+7(499)495-49-41

Как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту

Содержание

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту?

Как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту

Одним из наиболее важных критериев, влияющих на целесообразность оформления кредита, выступает величина ежемесячного платежа.

Возможности современных информационных технологий позволяют не заниматься выполнением необходимых расчетов вручную, так как произвести вычисления любой желающий может, воспользовавшись для этого многочисленными онлайн калькуляторами, размещенными в сети. Однако, для правильного их применения необходимо знать правила расчета.

Как рассчитать ежемесячный платеж?

Прежде всего, следует отметить, что существует два варианта ежемесячных платежей:

  • Аннуитетные. Данная схема погашения кредита предусматривает регулярные выплаты равного размера на протяжении всего срока действия займа. Следствием применения такого варианта является одинаковая финансовая нагрузка на заемщика;
  • Дифференцированные. Размер ежемесячной выплаты рассчитывается с учетом оставшейся на данный момент задолженности по кредиту. В результате использования такого варианта погашения займа финансовая нагрузка на клиента банка постепенно сокращается.

Различия между двумя схемами приводят к достаточно существенной разнице между размером ежемесячного платежа и, следовательно, итоговой сумме переплаты, поэтому их обязательно необходимо учитывать при выборе подходящего варианта кредита. Важно отметить, что сегодня существует несколько вариантов расчета величины регулярных платежей по ссуде.

Расчет ежемесячного платежа по кредиту онлайн

Самый популярный и простой способ рассчитать размер ежемесячного платежа – воспользоваться онлайн калькулятором.

Сегодня подобные простые и удобные сервисы размещены на официальных сайтах практически всех банков, а также многочисленных специализированных интернет ресурсах, посвященных вопросам кредитования и работы банковской системы страны.

Обычно для выполнения расчета необходимо вбить в программу следующие данные, перечень которых может слегка изменяться в зависимости от вида займа:

  • сумма и срок оформляемого займа;
  • процентная ставка по кредиту;
  • величина комиссий (при наличии таковых);
  • размер первоначального взноса (если он планируется);
  • дата начала погашения кредита;
  • тип ежемесячных выплат (аннуитетные или дифференцированные).

Преимуществом использования онлайн калькуляторов, размещенных на сайтах различных банков, является наличие в базах их данных тарифов, установленных каждой конкретной кредитной организацией. Это существенно облегчает выполнение расчетов. Однако, при необходимости сравнения условий, предлагаемых различными банками, потребуется посетить несколько сайтов.

Важным плюсом использования онлайн калькуляторов является возможность оперативного выполнения множества расчетов, исходя из различных сроков кредитования или размера ежемесячного платежа. В результате потенциальный заемщик получает отличный шанс выбрать самый выгодный для себя вариант оформления займа.

Расчет в отделении банка

Другим вариантом произвести расчет размера регулярной выплаты по кредиту является обращение непосредственно в банк, с которым клиент планирует сотрудничать в дальнейшем.

У любого сотрудника кредитного отдела также имеется программа для расчета графика ежемесячных платежей, которая с легкостью и очень быстро рассчитывает условия конкретного кредита, исходя из описанных выше основных его параметров.

В данном случае клиент также может попросить банковского работника произвести необходимое количество расчетов с целью выявления наиболее выгодного с точки зрения имеющихся у клиента финансовых возможностей варианта. Единственным минусом подобного способа вычисления условий кредита выступает невозможность быстрого сравнения предложений различных банков.

Другие способы расчета

Конечно же, существует еще и возможность выполнения расчета величины ежемесячного платежа по займу при помощи обычного калькулятора, то есть фактически вручную.

Очевидно, что такой вариант вычислений используется сегодня крайне редко, так как требует больших временных затрат и знания достаточно непростых формул (особенно, в случае аннуитетных выплат), что ведет к возможности ошибки в расчетах.

Намного проще, удобнее и, что немаловажно, точнее вычисления, производимые при помощи онлайн калькуляторов.

Формула расчета

Тем не менее, в некоторых случаях вычисления вручную все-таки осуществляются. При этом используются следующие формулы:

  • для аннуитетного платежа:
    • Платеж=Кредит*(Проц+(Проц/(1+Проц)*Мес-1)), где
      • Платеж – размер ежемесячной аннуитетной выплаты;
      • Кредит – сумма кредита;
      • Проц – величина процентной ставки;
      • Мес – срок действия кредита.
    • для дифференцированного платежа:
      • Платеж=Кредит/Мес + Остаток*Проц./12, где
        • Платеж – размер дифференцированного платежа;
        • Кредит – сумма кредита;
        • Мес – срок действия займа;
        • Остаток – задолженность по кредиту на момент начисления процентов;
        • Проц – величина процентной ставки.

Из чего состоит ежемесячный платеж?

Приведенные выше формулы учитывают только две главных составляющих ежемесячной выплаты, направляемые на:

  • Погашение основного долга по кредиту;
  • Выплату начисленных за пользование заемными средствами процентов.

Однако, нередко по условиям заключенного с банком договора клиент вынужден дополнительно оплачивать какие-либо услуги, связанные с оформлением займа, или комиссии, установленные кредитной организацией. Они могут как включаться в график ежемесячных выплат, так и содержаться в отдельном соглашении.

Для того, чтобы расчет реального ежемесячного платежа был максимально точным, необходимо учитывать особенности отдельных видов кредитов.

Например, при автокредитовании следует обращать внимание на обязанность клиента по страхованию приобретаемого транспортного средства, что составляет достаточно серьезную сумму.

Аналогичная ситуация связана с получением страховки на недвижимость при ипотеке. Полный учет условий конкретного кредита позволит выбрать наиболее выгодный для клиента вариант оформления ссуды.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-rasschitat-ezhemesjachnyj-platezh-po-kreditu/

Рассчитать ежемесячный платеж – кредитный калькулятор онлайн

Как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту

Как рассчитать платёж по кредиту?

Банки и микрокредитные финансовые организации предлагают все больше кредитных программ, которые имеют скрытые преимущества и недостатки.

В этой статье мы рассмотрим, как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту  с помощью кредитного калькулятора и выбрать лучшее предложение на рынке кредитования.

Получив выгодный кредит, у человека появляется возможность воплотить в реальность свои планы, требующие больших денежных затрат: приобретение недвижимости, транспортного средства, бытовой техники, получение образования и много другого.

Чаще всего, люди в российских реалиях отказываются от кредитов, считая, что это денежное рабство, из которого выйти очень сложно.

Кредитный калькулятор позволяет узнать, какой будет выплата по кредиту и рассчитать ежемесячный платёж.

Наш сайт финансово независим от банков, не имеет свой процент с заинтересованных потенциальных клиентов и не предоставляет сомнительных услуг по микрокредитованию с сумасшедшими процентами.

Некоторые банки дают лишь красивую рекламу о выдаче займа, а как будет происходить оплата кредита, уже никого не интересует.

Мы рекомендуем использовать кредитный калькулятор для определения суммы платежа на каждый месяц, учитывая вид кредитования: аннуитетный или дифференцированный.

 Наш калькулятор основан на официальных алгоритмах Центрального Банка, что позволит рассчитать платёж максимально точно и сделать правильный, осознанный выбор.

Кредитный калькулятор

Ежемесячный платёж рассчитывается на основании трёх незаменимых данных:  сумма кредита, процентная ставка и срок кредитования. Зная эти данные, Вы уже сможете рассчитать ежемесячный взнос по кредитному предложению и предварительно спланировать свой кредит.

Если Вы ещё только планируете кредит – этих данных будет достаточно для примерного расчёта ежемесячного платежа. Вы можете ввести их как в расширенной версии калькулятора на этой странице, так и воспользоваться простой версией кредитного калькулятора состоящей из 3-ёх шагов. Это лучший способ избежать вечного ожидания специалиста поддержки по телефону и произвести расчёт онлайн.

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту?

Введите сумму кредита, укажите процентную ставку по кредит за год или месяц, введите срок кредитования.

Учитывайте Ваши финансовые возможности, не стремитесь планировать большую сумму кредита на маленький срок, банку выгодно выдавать кредиты на длительный срок.

Это позволяет сохранять актуальную активность банковской деятельности, а так же получать наибольшую прибыль, имея минимальные риски.

Вы берете 1 000 000 рублей на 12 месяцев под 20 процентов годовых и аннуитетном виде кредита. Мы пишем очевидные цифры для простого понимания переплаты, которая по данному кредитному предложению составит 111.614 рублей. И это при аннуитетном виде кредитования, который выгоден скорее банку, чем Вам. Переплата всего какие-то 11%

Вы взяли 1 000 000 рублей наличными на 60 месяцев или пять лет под 20 процентов годовых. Вид кредитования аннуитетный и дифференцированный.

Переплата по данному кредиту составит уже 589 633 рубля или почти 59% при аннуитетном виде кредита и 508 333 рубля при дифференцированном.

Почему так много? Банк обязательно скажет, что несет большие риски при длительном кредитовании, но никогда не скажет, что это лишь выгодно.

Вы взяли ипотеку, сумма 2 000 000 рублей, на 240 месяцев или 20 лет кредита под низкий процент 9,9% годовых. Переплата по такому кредиту составит 2 628 924 рублей. Сбербанк стал одобрять ипотеку уже на 30 лет. Не только по тому, что Вам это удобно, а удобно это в первую очередь банку.

Добавьте единоразовые и ежемесячные комиссии, выберете дату платежа. К единоразовым комиссиям отнесите страхование жизни, которое обязательно Вам навяжут.

Этот тренд сохраняется на конец 2017 года, весь 2018 год и начало 2019. Размер единоразовой комиссии может быть разным, от 3 до 11% от суммы кредита.

К ежемесячным комиссиям раньше относили комиссии за досрочное погашение и множество мусорных комиссий, которые сохраняются на сегодняшний день.

Яркий пример ежемесячной комиссии – это комиссия за обслуживание счёта. Некоторые малоизвестные банки злоупотребляли этим и считали её от суммы основного долга, а не от суммы ежемесячного платежа. Так и получались 70-80% годовых.

Воспользуйтесь вкладками досрочное погашение и изменяемая процентная ставка, если это актуально для Вас. К примеру, банк Райффайзен предлагал снижение процентной ставки на 4% на второй год кредитования. Досрочное погашение кредита остается актуальной проблемой и сегодня. Мы рекомендуем ознакомиться о частичном досрочном погашении в этой статье.

При нажатии на кнопку “Рассчитать”, Вы получите полный график ежемесячных платежей по кредиту, учитывая досрочное погашение и изменяемую процентную ставку. Распечатайте, сохраните или сравните график платежей с графиком, полученным в банке. Это лучший способ избежать финансовых рисков и сохранить семейный бюджет.

Плюсы кредитного калькулятора

Кредитный калькулятор способен рассчитывать ежемесячную плату по кредиту, либо кредитной карте благодаря мощным алгоритмам и обновленным статистическим данным.

Воспользовавшись калькулятором, можно запросто произвести расчеты на несколько лет или месяцев, проанализировать сумму переплаты, вычислить остаточный платеж при досрочном погашении кредита и многое другое.

Продвинутый бесплатный инструмент рассчитает не только кредитный платеж на каждый месяц, но и просчитает ипотечный, депозитный, автомобильный кредиты.

В статье мы рассмотрели, как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту с помощью кредитного калькулятора онлайн. Процесс подсчета не отнимет много времени и займет не более 5 минут.

Несмотря на то, что итоговые результаты могут несколько различаться от реальных подсчетов в банке, кредитный калькулятор может быть полезным инструментом, позволяющим в любое время узнать, во сколько обойдется кредит потенциальному заемщику. 

Источник: https://creditcalculator.ru/rasschitat-platezh-po-kreditu.html

Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту?

Как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту – один из самых актуальных вопросов среди заемщиков. Кредитование становится все более популярным. Ипотека, потребительский займ, автозайм разнятся по размеру учетной ставки, временного периода и размера кредитования.

Они имеют различный принцип расчета ежемесячных платежей. Предлагают несколько вариантов расчета ежемесячных платежей по сумме кредита. Первый – это узнать ежемесячную выплату с помощью калькуляции в режиме онлайн. Второй – определить ежемесячные платежи самостоятельно с помощью формул (будут приведены ниже).

Что такое ежемесячный платеж по кредиту?

Кредит обладает двумя важным характеристиками – платностью и возвратностью. Платность означает, что за предоставление денежных средств заемщик обязан выплачивать проценты, указанные в кредитном соглашении по сумме займа. Помимо начисленных процентов, заемщик должен произвести погашение к установленному сроку полный объем займа.

Крайний срок выплаты суммы платежей является важной особенностью любого кредитного соглашения. Совокупность процента и объема кредитования является основой для расчета выплат по погашению.

Какие составляющие требуется для того, чтобы правильно вычислить месячный платеж:

  1. Размер кредитования.
  2. Учетный процент.
  3. Временной период кредитования.
  4. График платежей.
  5. Банковский год. Каждое финучреждение устанавливает свою цифру – 360 дней либо 365 (в високосный год – 366).

Как рассчитываются ежемесячные платежи по кредиту?

Формула расчета при любых обстоятельствах основывается на сумме, указанной в соглашении, и графике, выданном после подписания договора. Сумму кредитования и график определяет специалист финучреждения. Сумму платежей вы получаете, просчитав их самостоятельно с помощью кредитного калькулятора, предоставленного на официальном сайте каждого финучрежедния, или вычислив по формуле.

Самостоятельный расчет, используя формулы

Для облегчения эти формулы предоставляются на многих сайтах. Расплачиваться можно либо аннуитетными платежами (одинаковыми в течение всего периода), либо дифференцированными платежами (основная сумма делится на равные доли, а учетный процент уменьшается – размер выплат выходит неодинаковый).

Формула аннуитетных платежей Формула дифференцированных платежей

Расчет ежемесячных платежей на официальном сайте банка

Если клиенту не подходит самостоятельный расчет с помощью формул, он может воспользоваться калькулятором. Он выступит помощником и поможет посчитать платежи для выплаты займа.

Расчеты, выдаваемые онлайн-калькулятором, приблизительны. Потенциальный клиент вводит приблизительный временной период кредитования, учетный процент и тип платежей.

К выданному расчету могут прибавиться расходы по страхованию и банковское сопровождение сделки.

Аннуитетный метод просчета ежемесячных платежей

Равные части основной суммы кредитования называются аннуитетными. Этот метод наиболее популярный и востребованный. Здесь первая половина платежей – начисленные проценты, вторая половина – погашение основного долга.

Схема учета процентов в этом случае наиболее прозрачная. Выгодность для клиента здесь высока. Но и финучреждения склоняются к этому методу.

Формулу расчета аннуитета можно изобразить так: платеж (А) складывается из размера кредитования (Б), помноженного на величину. Количество месяцев (М) и учетный процент (П1/12), так как месяцев в году двенадцать. Получается – А=К*(П/(1+П)-М-1). Такая формула может быть использована для потребительских займов и ипотечного кредитования.

Пример по аннуитетному методу

У нас есть сумма займа в размере 300000 рублей, временной период кредитования – 6 месяцев, а учетный процент в год – 9%. Для начала нужно рассчитать окончательную сумму ежемесячной ссуды. 300000*(0,00075+(0,00075/(1+0,00075)-(6-1)) = 32189 рублей.

В обязательном порядке используйте не целый учетный процент, а его 12-ю долю.

Процент по аннуитетным платежам

Есть возможность вычислить процент в рублях по взносу на погашение кредитного займа. Здесь будет браться остаток задолженности и годовой процент.

Представляем полный перечень шагов:

  1. За первый месяц – 300000*(0,09/12) = 2250, основная задолженность – 32189 – 2250 = 29939 рублей.
  2. За второй месяц – 300000 – 29939 = 270061, процентная составляющая – 270061*(0,09/12) = 2025,46, основная задолженность – 32189 – 2025,46 = 30163,54 рублей.
  3. За третий месяц – 270061 – 30163,54 = 239897,46, процентная составляющая платежей – 239897,46*(0,09/12) = 1799,23, основная задолженность выходит – 32189 – 1799,23 = 30389,77 рублей.

Дифференцированный метод просчета ежемесячных платежей

Считается правильным, что уменьшение суммы задолженности, и есть дифференцированная выплата ежемесячных платежей.  Такая выплата состоит из фиксированной суммы и изменяющейся, которая и уменьшается постепенно. Для просчета дифференцированной выплаты нужно взять сумму взноса, учетный процент и месяцы, на которые выдан займ.

Формула просчета – как она выглядит?

Потребуется значение максимальной выплаты.

П (основной взнос) = Р (сумма кредитования)/ М(месяцы кредитования). Начисленные проценты (Н) находим, умножая на остаточный долг по займу (О) на учетный процент (Пр). Затем полученный результат делим на 12 (в году всего двенадцать месяцев – константа), выходит – Н = О*Пр/12.

Остаток по кредиту (О) находим так – О = Р – (П*К (сколько периодов прошло)).

Пример по дифференцированному методу

Сумма кредитования составляет 240000 рублей на полгода по ставке 9%. Основной взнос составит 240000/6 = 40000 рублей.

Платежи после оформления соглашения в каждом месяце:

  1. За первый месяц – 40000+(240000-40000*0)*0,09/12 = 41800 рублей.
  2. За второй месяц – 40000+(240000-40000*1)*0.09/12 = 41500 рублей.
  3. За третий месяц – 40000+(240000-40000*2)*0.09/12 = 41200 рублей.

Какой из методов начисления учетных процентов стоит выбрать?

Многие банк в Российской Федерации оформляют кредиты с аннуитетным типом расчета. Финансовые структуры – приверженцы данного типа, так как учетные проценты будут начислены на основной размер задолженности на начальном этапе.

Дифференцированный метод имеет свои недостатки: банками данный метод используется реже, первые платежи будут высокими и одобрение по заявке на такой тип выплат сложнее получить. У потенциального клиента должен быть стабильно высокий уровень дохода.

Дифференцированный тип стоит выбирать тем клиентам, которые желают крупную сумму денежных средств на долгий срок, превышающий пятилетку. При ипотечном кредитовании это хороший выбор.

Клиент сумеет существенно снизить переплату. Но если кредитование займет меньше 5 лет, то переплата не будет существенной. Проще подыскать вариант с меньшей процентной ставкой и выбрать аннуитетный тип.

Как просчитать переплату по желаемому кредиту?

Каждый заемщик мечтает сэкономить и выплатить как можно меньше. Выбирая аннуитетный тип, нужно рассчитать коэффициент. После идет подсчет ежемесячных взносов. Размер конечного взноса: М (период) * П (платеж). Переплата – это разница между размером взноса и основным размером кредитования.

Если тип дифференцированный, то потребуются размер процента в месяц, размер платежа в месяц, значение ставки в первый и крайний месяц кредитования, усредненный размер процента в месяц.

Данную информацию вам может предоставить кредитующий банк. Переплата в данном случае – длительность периода соглашения (месяцы), умноженная на усредненное значение процентов в месяц.

Особые характеристики просчета ежемесячных платежей

Расчет платежа в месяц возможнее двумя способами – аннуитетным и дифференцированным. В первом случае – на протяжении всего срока кредитования одинаковые взносы. Во втором случае – платежи изначально высокие, потом уменьшаются. Многие банки препятствуют желанию клиента досрочно оплатить займ. В данном случае они устанавливают кредитные каникулы.

Ипотечное кредитование

Ипотека – долгосрочный вид кредитования с крупной суммой выдачи. Здесь стоит использовать дифференцированный тип. Выплаты будут меньше. Но клиент должен подготовить справку о высоком доходе каждый месяц.

Досрочное погашение будет подразумевать однозначно аннуитетный тип (по соглашению сторон). Многие банки оформляют крупную сумму денежных средств, используя аннуитетный тип.

Автозаймы

Кредитование по автозайму происходит не на долгосрочную перспективу. Здесь нужно подготовить первоначальный взнос. При просчете ежемесячных платежей стоит учитывать страхование (КАСКО в большинстве случаев, реже – ОСАГО) и банковское сопровождение сделки.

Как рассчитать выплаты, если у клиента кредитная карточка?

Что стоит учитывать при подсчете ежемесячных платежей, если клиент использует карточку:

  1. Наличие беспроцентного периода. Данный период позволяет потенциальному клиенту пользоваться денежными средствами без начисления %. Обычно период составляет от 30 до 100 дней. Зависит от выбранной структуры.
  2. Платеж в месяц. Нужно произвести оплату 5-15% от основной суммы долга + учетные проценты (до 40% в год).

Выводы

В обязательном порядке перед тем, как пойти и подавать документы на кредит, просчитайте и сравните ежемесячные платежи в разных банковских структурах. Только при наличии реальных цифр можно делать вывод. Вы оцените свои возможности и поймете – по силам ли вам данное кредитование или лучше подождать.

Источник: https://CreditSoviets.com/credit/ezhemesyachnyj-platezh/

Рассчитываем ежемесячные платежи по кредиту

Как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту

Мало кто из людей, берущих кредит, задумывается о том, как именно рассчитываются ежемесячные платежи, что представляет из себя банковский процент и сколько в сумме они отдадут банку на момент погашения задолженности.

И это большая ошибка: самостоятельно (и заблаговременно) рассчитав платежи по предложениям различных банков, касающихся, к примеру, получения автомобиля в кредит по госпрограмме, клиент может выбрать самое выгодное из них и в итоге сэкономить на переплате по процентам.

Найти минимальную процентную ставку по кредиту — только половина дела; нужно изучить другие параметры предложения: срок выплаты суммы, способ начисления платежей и штрафные санкции за несвоевременную оплату. Тем не менее всегда нужно с чего-то начинать, и расчёт кредита — первый шаг к осознанному выбору своего будущего на ближайшие несколько лет.

Какие данные нужны для расчёта кредита?

Для расчёта платежей по стандартному кредиту, не осложнённому дополнительными условиями, клиенту банка или человеку, пока лишь размышляющему о получении заёмных средств, придётся оперировать следующими параметрами:

  1. Валюта. Очень важный фактор, особенно с учётом нестабильного сейчас и, вероятно, в ближайшем будущем курса рубля.
  2. Сумма кредита. На неё начисляются проценты, и, следовательно, именно на основании этого значения определяется размер ежемесячных выплат.
  3. Срок погашения задолженности. Чем он дольше, тем большую сумму переплатит банку клиент. С другой стороны, чем быстрее финансовое учреждение позволяет кредитополучателю рассчитаться с ним, тем более высокая процентная ставка ждёт клиента: иначе банку просто невыгодно передавать свои деньги во временное пользование.
  4. Процентная ставка. Обычно растёт вместе с рисками банка: чем больше организация знает о кредитополучателе и чем выше её уверенность в возможностях клиента, тем меньше будет процент. Следовательно, ставка по срочному займу всегда будет выше.
  5. Способ начисления платежей по кредиту. Всего их два: аннуитетный и дифференцированный. Для каждого существует своя формула расчёта, а значит, будет разным и результат. В большинстве случаев в плане суммарной переплаты более выгодны дифференцированные выплаты, зато аннуитетные проще рассчитать и запомнить. Ниже будут приведены примеры вычислений по каждому из вариантов.

Предварительный расчёт поможет выбрать наиболее выгодное кредитное предложение

Теперь, ознакомившись с основными параметрами кредита, можно приступать к расчётам ежемесячных платежей и окончательной переплаты.

Важно: приведённые ниже формулы подходят для всех видов стандартных кредитов.

Используя их, можно произвести расчёт ипотеки в Сбербанке России, ежемесячных выплат по потребительскому займу в Россельхозбанке или узнать, сколько в итоге придётся отдать ВТБ 24 за возможность ездить на собственном автомобиле.

Всё, что необходимо заёмщику, — аккуратность, немного терпения и знание исходных параметров кредита: их всегда можно посмотреть в договоре или узнать, позвонив по телефону горячей линии банка.

Как рассчитать выплаты по кредиту?

Не так давно заёмщику был доступен лишь один вариант расчёта ежемесячных платежей по кредиту — вручную. Разумеется, калькуляторы в ту пору уже существовали, и это значительно облегчало клиентам банка жизнь.

Но всё же расчёты с калькулятором достаточно трудоёмки и отнимают, если речь идёт о сложных формулах, немало времени. К счастью, чуть позже получателям заёмных средств стали доступны вычисления в программе Microsoft Excel.

Даже первые версии приложения предоставляли пользователю широчайшие возможности для автоматизации расчётов: однажды внесённую формулу можно использовать сколько угодно, просто меняя исходные значения.

Кроме того, полученные данные можно распечатать и использовать для уточнения спорных ситуаций непосредственно в банке.

Но прогресс всё ещё себя не исчерпал, и теперь рассчитать ежемесячные выплаты по своему кредиту можно прямо в Интернете, воспользовавшись удобным многофункциональным онлайн-калькулятором.

Посетителю сайта не нужно вписывать и тем более вручную просчитывать формулы: достаточно внести в поля виджета параметры кредитного предложения и нажать кнопку «Рассчитать» — всё остальное система сделает сама.

Тем не менее прежде чем пользоваться последними достижениями веб-программирования, кредитополучателю не помешает узнать, как именно рассчитываются аннуитетные и дифференцированные платежи.

Аннуитетные платежи

Главное достоинство аннуитетных ежемесячных выплат — простота: держатель заёмных средств должен каждый месяц выплачивать фиксированную сумму, и так до полного погашения задолженности. Никаких ежемесячных пересчётов — всё понятно донельзя.

Но такая простота таит в себе стандартный банковский подвох: с целью минимизировать свои риски финансовые учреждения, придерживаясь единого принципа, до достижения клиентом «экватора» (середины срока окончательной выплаты) включают в ежемесячный платёж минимум основного долга; по сути, первое время заёмщик выплачивает только проценты. После «экватора» доля тела кредита постепенно возрастает, доходя в итоге до 100% от суммы.

В итоге оказывается, что человек, решивший погасить задолженность раньше срока, почти полностью выплатил начисленные проценты, но зато перечислил банку всего 30% от основного долга. Обидно, но деваться некуда: договор подписан, и деньги придётся отдавать в полном объёме. Зря уплаченные проценты заёмщику, разумеется, никто при этом возвращать не собирается.

Формула расчёта аннуитетных платежей достаточно сложна, но при желании и некоторых математических способностях ею можно пользоваться даже на бумаге.

В = С × К × (1 + К)Г / ((1 + К)Г – 1), где

  • В — сумма аннуитетных выплат (фиксированное значение);
  • К — коэффициент, рассчитываемый как частное годовой процентной ставки (п) и числа выплат за год (м);
  • С — сумма кредита;
  • Г — срок погашения задолженности, представленный в месяцах.

При этом суммарная переплата по кредиту (Р) рассчитывается по формуле: P = В × Г – С.

Для закрепления рассмотрим пример вычисления размера аннуитетных ежемесячных платежей и переплаты. Пусть гражданин взял в кредит 1 миллион рублей на срок 36 месяцев под 19% в год.

 Тогда в течение последующих трёх лет он должен будет отдавать банку: 1000000 × ((0,19 / 12) × (1 + (0,19 / 12)36 / ((1 + 0,19 / 12)36 – 1), то есть 36670 рублей в месяц.

 При этом кредитор получит доход в размере: 36670 × 36 – 1000000, то есть 320120 рублей.

Важно: конечные цифры расчётов могут несколько различаться в зависимости от используемых банком и клиентом калькуляторов; кредитополучателю всё равно придётся платить ту сумму, которая указана в договоре, даже если при пересчёте с использованием онлайн-ресурса или собственного калькулятора он обнаружил незначительные несоответствия. Если ошибка действительно серьёзна (к примеру, в договоре указана сумма ежемесячных платежей 45 тысяч рублей, а при самостоятельном вычислении получилось 30 тысяч), необходимо как можно скорее обратиться за разъяснением ситуации в банк, а в дальнейшем, возможно, подать исковое заявление в суд.

Дифференцированные платежи

Дифференцирование ежемесячных платежей предполагает их постепенное уменьшение к концу срока погашения задолженности.

Порядок вычисления выплат следующий: тело кредита делится, в соответствии со сроком, на равные части, а начисляемый процент ежемесячно пересчитывается в соответствии с суммой оставшегося долга.

Разумеется, банк не будет каждый месяц заново производить вычисления: все суммы вычисляются заранее и предоставляются клиенту для ознакомления.

Единственный недостаток дифференцированных выплат — постоянно меняющиеся суммы: кредитополучателю придётся перед очередным платежом вновь сверяться с планом, чтобы не ошибиться с размером денежного перевода. Всё остальное — сплошные плюсы: основной долг погашается совершенно равномерно, а значит, при досрочном погашении кредита заёмщик потеряет минимум средств.

Понятно, что такой способ выплат невыгоден банку; кроме того, в начале платежи значительно больше, чем в конце, а значит, клиент столкнётся с избыточной финансовой нагрузкой.

Поэтому перед одобрением кредита под дифференцированные платежи финансовые организации значительно пристальнее проверяют потенциального заёмщика и могут отказать в предоставлении средств, ссылаясь на его невозможность справиться с кредитным бременем.

Единственный выход в этой ситуации — взять кредит под аннуитетные платежи. Или поискать другого, более сговорчивого кредитора. Формула для расчёта дифференцированных платежей следующая.

В = Т + П, где

  • Т — сумма кредита, поделенная на срок погашения в месяцах;
  • П — процентная компонента, рассчитываемая для первого, второго и так далее месяца по формуле (С – (у – 1) × Т) × п / м, где
  • у — общее количество выплат;
  • п — процентная ставка;
  • м — число выплат за год;
  • С — сумма кредита.

Например, если человек взял в кредит 1 миллион рублей на 36 месяцев под 19% годовых, для первого месяца сумма платежа будет равна: 1000000 / 36 + (1000000 – (1 – 1) × 1000000 / 36) × 0,19 / 12, то есть 43611 рублей.

Для второго месяца: 1000000 / 36 + (1000000 – (2 – 1) × 1000000 / 36) × 0,19 / 12,  то есть 43171 рубль и так далее.

Общая переплата (сумма всех платежей минус тело кредита) в этом случае будет значительно меньше, чем для аннуитетных платежей — 292917 рублей.

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту

Многофункциональный встраиваемый в сайт виджет даёт пользователю возможность легко рассчитать ежемесячные выплаты по кредиту — как аннуитетные, так и дифференцированные.

Онлайн-калькулятор производит вычисления в автоматическом режиме на основании следующих данных:

  1. Валюта — не применяется в расчётах, отображается для удобства пользователя. По умолчанию принято значение «руб.».
  2. Сумма полученного кредита — любое целое число, лежащее в диапазоне от 0 до 99999999.
  3. Измерение срока кредитования. Предусмотрено два значения: «M» — месяцы — и «Y» — годы.
  4. Срок погашения задолженности — любое целое число, не превышающее длиной трёх символов.
  5. Фиксация процентной ставки. Чтобы воспользоваться опцией, необходимо установить параметр «1».
  6. Годовая процентная ставка — любая дробь с точностью до двух знаков после разделителя — точки или запятой.

Важно: с помощью онлайн-калькулятора можно рассчитать, кроме того, ипотечную задолженность, ОСАГО, НДС и другие платежи, с которыми приходится сталкиваться рядовоу гражданину.

Подводим итоги

Вычислить размер ежемесячных платежей по кредиту несложно — для этого достаточно воспользоваться приведённой выше формулой или удобным онлайн-калькулятором.

Предварительный расчёт поможет пользователю выбрать наиболее удобное предложение с минимальной суммарной переплатой: так впоследствии не придётся жалеть о попусту потраченных деньгах, которые можно было бы использовать с гораздо большей пользой.

Источник: https://uvolsya.ru/kredity-i-zajmy/kak-rasschitat-ezhemesyachnyj-platyozh-po-kreditu/

Как рассчитать платежи по кредиту? Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту?

Как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту

Редкий человек сегодня умудряется не взять кредит.

Но для кого-то это единственная возможность обеспечить себя и свою семью жильём, а для других – способ не отказывать себе в различных удовольствиях, к которым можно причислить новый автомобиль, шикарные туфли или поездку в путешествие.

В любом случае кредит – часть нашей жизни, и неплохо было бы разбираться в том, как рассчитать платежи по кредиту. Можно ли сделать это самостоятельно в домашних условиях? Или нужно быть специалистом?

Обзор ситуации

За последние десять лет произошёл бурный рост рынка кредитования, причём особенно популярным стало кредитование физических лиц. Логично, что и финансовая грамотность людей несколько выросла. На самом деле правильно, что люди стали беречь свои деньги и думать о том, куда они их тратят.

Пришлось планировать денежные потоки и представлять, из каких средств будет складываться платёж по кредитам. Секрет в том, что доступность кредитования заставляет забыть о чувстве реальности. То есть человек всегда имеет в запасе некий баланс средств, будь то кредитная карта или быстрый займ.

Тем более что реклама красноречиво обещает, что в вашем кошельке всегда найдутся деньги на новое платье или чехлы для автомобиля. Розовая пелена спадёт потом, когда настанет пора расплаты.

Да-да, на кредит нужно решиться! Сможете ли вы находить деньги для ежемесячного платежа? И так ли уж нужна вам та вещь, на которую вы хотите взять денег? Посоветоваться нужно с членами семьи и, конечно, не брать первый увиденный кредит.

Предложения различаются в разных банках, и иногда они могут быть выгодными именно для вашей категории. Например, приемлемый процент может быть предложен пенсионерам, студентам или молодым семьям. Стоит продумать и вариант форс-мажора, когда денег на оплату кредита просто не будет.

Ряд банков идёт навстречу клиентам и предлагает реструктуризацию долга. Согласитесь, уверенности прибавляется, когда продуманы экстренные пути отхода. Ну и, конечно, можно заранее рассчитать платеж по кредиту. “Сбербанк”, к примеру, даёт такую возможность онлайн.

На официальном сайте есть калькулятор, где можно прописать необходимую сумму и предпочтительный срок кредитования.

Итак, как рассчитать платежи по кредиту? И зачем это нужно, если банк всё сделать может самостоятельно? Для полной уверенности в прозрачности услуги, структуре платежей и отсутствии скрытых комиссий. Можно произвести предварительные расчёты дома, имея на руках калькулятор, карандаш и лист бумаги.

Аннуитетные платежи

Наиболее популярными в практике кредитования являются аннуитетные платежи. Их сумма одинакова на всё время действия кредитного договора.

Такой платёж состоит из двух частей: средств, идущих в уплату непосредственно кредита, и процентов, начисленных на сумму долга. До самого конца выплат сумма остаётся неизменной, но изначально в ней преобладают проценты, а к концу – основной долг.

И как рассчитать платежи по кредиту такого типа? Есть специальная формула: П=С*(%*(1+%) х n)/((1+%) х (n-1).

В такой формуле П – это величина платежа, С – это сумма кредита. Соответственно % – отражает процентную ставку, а n– это срок начисления в месяцах. Чтобы верно рассчитать график платежей по кредиту, годовую ставку можно перевести в месячную, а потом выразить в десятичной доле. Получается ежемесячный платеж.

С точностью до дня

Но при оформлении кредитного договора график составляют по определённым дням, а потому годовую ставку переводят в дневную, то есть делят на количество дней в году. При этом величина n растёт.

При расчёте месячной и дневной ставки разница небольшая, всего пара десятков рублей, но и она может иметь вес.

Если вы владеете построением таблиц, то сможете выстроить аналог банковского платежа с точностью до дня.

Так мы можем ввести в разговор ещё одно понятие «дифференцированный платеж». Что это и как рассчитать платежи по кредиту такого типа? Итак, дифференцированный платеж отличается тем, что он уменьшается к концу срока кредитования, причём основная его доля – это долг по кредиту, а оставшаяся – это процент на невыплаченный остаток.

Вернёмся к вопросу о том, как рассчитать сумму платежа по кредиту. Общую сумму долга нужно разделить на количество месяцев планируемого кредитования. Полученное число и будет основным платежом.

Формула расчёта проста – B=S:N, где B– является основным платежом, S– размером кредита, а N– количеством месяцев. Но это не всё, ведь нужно ещё и узнать, как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту с учетом процентов. Тут потребуется ещё одно значение – p– годовая процентная ставка.

Для итогового расчёта нужно сумму кредита умножить на годовую ставку и поделить результат на 12 месяцев.

Дабы не прогадать

Даже если заранее рассчитать платеж по кредиту, Сбербанк, к примеру, может вдруг удивить суммой, так как в ней будет присутствовать страховка заёмщика. Либо процент может, наоборот, быть лояльнее, если есть бонусы в расчёте.

Например, меньше ставка может быть для работников банка. От страховки иногда стоит и отказаться, если, к примеру, срок кредитования мал, и затраты на страховку себя не оправдают.

А вот в ситуации, когда оформляется ипотека, страхование обязательно, и в случае потери трудоспособности основного заёмщика долг могут списать.

Выше были рассмотрены ситуации с максимально честным поведением организаций, выдающих кредит, но случается и так, что банки ведут себя некорректно.

Например, до сих пор можно встретить упоминания о беспроцентных кредитах, которых, увы, не бывает! Просто все начисления и комиссии по документам прописываются в графе «прочие платы и комиссии».

К тому же иногда служащие банков предлагают крайне невыгодные условия кредита, надеясь на неосведомлённость клиентов.

Думая, как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, стоит обратиться за распечаткой в несколько выбранных банков, чтобы сравнить начисления и сборы, а также выбрать наиболее прозрачный вариант кредитования. Нужно сказать, что дифференцированные платежи зачастую являются более выгодными по условиям, а расчёт по аннуитетному методу очень специфичен и затратен. Главное, не торопиться с оформлением и тщательно проверить все сомнительные пункты.

Источник: http://fb.ru/article/287085/kak-rasschitat-plateji-po-kreditu-kak-rasschitat-ejemesyachnyiy-platej-po-kreditu

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.