+7(499)495-49-41

Обзор процентных ставок банков по ипотеке на 2018 год

Содержание

Обзор ипотечных кредитов на ноябрь 2018 года

Обзор процентных ставок банков по ипотеке на 2018 год

Для покупки квартиры требуется крупная денежная сумма. Большинство граждан не могут себе позволить приобрести жилье самостоятельно. Поэтому в качестве выхода рассматривают ипотечный кредит.

Как выбрать ипотечный кредит?

Перед тем, как купить квартиру, нужно выбрать правильный банк с выгодной ипотечной программой.

При выборе ипотечного кредита необходимо изучить следующие условия по договору:

  • процентная ставка – величина влияет на размер переплаты;
  • сумма первоначального взноса – если собственных средств недостаточно, то данный критерий будет решающим;
  • срок кредита – от него будет зависеть сумма ежемесячного платежа.

Также нужно обратить внимание на дополнительные траты (страховки и комиссии), условия досрочного погашения и снижения процентной ставки, возможность участия в специальных госпрограммах.

На каких условиях банки выдают ипотечные кредиты?

Ипотечные кредиты выдают многие банки. Наиболее интересные предложения у Сбербанка, ВТБ24, Россельхозбанка, Альфа-банка и Росбанка.

В каких банках действуют низкие процентные ставки?

Проценты по ипотеке в разных банках отличаются в зависимости от вида ипотечного кредита. Однако за низкой ставкой могут скрываться значительные комиссионные расходы, о которых клиент узнает в момент подписания договора.

Так, в Сбербанке минимальные ипотечные ставки действуют при покупке строящегося жилья (7,5 %) и квартир с учетом господдержки для семей с детьми (6 %). На готовое жилье кредит выдается под 9,2 % годовых. Заемщику не нужно будет платить комиссионные. Однако потребуется оформить страховку на недвижимость.

В ВТБ24 ипотека выдается под 8,9 %, если клиент планирует купить квартиру площадью от 65 кв.м. В случае приобретения жилься меньше площади ставка увеличивается и составляет 9,1 % и выше. Дополнительно нужно будет потратиться на комплексное страхование.

Ненамного отличается размер процентной ставки в Россельхозбанке. Ипотека выдается под 9,3 % годовых. Имущество нужно будет застраховать на весь период договора. Комиссию платить не нужно.

Базовая процентная ставка в Альфа-банке выше, чем по предыдущим предложениям, и составляет 9,59 % годовых. Она может быть увеличена на 0,25-1% за счет отказа от страхования рисков или ипотеки на жилой дом, таунхаус. Для владельцев зарплатных карт процент снижается до 8,99 % годовых.

В Росбанке действуют средние ставки – 8,25 % годовых. За снижение процентов по кредиту придется заплатить 4 % от суммы договора.

Следует обратить внимание, что на своих интернет-ресурсах банки указывают минимально возможные ставки по каждому предложению. Поэтому рекомендуется изучить информацию более детально и выяснить, при каких условиях проценты снижаются.

Сколько денежных средств потребуется на первоначальный взнос?

Кредитные организации выдают ипотеку с условием, что заемщик внесет первоначальный взнос в сумме от 10 % до 30 %. Рекомендуется вносить максимальную сумму, поскольку это влияет на процентную ставку, размер ежемесячного платежа и сумму переплаты.

В большинстве рассмотренных банков первоначальный взнос по ипотеке составляет 15 %. В случае приобретения жилья с участием государства Сбербанк и ВТБ24 выдает кредит со взносом от 20 %.

Меньше всего потребуется внести собственных средств в ВТБ24 – 10 % от стоимости недвижимости. В Альфа-банке установлено фиксированное значение – от 450 000 руб.

Если есть возможность получить сертификат на материнский капитал, то следует воспользоваться данными денежными средствами в целях уплаты взноса.

На какой срок выдается ипотечный кредит

Чем меньше срок ипотеки, тем больше сумма ежемесячного платежа. Поэтому каждый заемщик должен выбирать для себя наиболее оптимальный вариант, сопоставимый с доходом семьи.

Досрочное погашение задолженности лучше делать в первой половине срока договора, поскольку именно в это время большая часть денежных средств идет на уплату процентов.

Кроме того, даже если заемщик уверен, что расплатится по кредиту быстро, лучше всего подстраховаться и увеличить срок договора. В дальнейшем не придется платить штрафы, если возникнут непредвиденные обстоятельства.

В Сбербанке, ВТБ24, Альфа-банке и Россельхозбанке предлагается максимальный срок кредитования до 30 лет. Росбанк готов оформить ипотеку на 25 лет.

Рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором на ресурсах банков, чтобы подобрать для себя комфортный срок и величину ежемесячных платежей по кредиту.

Таким образом, стоит выяснить, есть ли у заемщика возможность воспользоваться государственной поддержкой, материнским капиталом и другими социальными программами, помогающими приобрести жилье.

Затем необходимо проконсультироваться со специалистами нескольких банков и попросить просчитать параметры по кредиту.

Следует обращать внимание на все нюансы, поскольку даже незначительная разница в процентах может повлечь за собой значительную переплату.

Источник: https://bankogolik.com/ipoteka/562-obzor-ipotechnyh-kreditov-na-noyabr-2018-goda

Обзор лучших программ по ипотеке на вторичное жилье в 2018 году

Обзор процентных ставок банков по ипотеке на 2018 год

Ипотека на вторичное жилье оформляется во многих банках. У заемщика есть достаточно большой выбор, поэтому следует изучить действующие предложения, чтобы подобрать программу с выгодными условиями.

Самый низкий процент по ипотеке для покупки жилья на вторичном рынке в «РосЕвроБанке» — от 7,6% годовых. Акция действительна до 31 мая 2018 года.

На сегодня минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 6% годовых. Она подразумевает участие в специальных программах с государственной поддержкой за рождение второго ребенка. Однако под такой процент купить квартиру можно только у застройщика. Приобретение жилья у частных лиц по данной программе не предусмотрено.

Самый низкий процент по ипотеке

До 31 мая 2018 года самая выгодная ипотека предложена «РосЕвроБанком». На втором месте «Тинькофф», который предлагает выкупить последнюю комнату в ипотеку под 8% годовых. Но максимальная ставка в этом банке составляет 18%, поэтому выгода весьма сомнительная, учитывая, что на минимальный процент могут рассчитывать только ограниченно число заемщиков.

Самая низкая ставка по ипотеке составляет 5,5% годовых по президентской программе. Но приобрести можно только жилье в новостройке у юридического лица.

Для сравнения условия ипотечного кредитования для покупки жилья на вторичном рынке:

БанкПрограммаМинимальная ставка
«Тинькофф»Вторичный рынок 8,25%
«Дельта кредит»Ипотека на вторичном рынке8,25%
ВТБВторичное жилье8,9%
«Джей Эн Ти Банк»Приобретение готового жилья9,25%
«Банк Зенит»Ипотека на готовое жилье10,2%

Самые выгодные условия

При выборе банка следует ориентироваться не только на минимальную величину процентной ставки, но и на другие условия:

  • Максимально доступная сумма. По ипотечным программам действуют ограничения по размеру кредита, поэтому при желании купить дорогостоящую квартиру – это важный параметр.
  • Страхование. Имущество, под залог которого оформляется ипотека, подлежит обязательному страхованию. А вот страхование жизни не относится к обязательным условиям, но все же присутствует в ипотечных программах и автоматически увеличивает переплату.
  • Тип жилья и продавец. Не все предложения банка распространяются на покупку вторичного жилья у частного лица.
  • Первоначальный взнос. Ипотека с первоначальным взносом от 20% всегда выгоднее кредита со взносом от 0 до 19%.

Стоит учитывать, что только при соблюдении всех требований кредитора можно рассчитывать на минимальный процент. Поэтому рассматривать нужно не самый низкий показатель, а максимальный.

Покупать выгоднее жилье на первичном рынке. Для сравнения –  Сбербанк предлагает ипотеку для покупки новый квартиры в строящемся жилье под 7,4% годовых, а для приобретения на вторичном рынке – под 8,6% годовых. Средняя ставка на первичном рынке составляет 9%, а на вторичном – 11%.

В 2017 году в десятку банков, предлагающих максимально выгодные условия ипотечного кредитования, вошли:

НомерБанкМинимальная ставкаОсобое условие
1«Райффайзенбанк»6,5%Нужно вернуть ипотеку за 1 год, иначе дальше придется платить 10,5% в год.
2«СМП Банк»6,9%Придется купить квартиру в жилищном комплексе, с которым сотрудничает банк.
3«Промсвязьбанк»6,99%Эта ставка распространяется на первый год кредитования. Во второй год она составляет 7,99%, в третий – 8,33%, далее – 10,9% .
4Сбербанк7,4%Можно купить жилье только в новостройке.
5«Совкомбанк»8,8%Можно купить только квартиру у партнеров банка.
6«Московский кредитный банк»9%Доступна покупка жилья в определенной жилищной компании.
7«Альфа-Банк»9,25%Ипотека по сниженной ставке доступна держателям зарплатных карт.
8ВТБ249,5%Для работников группы компаний ВТБ. Можно приобрести только квартиру площадью более 65 кв.м.
9«Газпромбанк»9,5%Акция закончилась в конце 2017 года.
10«Россельхозбанк»9,5%Минимальная сумма составляет 3 000 000 рублей.

На сегодня большинство из перечисленных программ не действует. Но в этих банках нередко формируются интересные и выгодные предложения для клиентов.

Как подобрать ипотечный банк

Ипотечные эксперты дают следующие рекомендации по выбору банка для покупки жилья:

  1. Выбирайте банк, в котором вы получаете заработную плату. Это уменьшит итоговую процентную ставку и ускорит процесс оформления. Даже если ставка вам кажется непривлекательной, уточните условия кредитования «своих» клиентов.
  2. Ищите акции. Например, по региональным ипотечным программам в течение определенного времени можно на выгодных условиях купить жилье. Не поленитесь изучить действующие акции во всех банках своего города. Или обратитесь к ипотечному брокеру.
  3. Не игнорируйте маленькие и новые банки. Интуитивно народ бежит в крупные, такие как Сбербанк, ВТБ и пр. Но ведь вы не вкладываете деньги, а хотите взять взаймы, поэтому банкротство кредитора хуже вам не сделает.
  4. Изучайте условия. И не только те, что написаны крупными буквами на первой странице сайта банка, но и те, что есть в отдельном документе. Уточните максимальный размер процентной ставки. Ведь «от 8% годовых» означает, что вы можете получить кредит как под 8%, так и под все 20%.
  5. Попросите совета у работодателя. Компания может сотрудничать с несколькими банками, которые готовы снизить ставки для «своих» клиентов. И даже если вы не получаете зарплату на карту этого кредитора, работодатель может дать рекомендации, согласно которым будут применяться индивидуальные условия.

Конечно, если у вас испорченная кредитная история или нет высокого уровня дохода, то выбирать особо не придется. Наоборот, это уже банк будет решать – выдавать вам ипотеку или нет.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 22.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/na-vtorichnoe-zhile.html

Сравнение процентных ставок банков по ипотеке на 2018 год – Право Граждан

Обзор процентных ставок банков по ипотеке на 2018 год

Надежность банков в 2018 году поможет оценить рейтинг банков России по размеру собственного капитала: по данным Центробанка, именно этот показатель учитывается при принятии решений об отзыве лицензии у кредитной организации.

Выбирая, куда вложить деньги, клиенты, как правило, обращают внимание на процентные ставки по вкладам и, конечно, надежность банков. Оценивают ее по многим показателям, в том числе опираясь на различные рейтинги надежности банков в 2018 году. Их составляют:

  • — всевозможные рейтинговые агентства,
  • — журнал Форбс ежегодно представляет свой рейтинг надежности банков России;
  • — так называемые «народные рейтинги банков» составляют некоторые сайты.

Но многие вкладчики хотят найти именно рейтинг банков по надежности, по данным Центробанка.

К сожалению, если ЦБ и составляет его, то официально не обнародует. Однако Центробанк составил список системно значимых банков России, в который вошли 10 крупнейших кредитных организаций страны. В какой-то мере его можно считать рейтингом Центробанка. Но как оценить надежность остальных банков?

Надежность банков – 2018, по данным Центробанка

Сам ЦБ РФ, принимая решение об отзыве лицензии того или иного банка, обращает, в том числе, внимание на норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Это основной норматив, который по требованию Центрального банка, обязаны соблюдать все банки России.

Средняя величина норматива Н1.0 установлена Центробанком РФ в размере 10 — 11%. Если у какого-либо банка этот показатель, по данным Центробанка, становится низким, например, меньше 2%, то ЦБ РФ может отозвать у него лицензию.

Таким образом, достаточность собственного капитала можно считать одним из показателей надежности банков, по данным Центробанка.

надежности банков России — 2018 по размеру собственного капитала

Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству банков опубликованы на официальном сайте ЦБ РФ в 135 форме отчетности кредитных организаций. Но можно оценить размер собственного капитала банков и по рейтингу, который составляет рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»).

Лидером его, безусловно, является Сбербанк России. В топ 10 банков по размеру собственного капитала также входят: ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Московский кредитный банк, Банк ФК Открытие, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк.

Топ 50 банков России — 2018 по размеру собственного капитала

Уже третий год (начиная с 2014 года) «Промсвязьбанк» входит в число системно значимых банков. По активам и вкладам он входит в топ-10, а вот по кредитам находится от силы во второй десятке. Общий объем средств – 1,33 миллиарда рублей.

9. Московский Кредитный Банк

Будем надеяться, что провальная реклама на тему Деда Мороза и плохой матери, вызвавшая бурю возмущения в конце 2016 года, не сильно повлияет на репутацию банка в глазах населения. А пока что МКБ находится в первой десятке как по активам, так и по кредитам и вкладам. Общий объем активов – 1,45 миллиарда рублей.

Дочерняя организация крупнейшего российского биржевого холдинга «Московская биржа» вошла в список ключевых банков по списку ЦБ РФ только к началу 2018 года. Основная сфера деятельности – клиринговая на валютном, товарном, срочном рынках и рынке драгоценных металлов. По сравнению с прошлым годом объем активов НКЦ вырос на 13,28% и составил 2,3 миллиарда рублей.

Единственный полностью негосударственный банк, входящий в число особо значимых для экономики Росси банков, по всем показателям успешно выходит из кризиса банковской системы. Правда, пользователи жалуются на обилие навязываемых услуг, по которым не дается полная информация. Общий объем активов – 2,5 миллиарда рублей.

Изначально «Россельхозбанк» планировался как своего рода «Сбербанк» №2, только для сельскохозяйственных организаций. Его единственным акционером является федеральное агентство «Росимущество». Однако, по оценке рейтинговых агентств Moody’s и Fitch, прогноз у банка скорее «негативный». Объем активов – 2,8 миллиарда рублей.

«Открытие» представляет одноименный холдинг, который является одной из самых крупных финансовых групп страны – общий объем активов составляет более двух триллионов рублей. У ФК «Открытие» собственный капитал — 2,8 миллиарда рублей.

Немудрено, почему «ВТБ 24» входит в число самых важных, надежных и системно значимых банков России – ведь собственником 61% его акций является регулятор – «Центробанк». Общий объем активов – 3,14 миллиарда рублей.

Третье место в топе-100 банков России по надежности в 2016-2017 году занимает «Газпромбанк». Как можно догадаться согласно названию, в основном ориентирован на нефтегазовых клиентов, а, судя по отзывам, сервис для физических лиц не отличается особым комфортом. Величина активов – 5,2 миллиарда рублей.

2. ВТБ (бывший Банк Москвы)

Одно из самых значимых событий банковской сферы 2016 года – поглощение одного из крупнейших банков, «Банка Москвы», банком ВТБ.

Несмотря на проблемы после перераспределения акций «Банка Москвы», вызвавшие необходимость помощи «Агентства по страхованию вкладов», в целом данная операция для ВТБ выглядит выгодной.

Ожидается, что 2018 год расставит все по своим местам. Общий размер активов – 9,5 миллиардов рублей.

Первую позицию в рейтинге надежности банков 2018 года по данным Центробанка занимает, разумеется, «Сбербанк» — бессменный лидер уже который год.

Наследник сберегательных касс СССР, основанных в 1922 году, живет и процветает – на настоящий момент он продолжает оставаться безусловным лидером банковской индустрии, доля которого в суммарном объеме активов всех банков составляет чуть меньше трети.

Несмотря на суровость к клиентам, продолжает оставаться хорошим вариантом для тех, кто превыше всего ценит надежность депозитов. Общая величина финансового капитала на январь 2018 года превышает 22 миллиарда рублей.

надежности банков по данным Центробанка на 2018 год поможет оценить устойчивость финансовой организации, где планируется открыть вклад. Смотрите топ 100 банков России по величине собственного капитала на сегодня и другие рейтинги.

банков России по надежности в 2018 году

Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.

Но далеко не все готовы всякий раз волноваться, видя в последних новостях, как Центробанк чистит банковскую систему России.

А потому, оценивая, куда вложить свои потом и кровью заработанные деньги, сегодня важно заранее оценить, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.

При выборе наиболее надежного банка для вклада многие, как правило, опираются на:

  • – оценки рейтинговых агентств;
  • – отзывы клиентов;
  • – народные рейтинги надежности.

Топ 10 надежных банков России по данным Forbes

Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который в 2018 году составили аналитики журнала Forbes.

Топ надежных банков по данным Центробанка 2018

Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых. Официально он называется список системно значимых банков России.

На сегодняшний день в него входят: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк» и ПАО “МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК”.

Можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.

надежности банков 2018 по данным Центробанка

(по величине собственного капитала)

В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финорганизацию за утрату собственного капитала. Именно этот показатель можно считать одним из критериев оценки надежности банков.

Собственный капитал поддерживает устойчивость и надежность банка, обеспечивает его обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Эти средства служат резервом для покрытия обязательств банка.

При снижении размера собственных средств (капитала) ниже установленного минимального значения, Центробанк вправе отозвать лицензию у банка.

Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Средняя величина его установлена в размере 10 – 11%. Если у какого-либо банка этот «норматив надежности» становится низким, например, меньше 2%, то ЦБ РФ отзывает у него лицензию.

Где узнать величины показателя для конкретного банка

Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.

Топ 100 банков по величине собственного капитала 2018

Ниже представлен рейтинг банков России по величине собственных средств (данные на 01.01.2018 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.

1. ПАО Сбербанк России

Собственный капитал – 3 694 397,9 млн. руб.

https://www.youtube.com/watch?v=xbEwkJM9MBc

На первом месте рейтинга самых надежных российских банков сегодня, конечно, находится Сбербанк. Это крупнейший банк России не только по объему собственного капитала, но и по размеру активов, а также объему депозитов физических лиц. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Сбербанка >9gt;

Собственный капитал – 1 061 710,1 млн. руб

ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку.

Собственный капитал – 705 373,9 млн. руб

Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц.

Собственный капитал – 420 589,6 млн. руб

Россельхозбанк создавался для стимулирования развития сельского хозяйства в России. Сегодня банк предлагает большой выбор услуг не только для селян. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Россельхозбанка >9gt;

Собственный капитал – 371 634,5 млн. руб

ВТБ 24 – один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Банк входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, ИП и предприятий малого бизнеса. Смотрите условия и процентные ставки вкладов ВТБ 24 >9gt;

Собственный капитал – 335 021,5 млн. руб

Альфа-Банк – это один из крупнейших частных банков в России. Международные рейтинговые агентства традиционно присваивают Альфа-Банку высокие рейтинги надежности. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Альфа-Банка >9gt;

7. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Собственный капитал – 252 196,2 млн. руб

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области. Вклады МКБ >9gt;

8. ПАО Банк “ФК Открытие”

Собственный капитал – 222 185,6 млн. руб.

Банк «Финансовая Корпорация Открытие», основанный в 1993 году, является головной организацией банковской группы «ФК Открытие». Смотрите ставки вкладов банка Открытие >9gt;

Собственный капитал – 200 874,7 млн. руб

ЮниКредит Банк – это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.

10. АО «Райффайзенбанк»

Собственный капитал – 129 138,5 млн. руб

АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года. Является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Оказываем полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.

банков России по размеру собственного капитала

Топ 50 банков по надёжности

ТОП 50 банков позволяет сориентироваться в самых привлекательных предложениях, отдав предпочтение надежным финансовым организациям. В этот перечень вошли учреждения, которые уже доказали эффективность своей политики.

Как формируется ТОП 50 банков России?

Самые надежные банки определяются по показателям, собранным ЦБ РФ. Периодически происходит подсчет:

Лидирующие позиции в ТОП 50 банков России занимают учреждения, которые имеют высокий уровень доверия у населения, обладают положительной оценкой Центробанка.

По рейтингу банков ТОП 50 является самым показательным. Аналитики учитывают:

  • абсолютные показатели, составляющиеся на основе финансовой отчетности;
  • финансовые коэффициенты, получающиеся при оценке отношения одних данных по отношению к другим;
  • динамические данные, показывающие тенденцию изменений.

В ТОП 50 российских банков входят учреждения, которые имеют хорошую репутацию, большой опыт и возможность государственной поддержки.

На сайте представлен ТОП 50 лучших банков 2018. Вы можете посмотреть ранжировку с учетом разных показателей, в том числе по объему собственных средств учреждения. Список ТОП 50 банков России постоянно обновляется в зависимости от сложившейся обстановке на финансовом рынке.

(75,00

Источник: http://pravo-grajdan.ru/sravnenie-procentnyx-stavok-bankov-po-ipoteke-na-2018-god.html

Ставки по ипотеке банков 2018

Обзор процентных ставок банков по ипотеке на 2018 год

Ипотечные договоры предусматривают обязательную страховку закладываемой недвижимости с предварительной ее оценкой, что делает кредит дороже.

Кроме того, многие финансовые организации предлагают займополучателю страховать здоровье и жизнь, не подписывая договор без наличия на руках клиента полиса.

Выбирая программу кредитования, надо сразу узнавать, какие скрытые комиссии и платежи заложены в низкой ставке, есть ли бонусы.

Вопрос приобретения квартир заставляет россиян искать лучшие банки для ипотеки, предлагающие самые выгодные условия.

Постоянно снижающаяся процентная ставка за использование заемных средств стимулирует граждан покупать квартиры, поскольку такой благоприятный период может закончиться, и стоимость недвижимости вновь поползет вверх.

Чтобы определиться, какой самый выгодный ипотечный кредит предпочесть, не получив отказ, надо внимательно сравнить условия всех финансово-кредитных структур, предлагающих такие продукты.

В каком банке выгоднее оформить ипотеку в 2018 году: обзор

В среднем, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья, размер ставки ипотечных кредитов снизился на 0.5-1%. Так, на вторичке можно взять ипотеку в ВТБ 24 и Банке Москвы под 9.

5% годовых с размером первоначального взноса 15%. Остальные банки предлагают кредит на жилье под 10-11%, непременным условием для кредитования является возраст заемщика до 65 лет, а также стаж работы от 3 месяцев.

Существуют и скидки для корпоративных клиентов.

В 2018 году на рынке банковских услуг наметилось некоторое оживление, в том числе это касается предоставления ипотечных кредитов. Не последнюю роль в таком положении вещей сыграло понижение учетной ставки ЦБ до 7.75%. Ведущие банки России воспользовались возможностью снизить величину процентной ставки по ипотеке.

Процентные ставки банков по ипотеке

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее.

При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

Рекомендуем прочесть:  Где выдают права

Аижк предрекает ​исторический рекорд в 2018 году по объему выдачи ипотеки

Жилищный рынок в 2018 году может поставить несколько рекордов. Одним из них станет объем выдачи ипотеки, который превысит 2 трлн рублей, сообщил «Известиям» гендиректор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александр Плутник. Агентство прогнозирует бум на рынке.

«В следующем году, по нашим оценкам, ипотеки будет выдано более чем на 2 триллиона рублей, строительство жилья вырастет примерно на 10%, а 1,2—1,3 миллиона семей оформят ипотеку, — сказал Плутник. — Если в одной семье в среднем трое человек, то 3,9 миллиона человек решат жилищный вопрос — это очень впечатляюще».

6 выгодных ипотечных программ с низкой ставкой

  • ограничения по минимальной сумме ипотеки и сроку действия договора;
  • банк работает только по Московскому региону;
  • расчет по кредитным обязательствам бесплатно осуществляется в офисах «РосЕвробанка». Также платежи принимают во множестве дружественных точках продаж, но они взимают комиссию.
  • 0,25%, если доход подтверждается справкой по форме банка;
  • 1% для ИП и владельцев бизнеса;
  • 2% при отказе от страхования риска потери прав на приобретенный объект. Титульное страхование не требуется при покупке жилья в новостройке с оформлением сделки по 214-ФЗ;
  • 2% при отсутствии полиса страхования жизни и здоровья заемщика.

Обзор процентных ставок банков по ипотеке на 2018 год

Эта кредитная организация является одной из наиболее крупных и известных.

Она предъявляет достаточно жесткие требования к заемщикам, поэтому здесь бывает сложно получить ипотечный займ тем, кто имеет плохую кредитную историю или не может подтвердить свой доход.

Однако этот банк плотно сотрудничает с государством, предоставляя различные льготные условия по государственным программам. Так, в текущем году банк предлагает следующие программы:

  1. Лидирующую позицию занимает Тинькофф Банк, предлагающий начальную ставку от 6,98 %. При этом помимо ставки он дает также и другие льготные условия, по которым не требуется начальный взнос и официальное подтверждение дохода. Заключить соглашение можно не больше чем на 25 лет. А сумма займа может достигать 100 миллионов. Такими условиями этот банк удовлетворяет практически большинство потребностей граждан. Однако данная ставка действует только для жителей Москвы и области. Остальным регионам банк предоставляет займ, начиная с 8%.
  2. РосЕвроБанк предлагает ставку от 9,6 %, однако чтобы получить такую ставку необходимо заплатить разово комиссию от полутора до 4 процентов от общей суммы займа. Помимо этого также требуется и дополнительное страхование. Получить можно в этом банке максимум 20 миллионов рублей не более чем на 20 лет. Также обязательно требуется заплатить из собственных средств 15 процентов стоимости жилья при совершении сделки. Кроме этого кредитная организация обязательно требует предоставления официальных справок о доходах.
  3. Московский Кредитный Банк предлагает ставку от 9,99 %, при этом, не требуя подтверждения доходов. Главным условием для получения этой ставки является приобретение жилья у аккредитованных организаций. Сделку можно заключить на сумму до 15 миллионов на срок до 20 лет. При совершении купли-продажи заемщик должен заплатить из собственных средств 10 процентов стоимости недвижимости.

Рекомендуем прочесть:  Законы в 2018 по статье 228

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье в 2018 году

На сегодня минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 6% годовых. Она подразумевает участие в специальных программах с государственной поддержкой за рождение второго ребенка. Однако под такой процент купить квартиру можно только у застройщика. Приобретение жилья у частных лиц по данной программе не предусмотрено.

Покупать выгоднее жилье на первичном рынке. Для сравнения – Сбербанк предлагает ипотеку для покупки новый квартиры в строящемся жилье под 7,4% годовых, а для приобретения на вторичном рынке – под 8,6% годовых. Средняя ставка на первичном рынке составляет 9%, а на вторичном – 11%.

Самая выгодная ипотека 2018: где и как её взять

  1. Военная ипотека – оплата ипотеки военнослужащего происходит за счет государства.
  2. Материнский капитал — возможность не вносить первый взнос по ипотеке наличными, а воспользоваться специальным сертификатом для его замены.

  3. Молодая семья – специальная программа в Сбербанке и Россельхозбанк, которая позволяет снизить процент по текущей ставке для семей в возрасте до 35 лет.
  4. Социальная – поддержка государства социально значимых профессий.
  5. Ипотека 6 процентов.

Выбрать наиболее выгодный для вас вариант ипотечного предложения можно путем анализа всех имеющихся на рынке предложений.

Рекомендуем вам детальное изучение всех условий, поскольку поверхностное рассмотрение предложений может быть чревато тем, что вы упустите важные детали из вида, и позже они обернуться для вас неприятными неожиданностями.

В каком банке самый низкий процент по ипотеке в 2018 году

Для многих основной вопрос – под сколько процентов дают кредит на покупку квартиры или дома. Самыми низкими процентами могут похвастаться более 10 банков, но важно еще и выбрать, в каком банке будут наиболее лояльными условия оформления ипотеки.

Сегодня Сбербанк занимает лидирующее положение в списке самых надежных и выгодных банков по кредитованию населения. Ипотечный займ славится своими низкими процентами, но вот условия его получения делают его труднодоступным людям с минимальным накопленным денежным резервом.

Банк Открытие снизил процентную ставку по ипотеке

Ипотека в банке Открытие позволяет купить новостройку или вторичное жилье на выгодных условиях. Процентная ставка по кредиту снижается и сегодня составляет от 8,7%. Сравним особенности ипотечных программ банка Открытие в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России.

Отметим, что на более выгодную процентную ставку по ипотеке в банке Открытие сегодня могут рассчитывать заемщики, которые подтверждают свой доход справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской по зарплатному счету, а также согласны страховать жизнь и трудоспособность вместе с риском утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Источник: http://russianjurist.ru/trudovoe-pravo/stavki-po-ipoteke-bankov-2018

Сравнение процентных ставок по ипотеке в различных банках 2018

Обзор процентных ставок банков по ипотеке на 2018 год

— до 60% стоимости квартиры по кредиту по двум документам 15 30 нет 1-4

  • по программе «Новостройка»:

Максимальная сумма (рубли) Минимальный взнос (%) Максимальный срок (года) Подтверждение дохода Рассмотрение заявки (дни) — до 85% стоимости приобретаемой недвижимости;

Ипотека – процентные ставки разных банков: сравнение в 2018 году

Люди ощущают инфляцию выше данных Росстата, где-то на уровне 9-10 %. На протяжении всего прошлого года инфляционные ожидания снижались, но они очень сильно реагируют на товары-маркеры, на то, что мы покупаем каждый день. Рост цен на бензин увидели все, и инфляционные ожидания возросли.

Когда цены на бензин стабилизировались, стабилизировались и инфляционные ожидания. Все помнят, например, если подорожал проезд в общественном транспорте. Но мало кто помнит, что есть еще масса товаров, которые мы потребляем каждый день, и цены на которые не росли или снижались.
Политика Банка России направлена на снижение инфляционных ожиданий населения и бизнеса.

Мы объясняем, что такое инфляция, как она формируется, какая она на самом деле.

Сейчас исторический минимум инфляции и ставок по ипотеке»

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен.

Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой.

В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

Процентные ставки по ипотеке в 2018 году в банках сравнить проценты

В последние годы появилась хорошая тенденция по снижению процентных ставок, особенно по ипотечным займам.

Это связано с тем, что государство разрабатывает и направляет множеств государственных программ, стимулирующих граждан приобретать жилье с помощью ипотеки.

Помимо этого выделяются и средства государственной поддержки для снижения данных ставок и компенсации банкам их недополученной прибыли при снижении ставок для граждан. Все это стимулирует спрос на недвижимость, улучшая экономическую ситуацию в целом в стране.

Обзор процентных ставок банков по ипотеке на 2018 год

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства.

Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик.

Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости.

В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, мес Возраст, лет Примечание Сбербанк 9,1 15 6 21-75 Если клиент не зарплатник Сбербанка + 0,5% .При отказе от страховки +1%, При отказе от электронной регистрации + 0,1%; При отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6% ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1 15 3 21-65 8,9% если квартира больше 65 кв.м.

, зарплатники ПВ 10%, Райффайзенбанк 10,99 15 3 21-65 Газпромбанк 10 20 6 21-60 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия Россельхозбанк 10,25 15 6 21-65 10%ПВ на готовое

по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров Абсалют банк 11 15 3 21-65 ФБ +0,5% Банк Возрождение 11,75 15 6 18-65 Банк Санкт-Петербург 12,25 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома Промсвязьбанк 11,75 20 4 21-65 Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50% Уралсиб 11 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ Ак Барс 12,3 10 3 18-70 0,5% скидка у партнеров Транскапиталбанк 12,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20% Связь-банк 11,5 15 4 21-65 Запсибкомбанк 11,75 10 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников Жилфинанс 11 20 6 21-65 Московский кредитный банк 13,4 15 6 18-65 Глобэкс банк 12 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65 Банк Зенит 13,75 15 4 21-65 Росевробанк 11,25 15 4 23-65 Бинбанк 10,75 20 6 21-65 СМП банк 11,9 15 6 21-65 Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4% АИЖК 11 20 6 21-65 Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте Юникредитбанк 12,15 20 6 21-65 Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Еще почитать:  Строительство домов для переселения из аварийного жилья

Процентная ставка по ипотеке 2018 в банках и как её снизить

Вступая в предвыборный цикл, президент России в конце ноября, в частности, предложил ряд мер по поддержке семей с детьми в России.

Так, нуждающиеся семьи, в которых после 1 января 2018 года появится первый ребенок, смогут претендовать на повышенные детские пособия. Еще одна мера затрагивает семьи, в которых на свет появляется второй или третий ребенок.

Эта мера — ипотечные кредиты под 6% годовых. Оставшийся процент будет субсидироваться банкам из государственного бюджета.

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

Процентные ставки банков по ипотеке

Сбербанк ставка по кредиту варьируется от 11,4 до 13,95%.

Для льготных категорий граждан, например, молодых семей, действуют пониженные процентные ставки – 12,5-13% ВТБ 24 воспользоваться услугами банка и приобрести долгожданное жилье можно под 14% годовых Россельхозбанк выдает заемщикам ипотечные кредиты под 13,5% в том случае, если длительность ипотеки составит не более 5 лет Газпромбанк средняя ставка в этом банке составляет 13, 75% годовых для тех, кто может себе позволить внести первоначальный взнос. Тем же, у кого нет собственных средств, не стоит отчаиваться. Можно оформить ипотеку под 15,75% вообще не внося никаких денежных средств Банк Москвы можно оформить ипотеку в данном учреждении по ставке 14% годовых. Существует программа для льготных категорий граждан (учителя, силовики, медики и т. д.), по которой возможно уменьшение ставки до 13% в год

Еще почитать:  Узнать рег номер пфр по инн онлайн

Ставки по ипотеке в 2018 году

Величина кредитования зависит от конкретной цены квартиры, которую хочет приобрести займополучатель.

Если он относится к льготной категории граждан, которым предлагается низкая ставка ипотеки, то выбор у заемщика невелик – он может покупать жилье у аккредитованных застройщиков-партнеров банковской компании.

Если же гражданин хочет получить деньги, закладывая уже имеющуюся недвижимость, то размер выдаваемого кредита будет зависеть от проведенной оценки недвижимости. 100% стоимости жилья получить не удастся, банки предлагают 60-75% от цены квартиры.

Какие банки предлагают самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году — обзор и сравнение условий кредитования

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства.

Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик.

Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости.

В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Ипотека — процентные ставки банков: сравнение на 2018 год

Естественно, немаловажными будут и прочие условия предоставления заемных средств.

Очень важной является возможность досрочного погашения ипотечного кредита, необходимость предоставления залога, цена страховки и ее принципиальная необходимость и пр.

Дополнительные факторы и моменты в определенных случаях могут сыграть важную роль, но в общем им будет сложно компенсировать главные факторы.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня: все банки

Процентная ставка – это основное условие для любого клиента. Если провести анализ, то условия Альфа Банка являются едва ли не самыми выгодными, даже по сравнению со Сбербанком. 13% — такую процентную ставку заемщики предлагают всем физическим лицам по многим программам.

Ипотека в Альфа банке: условия и процентная ставка по ипотеке 2018

Кирилл взял ипотечный займ в 2012 году под 14,5% годовых. Сумма займа составила 1,5 млн рублей на 15 лет, ежемесячный платеж — около 20,5 тысяч рублей. Мужчина стабильно выплачивал кредитный займ в течение 5 лет и к 2017 году выплатил банку 1 млн 230 тысяч рублей. Сумма долга с учетом процентов составила около 2,5 млн рублей.

Рефинансирование ипотеки

Сложно сказать, что программа ипотечного кредитования Альфа-банка – нечто из ряда вон выходящее. Условия, скорее обычные, чем чрезвычайные. Срок погашения колеблется от пяти до двадцати пяти лет, а процентная ставка в зависимости от типа приобретаемого жилья, варьирует в пределах от 12 до 15%. Оформить ипотеку можно как в рублях, так и в валюте.

Ипотека в Альфа-Банк в 2018 году

31 Авг 2018      stopurist         95      

Источник: http://uristtop.ru/vzyskanie-alimentov/sravnenie-protsentnyh-stavok-po-ipoteke-v-razlichnyh-bankah-2018

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.