет долю;
  • квитанции об оплате государственной пошлины и о внесении на счет суда денег для выплаты вознаграждения арбитражному управляющему.

На этом список документов не ограничивается, можно подавать и другие справки, если должник считает, что они являются важными для рассмотрения дела. Пошаговая инструкция за 2019 банкротства физических лиц определяет этап сбора документов как начальный, однако, он же является и самым важным.

Оформление иска

Подать заявление можно только после того, как срок неуплаты задолженности составит 3 месяца, но документы лучше начать собирать намного раньше.

Если заявление будет составлено неправильно, то в признании заявителя банкротом будет отказано, а вот когда в нем указывается недостоверная информация, это может служить поводом для привлечения к ответственности.

Правда, для этого требуется доказать, что сделано это намеренно.

В верхней части заявления требуется указать данные истца и кредиторов, а также наименование суда и его адрес.

Основная часть содержит в себе главные сведения:

  • сроки просрочки;
  • список финансовых обязательств;
  • согласие с законностью требований кредиторов;
  • обстоятельства, которые привели к появлению задолженности (потеря работы, болезнь, изменение курса валют и прочее).

В конце заявления проводится опись приложенных документов, и подтверждается согласие на проведение банкротства. Затем, ставится подпись заявителя и текущая дата. О том, что заявление принято, будет отправлено письменное уведомление, дополнительно сообщить об этом могут по телефону.

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Весь процесс банкротства разделяется на несколько стадий, которые не могут выполняться параллельно. Их длительность определяется индивидуально, большинство не имеют сроков, утвержденных законодательно.

Этапы

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц в 2019 году в большинстве случаев включает следующие этапы:

Выполнение условий процедуры банкротстваБез этого заявление не будет удовлетворено. Законодательных требований довольно много, но основные из них это общая сумма долга более 500 тыс. рублей и просрочка более 3-х месяцев. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ, также ему требуется доказать, что он действительно не может выплачивать долг.
Сбор документовПроцедура банкротства довольно сложна, для получения статуса неплатежеспособного лица требуется предоставить множество справок и выписок, которые подтверждают затруднительное положение заемщика.
Составление заявленияЧтобы сделать все правильно, лучше воспользоваться помощью квалифицированного специалиста, в противном случае в принятии заявления могут отказать, тогда придется собирать документы заново.
Подача заявления в судДля этого требуется не только предоставить пакет необходимых документов, но и уплатить пошлину, а также уведомить кредиторов и внести на счет суда деньги.
Рассмотрение делаНа этом этапе судья решает только является ли заявитель банкротом или нет.
Переговоры между кредиторами и должником, реструктуризацияС помощью арбитражного управляющего должник предпринимает попытки избежать продажи своего имущества и составить комфортный для себя график выплаты задолженности. В отдельных случаях этот этап может быть пропущен.
Продажа имуществаЕсли договориться не удалось, то начинается проведение торгов арестованным имуществом, а деньги на банковских счетах и депозитах замораживаются. Вырученные средства идут на оплату услуг суда, управляющего и выплату долгов.
ПоследствияДолги, которые остались после банкротства, подлежат списанию, однако, неплатежеспособное лицо навсегда портит свою кредитную историю и репутацию. Законодательные ограничения касаются также его назначения на руководящие должности и возможности открытия банковских счетов. Неплатежеспособное лицо не может повторно признавать себя банкротом в течение 5 лет.

В случае наличия претензий кредиторов или попытки должника обжаловать арест какого-то объекта имущества, срок рассмотрения дела может быть продлен

Физическое лицо может быть признано банкротом только в случае, если его совокупный долг превышает 500 тыс. рублей.

Эта норма уже вызвала множество критики, поскольку многие граждане не могут оплачивать намного меньшие суммы долгов.

К тому же, ИП может подать заявление о банкротстве при долге всего в 10 тыс. рублей, тогда как физическое лицо лишено такого права.

Если сумма долга меньше требуемой, то рекомендуется попытаться решить вопрос с банком в индивидуальном порядке, а не ждать роста задолженности из-за начисления процентов. Многие финансовые учреждения готовы предоставить отсрочку или даже простить часть штрафов, поскольку банкротство заемщика грозит им большими потерями.

В признании гражданина несостоятельным могут отказать, если неплатежеспособность заемщика не доказана или требования кредиторов удовлетворены в процессе рассмотрения дела. Кредитор не может подавать заявление с просьбой о проведении процедуры банкротства в отношении заемщика, если наличие долга оспаривается в судебном порядке.

В случае признания обоснованности требований, судом назначается финансовый управляющий. Он имеет право открывать или закрывать банковские счета должника, а также распоряжаться арестованным имуществом (кроме продажи), и влиять на действия предприятия, в котором должник является акционером.

Если погашение долга предполагает изъятие имущества и продажу его с аукциона, то следует помнить, что выплаты выполняются не в одинаковом размере.

Существует следующая очередность:

  • текущие платежи, например, арендная плата, оплата коммунальных услуг;
  • выплата заработной платы или ущерба жизни и здоровью;
  • прочие обязательства.

Прохождение через банкротство не позволяет избавиться от долгов, связанных с личными претензиями (моральный вред, алименты, зарплата), а также тех обязательств, которые возникли уже после завершения банкротства, например, неустойка или ущерб имуществу.

Не стоит забывать и о том, что обращение в суд с просьбой признать себя банкротом, является как правом, так и обязанностью гражданина. За игнорирование этого положения установлен штраф суммой от 1 до 3 тысяч рублей.

Сроки и траты

Оформление банкротства является далеко не дешевой процедурой. Тот факт, что закон не учитывает затруднительное материальное положение заемщика при формировании стоимости, является его существенной недоработкой.

Получение статуса несостоятельного лица предполагает следующие траты:

  • госпошлина в размере 600 рублей, также к расходам следует прибавить комиссию банка;
  • вознаграждение арбитражному управляющему, обычно его сумма начинается от 10 тыс. рублей, также не стоит забывать, что он получает 1% от суммы реализованного имущества;
  • отправка писем кредиторам, в которые следует включить копии всех документов, стоимость пересылки рассчитывается на основе веса полного конверта, в среднем она составляет около 50 рублей за одно письмо;
  • сбор необходимых документов также может потребовать оплаты, например, за выписку из реестра и предоставление некоторых других типов справок законом устанавливается пошлина;
  • оплата услуг адвоката, в большинстве случаев она зависит от длительности процесса, хотя может быть и фиксированной;
  • нотариальное заверение тоже может стоить недешево, особенно если к заявлению о банкротстве прилагается большое количество документов;
  • услуги оценщика требуются в большинстве случаев, его оплата состоит из фиксированной ставки и 1% от общей суммы оцененного имущества.

Неплатежеспособное лицо имеет право самостоятельно выбирать финансового управляющего, если же он не желает этого делать, то суд назначит подходящего специалиста.

В значительной мере сумма расходов зависит от сроков рассмотрения дела, ведь процедура банкротства может оказывать негативное влияние на трудовую деятельность несостоятельного лица, что приводит к недополучению прибыли.

Рассмотрение заявления должника может проводиться в течение двух месяцев, в случае его удовлетворения, суду предоставляется 6 месяцев на вынесение окончательного решения.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/poshagovaja-instrukcija-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Банкротство ИП и признание банкротом в 2019 году

Как безболезненно сделать признание банкротства

Несостоятельность и банкротство индивидуального предпринимателя всегда объявляет арбитражный суд при его неспособности исполнять полный объем обязательств по платежным требованиям, вызванных коммерческой деятельностью.

Признаки, основания и особенности банкротства индивидуальных предпринимателей уточнены законодательством: ГК РФ, АПК РФ, Закон о банкротстве ИП (физлиц) и др.

Обанкротиться может любой ИП, поэтому представленная информация будет важна каждому предпринимателю на любой системе налогообложения.

Признаки несостоятельности

Признание ИП банкротом произойдет, если:

  • Нарушен трехмесячный срок выплаты задолженностей перед кредиторами с момента их наступления;
  • Размер задолженностей значительно превышает суммарную стоимость личного имущества;
  • Стоимость неисполненных обязательств больше 10 тыс. руб.

Наличие перечисленных признаков позволит арбитражному суду (АС) приступить к рассмотрению заявления о несостоятельности предпринимателя и в последующем объявить его банкротом.

Если задолженности появились в результате деятельности физ. лица, а не ИП, то оснований для принятия дела о банкротстве не будет.

Вменяемая задолженность должна быть в денежной, а не натуральной форме. Выделяют два вида обязательств:

  1. Денежные обязательства – долг появился в результате участия в гражданско-правовой сделке или другое основание, прописанное в Гражданском кодексе;
  2. Обязательные платежи – платежи в внебюджетные фонды и бюджет (подоходный налог, взносы в ФСС, ПФР и т.п.).

Размер и состав задолженности должен быть определен на период обращения в арбитражный суд. Положение относится к обязательствам, возникшим до наступления процесса банкротства.

Особенности подачи заявления на банкротство ИП

Вид неисполненных обязательств определяет лиц, способных начать процесс объявления несостоятельности. Обратиться в арбитражный суд с заявлением об объявлении ИП банкротом могут:

  1. Индивидуальный предприниматель с задолженностями;
  2. Конкурсные кредиторы, которым ИП должен вследствие осуществления коммерческого сотрудничества;
  3. Уполномоченные органы. Банкротство ИП с долгами по налогам и платежам инициируют федеральные органы исполнительной власти. Они выставляют требования по внесению обязательных платежей или/и денежных обязательств (ФНС);
  4. Органы исполнительной власти или местного самоуправления, если способны представить свои требования по финансовым обязательствам.

Конкурсные кредиторы с уполномоченными органами должны знать, как обанкротить ИП.

Право ИП на объявление банкротом и ответственность

Процедура банкротства ИП может инициироваться самостоятельно предпринимателем. Он имеет законное право подать соответствующее заявление в АС даже при отсутствии явных признаков несостоятельности.

Финансовое положение неустойчивое, если ИП начнет признавать факт возникновения проблем с выплатами в текущем или будущем периоде. После выплаты всех заявленных долгов у предприятия должны оставаться средства для полноценного функционирования на рынке и ведения хозяйственной деятельности.

Несостоятельность индивидуального предпринимателя должна быть подкреплена значимыми доказательствами. Перед подачей заявления собственник проводит финансовый анализ. После возбуждения делопроизводства о банкротстве арбитражный управляющий выдает заключение о присутствии или отсутствии фиктивного банкротства.

Если установлен факт преднамеренного причинения крупного ущерба, заключение передают органам предварительного расследования. На предпринимателя заводят уголовное дело по соответствующей статье 197 «Фиктивное банкротство». В качестве наказания служат:

  • Штраф в размере дохода за последние 2 года или 300 тыс. руб.;
  • Лишение свободы на 6 лет с последующей уплатой штрафа.

При отсутствии крупного вреда предприниматель попадает под ст. 14.12 КоАП. Ему могут дать штраф на сумму до 100 МРОТ или дисквалифицировать на 3 года.

Обязанность ИП начать процесс банкротства

Банкротство индивидуальных предпринимателей обязано быть инициировано, если:

  1. После удовлетворения требований какого-либо кредитора ИП не может погасить денежные задолженности пред другими кредиторами или внести обязательные платежи в бюджетные (уплата налога) и внебюджетные организации;
  2. Взыскание имущества осложнит ведение хозяйственной деятельности. Особенности и причина обращений законом не ограничены.

Заявление в АС должно быть подано в течение месяца после появления обстоятельств несостоятельности. В противном случае ИП привлекают к административной ответственности: дисквалифицируют на 2 года или штрафуют на 100 МРОТ.

Основной причиной с затягиванием объявления банкротства становится желание вывести имущество из-под личного владения и контроля всех кредиторов. Обанкроченный стремится уменьшить конкурсную массу для погашения долга. Все сделки по отчуждению за последний год перед началом банкротства суд будет объявлять ничтожными.

Банкротство ИП в 2019 году: пошаговая инструкция

Как ИП сделать банкротом? Вопрос чаще интересует физлицо. Процесс делопроизводства довольно длительный и происходит по порядку в несколько этапов:

  1. Подача документов в арбитражный суд по месту регистрации ИП:
    • Заявление, чтобы признать ИП несостоятельным;
    • Свидетельство о регистрации;
    • Перечень и размеры задолженностей по каждому кредитору;
    • Документы на владение имуществом и его стоимость;
    • Другие документы, подтверждающие несостоятельность предпринимателя.
  2. Наблюдение. Анализируется финансовая устойчивость, сохранность имущества и платежеспособность.
  3. Мировое соглашение. Происходит поиск компромиссных решений между должником и всеми кредиторами.
  4. Начало конкурсного производства, когда предприниматель полностью утрачивает права на распоряжение имуществом.
  5. Конкурсное производство. Реализация имущества для исполнения обязательств. После этого юридически ИП банкрот. Назначают управляющего конкурсным производством. Срок производства не должен превышать 6 месяцев, но закон предусматривает случаи его увеличения.
  6. Конец конкурсного производства. Последствия — предпринимателя полностью освобождают от непогашенных долгов, кроме возмещения вреда, уплаты алиментов и т.п.

Иногда затраты на процесс банкротства превышают суммарную задолженность. После реализации имущества долг будет гаситься в следующей последовательности:

  • Возмещение вреда здоровью;
  • Компенсация по трудовому договору;
  • Погашение кредитного долга.

Право инициации на банкротства уполномоченных органов с конкурсными кредиторами

В пошаговой инструкции прописано, как объявить банкротом ИП государственным и негосударственным кредиторам. При выявлении признаков несостоятельности у предпринимателя каждый вправе быть инициатором банкротства ИП.

Конкурсный кредитор должен признать себя контрагентом ИП и представить доказательства нарушения интересов и законных прав. Требования основываются на гражданско-правовых обязательствах, возникших во время коммерческой деятельности.

Кредиторы с задолженностями, не вызванные ведением предпринимательской деятельности, или относящиеся к личности должника, не имеют право выступать заявителями. Такими случаями могут быть требования на пожизненное содержание, по причинению вреда имуществу или здоровью, взыскание алиментов и т.п. Однако эти лица вправе предъявлять все во время банкротства.

Как признать ИП банкротом уполномоченным органам? Они имеют право подавать заявление в арбитражный суд о рассмотрении несостоятельности ИП по возникшим денежным обязательствам или обязательным платежам. Государственным уполномоченным органом является Федеральная налоговая служба, контролирующая, как будут гаситься задолженности в бюджет (подоходный налог) и внебюджетные организации.

Уполномоченные органы с конкурсными кредиторами могут обанкротить только после исчерпания возможных средств защиты личных прав, включая вступившие в силу решения суда. Они должны доказать, что удовлетворить предъявленные требования к ИП способна только процедура банкротство гражданина предпринимателя.

Сроки подачи заявления в арбитражный суд

Для каждого вида неисполненных обязательств предусмотрены сроки обращения в АС:

  • При неисполненных денежные обстоятельствах, заявление подается не ранее 30 дней после получения исполнительного листа судебными приставами и оповещением должника;
  • При неисполнении обязательных платежей заявление о несостоятельности подается не ранее 30 дней после принятия решения суда.

Частичное погашение задолженностей гражданином не лишает кредиторов права требовать банкротство индивидуального предпринимателя в 2019 году, если размер долга более 10 тысяч.

Что подразумевает банкротство ИП: гасятся ли долги ИП как физлица?

За все задолженности гражданин несет ответственность своим личным имуществом (исключения прописаны в ст. 207 ФЗ и ГПК ст. 446). Если кредиторы отказались от принятия предложенного имущества, то оно возвращается должнику.

Банкротство ИП: порядок, процедура и последствия, если нет имущества

Если предприниматель не имеет какого-либо имущества для погашения задолженностей, то сделать процесс банкротства ему максимально выгодно. Стоимость процесса составляет около 400 тыс. рублей:

  • Госпошлина — 2 тыс. рублей;
  • Оплата этапов делопроизводства в суде — 390 тыс. рублей;
  • Печать в СМИ, чтобы объявить о несостоятельности – 8 тыс. рублей.

Самый выгодный вариант обанкротить ИП наступает тогда, когда задолженность перед кредиторами больше 400 тыс. рублей.

Порядок и процедура признания несостоятельным ИП без имущества аналогичная стандартной процедуре банкротства. Сделать ее способен каждый предприниматель, все его задолженности списываются.

Если произошло выявление сокрытого имущества, назначают большие штрафные санкции, а имущество реализуется в счет задолженностей под руководством арбитражного агента. Лучше признаться и избежать дополнительных затрат.

Процесс признания несостоятельности не является простым и быстрым. Законодательно предусмотрены особенности банкротства ИП, а стоимость процесса может превысить размер долга.

Признание ИП банкротом в арбитражном суде имеет последствия: он лишается государственной регистрации и не может заниматься коммерческой деятельностью в течение года.

Некоторая часть долгов должна в будущем погашаться за счет дохода физлица.

Источник: https://IP-vopros.ru/zakrytie-ip/bankrotstvo-ip-priznanie-bankrotom

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.