+7(499)495-49-41

Порядок рефинансирования кредита в банке необходимые документы

Содержание

Документы для рефинансирования кредита другого банка

Порядок рефинансирования кредита в банке необходимые документы

Взятые ранее займы нужно погашать (о том, что будет, если не платить за кредит читайте в статье: ). Но далеко не всегда можно предвидеть будущее и быть уверенным в том, что получится вернуть деньги вовремя.

Если возникли сложные обстоятельства, то для тог,о чтобы не допустить ухудшения собственной кредитной истории, заемщику необходимо прибегнуть к процедуре рефинансирования ссуды. (Помните, что рефинансировать кредит с плохой КИ крайне сложно).

Можно ли рефинансировать кредит в другом банке?

Рефинансирование кредита или другими словами перекредитование выражается в получении нового займа для погашения старого (частичного или полного) на более выгодных условиях.

В результате, заемщик облегчает свою ежемесячную финансовую нагрузку. Такая процедура может быть проведена, как в том финансовом учреждении, в котором был выдана ранее ссуда, так и в другом.

В первом случае процедура носит название реструктуризации (Узнать больше об этом можете здесь: ).

Схема перекредитования заемщиков через другое финансовое учреждение выглядит следующим образом:

Физическое лицо оформляет займ в другом банке, который, в свою очередь, оплачивает тело кредита и проценты в старом, переводя туда сумму долга. А заемщик заключает договор с новым кредитором и становится его должником.

Новый займ может превышать сумму долга в прежнем банке-кредиторе. Разницу заемщик имеет право расходовать по собственному усмотрению и получить наличными или на карту.

Если взятый ранее займ является залоговым, то проводится процедура перерегистрации залога на другой банк.

Зачастую, пока залоговое имущество числится в другом финансовом учреждении, к примеру, по ипотеке, новый банк устанавливает по займу увеличенный процент, т.к. кредит в этот промежуток времени является необеспеченным.

После окончания процедуры перерегистрации, процентная ставка снижается. (Все о рефинансировании под залог недвижимости по ссылке: )

Важно! Рефинансирование является целевым кредитом и в случае обнаружения нецелевого использования средств, проводившее процедуру рефенансирования финансовое учреждение имеет право не только потребовать свои деньги назад, но и наложить на заемщика финансовое взыскание (пеню или штраф).

Данное правило относится и к тем банкам, которые подтверждают рефинансирование в СПБ.

Какой кредит рефинансировать нельзя?

Различные финансовые организации предлагают рефенансирование займов, полученных в других банках. К примеру, ВТБ 24 и Сбербанк берутся за погашение долговых обязательств заемщиков по ипотечным займам, Райффанзенбанк производит перекредитование по автокредитам, а Юпиаструб Банк предлагает рефинансирование по беззалоговым долгам и картам посредством оформления нового пластика.

Но далеко не всякий взятый ранее кредит может быть перекридотован в другом банке. Препятствием становятся требования к займу и заемщику, которые были предъявлены при оформлении займа в старом банке и предусмотренный программой рефинансирования в новом. К примеру, если подписанный ранее договор не предполагает досрочного погашения долга, то перекредитование будет невозможным.

Основные причины для отказа в рефинансировании — наличие просрочек и плохая кредитная история заемщика.

Документы для рефенансирования потребительского кредита

Большинство финансовых учреждений требуют от физических лиц пакет документов, в котором присутствуют:

  1. Паспорт гражданина РФ, в котором есть обязательная отметка о регистрации. Если регистрация временная, то заемщик будет обязан предъявить справку об ее подтверждении;
  2. Идентификационный код;
  3. Справка о доходах за 6 месяцев или аналогичный по содержанию документ, подтверждающий платежеспособность потенциального клиента;
  4. Справка о качестве обслуживания и размере долга (не должно быть просрочек у старого кредитора);
  5. Договор займа, а также залога и поручительства (при наличии). В случае наличия залогового имущества, производится его новая оценка;
  6. Трудовая книжка;
  7. Документы о наличии детей и брака.

Для рефинансирования кредита, юридическое лицо должно будет предоставить пакет документов следующего содержания:

  1. Все учредительные документы компании;
  2. Справку о движении средств по текущему счету;
  3. Договора обеспечения и кредитные обязательства;
  4. Справку о качестве обслуживания и размере задолженности.

При прохождении процедуры рефинансирования кредитов с привлечением микрофинансовых организаций, пакет предоставляемых документов существенно сокращается.

В большинстве случаев, такое финансовое учреждение требует лишь паспорт гражданина РФ и его код, оставляя за собой право потребовать справку о доходах (отображаемый в справке срок различается в зависимости от требований компании).

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita-drugogo-banka/

Документы, необходимые заемщику для рефинансирования кредита

Порядок рефинансирования кредита в банке необходимые документы

К варианту рефинансирования кредита прибегают граждане в случае невозможности далее исполнить свои обязательства в качестве заемщика из-за непосильных процентных ставок. Чтобы воспользоваться данной возможностью следует изучить, какие документы для рефинансирования кредита нужны, и каким условиям следует соответствовать.

Что нужно для рефинансирования кредита

Чтобы обратиться в другой банк за перекредитованием необходимо изначально решить несколько вопросов:

  • во-первых, изучить условия предоставления займа, возможно они делают персону будущего клиента по каким-либо причинам неприемлемой для кредитования;
  • во-вторых, следует проверить свои расходы на кредитном калькуляторе, возможно нет смысла в изменениях;
  • далее нужно обратиться с заявкой в учреждение, которую предварительно должны одобрить и только после этого готовить пакет документации;
  • после чего пишется заявление в банке-кредиторе о досрочном закрытии кредитования;
  • подписывается договор с новым кредитором, и уплачиваются средства в счет погашения займов.

Такое сотрудничество несет немало пользы всем сторонам процесса, так как каждый решает свои проблемы, при этом плательщик получает выгоду, если процентная ставка существенно снизиться от данного сотрудничества.

Пакет документов для рефинансирования

Чтобы пройти весть этап смены кредитора после получения согласия от нового банка необходимо собрать соответствующий пакет документов, который может иметь некоторые отличия, в зависимости от кредитного продукта и статуса заемщика, в среднем в перечень входит:

  • заявление по унифицированной форме;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ;
  • трудовая книжка – копия, заверенная работодателем;
  • ИНН;
  • военный билет для военнообязанных граждан;
  • СНИЛС;
  • банковая выписка о движении средств по счетам;
  • справка из банка о состоянии задолженности.

Как называется справка для рефинансирования кредита

В пакет документации для перекредитования входит справка-выписка, так называется форма, из банка-кредитора относительно актуальных данных по состоянию задолженности. В состав справки-выписки в банк для рефинансирования входят следующие пункты:

  • данные о кредитном договоре – начало и конец периода кредитования, а также номер;
  • размер кредитования, и в какой валюте представился заемщику;
  • если продуктом была карта – ее лимит или размер овердрафта по дебетке;
  • величина процентной ставки;
  • установленные объемы ежемесячного платежа;
  • остаток по кредиту на момент выдачи формы;
  • сумма начисленных процентов на остаток.

Важно! Форма должна иметь реквизиты должника для специального счета, на который будут перечислены средства для закрытия долга. Кроме этого, нужно помнить, что она имеет период действия от 5 до 30 дней в зависимости от особенностей.

Как получить справку для рефинансирования в банке

Чтобы получить согласие нового кредитора на сотрудничество необходимо предоставить выписку из учреждения первого кредитора об остатке долга, запросить ее можно:

  • онлайн через официальный сайт, для этого следует открыть главную страницу аккаунта и выполнить запрос в «Документах»;
  • также можно обратиться лично в отделение банка.

Представить данный документ учреждение обязано в течение нескольких дней после запроса, без права на отказ.

Документы для рефинансирования ипотеки

В процессе оформления ипотеки на перекредитование, необходимо также собрать пакет документации после согласия банка, при этом в него должны входить не только справочные данные и формы относительно кредита и владельца продукта, но и в отношении залогового имущества. Нужный набор для участия в программе состоит из следующих выписок и справок:

  • паспорт заемщика;
  • ИНН. Военный билет, СНИЛС;
  • заверенная трудовая книжка, справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ;
  • выписка из банка-кредитора о состоянии кредита;
  • заявление клиента;
  • счет для перечисления средств на погашение кредита;
  • оценочный альбом, оформленный независимым оценщиком, который имеет аккредитацию в данном учреждении;
  • согласие и решение страховой компании;
  • свидетельство на право собственности, договор купли-продажи;
  • выписка из домовой книги и согласие всех собственников недвижимости;
  • выписка из ЕГРП;
  • документы БТИ – технический и кадастровый паспорта, экспликация.

После получения данного пакета банк подписывает договор с клиентом, при этом может присутствовать комиссия за выдачу средств, которую следует сразу оплатить. Кроме этого, банковская структура вправе рефинансировать первое время с повышенными ставками, до получения подтверждения от заемщика о погашении задолженности в первом учреждении и зарегистрированной закладной.

После того как расчет с кредитором, предоставившем ипотеку, полностью произошел и ипотечное обременение в течение 12 дней снято, в банк требуется предоставить такой список документации:

  • свидетельство о собственности без обременений;
  • свежая выписка из ЕГРП об отсутствии обременений;
  • выписка из домовой книги за последний месяц.

Далее подписывается договор ипотеки, к которому прикладывается закладная, зарегистрированная в качестве залога для рефинансирующего учреждения. Только после процедуры регистрации ипотеки банк снизит процентную ставку до заявленной в условиях.

Источник: https://DenegProff.com/refinansirovanie/dokumenty-zaemshhiku-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Документы для рефинансирования кредита

Порядок рефинансирования кредита в банке необходимые документы

В современном мире перед каждым встаёт вопрос о снижении финансовой нагрузки на свой бюджет или бюджет семьи в целом. Именно с этой целью была разработана система по рефинансированию долговых обязательств юридических и физических лиц.

Рефинансирование долга — это привлечение новых средств в счёт обеспечения уже имеющегося кредита. Иначе говоря:

Рефинансирование представляет собой получение средств от другого эмитента для погашения старого займа, на более выгодных условиях.

В этом случае с одной стороны банк получает нового клиента, а с другой плательщик может получить меньший процент и в то же время большую сумму по займу. Получение средств происходит на более выгодных условиях, вследствие чего снижается финансовая нагрузка на клиента банка.

Рефинансирование позволяет:

  • во-первых снизить процентную ставку,
  • во-вторых — увеличить срок займа,
  • в-третьих — объединить несколько долговых обязательств в один кредит.

Различные финансовые организации разрабатывают свои программы по привлечению клиентов при помощи рефинансирования. Однако процедура и необходимые документы для предоставления данной услуги практически идентичны. (С условиями банков по рефинансированию ипотеки можно ознакомиться по ссылке: )

Стоит также отметить, что многие путают, а иногда и отождествляют понятия «рефинансирования» и «реструктуризации». Различие этих понятий заключается в том, что в первом случае меняется кредитор, а во втором лишь условия уже имеющегося договора. (Узнать больше о реструктуризации долга можно здесь: )

Как рефинансировать кредит в другом банке?

Финансовые организации находятся в постоянной погоне за доходом, а следовательно ищут новых клиентов. Именно поэтому, для определённых категорий потребителей была разработана система рефинансирования. К таким категориям относят тех, кто хочет уменьшить ежемесячные платежи по займу либо увеличить сумму кредита, оформленного ранее.

Процедура оформления рефинансирования схожа у всех финансовых организаций, и включает такие моменты:

  • Для начала гражданин обращается с заявлением в финансовую организацию (предварительно важно определиться с банком, условия рефинансирования которого подходят потребителю), в котором излагает просьбу оформить перекредитование имеющегося кредитного договора. Как правило подать заявку онлайн можно через официальный сайт или лично заполнить бланк анкеты на рефинансирование кредита в отделении банка;
  • Затем нужно обратиться в Банк, где был выдан займ первоначально с вопросом о возможности рефинансирования.

Если оба банка дают согласие, можно начинать процесс оформления нового кредитного договора и сбора полного пакета документов. Если заём был залоговым, то на залоговое имущество одновременно снимает арест старый банк и накладывает новый.

Как правило, все организационные вопросы банки решают между собой самостоятельно. В этом и заключается преимущество процедуры рефинансирования перед предложением банков оформить кредит на погашение других кредитов, где всеми вопросами занимается непосредственно заемщик.

Какой кредит рефинансировать нельзя?

Несмотря на то, что программа рефинансирования направлена на привлечение новых клиентов, не всегда финансовые организации идут на одобрение заявки физических лиц. Связано это в первую очередь с тем, что банки предъявляют определённые требования к кредиту и заёмщику. К такого рода требованиям относят:

  • Высокий уровень платёжеспособности клиента;
  • Хорошая кредитная история получателя;
  • Наличие либо отсутствие обеспечения займа;
  • Возрастные ограничения;
  • Отсутствие просрочек по платежам у предыдущего кредитора и т.д.

Кроме этого существуют ситуации, когда согласно условиям уже заключенного договора кредитования плательщик не имеет права на рефинансирование. К примеру это ограничение изначально прописано в соглашении, которое подписал клиент.

Отказ также можно получить, если для погашения ссуды по ипотеке был использован материнский капитал. Связано это с тем, что используя материнский капитал, заёмщик наделяет правом собственности своих детей, а банки в свою очередь не хотят работать с залоговым имуществом, собственником которого являются несовершеннолетние.

Чтобы получить одобрение запроса на рефинансирование долга, физическое лицо обязано предоставить в банк (потенциальный новые кредитор) полный пакет документов. Конечно, список зависит от самой финансовой организации, но, как правило, включает следующий набор актов:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт с регистрацией (допускается наличие временной регистрации);
  • Справка с места работы (указывается место работы и уровень среднемесячного за последние пол года);
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовая книжка либо заверенная выписка из неё).

Далее по списку нужны документы о прошлом кредите (то есть о займе, который физическое лицо намеревается рефинансировать):

  • Справка либо выписка по остатку задолженности по займу;
  • Платёжные реквизиты банка и реквизиты счёта для погашения займа;
  • Договор предыдущего займа;
  • График платежей;
  • Уведомление о сумме кредита;
  • Уведомление по уступке прав требований по ссуде.

Предварительное одобрение заявки на рефинансирование происходит в течение 5 дней. Далее Сотрудники банка рассматривают полный пакет документов и выносят окончательный вердикт. Занять весь процесс может в среднем 1 месяц.

Чтобы наверняка получить одобрение заявки на рефинансирование, важно не иметь просрочек по платежам у предыдущего кредитора.

Источник: https://rcbbank.ru/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita/

Порядок рефинансирования кредита

Порядок рефинансирования кредита в банке необходимые документы

Выгодное рефинансирование кредита актуально для лиц, которые не в состоянии расплатиться по взятым на себя долговым обязательствам. В статье рассмотрим вопрос рефинансирования долга перед банком, проанализируем выгоду от перекредитования, разберем порядок, по которому осуществляется данная процедура.

Рефинансирование кредита: общая характеристика и особенности

Рефинансирование займа – это перекредитование, то есть получение нового кредита с целью покрытия ранее взятого. По новому договору банк выплачивает уже имеющийся у должника кредит, а у заемщика возникает другое обязательство – погашение долга по новому договору. Рефинансирование может быть как полным, так и частичным.

Решение о возможности выдать новый кредит с целью погашения старых обязательств принимает исключительно банк, поскольку кредитный договор представляет собой гражданско-правовую сделку, которая базируется на принципе свободы договора. Принудить банк рефинансировать кредит невозможно. В связи с этим, необходимо понимать, что банк вряд ли пойдет на заключение заведомо не выгодной для него сделки.

Разработка условий рефинансирования осуществляется самим банком. Как показывает практика, чаще всего новый заем выдается с целью погашения основного долга по ранее взятому должником обязательству.

Это означает, что проценты по кредиту, обязательные к уплате по старому договору увеличивают проценты по новому займу. Такая политика обуславливает заведомую невыгодность для заемщика условий нового кредита, если он берется в том же банке, который выдал первоначальный заем.

В связи с этим целесообразно искать более выгодное рефинансирование потребительского кредита (либо ипотеки), в другом банке.

Выгодно ли рефинансирование кредита? Пример случая, когда есть смысл перекредитоваться

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита (либо ипотеки) и есть ли в этом смысл? Смысл есть тогда, когда процентные условия по новому займу лучше условий по ранее взятому кредиту. В противном случае, какой-либо практический смысл перекредитования теряется.

Идеальная ситуация для заемщика – когда новый кредит полностью гасит ранее взятый, а проценты по нему ниже. Дополнительный смысл перекредитоваться есть тогда, когда заемщик не в силах гасить уже взятый долг, и на сумму основного долга начисляются пени, как штрафная санкция за неуплату.

Во всех случаях необходимо просчитывать общее количество средств, подлежащих уплате по новому договору (основной долг, проценты, пени), соглашаться на перекредитование только в том случае, если эта процедура позволяет снизить долговое бремя.

Пример: Васильев О.В. взял потребительский кредит в ПАО «Вальран». Сумма основного долга составляет 15 000 рублей, процентная ставка – 20 %, срок кредитования – 36 месяцев, ежемесячный платеж — 666 рублей 66 копеек (каждый месяц равная). За 3 года общая сумма процентов, подлежащих уплате, эквивалентна 9 000 рублей.

Если заемщик не сможет платить, на него будут налагаться штрафные санкции в виде пени, в размере 0,1 % от суммы долга, т.е.

за 1 месяц пени будут увеличивать размер ежемесячного платежа на 450 рублей, общая сумма платежа за месяц составит 1116 рублей 66 копеек, а общий размер необходимых к уплате средств по итогам 3 лет составит 1116,66 * 36 = 40 197 рублей 60 копеек (против взятых в долг 15 000 рублей).

В связи с этим, Васильеву О.В. целесообразно брать новый кредит только в том случае, если общий размер выплат по нему, с учетом пониженной процентной ставки и отсутствия пени за просрочку уплаты, будет меньше.

Порядок рефинансирования

Порядок перекредитования ипотечного кредита и перекредитования потребительских кредитов практически идентичен. Разберем его пошагово, с учетом особенностей каждого вида займа, чтобы не оставалось никаких пробелов в процедуре:

  • самый важный шаг – первый. Это знакомство с условиями нового кредитного договора, который предлагает тот или иной банк, анализ сумм, которые требуется заплатить, анализ возможных штрафных санкций при неуплате кредита, оценка возможности платить по предложенному графику.
  • второй шаг – сбор документов. У каждого банка свои условия. Чаще всего необходимо представить паспорт, сведения о доходах, заключенный ранее кредитный договор. Возможно условие о поручительстве.
  • если производится рефинансирование ипотеки, необходимы документы на квартиру (свидетельство о праве собственности, либо выписка из реестра).
  • при согласии с условиями нового кредита, а также одобрения сделки банком, заключается договор, путем его подписания.
  • если рефинансируется кредит на недвижимость, скорее всего потребуется переоформлять залог, чтобы залогодержателем квартиры был новый банк.

Таким образом, выгодное рефинансирование кредита может быть осуществлено лишь тогда, когда условия по новым обязательствам лучше, чем по старым. В противном случае, какого-либо практического смысла данная процедура не имеет.

Источник: https://zakoved.ru/dolgi-i-kredity/poryadok-refinansirovaniya-kredita.html

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Порядок рефинансирования кредита в банке необходимые документы

Юридическая помощь должникам

Рефинансирование – получение физическим лицом повторного кредита в банке на более выгодных условиях, при помощи которого полностью или частично можно будет погасить ранее выданный займ. Благодаря этой услуге появляется реальная возможность на несколько процентов снизить ставку и, объединив несколько кредитов, уменьшить размер ежемесячной выплаты.

Какое преимущество такая услуга дает банку? Она помогает ему заинтересовать уже существующих и привлечь новых клиентов, сформировав солидный кредитный портфель. О том, как происходит процедура рефинансирования, какие необходимы документы и как составить договор, расскажем в представленном материале.

Необходимый пакет документов

Чтобы получить возможность рефинансирования задолженности по займу, в первую очередь следует подготовить заявку и пакет документов, к которым относятся:

  • первоначальный кредитный договор;
  • график, в соответствии с которыми производятся платежи;
  • выписка, выданная кредитным учреждением, подтверждающая оставшуюся задолженность по первоначальному кредиту;
  • паспорт кредитополучателя;
  • трудовая книжка или справка, подтверждающая место работы заемщика;
  • справка, подтверждающая платежеспособность претендента на новый кредит;
  • справка о наличии жилой и нежилой недвижимости – при необходимости.

Эти документы требуют большинство банков, в том числе Сбербанк и ВТБ-24.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Перед тем, как подать заявку на рефинансирование потребительского кредита, следует подобрать для себя приемлемые условия.

Не всегда возможно самому проанализировать множество предложений на рынке банковских услуг, поэтому уже на этой стадии лучше привлечь юриста, который подберет для вас наилучший вариант из существующих.

Дальнейшая процедура будет не такой сложной. Она включает в себя несколько этапов:

  1. Обратиться в банк с заявлением о предоставлении услуги рефинансирования, подать вместе с ним стандартный пакет документов для приобретения потребительского кредита.
  2. Сообщить в кредитующий банк о своем желании досрочно погасить займ, убедившись заранее в том, что это не приведет к запретам и штрафам.
  3. Получить в кредитном учреждении выписку, если со времени подачи заявления прошел определенный промежуток времени.
  4. Получить правильные реквизиты для оплаты первоначального займа.
  5. Оформить новый договор и получить необходимые документы.

На практике при осуществлении указанных шагов могут возникнуть определенные нюансы, разобраться в которых помогут опытные юристы.

Чем рефинансирование выгодно заемщику?

В первую очередь, заемщик экономит из-за снижения процентной ставки. Такие льготы актуальны для программ ипотечного кредитования и для займов на приобретение автомобиля, которые выдают на длительное время.

Кроме уменьшения процентных ставок банк, заключая новый договор, может увеличить общий срок кредитования или объединить выплату нескольких старых займов в один новый. Это позволит клиенту тратить меньше времени на погашение общей задолженности.

Если банк предложил для рефинансирования больше средств, то остаток от погашения задолженности можно использовать на иные цели. Получить такую возможность можно с учетом уровня доходов заемщика.

Банк может предложить клиенту изменить валюту кредитования. Вместо доллара, например, займ в рублях. Это особо актуально во время экономического кризиса и нестабильного курса.

В чем отличие от реструктуризации кредита?

Реструктуризация не предусматривает заключения нового договора, а только изменение общей суммы займа, процентной ставки и срока погашения уже заключенного соглашения.

Для этого нужно посетить банк, подать заявление о реструктуризации и продлении срока кредитования.

После рассмотрения заявки будет принято решение об изменении (смягчении) условий действующего соглашения или об отказе в предоставлении услуги.

Нюансы рефинансирования

Получить рефинансирование можно на основании специальной программы, заключив кредит по более низким ставкам или по одной из стандартных программ (к примеру, для зарплатников).

На основании второго варианта можно получить нецелевой займ, при помощи которого клиент погасит долги по разным кредитным картам. Но в этом случае взять займ под минимальный процент не получится.

Большая часть банковских учреждений держит под постоянным контролем целевую направленность выданных ими денег. С этой целью они переводят новый кредит для погашения старого строго на основании указанных в первоначальном кредитном договоре реквизитов.

Небольшие коммерческие банки идут на рефинансирование займа на основании решения специально созданного кредитного комитета, учитывающего вероятность того, что все долги после выдачи новой суммы будут погашены. Но в большинстве случаев такие комитеты одобряют сумму, которая не всегда будет достаточной для погашения сразу всех долгов.

Обратите внимание! Если заемщик с трудом справляется с погашением задолженностей, но просрочек по платежам не допускает, получить дополнительный нецелевой кредит в порядке рефинансирования будет трудно по причине признания физического лица недостаточно платежеспособным. В этой ситуации можно попробовать взять займ для целевого погашения наиболее крупного или самого невыгодного кредита.

Если у физического лица имеется кредитная карта, у которой лимит был полностью использован, а срок погашения задолженности подходит к концу, то это может привести к возникновению просрочек, штрафных санкций и к плохой кредитной истории.

Поэтому погасить долг путем рефинансирования лучше сначала именно по этой карте и на более длительное время (около 5 лет), что даст возможность снизить сумму ежемесячных выплат и поправить общую платежеспособность.

Переплата в этом случае может быть уменьшена за счет досрочного погашения в тот период, когда у клиента нормализуется жизненная ситуация.

Более выгодными условия рефинансирования будут в том случае, если новый кредит для закрытия нескольких старых оформляется под залог или поручительство. По причине обеспеченности таких займов процентные ставки по ним будут меньше.

Если же кредитор решил ради получения нового займа заложить свою жилую недвижимость, то рисковать в такой ситуации юристы нашей компании не советуют. Процентная ставка обеспеченного жильем кредита будет меньше, но риск потерять квартиру не совсем оправдан.

Большинство банков создает специальные программы рефинансирования для улучшения качества кредитного портфеля и переманивания на свою сторону беспроблемных и добросовестных клиентов. Имея испорченную кредитную историю, под действие банковских спецпрограмм со сниженными ставками попасть будет проблематично или вообще нереально.

Чтобы не оказаться в затруднительном положении и не потерять не только репутацию добросовестного кредитора, но и свое личное имущество, лучше еще на этапе выбора программы рефинансирования обратиться за помощью к нашим квалифицированным юристам. Их знания и опыт помогут избежать неприятных ситуаций и погасить все долги по согласованному с банком графику.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Источник: https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kred/

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Порядок рефинансирования кредита в банке необходимые документы

С чего начинать перекредитование – какие документы нужны для рефинансирования кредита?

О рефинансировании кредита слышали уже многие. Некоторые заемщики успели воспользоваться такой услугой банков, чтобы немного снизить финансовую нагрузку. По мере роста популярности услуги рефинансирования количество желающих воспользоваться такой возможностью растет. У новых клиентов возникает резонный вопрос — что нужно для рефинансирования кредита?

Что предоставить банкам – стандартный пакет документов

Основная задача рефинансирования — уменьшение ставки процентов по кредиту. Благодаря этой процедуре удается переоформить имеющийся договор кредитования на более выгодных условиях.

В результате клиент получает удобный график выплат с меньшими суммами к оплате. Может увеличиться срок договора, а также удается изменить банк на более удобный по месту расположения.

При этом услуга практически не имеет отличий от стандартной процедуры получения кредита. Но свои нюансы есть.

Пакет документов для получения рефинансирования можно назвать стандартным. Требуются документы, которые помогают подтвердить личность заемщика, его платежеспособность. Перечень документов для подтверждения личности кредитора следующий:

  1. Паспорт кредитора или ксерокопия всех страниц паспорта, на которых имеются отметки. Некоторые банки просят в обязательном порядке предоставить оригинал документа для подтверждения личности.
  2. Индивидуальный номер налогоплательщика.
  3. Военный билет.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  5. Страховой номер.
  6. Водительское удостоверение при наличии.
  7. Заграничный паспорт при наличии.

Из всех перечисленных документов обязательными являются только паспорт и идентификационный код. Остальные документы требуют не у всех клиентов и не во всех банках.

Некоторые банковские учреждения идут на перекредитование для клиентов даже без необходимости подтверждения трудоустроенности заявителя.

Правда, в таком случае условия кредитования не слишком приятные и получить крупную сумму без подтверждения платежеспособности не удастся.

Кроме документов, подтверждающих личность, банк потребует иные документы:

  1. Справку для подтверждения доходов из бухгалтерии по месту работы.
  2. Выписку по дебетовой карте.
  3. Документы, которые помогают составить впечатление об уровне доходов клиента для рассмотрения заявления на выдачу крупного кредита. Это могут быть справки о начислении пенсии, договора аренды или другие документы, подтверждающие постоянный приток денежных средств у клиента.

Это стандартный пакет документов, который требуют от клиента банки при запросе рефинансирования кредита. Кроме этого пакета могут понадобиться другие бумаги:

  • справка о кредите, для которого и проводится рефинансирование. Банк просит показать справку о задолженности и условиях кредитования той ссуды, которую планируется погасить за счет новых заемных средств;
  • справка, подтверждающая отсутствие текущей задолженности по кредиту. А также информация о сроках поступления платежей на счет;
  • реквизиты расчетного счета, который открыт в банке для погашения кредита.

Также со стороны заявителя потребуется справка для рефинансирования кредита, образец которой предоставят сотрудника банка, в котором производится перекредитование.

Как правильно провести рефинансирование — инструкция

Обратиться в коммерческий банк с просьбой о рефинансировании кредита заемщик может на любом этапе. Подавать запрос можно в любой действующий банк, если он предлагает своим клиентам услугу перекредитования.

При необходимости можно рефинансировать как один кредит, так и сразу несколько, причем оформленных в разных банках. Добросовестным плательщикам с хорошей кредитной историей банки быстро одобряют возможность получения рефинансирования.

Благодаря новой ссуде удается закрыть старый займ и получить новые условия выплат по более выгодным процентам.

Схема рефинансирования кредита простая — для начала заемщику необходимо изучить условия перекредитования в выбранном банке. Не всегда они приятно радуют, поэтому в ряде случаев нет смысла проводить процедуру перекредитования в связи с отсутствием выгоды.

После того, как клиент убедится в наличии лояльных условий, он должен уточнить, какой пакет документов требует данный банк.

Сбор и подача бумаг занимает обычно минимум времени, тем более, что многие банки в наши дни стараются как можно больше упростить требования с целью привлечения новых клиентов. Чем меньше документов придется собирать заемщику, тем быстрее он решится на оформление ссуды.

Некоторых кредиторов не пугают даже немного более высокие проценты по сравнению условиями тех кредитов, для получения которых нужно принести огромный пакет документов для подтверждения личности, трудоспособности и уровня доходов.

Банк изучает документы и выносит решение. Сегодня ожидать вердикта банка долго не приходится. Многие банковские учреждения стараются дать ответ буквально в течение нескольких часов. Если решение положительное, клиента приглашают для подписания документов.

Немного сложнее выглядит инструкция действия при переоформлении кредита с залогом. При небольшой сумме на остатке рефинансирование происходит быстро, банк погашает старый кредит, а имущество клиента освобождается из-под залога. Если же сумма нового кредита большая, банк может потребовать переоформления залогового имущества.

А это дополнительные расходы на оформление документов, а также затраты по времени. Кроме того, пока залог числится на балансе другого банка, клиенту придется платить повышенную ставку процентов по новому кредиту, так как этот займ будет считаться необеспеченным.

Выгоднее всего получать рефинансирование кредита с залогом в том же банке, где оформлен кредит. Ведь при этом экономится время и средства, которые будут потрачены на переоформление залогового обеспечения. Но такую услугу банки предоставляют крайне редко.

На перекредитование охотней идут другие банки, несмотря на то, что процедура рефинансирования в пределах одной организации происходит по упрощенной схеме.

Что нужно для получения рефинансирования – основные условия перекредитования

Чтобы получить перекредитование в другом банке необходимо выполнить определенные условия. Условия могут отличаться в зависимости от банковского учреждения, но основные требования обычно оговаривают одинаковые:

  1. Отсутствие задолженности по имеющемуся кредиту или кредитам. Это условие банки выставляют первым. Иметь дело с проблемными заемщиками и просроченными кредитами никто не хочет. Правда, при наличии небольшой просрочки, незначительных отклонений от графика выплат, на общее впечатление о кредиторе эти сведения обычно не влияют, если на текущий момент времени все необходимые оплаты выполнены.
  2. Проводится рефинансирование только кредитов, по которым были выплаты на протяжении как минимум 3-6 месяцев. Недавно оформленные кредиты рефинансированию не подлежат.
  3. Некоторые ограничения отмечены по срокам кредитования. К примеру, если необходимо перекредитовать займ, срок которого равен максимально возможному сроку получения кредита в новом банке, продлить в таком случае сроки договора невозможно. Сэкономить при подобной ситуации удается только при более низкой процентной ставке, оговоренной условиями рефинансирования. В ином случае добиться заметного уменьшения суммы платежа по кредиту не получится.

В остальном условия перекредитования не имеют отличий от условий выдачи обычных кредитов. Клиентам нужно только внимательно изучить договор и сопоставить его условия со старым договором. Это поможет просчитать приблизительный процент выгоды. Специалисты отмечают, что если выгода от рефинансирования не превышает 2%, заниматься перекредитованием нет смысла.

Также нужно найти в старом договоре пункт о возможности досрочного погашения имеющегося займа. Некоторые банки оговаривают штрафы при досрочном погашении средств, что также делает услугу рефинансирования невыгодной. В этой ситуации клиент может обратиться в свой банк с просьбой пересмотреть условия кредитования.

Но такая процедура уже имеет название «реструктуризация кредитного долга».

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita/

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Порядок рефинансирования кредита в банке необходимые документы

Уже давно кредиты стали частью нашей повседневной жизни. Они помогают разобраться с бытовыми трудностями, купить машину или квартиру, выручают в случае непредвиденных обстоятельств. Кредиты берутся на ремонт, на бытовую технику, отдых на заграничных курортах.

Вполне естественно, что у заемщиков возникают вопросы, связанные с выплатами:

  1. Что делать, если не удается погасить кредит в срок?
  2. Как изменить условия кредитования?
  3. Можно ли поменять валюту займа?
  4. Как объединить несколько кредитов в один?
  5. Можно ли объединить кредиты, выданные в разных банках и на разных условиях?

Во всех этих случаях финансовый консультант посоветует рефинансирование. По своей сути это программа перекредитования, которая предполагает оформление нового кредита для полного либо частичного погашения уже существующих. Таким образом, можно добиться максимально выгодных и комфортных в сложившейся ситуации условий погашения займа.

От реструктуризации рефинансирование отличается принципом действия. При реструктуризации пересматриваются условия существующего договора. Для этого нужно подать в банк соответствующую заявку о перерасчете процентной ставки или продлении срока. При одобрении клиент получает новый график погашения выплат, но сам договор остается тем же.

Рефинансирование – это всегда новый договор, который может быть заключен с любым банком. И чаще всего это не та финансовая организация, в которой был выдан первый кредит.

Принципы рефинансирования

Рассчитывать на рефинансирование может любой клиент банка с подтвержденным уровнем доходов и положительной кредитной историей. Основной критерий – платежеспособность. Перекредитование позволяет:

  • снизить процентную ставку;
  • объединить несколько займов в один;
  • продлить сроки выплаты кредита;
  • снять имущество с залога;
  • изменить сумму и порядок выплаты платежей.

Нецелесообразно использовать рефинансирование для небольших займов. В таком случае оно повлечет за собой только дополнительные траты. Выгодной эта услуга будет при больших суммах и долгосрочном кредитовании.

Также нужно тщательно просчитать, как соотносятся расходы на перекредитование с полученной выгодой. Например, это бессмысленно, если первый кредит не предполагает досрочного погашения.

Специфические нюансы возникают и при наличии залога. В таком случае его придется переоформить на нового кредитора. Обычно во время процедуры приходится оплачивать повышенные проценты по первому кредиту. Здесь также нужно просчитать и сравнить соотношение затрат с экономией.

Условия

Условия, необходимые для получения нового кредита, определяет банк. Программы и предложения разных финансовых учреждений могут существенно различаться между собой, хотя их общие положения обычно совпадают. К ним относят:

  1. Сроки потребительского кредита – до 5 лет, ипотеки – до 30.
  2. Закрываемый кредит оформлен минимум полгода назад, в частных случаях – от 3 месяцев.
  3. Сумма задолженности – свыше 150 тысяч рублей.
  4. Для рефинансирования необходимо предоставлять не только стандартный пакет документов на получение кредита, но и все сведения о состоянии текущей задолженности.
  5. Процентную ставку и комиссионные определяет сам банк.
  6. На уровень ставки влияет программа и кредитная история заемщика.
  7. Заявка рассматривается в срок, определенный банком.

Что потребуется для рефинансирования?

Рефинансировать можно разные кредиты: ипотеку, потребительские, автокредиты и даже овердрафты по банковской карте.

Основные документы, который потребует любой банк:

  1. Удостоверение личности (паспорт).
  2. Справка о доходах или другие подтверждения платежеспособности.
  3. Справки по рефинансируемым кредитам.
  4. Документы по недвижимости (при рефинансировании ипотеки).
  5. Иногда – поручительство, военный билет и другие подтверждения.

В работе используются три основных схемы:

  1. Погашение остатка основного долга. Проценты и другие дополнительные платежи клиент оплачивает самостоятельно.
  2. Погашение задолженности в полном объеме. Проценты и любые другие платежи перекрываются рефинансирующим банком.
  3. Выдача кредита на сумму, превышающую задолженность. Остатком распоряжается клиент.

Важный нюанс: если по рефинансируемому кредиту существуют просрочки, вероятность отказа в перекредитовании значительно возрастает.

Инструкция

Сама процедура рефинансирования достаточно проста. Порядок действий следующий:

  1. Подобрать банк с подходящей программой перекредитования, уточнить все ее условия и подводные камни.
  2. Доказать свою платежеспособность новому банку.
  3. Обратиться к первым кредиторам с вопросом о возможности досрочного погашения кредита.
  4. При согласии всех сторон подписать договор на рефинансирование в новом банке.

Чаще всего новый банк самостоятельно решает все организационные вопросы и перечисляет сумму первому кредитору. Наличие комиссии за дополнительные услуги определяет финансовое учреждение. Если новый кредит больше предыдущего, оставшейся суммой заемщик пользуется на свое усмотрение.

Возможные минусы рефинансирования

Минусов рефинансирования при правильном использовании программы не так много:

  1. Объединить в один можно до 5 кредитов. Такую услугу, например, предлагает Сбербанк. При этом сроки и условия этих кредитов могут отличаться. Но если их накопилось больше, одно рефинансирование не решит вопрос полностью.
  2. Для перекредитования нужно разрешение первого кредитора, а не все банки готовы идти навстречу клиентам.
  3. Процедура рефинансирования связана с дополнительными тратами. Нужно учитывать не только соотношение процентов и сроков, но и комиссионные, и стоимость всех дополнительных услуг.
  4. Процедура рефинансирования требует лучшей подготовки и занимает больше времени, чем оформление обычного кредита.

Но в любом случае, грамотное использование рефинансирования позволяет существенно упростить многие финансовые вопросы.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kakie-dokumenty-nuzhny-dlja-refinansirovanija-kredita/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.