+7(499)495-49-41

Как происходит рефинансирование кредитов под залог недвижимости

Содержание

Можно ли рефинансировать кредит под залог недвижимости — Особенности

Как происходит рефинансирование кредитов под залог недвижимости

Оформив в банке кредит, люди редко задумываются о том, что могут возникнуть определенные трудности при ежемесячном взносе.

Это зачастую происходит при недостаточном изучении договорных обязательств между финансовой организацией и клиентом, когда заемщиком не учтены все подводные камни предоставляемого кредитования.

В результате долговые обязательства становятся неподъемным грузом для клиента. Из сложившейся ситуации считается одним из выходов перекредитование.

В данной статье мы рассмотрим суть рефинансирования займов в банках страны, расскажем о положительных сторонах такого регулирования финансовых вопросов, а также возможные его последствия негативного характера.

Рефинансирование – что это? Оно представляет собой оформление нового залога в этом же или другом финансовом учреждении на более выгодных условиях для заемщика. Перекредитование дает такие возможности:

  • понизить ставку процента и ежемесячные выплаты соответственно;
  • сократить или увеличить срок займа;
  • сменить залоговое имущество;
  • получить более выгодные условия при предоставлении залогового имущества.

Сегодня есть возможность оформить рефинансирование под залог недвижимости, что вызывает большее доверие у банковских работников и позволяет им снизить условия перекредитования.

Такое рефинансирование – достаточно непростая процедура, которая требует понимания ситуации и просчета его целесообразности. Если еще в 2014 году найти банки, предоставляющие такие услуги, было достаточно сложно, то на рынке много сегодня предложений для потенциальных клиентов. Среди таких учреждений выделяют:

  • Сбербанк;
  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк.

Поэтому физ лицо, которое планирует найти новую финансовую структуру для перекредитования, должно хорошо изучить все условия и требования, существующие на рынке, и выбрать наиболее приемлемый вариант.

Встретить можно разные предложения с минимальным сроком погашения в 3 года или с его продлением до 50 лет, с суммой от 15 до 600 тыс. руб., а процентная ставка колеблется от 11 до 15 % годовых. Основное условие для банка с целью переоформления кредита под залог недвижимости – это его ликвидность на рынке.

Перекредитование с предоставлением залогового имущества

Рефинансирование позволяет заемщику выставить в роли залогового имущества как жилую площадь, так и коммерческую недвижимость. Основное условие – это ликвидность и соответствие стоимости займа.

Также возникает возможность перекредитоваться, изменив предмет залога. Это означает, что обеспечением по новому кредитованию, который используется для погашения существующей ипотеки, может выступить другой объект недвижимости.

Единственное условие – это соответствие жилья банковским условиям.

В ряде случаев такое рефинансирование может быть более выгодным. Например, оформив ипотеку на покупку новой квартиры под залог имеющейся старой жилой площади, вы можете в дальнейшем поменять залоговые объекты.

Такое рефинансирование освобождает старый объект от долговых обязательств и предоставляет возможность проводить с ним разнообразные сделки.

Недостатки

Рефинансирование под залог жилой площади имеет свои минусы. Отзывы заемщиков часто говорят о длительном сборе документации и необходимости прохождения процедуры снова.

Кроме того, нередко при предоставлении залогового имущества, банки требуют повторной его оценки, что влечет за собой дополнительные затраты.

Часто от заемщика скрываются и всевозможные комиссии банка, которые выплывают в процессе оформления договора. Это делается банками для привлечения новых клиентов, но для последних это крайне не выгодно.

Представляем обзор предложений банковских организаций, которые работают в Москве и других городах страны, а также их программы рефинансирования под залог жилой площади для граждан РФ.

БанкЦельУсловияДополнительные условия
Сбербанк РФРаспространяется только на ипотечные кредитыСтавка % зависит от многих факторов, но держится в пределах от 12 до 13 %. Сроки определяются индивидуальноВ Сбербанке условия рефинансирования будут более гибкими для постоянных клиентов
ВТБ 24Рефинансировать можно любую ссуду в рублях под залог имуществаВсе условия определяются индивидуально для каждого клиентаСрок остаточного действия погашаемого кредита в другом банке должен быть не менее 90 дней
Банк МосквыПод рефинансирование берутся любые кредитыТребуется наличие залогового имущества, финансирование от 10 тыс. до 3 млн. руб. Ставка % подбирается индивидуальноХорошие условия для работников социальной сферы
РайффайзенбанкПредложения действительны для рефинансирования ипотечных кредитовВыдается на срок от года до 25 лет. Ставки % определяются индивидуальноИндивидуальный подход

Заметим, что в ВТБ 24 и Банке Москвы предпочтение отдается клиентам, которые исправно выплачивали имеющийся заем последние 6 месяцев. Потенциальные заемщики с плохой кредитной историей не рассматриваются для сотрудничества.

Чтобы минимизировать возможные негативные стороны перекредитования, следует внимательно относиться к поиску финансового учреждения. Лучше, если в этом помогут кредитные брокеры или люди, осведомленные в этом деле.

Только точный расчет и внимательность позволит провести рефинансирование имеющего займа по более выгодным для клиента условиям.

Источник: http://menspassion.ru/mozhno-li-refinansirovat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-osobennosti/

Рефинансирование залогового кредита (под залог недвижимости)

Как происходит рефинансирование кредитов под залог недвижимости
Евгений Смирнов

28 августа 2018

# Рефинансирование

Если заемщик состоит в законном браке, передать недвижимость в залог можно только с разрешения супруга/супруги в письменном виде.

  • Особенности перекредитования с предоставлением залога
  • Требования к залогу и заемщику
  • Предложения банков по залоговому рефинансированию
  • Дополнительные условия при залоговом перекредитовании

Если возникли трудности с возвратом действующего займа, то на помощь должнику приходит такой банковский продукт, как рефинансирование кредита под залог недвижимости. Он дает возможность вернуть просроченный кредит, понизить процентную ставку и снизить ежемесячные взносы. Поэтому рефинансирование, или перекредитование долга, становится все востребованнее среди населения.

Особенности перекредитования с предоставлением залога

Суть рефинансирования с использованием залога заключается в обновлении имеющихся кредитных обязательств должника при условии предоставления последним определенного имущества. Чтобы получить возможность перекредитоваться, надо предоставить ликвидные и ценные вещи. К таковым банки относят:

  • квартиры, комнаты;
  • дома, таунхаусы;
  • загородные строения;
  • склады, магазины, кафе и другие коммерческие и производственные объекты, неразрывно связанные с земельным участком.

Кроме недвижимых вещей, банки рефинансируют под автомобили (легковые и грузовые), автобусы, сельскохозяйственную технику и иные виды транспортных средств. Но требования к потенциальным заемщикам в части предоставления движимых объектов весьма сложны и удовлетворить их непросто.

Всегда охотно кредитные учреждения идут на перекредитование ипотечных займов, так как они отличаются высокой стоимостью и обеспечены быстро реализуемыми недвижимыми объектами. Банк в таких делах получает существенную прибыль и высокую безопасность перезайма, принимая на себя обязанности следующего залогодержателя.

Следующая по приоритетности крупная категория рефинансируемых займов — это потребительские кредиты, взятые на длительный срок.

За счет долговременного пользования должником они всегда приносят финансовой структуре хороший доход.

В отличие от них, мелкие кредиты не обслуживаются банками в рамках рефинансирования, так как их оформление и выплата в конечном счете выливаются для клиента в крупную сумму, что является непривлекательным фактором.

Наиболее распространённые ситуации, когда должники прибегают к рефинансированию:

  • Когда есть несколько кредитов в разных банках и целесообразнее объединить их в один займ с едиными платежом и ставкой.
  • Если другой банк предложил более выгодные условия кредитования.
  • Если надо отсрочить кредитные выплаты на определенное время, за которое должник сможет найти другие источники дохода для решения финансовых вопросов.
  • Когда необходимо изыскать дополнительные денежные средства для иных потребностей заемщика, при этом нецелевой расход выданных финансов не преследуется штрафными санкциями.
  • При возникновении нужды в замене объекта, ранее заложенного должником по первому займу, с предоставлением иной равноценной вещи уже в рамках нового залогового кредита.

Наличие у заемщика имущества, которое по всем требованиям подходит финансовому учреждению, значительно повышает шансы одобрения банком рефинансирования и смягчения кредитных обязательств.

Стоит упомянуть о минусах, которыми сопровождается перекредитование. В первую очередь, заемщики, испытавшие на себе эту процедуру, говорят о длительности рассмотрения кредитной организацией клиентских заявок и необходимости сбора дополнительных документов. Зачастую им приходилось проводить повторную оценку залога при оформлении договора, что влекло дополнительные расходы.

Требования к залогу и заемщику

К недвижимому имуществу, которое должник передает кредитному учреждению в качестве залога, предъявляется целый ряд требований, которым оно обязано соответствовать. К ним относятся:

  1. Принадлежность объекта клиенту или другим лицам, не возражающих против передачи его в залог. При этом собственность заемщика, состоящего в законном браке, закладывается финансовому учреждению только с согласия супруга. Документ необходимо предоставить в письменном виде.
  2. Отсутствие юридических притязаний со стороны других банков, микрофинансовых организаций, иных кредиторов.
  3. Допустимость физического износа в пределах от 0 до 55%.
  4. Пригодность к эксплуатации инженерно-коммуникационных сетей.
  5. Соответствие санитарно-гигиеническим нормам.
  6. Наличие необходимых помещений, обеспечивающих нормальную жизнедеятельность и работоспособность людей.
  7. Достаточность инфраструктурного оснащения.

Указанный перечень не является исчерпывающим, поскольку каждый банк дополняет его индивидуальными требованиями по году возведения, техническим характеристикам и т. д.

Получить рефинансирование вправе лицо, которое удовлетворяет следующим критериям:

  1. Обладает российским паспортом.
  2. Имеет прописку на постоянной основе в месте нахождения финансовой структуры.
  3. Находится в возрастном диапазоне от 21 до 65 лет.
  4. Работает в одном месте не менее 3 (в иных случаях 6 месяцев).
  5. Предоставляет документ, подтверждающий регулярный официальный доход.
  6. Не имеет плохой кредитной истории.

Требования к залоговому имуществу и личности заемщика можно назвать относительно унифицированными. Сами же процентные ставки, условия досрочного погашения, сроки возврата, размеры комиссий и суммы конечной переплаты, по которым проходит рефинансирование под залог, разнятся от банка к банку.

Предложения банков по залоговому рефинансированию

Сравнительная таблица по основным банкам страны, осуществляющим залоговое перекредитование.

БанкЦелиСумма кредитаСрокПроцентные ставки
Сбербанкипотека;до 5 кредитов иных категорий (в т. ч. кредитных карт)от 300 тыс. р. до 7 млн р. (не больше 80% от оценочной стоимости недвижимости)от 1 года до 30 летот 9,5% годовых
ВТБипотека;до 6 кредитов иных категорий (в т. ч. кредитных карт)до 30 млн р. (не более 80% от оценочной стоимости недвижимости)до 30 летот 8,8% годовых
Райффайзенбанкипотека;до 3 кредитов иных категорий (до 4 кредитных карт)от 800 тыс. р. до 26 млн р. (не больше 90% от оценочной стоимости недвижимости)от 1 года до 30 летот 10,25% годовых
Газпромбанкипотека;потребительский кредитот 500 тыс. р. до 45 млн р. (от 80 до 90% от оценочной стоимости недвижимости)от 3,5 до 30 летот 9,2% годовых
Россельхозбанкипотекаот 100 тыс. р. до 20 млн р.(от 75 до 90% от оценочной стоимости недвижимости)до 30 летот 9,30% годовых
Альфа-Банкипотека;до 5 кредитов иных категорий (в т. ч. кредитных карт)до 50 млн р.до 30 летот 8,9% годовых

Дополнительные условия при залоговом перекредитовании

Часто банки предлагают скидки и акции, участие в которых помогает сэкономить энную сумму, поэтому не стоит торопиться и соглашаться на первое попавшееся предложение. Лучше тщательно изучить все аналогичные продукты на рынке.

Всегда надо внимательно анализировать финансовые и иные условия будущего кредитора по перезайму.

Отдельные банки оставляют на усмотрение должников страхование имущества и жизни, однако в случае отказа могут сделать надбавку к процентной ставке.

И, в противовес этому, клиенты участники зарплатных и иных партнерских соглашений работодателя с конкретным кредитным учреждением могут рассчитывать на льготы.

Например, Сбербанк не требует справки об остатке долга с другого финансового заведения, равно как и его согласия на рефинансирование. Такие послабления позволяют ускорить процедуру перекредитования.

ВТБ и Альфа-Банк рефинансируют ипотечные долги жителей других регионов страны и граждан иных государств.

Кроме того, последний смягчил условие о трудовом стаже и теперь обслуживает клиентов, отработавших не менее 4 месяцев на последнем месте.

Размер вознаграждения зависит от целей перекредитования. Так, рефинансирование ипотечного займа пройдет по минимальной ставке, других категорий — по повышенной. Цели также влияют на сроки возврата. Если должник оформляет рефинансирование для покупки жилья, то предоставляется максимальный период погашения, в остальных случаях сроки сокращаются.

Практика показывает, что столичные области получают бо́льшие суммы рефинансирования, по сравнению с остальными субъектами РФ, по причине высокой платежеспособности. Поэтому если ипотека требует крупной суммы, то целесообразнее обращаться в банки, которые рефинансируют жителей других регионов.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости — отличный инструмент для выхода из проблемной ситуации, главное — правильно определить подходящий банк и выбрать приемлемые для себя условия.

Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости в Сбербанке

Как происходит рефинансирование кредитов под залог недвижимости

Большое количество кредитов у физических лиц приводит к финансовым потерям.

Чтобы сэкономить денежные средства и решить проблемы юридического характера, рекомендуется обращаться в банки для оформления рефинансирования под залог недвижимости – это обеспечивает более выгодные условия, а также большую вероятность получить займ на большую сумму. Далее будет рассмотрено рефинансирование кредитов под залог недвижимости с оформлением в Сбербанке.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – это повторное оформление кредита с более выгодными условиями. Второй займ предназначен для погашения ранее взятых кредитов, поэтому фактически заемщик не получает денежных средств на руки. Сотрудники Сбербанка сразу отправляют деньги на предоставленные счета других кредитно-финансовых учреждений.

Сбербанк рефинансирует кредиты других банков

Услуга рефинансирования представляется следующим образом:

  • объединение займов, что заметно снижает финансовые затраты вследствие «совмещения» процентов;
  • возможное улучшение условий займа;
  • возможное увеличение сроков выплаты кредитов – это приводит к снижению ежемесячного платежа;
  • снижение платежа способствует увеличению семейного бюджета;
  • рефинансирование препятствует возникновению задолженности по кредитам.

К рефинансированию прибегают физические лица, которые не могут в сложившейся ситуации выплатить ежемесячный платеж, а также желающие снять обременение с недвижимости в пользу обычного потребительского кредита.

Что такое рефинансирование под залог недвижимости

Рефинансирование под залог недвижимости – это то же кредитование, но с привлечением залога.

Таким образом, можно снять обременение с одного объекта, ранее приобретенного в ипотечный займ, и «заложить» другой, который в ближайшее время не планируется к продаже или обмену.

В результате ранее заложенный объект юридически освобождается от обременения и может быть реализован в случае необходимости.

Более того, рефинансирование займа под залог недвижимости дает возможность претендовать на более высокие суммы.

Таким образом, можно оформить потребительский кредит суммой, предназначенной для ипотечного кредитования.

Зачастую банки не интересуются последующим распределением денежных средств – им важен только оформленный залог, который в случае отсутствия поступления платежей будет реализован на аукционе для погашения основной суммы займа.

Преимущества и недостатки программы

Далеко не все желают оформлять займ под залог квартиры или иной недвижимости, находящейся в собственности. Все объясняется недопониманием всех положительных моментов в представленной процедуре. К преимуществам рефинансирования относят следующие моменты:

  • возможность возврата налогового вычета – она сохраняется даже при смене кредитора;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • некоторые банки предлагают различные льготные программы в первые месяцы рефинансирования, что также оказывается выгодным решением;
  • рефинансирование не требует скрупулезного оформления займа;
  • обязательное уменьшение ежемесячного платежа вследствие объединения нескольких кредитов;
  • преждевременное погашение займов влечет улучшение кредитной истории;
  • если прежние займы были оформлены в иностранной валюте, можно оформить рефинансирование в рублях – это сократит расходы вследствие неустойчивого курса или его повышения.

Залог недвижимости дает возможность увеличить сумму займа

Несмотря на наличие представленных преимуществ, рефинансирование имеет и незначительные недостатки, которым можно отнести следующие факторы:

  • нередко банки устанавливают мораторий на преждевременное погашение кредита – он длится несколько месяцев, поэтому заемщику придется платить назначенные ранее проценты в полном объеме, что провоцирует лишние траты;
  • рефинансирование под залог недвижимости требует наличие в собственности жилплощади или иного объекта без долевого участия – в противном случае придется спрашивать разрешение у других собственников;
  • если происходит рефинансирование ипотечного кредита, новый кредитор будет вновь проверять недвижимость на отсутствие юридических проблем.

Рефинансирование в Сбербанке под залог недвижимости «покрывает» все недостатки всей процедуры, предложенными выгодными условиями оформляемого кредитования.

Программа рефинансирования в Сбербанке

Сбербанк предлагает рефинансирование кредитов под залог недвижимости под выгодные проценты.

Общие условия кредитования

К общим условиям предоставляемого кредита по программе рефинансирования относят:

  • кредитование проводится в национальной валюте – в рублях;
  • процентная ставка от 10,75%;
  • минимальная сумма займа составляет 500 тыс. рублей;
  • максимальная сумма кредита – не более 80% от стоимости заложенного объекта;
  • максимальные суммы кредитования могут отличаться друг от друга, что зависит от вида предыдущего займа – если планируется погашение ипотеки, то максимум, который может оформить заемщик в Сбербанке составляет 5 млн. рублей, если просто погашение кредитов – до 1,5 млн. рублей, на личное потребление выдают не более 1 млн. рублей;
  • сроки кредитования могут быть растянуты до 30 лет;
  • рефинансирование и выдача кредита проводится без снятия комиссии;
  • под программу попадает физ. лицо;
  • рефинансировать можно одно ипотечное кредитование или до 5 различных кредитов;
  • в залог Сбербанк принимает жилое помещение – квартира, дом, комната, часть объекта, если он заблаговременно разделен на изолированные комнаты и оформлен в Россреестре соответственно.

Сбербанк предлагает добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.

Требования к потенциальным заемщикам

К заемщикам требования Сбербанка ограничиваются несколькими пунктами:

  • возраст обратившегося должен быть более 21 года, но не более 75 лет при условии, что это максимум сохраняется на момент погашения кредита;
  • стаж работы заявителя на последнем месте работы должен быть не менее 3-х месяцев, а за последние 5 лет должен насчитывать не менее 1 года;
  • у заемщика должна быть соответствующий доход – более прожиточного минимума с учетом наличия иждивенцев и прочих факторов.

Рефинансирование Сбербанка обладает большими преимуществами

Если банк решит, что заработной платы обратившегося за рефинансированием кредита не хватает для получения займа, можно решить проблему с привлечением созаемщиков. В качестве созаемщиков могут выступать супруги или родители, которые также удовлетворяют всем требованиям банка.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рефинансирование кредита под залог недвижимости необходимо представить следующие документы:

  • заполненную анкету по форме банка – заполнять должны как основные заемщики, так и созаемщики, для каждой группы обратившихся существует своя форма;
  • паспорта обратившихся с наличием печати о постоянной регистрации –если у клиентов временная регистрация, они должны представить документ из УФМС с подтверждением этого факта;
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ;
  • документы, подтверждающие права собственности на недвижимость, которую предполагается отдать в залог банку;
  • документы о ранее оформленных кредитах – банку необходимо представить сведения, позволяющие осуществить проверку действующего займа.

К числу справок и документов о прежних оформленных кредитах относят:

  • номер договора по взятому ранее кредиту;
  • дата составления договора;
  • информация о начале действия и окончания кредитных отношений;
  • сумма займа и валюта, в которой она рассчитана;
  • данные о процентной ставке;
  • данные о ежемесячном платеже;
  • реквизиты для перечисления суммы погашения.

Представленную информацию зачастую «умещают» в кредитный договор и выписку о графике платежей. В зависимости от ситуации могут потребоваться дополнительные документы.

На основании полученных данных сотрудники Сбербанка осуществляют проверку – ответственно ли заемщик относится к погашению кредитов, какова его кредитная история в целом, попадают ли кредиты под программу рефинансирования. Если нареканий нет, заемщик оформляет новый займ по программе рефинансирования под залог недвижимости и вступает в новые обязательства.

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/refinansirovanie-kreditov-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke.html

Как рефинансировать кредиты под залог недвижимости (участка, квартиры, автомобиля) и без него

Как происходит рефинансирование кредитов под залог недвижимости

В результате у человека может скопиться несколько кредитов в разных банках, что влечет за собой путаницу. Другой вариант – финансовая ситуация плательщика изменяется в худшую сторону, из-за чего у него возникают трудности с оплатой даже одного кредита.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости – это услуга, предоставляемая большинством банков, которая обеспечивает заемщику снижение ежемесячной процентной ставки и продление срока погашения кредита.

Клиент получает послабление, в результате чего сможет «безболезненно» рассчитаться по долговым обязательствам.

Услуга рефинансирования подразумевает консолидацию нескольких кредитов в один, но доступна и для перекредитования одного займа.

По сути, рефинансирование – это новый кредит на более выгодных условиях, но выданные заемщику по программе деньги имеют целевое направление – погашение одного или нескольких займов в банках-кредиторах.

Должник гасит свои обязательства в других банках и получает на руки новый кредитный договор с графиком выплат от кредитно-финансовой организации, согласившейся на рефинансирование.

Если клиент хочет оформить перекредитование без подтверждения дохода, он должен представить банку имущественное обеспечение, в качестве которого может выступать квартира или другая недвижимость.

Условия рефинансирования

Физическое лицо может обратиться в банк с заявлением, дабы оформить кредит на рефинансирование под залог недвижимости по разным причинам:

  • Необходимость консолидировать несколько займов одним кредитным договором.
  • Желание снизить высокую процентную ставку ежемесячных выплат, полученную при оформлении срочных займов.
  • Получить отсрочку погашения долгового обязательства.
  • Увеличить сумму денежных средств, которая пойдет на погашение потребительского кредита под залог квартиры.

Для реструктуризации с имущественным залогом в виде недвижимости подходят любые займы. Однако кредитно-финансовые учреждения отдают предпочтение ипотечным кредитам, поскольку такая сделка предполагает большую денежную сумму и существенную переплату, что банку выгодно.

На втором месте стоят крупные потребительские кредиты, оформленные на долгий срок. Для маленьких кредитов такая программа не предусмотрена, поскольку оформление нового долгового обязательства, где недвижимость идет в залог, без страховки, в такой ситуации выльется в приличную переплату.

Банку такие сделки тоже не приносят выгоды.

Если недвижимость была приобретена по ипотеке, которая и подлежит рефинансированию, она (недвижимость) может находиться под залогом у банка-кредитора. После оформления рефинансирования это обременение снимается, и недвижимость переходит в качестве имущественного обеспечения в банк, выдавший деньги на погашение первичного долга.

Если недвижимость, предлагаемая банку в качестве имущественного залога, не является предметом рефинансируемой ипотеки, она не может быть обременена правами других лиц или находиться под арестом.

Минимальная сумма кредита под залог недвижимости в разных кредитно-финансовых учреждениях разная, но, как правило, она не меньше 1 млн. рублей. Максимальная сумма не может превышать ни одну из двух величин:

  • 70% от оценочной стоимости залоговой недвижимости;
  • общую сумму долга с процентами плюс наличные деньги, запрашиваемые претендентом или его созаемщиками на рефинансирование.

Предмет залога обязательно оценивается и страхуется. В дальнейшем его нельзя использовать для продажи или в качестве подарка. Предоставить залог в виде недвижимости может не только сам заемщик, но и постороннее лицо.

Требования к соискателю на программу рефинансирования

К предмету залога:

  • юридическая чистота предмета недвижимости;
  • максимальный физический износ объекта не может превышать 55%;
  • коммуникации должны быть в удовлетворительном состоянии;
  • квартира или дом должны соответствовать гигиеническим нормам;
  • в жилом объекте недвижимости должны присутствовать кухня и санузел;
  • доступность инфраструктуры – обязательное условие.

К лицу, оформляющему рефинансирование:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • возрастные ограничения 21 – 60/55 лет (мужчины/женщины);
  • наличие постоянной работы, на которой претендент должен отработать не менее 3-х (в отдельных банках 6-ти) месяцев на момент подачи заявления;
  • справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
  • положительная кредитная история по текущему и предыдущим кредитам.

Топ 5 банков

Еще несколько лет назад найти банк, предлагающий рефинансирование под обеспечение недвижимостью, было достаточно сложно. Сегодня эту процедуру практикуют многие крупные банки и у каждого из них свои условия.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Сбербанк

Ставка на рефинансирование в Сбербанке составляет 12,5%. Срок кредитования – до 5-ти лет. Максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей. Сбербанк не требует, чтобы клиент доказывал погашение кредита в первом банке.

В обязанность заемщика входит своевременное внесение ежемесячных платежей, согласно графику. Данная программа выгодна для лиц, которые заключили кредитные договора в банках под более высокие проценты.

Если кредит брался на приобретение жилья, оно переходит в залог Сбербанка до момента погашения всей суммы, выданной по программе рефинансирования.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку
во все банки

ВТБ 24

Данное кредитно-финансовое учреждение рефинансирует только кредиты других банков. Собственные займы ВТБ 24 не подвергает перекредитованию. Если клиенту необходимо рефинансировать кредит, взятый в ВТБ 24, ему следует обратиться с заявлением в другой банк.

Условия для перекредитования под залог недвижимости:

  • Объект обеспечения залога должен находиться в черте города.
  • Недвижимость может принадлежать как самому заемщику, так и остальным членам семьи.
  • Фиксированная ставка по кредиту 11,7%.
  • Сумма, выдаваемая заемщику, составляет не более 50% оценочной стоимости объекта залога. Максимальная сумма составляет 15 млн. рублей.

Райффайзенбанк

Условия для рефинансирования:

  • решение по заявке рассматривается от 1-го часа;
  • можно консолидировать до 5-ти кредитов;
  • фиксированная ставка 11,99%;
  • максимальная сумма 2 млн. рублей, минимальная – 90 тыс. рублей;
  • возраст претендента от 23-х лет;
  • соискатель не должен быть ИП, частным адвокатом (если он не состоит в адвокатской коллегии), собственником бизнеса.

Россельхозбанк

Рефинансирует потребительские кредиты сторонних кредитно-финансовых структур, с возможностью получить до 3-х млн. рублей под ставку 11,5%. Допускается досрочное погашение кредита без штрафных санкций. Заявка рассматривается в течение 3-х рабочих дней с момента подачи.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке:

  • Залогом является ипотечное жилье (квартира, дом), приобретенное на первичном, вторичном рынке, земельные участки.
  • Минимальная сумма кредита 100 тыс. рублей, максимальная – 20 млн. рублей. На размер максимальной суммы влияет несколько факторов:
    • первичное или вторичное жилье,
    • Москва – до 20 млн. рублей, Подмосковье – до 10 млн. рублей, Санкт-Петербург – до 15 млн. рублей, остальные города РФ – до 5 млн. рублей;
  • Сумма кредита не может превышать 80% оценочной стоимости недвижимости.

  • Страхование залогового имущества обязательно.

Банк Москвы

Рефинансирование кредита с залогом в виде недвижимости в Банке Москвы предлагается под 12,9% сроком на 5 лет. На этих условиях заемщик получает до 3-х млн. рублей. Оформить заявку или рассчитать кредит можно в режиме онлайн. Предварительное решение банка соискатель может узнать в течение 15-ти минут.

Требования:

  • гражданство РФ
  • стаж работы – не менее трех месяцев на последнем месте;
  • возраст претендента 21-70 лет;
  • клиент не должен участвовать в банкротстве.

Список остальных требований смотрите на сайте банка.

Предложения банков по рефинансированию под залог

Если вас в друг интересует рефинансирование кредита в ОТП Банке, то об этом мы писали у себя на сайте в другой статье

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости может осуществляться без посредников, когда соискатель сам является владельцем предмета залога. Если у лица нет собственной недвижимости, он может привлечь других людей, которые владеют квартирой или домом с земельным участком.

Используя программу рефинансирования можно перекредитовать один ипотечный или несколько других:

  • потребительские;
  • карточные,
  • автокредиты.

В качестве залогового обеспечения принимаются следующие объекты недвижимости:

  • отдельная квартира в многоквартирном доме;
  • таунхаус;
  • частный дом;
  • часть дома или квартиры;
  • комната.

Под залог квартиры
Рефинансировать ипотеку под залог квартиры могут те лица, которые ранее оформили ипотеку с высокой процентной ставкой и сейчас нашли более выгодное предложение в другом банке.

В данном случае предметом залога является та же квартира, для которой оформлялась ипотека. Рефинансирование под залог квартиры доступно и для других форм кредитования.

Под данное имущественное обеспечение можно перекредитовать автокредит, крупный потребительский заем или объединить несколько небольших кредитов в один, снизив ежемесячную процентную ставку.

Под залог автомобиля

Рефинансировать целевые и нецелевые займы можно под залог автомобиля. Если договор кредита заключался на приобретение авто, оно же является предметом залога.

Банк, одобряющий заявку на рефинансирование, погашает долг в первом банке, который, в свою очередь, высвобождает автомобиль из-под залога и передает его в залог второй кредитно-финансовой организации.

В ходе данных манипуляций заемщик получает снижение процентной ставки и продлевает срок кредитования.

Под залог земельного участка

Заключить соглашение на перекредитование можно под залог земельного участка и дома, стоящего на нем. На данную программу может рассчитывать человек с безупречной кредитной историей.

Соискатель должен иметь работу и высокий доход (если речь идет о рефинансировании большого кредита).

Сумма, полученная сверх той, которая необходима для погашения первого кредита, может быть потрачена заемщиком по его усмотрению.

Предложения банков по рефинансированию без залога

У вас кредит под залог недвижимости, рефинансирование в такой ситуации возможно несколькими вариантами.

  1. Вы обращаетесь в другой банк и подаете заявку на рефинансирование. Если этот банк одобрит ваше заявление, он перечисляет необходимую сумму первому кредитному учреждению, в результате чего обремененная недвижимость высвобождается и переходит в залог второму банку.

  2. Второй вариант – найти человека, который согласится предоставить в залог вашего кредита свое имущество.

Лица, оформившие небольшие кредиты для малого бизнеса, рефинансирования должны бояться меньше других, поскольку такое перекредитование зачастую осуществляется без залога и поручителей. Претенденту необходимо предоставить справку о своих доходах по форме 2-НДФЛ и пакет документов (полный список смотрите на сайте того банка, в котором собираетесь делать рефинансирование).

Клиенты часто задают сотрудникам банков вопрос: как получить помощь в рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей? Недобросовестным отношением к заключенному соглашению потенциальный соискатель себе сильно навредит, поэтому не стоит дожидаться просрочек, лучше обратиться за помощью раньше, чем они появятся.

Считаем плюсы и минусы

Перекредитование нецелевых кредитов под залог имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

  • Снижение процентной ставки.
  • Налоговый вычет.
  • Быстрое принятие решений сотрудниками банка, поскольку для кредитной структуры эта программа тоже выгодна.
  • Наличие льготного периода по некоторым продуктам.
  • Консолидация нескольких долговых обязательств сокращает размер выплат.
  • Клиент формирует положительную кредитную историю.

Минусы:

  • Нередко банки накладывают запрет на досрочное погашение.
  • Необходимость сбора большого количества документов.
  • Дополнительные расходы, связанные с подготовкой документов, оплатой услуги оценки залогового имущества.
  • Даже новая недвижимость подвергается повторной оценке.

В остальном данная программа очень даже удобна, о чем свидетельствует ее популярность среди граждан РФ.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/13-refinansirovanie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Где можно рефинансировать кредит под залог недвижимости?

Как происходит рефинансирование кредитов под залог недвижимости

Рефинансирование под залог недвижимости — разновидность банковской программы, которая подразумевает выдачу средств клиенту, который является собственником жилья и у у которого открыт кредит в другом банке. О том, какие требования и условия по рефинансированию займа в ведущих банках РФ — можно узнать в материале ниже.

Условия рефинансирования под залог недвижимости

Для рефинансирования под залог жилья подходят практически все виды кредитования:

  • Ипотечная программа;
  • Долгосрочный потребительский заем.

Программа «Перекредитование под залог недвижимости» не рассматривает кредиты на маленькие суммы денег.

Процедура рефинансирования под залог жилья позволяет погасить имеющиеся кредиты заемщика, объединив их в один, так как сумма при такой программе в разы выше, чем по программе «Рефинансирование потребительских кредитов без обеспечения». Клиент может получить средства наличными или на карту.

Преимущество рефинансирования под залог недвижимости заключается в возможности получить большую сумму. так ;t можно получить одобрение заявки без подтверждения доходов.

При переоформлении кредитного договора физическое лицо получит возможность:

  • Снизить процентную ставку;
  • Уменьшить размер ежемесячных выплат;
  • Продлить срок договора.

Чтобы рефинансировать кредит под залог имущества, необходимо подать заявление. После подтверждения заявки посетить отделение банка с оригиналами документов. Далее заключается новое кредитное соглашение и банк погашает имеющиеся старые долги.

Преимущества

Преимуществами рефинансирования под залог жилья являются:

  • Быстрая обработка заявки;
  • Наличие льготного периода;
  • Возможность получения налогового вычета. Налоговая сумма позволит уменьшить размер дохода, с которого платится налог;
  • Уменьшение ежемесячных выплат, благодаря объединению кредитов в один и продлению срока действия договора;
  • Формирование позитивной кредитной истории, за счет досрочного погашения долга;
  • Смена валюты и размера платежа;
  • Уменьшение процентной ставки и срока по выплатам;
  • Отсутствие штрафа за несоблюдение условий соглашения.

Рефинансирование кредита под залог жилья — процедура, которая при грамотном подходе будет выгодна для каждой стороны сделки.

Максимальная сумма

Максимальный размер средств при оформлении перекредитования под залог недвижимости зависит от условий банка и может доходить до десятков миллионов рублей. На сумму кредитных средств влияет оценка недвижимости.

Обычно размер кредита составляет 60-85% от оценки залогового имущества.

Предложения банков

Основные требования к клиенту при оформлении рефинансирования кредита под залог включают:

  • Регистрацию и гражданство РФ;
  • Возрастные рамки: 21-75 лет;
  • Наличие в собственности недвижимого имущества;
  • Продолжительность трудового стажа на последнем месте — 3 месяца;
  • Положительную кредитную историю;
  • Отсутствие просрочки.

Некоторые банковские учреждения требуют наличие справки из наркологического и психоневрологического диспансеров.

Условия Сбербанка

После одобрения заявки, оформление документации происходит в течение 45 дней. Условия рефинансирования кредита под залог собственности в Сбербанке включают:

  • Размер средств: от 500 000 рублей;
  • Срок погашения: до 30 лет;
  • Процентная ставка: от 12% годовых;
  • Возрастное ограничение для клиента: 21-75 лет;
  • Подтверждение дохода;
  • Обязательная страховка на залоговое имущество;
  • Доступно досрочное погашение.
  • Рассмотрение заявки занимает до 10 дней.

Требования к залоговому имуществу включают: первоначальный взнос до 50%, наличие кухни и санузла, исправное состояние жилья. Также обязательно должны быть в наличии все документы на собственность.

Под залог можно оформить: квартиру, таун-хаус, частный дом, часть квартиры или дома.

Райффайзенбанк

Условия в Райффайзенбанке для физических лиц такие:

  • Максимальный размер кредитных средств: от 500 000 до 26 000 000 рублей или до 85% от оценочной стоимости;
  • Срок погашения: до 25 лет;
  • Проценты по кредиту: от 14,7%;
  • Возраст клиента: от 23 лет до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
  • Подтверждение дохода;
  • Наличие страховки;
  • Рассмотрение заявления в пределах 2-3 дней.

В залог можно оставить: частный дом, квартиру, дачу или земельный участок. Главное иметь в наличии необходимую документацию.

Газпромбанк

Для оформления рефинансирования кредита под залог жилья в Газпромбанке выдвигают следующие условия:

  • Денежный лимит варьируется от 500 000 до 45 000 000 рублей или не больше 45% от стоимости жилья;
  • Максимальный период: до 30 лет;
  • Ставка по займу: от 13,5%;
  • Возрастное ограничение составляет: от 20 до 55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин;
  • Наличие страховки и обязательное подтверждение уровня платежеспособности.
  • Рассмотрение заявки занимает 1-10 дней.

Россельхозбанк

Рефинансирование под залог в Россельхозбанке осуществляется на таких условиях:

  • Размер средств варьируется от 10 000 до 1 000 000 рублей;
  • Период погашения: от одного месяца до пяти лет;
  • Ставка по кредиту: от 21,5% годовых;
  • Возраст клиента: 23-65 лет;
  • Необходимо подтверждение дохода;
  • Обязательное наличие страхования залогового имущества и клиента.
  • Одобрение заявки происходит за 1-3 дня.

ВТБ Банк

Условиями рефинансирования ипотечного кредита под залог в ВТБ банке являются:

  • Размер платежа: до 3 миллионов рублей;
  • Проценты по ссуде: 15%;
  • Предоставление денег: до пяти лет;
  • Отсутствие просрочки;
  • Клиенту должно быть больше 21 года, но меньше 65 лет.

Особенностью ипотечной программы по рефинансированию с учетом залога в ВТБ банке является объединение до шести кредитных продуктов в один.

Также в банковском учреждении разрешается под залог оформлять жилье не собственника, а близких родственников.

Итог

Во всех банковских учреждениях требования к залоговому имуществу включают:

  • Наличие пригодных для жизни условий.
  • Жилье не должно состоять на учете по сносу и проведению капитального ремонта.
  • Обязательно наличие холодной и горячей воды, электричества и отопления.
  • Обязательные помещения — кухня и санузел.
  • Сантехника, двери, окна и крыша должны быть в хорошем состоянии.

Размер кредита зависит от результатов оценки недвижимости, которая проводится специальной комиссией. так же можно увеличить сумму, застраховав жилье.

Источник: https://rcbbank.ru/gde-mozhno-refinansirovat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.