+7(499)495-49-41

Порядок рефинансирования кредитов с просрочкой в России

Содержание

Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки? ТОП 3 банка

Порядок рефинансирования кредитов с просрочкой в России

Если клиент перестает вовремя вносить платежи, начинает накапливаться просрочка. Скажем, внести очередной платеж согласно графику необходимо было 20-го числа, и если деньги в этот день списаны не были, то с этого числа копятся пени и идет отсчет просроченных дней.

Рефинансирование с просрочками банки не приветствуют. Обычно в требованиях к погашаемым кредитам отдельно указано, что на момент рефинансирования по кредиту не должно быть просроченных платежей.

Иногда рефинансирование при просрочке возможно, если срок внесения платежа истек меньше, чем на месяц. Некоторые банки перекредитуют займы, по которым не вносились платежи (или вносились, но не в полном объеме) последние три месяца.

На какие условия можно при этом рассчитывать, читайте в нашей статье.

Чем же опасны открытые просрочки?

Казалось бы, какая банку разница – есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени. Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков:

  • Велик риск, что новый кредит клиент также не будет выплачивать вовремя или в полном объеме – ведь уже есть прецедент, говорящий не в пользу заемщика,
  • Из-за открытых просрочек по кредиту могут быть начато судебное делопроизводство, поэтому рефинансирование просто невозможно,
  • Могут возникнуть трудности с точным расчетом суммы, необходимой для полного погашения просроченного кредита.

Все же, первая причина является главной – банки опасается, что приобретет очередного проблемного клиента, на котором можно заработать больше головной боли, чем денег.

Обратиться можно и в свой банк. Иногда менеджеры сами начинают звонить проблемному клиенту и предлагать перекредитовать просроченный займ, включив в новый сумму набежавших пени и просрочек. Юристы не советуют соглашаться на такой шаг, если у вас есть веские основания для того, чтобы просрочить платеж.

Лучше попробовать обратиться в свой банк за услугой реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие значительное ухудшение материального положение (нахождение на продолжительном лечении, выход в декретный отпуск, наступление инвалидности с потерей трудоспособности, потеря работы и т.п.).

Банк обязан принять заявление, рассмотреть его и дать письменный ответ. Если ответ будет отрицательным, с ним заемщик вправе обратиться в суд.

Если суд сочтет, что основания для реструктуризации были весомыми, он обяжет банк списать накопившиеся пени и штрафы, и провести реструктуризацию с тем, чтобы клиент смог вносить платежи на новых условиях.

Если вы решили взять кредит на рефинансирование кредитов с просрочкой в другом банковском учреждении, то не забудьте указать, что ваш займ относится к категории проблемных.

При каких условиях банки более охотно совершают перекредитование проблемных кредитов:

  1. Если вы хотите рефинансировать несколько крупных займов, из числа которых только один просрочен.

  2. Если в числе рефинансируемых займов есть залоговые, и вы готовы после погашения их в сторонних банках переоформить в залог новому.

  3. Если просрочка составляет менее 1 месяца.

  4. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, куда обращаетесь за перекредитованием.

Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

Клиенты лишними не бывают. Даже с проблемными заемщиками банки готовы вести диалог, если те предоставят им дополнительные гарантии, в качестве которых могут выступать созаемщики, поручители или залоговая недвижимость (некоторые банки могут принять авто).

Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег.

Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент – получение денег для закрытия просроченного кредита. Это поможет прекратить накопление пени и штрафов и начать выплаты с чистого листа.

Итак, чтобы банк пошел вам навстречу, нужно предоставить расширенный пакет документов, куда будут входить:

  • Справка о доходах, основных и дополнительных,
  • Трудовая книжка (ее заверенная копия),
  • Информация о наличии иждивенцев,
  • Кредитные договора по всем текущим займам, в том числе тем, которые рефинансировать вы не хотите,
  • Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость или транспорт, которые могут выступить в качестве залога (если при этом они уже оформлены в таком статусе в другие банки, то такой вариант может не подойти – возможно ли повторное оформление в залог имущества, которое шло в качестве обеспечения по рефинансируемому займу, нужно уточнять у менеджеров банка).

Отдельный пакет документов подготавливается по заемщикам и созаемщикам.

Срок кредита может быть увеличен, за счет чего сократится размер ежемесячных платежей.

Как рефинансировать кредит с открытыми просрочками?

Не всегда при перекредитовании клиенту требуется посещать офис своего старого банка и брать там справку об остатке задолженности или согласие банка на проведение рефинансирования. Но когда речь идет о том, чтобы погасить займ с открытыми просрочками, такой шаг необходим.

Итак, вы сходили в свой старый банк, поговорили с менеджером, взяли справку о сумме к погашению с учетом набежавшей штрафной суммы.

Справка действует недолго, так что с ней отправляйтесь в офис того банка, где вы надеетесь получить деньги на перекредитование.

Заполнять заявку онлайн в данном случае не имеет смысла – на сайтах банков повсеместно указано, что кредиты с просроченными платежами они не перекредитуют. Однако, на деле применяется индивидуальный подход. Но для его применения нужен личный визит.

Сразу возьмите с собой паспорт, кредитные договора, свидетельства о праве собственности на недвижимость или транспорт и т.п. – все то, что мы указали выше. В офисе напишите заявлению на реструктуризацию, указав в нем, что есть просрочка.

Приложите к заявлению копии необходимых документов и ждите ответа. Вас могут вызвать в офис банка для беседы, а могут позвонить (или отправить сообщение) и сообщить о решении банка.

Обычно на его принятие уходит от нескольких рабочих дней до одной недели.

Если ответ положительный, клиент приходит в банк, где с ним решается вопрос о возможности оформления залога, привлечения поручителя или созаемщика. После этого заключается кредитный договор. Ставка по нему в разных банках может составлять от 20 до 30%. Все зависит от суммы, срока, периода просрочки и других параметров.

Деньги на рефинансирование кредитов в других банках обычно переводятся непосредственно на их расчетные счета, и тогда с клиента не требуют справку о погашении. Если же задача погашения займов возложена на заемщика, то он обязан взять справки о том, что кредиты погашены в полном объеме и по ним у банка (или банков) нет никаких претензий.

Впрочем, при перекредитовании других банков с непогашенными просрочками с вас могут попросить справки о погашении и отсутствии претензий в любом случае – так новый банк подстраховывается.

А если банк и не запросил подобную справку, юристы советуют клиентам все равно за ней сходить – так у вас на руках будет документ, подтверждающий, что к вам нет никаких претензий и со старым банком все дела покончены.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

О том, что банк занимается перекредитованием просроченных кредитов, он не напишет на своем сайте. А все потому, что дело это очень щекотливое.

В одном случае банк может сделать рефинансирование, в другом он не пойдет на такой шаг.

Все зависит от срока, в течение которого не вносились обязательные платежи, суммы, материального положения заемщика, причин, по которым было допущено нарушения графика выплат, и других факторов.

Узнайте, рефинансируют ли банк Ваши кредит, а чтоб увеличить шансы отправьте заявки в несколько банков:
Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку
во все банки

Или подберите предложение банков по отдельности в разделе банки.

Простой пример: если банк напишет, что просрочка не проблема, и кредит вы можете оформить, если есть один, два и более пропущенных платежей, то в его офис повалят все подряд – те, кто потерял работу и не собирается ее искать, заядлые транжиры, которые спускают всю зарплату в онлайн казино, и т.п.

И банк, который делает перекредитование для всех желающих, очень быстро сам пойдет на дно – чуда не произойдет, проблемный клиент таковым и останется, только уже став головной болью нового банка.

Совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, который получает хорошую зарплату, а одну единственную просрочку допустил во время прохождения лечения в стационаре. Ему вряд ли откажут в любом банке.

Можно составить примерный рейтинг на основании того, какие банки рефинансируют просроченные займы чаще всего.

Готов выдать деньги под 18-20% при условии, что клиент заключит страхование собственной жизни и возможной нетрудоспособности. При больших суммах речь может зайти об оформлении залога.

Сюда можно обратиться, если просрочка составляет не более 30 дней. Приготовьтесь предоставить расширенный пакет документов. Ставка составляет 21%.

Здесь получить займ можно только в том случае, если кредитная история не успела испортиться. Это возможно в том случае, если просрочка имеет срок не более недели. Лучше всего обратиться в этот банк как можно раньше, тогда велик шанс получить наиболее выгодные условия перекредитования – низкую ставку и маленькую переплату.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/161-kreditov-s-prosrochkami-v-drugih-bankah.html

Особенности рефинансирования кредитов с просрочкой российскими банками

Порядок рефинансирования кредитов с просрочкой в России
Евгений Смирнов

8 октября 2018

# Рефинансирование

Крупные банки неохотно рефинансируют должников. Гораздо проще получить рефинансирование в небольшом банке, где важен каждый новый клиент.

  • Возможно ли рефинансирование при просрочках
  • Особенности процедуры перекредитования просроченных кредитов
  • В какие банки можно обратиться

У заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации и не могут выполнить свои кредитные обязательства, есть выход – перекредитование займов.

Рефинансирование кредитов с просрочкой – это процедура выдачи заемщику сторонним банком нового займа на более выгодных условиях для погашения имеющейся задолженности в других кредитных организациях. Решение финансового вопроса таким способом помогает избежать выплаты внушительных штрафов за несоблюдение графиков погашения кредитов.

Возможно ли рефинансирование при просрочках

Смысл перекредитования заключается в получении целевого потребительского займа на продолжительный срок с новым графиком погашения, по которому сумма ежемесячных выплат ниже, чем по просроченным кредитам. Эта операция имеет свои нюансы:

  • Банки неохотно принимают положительное решение по программам рефинансирования, если просроченная задолженность превышает 5 дней или у заемщика плохая кредитная история. Если есть незначительные задержки выплат за год на 3–5 дней, можно рассчитывать на положительное решение банка.
  • Микрофинансовые организации перекредитованием граждан не занимаются. Но в МФО стоит обратиться, если заемщик испытывает временные затруднения. Микрозайм в 10–30 тысяч рублей спасет репутацию и сохранит положительную кредитную историю.
  • Частные инвесторы или брокеры. К ним обращаются граждане с плохой кредитной историей, когда во всех банках и МФО получен отказ, а просрочка по текущим займам превышает 30 дней. Участники кредитного рынка рассматривают два варианта сотрудничества – оформление рефинансирования под поручительство брокера или открытие кредита на брокера под высокие комиссионные или процент.

Подать заявку на рефинансирование

Попытаться перекредитовать текущую задолженность в банке можно, если у заемщика есть ликвидное залоговое обеспечение – движимое или недвижимое имущество. Банковские учреждения чаще одобряют заявки на рефинансирование автокредитов и ипотеки.

Факторы, от которых зависит положительное решение банка:

  1. Веские причины, вызвавшие просрочки. Если были своевременные выплаты, а потом ситуация привела к потере работы, понижению в должности, дорогому лечению, потере трудоспособности, нужно предоставить подтверждающие документы.
  2. Продолжительность просрочки по кредитам. Чем быстрее заемщик обратится с заявкой на рефинансирование в банк, тем выше шансы оформить перекредитование. Нужно сразу определиться с посильной суммой ежемесячного платежа.
  3. Наличие полностью погашенных кредитов. Если раньше заемщик брал займы и своевременно их погасил, это положительно отражается на кредитной истории.

Получить новый заем с открытыми просрочками проблематично. Заемщик автоматически попадает в список рисковых клиентов. Но можно обратиться в небольшие банковские учреждения, для которых важен каждый клиент.

Если ваша кредитная история не позволяет оформить займ в банках России, единственный выход – обратиться в Совкомбанк и воспользоваться их программой «Кредитный доктор». Это поможет восстановить доверие банков и оформить рефинансирование.

Особенности процедуры перекредитования просроченных кредитов

Подать заявку на рефинансирование с просрочками можно в несколько банков одновременно, а потом выбрать наиболее выгодные условия.

Оформление перекредитования отличается от выдачи потребительского займа необходимостью предоставить договор «проблемного» кредита.

Банку нужно больше времени, чтобы проверить кредитную историю и принять решение. Некоторые банки рефинансируют займы только под залог.

Процедура перекредитования предполагает стандартные действия сотрудников для проверки платежеспособности клиента. Этапы рефинансирования:

  • консультация в новом банке и подача заявки;
  • сбор документов;
  • рассмотрение заявки, принятие решения банком;
  • подписание договора с новыми условиями займа;
  • выплата задолженности безналичным перечислением;
  • предоставление платежей о целевом использовании средств.

Если кредит с обеспечением, залог переоформляется на нового кредитора. Внесение ежемесячных платежей осуществляют согласно установленному графику. Документы, которые необходимо подготовить для процедуры перекредитования:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • анкета заемщика;
  • справка с места работы;
  • справка 2-НДФЛ;
  • документ из банка – размер долга и срок просрочки;
  • реквизиты для перечисления средств.

Собрав все необходимые документы и копии, можно подавать заявку на рефинансирование.

В какие банки можно обратиться

Крупные банки (Сбербанк, ВТБ) не занимаются рефинансированием просроченных займов – у них достаточно своих клиентов. Можно подать заявку в такие организации:

БанкМинимальнаяставка, %Максимальнаясумма, руб.Максимальныйсрок, мес.Залог
Росбанк9,93 000 00084Нет
УБРиР131 000 00084Нет
Альфа-Банк11,994 000 00084Нет
Интерпромбанк111 000 00084Нет

Целенаправленно заемщик может подать заявку в разные банковские учреждения. Программы рефинансирования займов стали более доступными. Перед оформлением перекредитования нужно обдумать, сможет ли заемщик выплачивать новый кредит своевременно.

Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-kreditov-s-prosrochkoj.html

Рефинансирование кредита при просрочках

Порядок рефинансирования кредитов с просрочкой в России

Бывает такое, что у заёмщика возникают финансовые трудности, из-за которых он прекращает погашать задолженность по кредиту. Как следствие, банк начисляет должнику штрафы и пени, кроме того снижается его кредитный рейтинг.

Вернуть расположение банка и выплатить долги поможет программа рефинансирования, которая предлагает оформление нового кредита на более оптимальных условиях с целью погашения текущей задолженности.

Но все ли банки предоставляют такую услугу? Далее мы рассмотрим основные условия и нюансы таких программ кредитования.

Инструкция по оформлению рефинансирования просроченной задолженности по банковскому кредиту

Перекредитование можно оформить как в банке, перед которым имеется просроченная ссуда, так и в любом другом финансовом учреждении, если оно предусматривает оказание подобно услуги.

Перед обращением в банк, желательно рассчитать какова будет выгода по величине ежемесячного платежа и по итоговой переплате.

При оформлении рефинансирования весь процесс получения кредитного займа придётся пройти заново.

Документы, необходимые для перекредитования:

  • оригинал и ксерокопия паспорта заёмщика;
  • оригинал и ксерокопия второго документа, удостоверяющего личность заёмщика;
  • справка с места работы о трудоустройстве. Или заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о доходах с основного места работы и о дополнительном доходе (при наличии);
  • выписка банка об открытой просроченной задолженности, в которой указаны реквизиты финансовой организации и номер кредитного договора;
  • справка из банка о количестве дней просрочки;
  • номер счёта задолжника для погашения просроченного займа;
  • анкета банка, заполненная клиентом;
  • договор по проблемному кредиту.

Порядок оформления договора перекредитования следующий:

  1. Принятие банком на рассмотрение заявки на рефинансирование. Службе безопасности банка требуется от 2-х дней до недели на то, чтобы принять решение.
  2. В случае, когда совокупного дохода заёмщика не достаточно для получения необходимой суммы кредита, банк может потребовать залог или участие поручителей.
  3. Банком выносится положительное либо отрицательное решение по заявке на рефинансирование.
  4. Заёмщик изучает условия договора перекредитования.
  5. Если клиента всё устраивает, далее следует подписание договора и получение заёмщиком графика платежей по кредиту.
  6. Банковской организацией производится перевод средств в оплату просроченной задолженности клиента.

Банки, предоставляющие услуги рефинансирования просроченных задолженностей по кредиту

Кроме заёмщиков, программа перекредитования выгодна и самим банковским организациям. Кредиторы занимаются привлечение потенциальных клиентов, разрабатывая различные программы по выгодному рефинансированию.

При наличии просроченных задолженностей клиенту значительно сложнее получить кредит, так как банки неохотно сотрудничают с гражданами, считающимися неплатёжеспособными. В подобной ситуации услуга рефинансирования предоставляется банком под большой процент или под залог имущества заёмщика.

Условия предоставления такого займа зависят от суммы неоплаченных платежей и их количества.

2016 год отличался приостановлением многими банковскими учреждениями программ перекредитования просроченных задолженностей.

Банкам, продолжившим предоставление услуг рефинансирования, требуется положительная финансовая статистика клиента и отсутствие у него просроченных задолженностей.

Кредитные организации не предлагают оказания услуг по перекредитованию просроченных займов, однако им практикуются индивидуальные подходы к каждому клиенту. Если платеж был задержан на несколько дней, то, возможно, это не помешает при оформлении нового договора кредитного займа.

Такие программы есть у следующих банков:

  • Сбербанк России;
  • Почта Банк;
  • ВТБ24;
  • БинБанк;
  • Банк Возрождение;
  • Россельхозбанк;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Росбанк и других.

Предоставление рефинансирования кредита Сбербанком России

Клиентам Сбербанка предлагается оформление потребительской ссуды на рефинансирование, предоставляющей такие возможности:

  • погашение до пяти займов, открытых как в Сбербанке России так и в любом другом кредитном учреждении;
  • снижение ежемесячных платежей по действующим кредитам;
  • снятие обременения с автомобиля, купленного в кредит;
  • получение ссуды без залогов и поручителей, а также без дополнительных или скрытых комиссий.

Условия, предусмотренные программой рефинансирования:

  • кредит выдаётся в российских рублях;
  • процентная ставка по кредиту 13,9 – 23,9% годовых;
  • возможная сумма займа от 15 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • срок кредитования от 3-х до 60-и месяцев.

Уровень процентной ставки зависит от следующих факторов:

  1. Категория потенциального клиента. Ставка будет снижена на 1%, если заёмщик получает постоянный доход в виде заработной платы или пенсии.
  2. Сумма займа и срок кредитования.
  3. Если целевое использование ссуды будет официально подтверждено, ставка снизится на 5%.

Займ выдается в день подписания сторонами кредитного договора. Денежные средства перечисляются посредством безналичного перевода в счёт погашения долга.

Предоставление рефинансирования кредита Почта Банком

Программа перекредитования данной финансовой организации предоставляет клиенту:

  • Снижение процентной ставки по кредиту. Если финансовое положение заёмщика улучшилось, либо на рынке услуг по кредитованию уменьшились ставки.
  • Снижение суммы ежемесячного платежа посредством увеличения срока займа.

Условия, предусмотренные программой рефинансирования:

  • размер займа от 50 до 750 тысяч рублей (может быть увеличена при наличии созаёмщика);
  • срок кредитования от 12 до 72 месяцев;
  • процентная ставка назначается индивидуально: 16,9 – 24,9% годовых;
  • заёмщик должен быть зарегистрированным гражданином РФ, не младше 18 лет;
  • валютой рефинансируемого займа должны быть рубли;
  • просрочки по кредиту не допустимы.

Выгоды, которые получит от рефинансирования клиент можно рассчитать на сайте Почта Банка при помощи кредитного онлайн – калькулятора.

Гарантированное перекредитование с просроченными выплатами по займу

Хотя работа с неплательщиками является рискованной для банков, им приходится это делать, так как кредитная нагрузка населения велика.

Для оформления рефинансирования кредита на более лояльных условиях клиенту может потребоваться:

  • обоснованные документально причины допущенных просрочек (например, сокращение с работы, наступление инвалидности или болезни и так далее);
  • оформление кредита под залог собственности заёмщика (автомобиля, земельного участка или драгой недвижимости), рыночной стоимостью, покрывающей сумму кредита;
  • созаёмщики или поручитель с достаточным уровнем дохода.

Кроме того, потенциальный клиент должен убедить банк в своем намерении погасить образовавшуюся задолженность, предоставив необходимые гарантии. Если же переговоры с банковской организацией не принесли желаемого результата, можно попробовать обратиться в микрофинансовые компании или к частным инвесторам.

Возможные причины отказа в перекредитовании займа без просрочек

Банк в праве вынести отрицательное решение по кредитной заявке не объясняя причины, поэтому многие заёмщики не могут понять в чем сложность.

Трудности, возникающие при рефинансировании:

  1. Так как кредит оформляется клиентом повторно, банку вновь необходимо проверить его платёжеспособность. Суммы дохода может быть недостаточно для получения нужной суммы.
  2. Наличие у клиента плохой кредитной истории. Даже при отсутствии просрочек по текущем займу, предыдущие кредиты так же проверяются.
  3. Рассчитывая платёжеспособность заёмщика, банк учитывает все его обязательства по кредитам.
  4. Если имущество, под залог которого планируется оформить займ, уже заложено, оформить его еще раз не получится.

Специалисты советуют воспользоваться кредитными каникулами на действующие ссуды, а уже после этого оформлять рефинансирование.

Помощь при оформлении рефинансирования кредитного займа с просрочкой

Зачастую, когда заёмщик пытается самостоятельно решить проблему с просроченной задолженностью, это может привести к банковским штрафам и, соответственно, увеличению суммы долга. В результате банк вынужден обратиться в суд.

Найти выход из положения можно обратившись кредитным брокерам, которые помогут:

  • в формировании и направлении заявки в партнёрские финансовые учреждения;
  • в подборе подходящей банковской программы;
  • в расчёте графика платежей;
  • в выявлении дополнительных затрат и скрытых комиссий.

Также кредитный брокер может стать поручителем. Такая услуга будет стоить от 7 до 30% от суммы полученного займа. Кроме этого он может сам стать заёмщиком перевести полученные средства на счет клиента. Тогда заёмщик должен будет выплатить не только кредит и проценты по нему, но и вознаграждение брокеру, указанное в договоре сотрудничества.

Источник: http://vsekredity24.ru/refinansirovanie-kredita-pri-prosrochkah

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками?

Порядок рефинансирования кредитов с просрочкой в России

Кредитные просрочки могут возникнуть по нескольким причинам – болезнь заемщика, потеря источник дохода, изменение семейных обстоятельств (рождение ребенка), понижение по должности, снижение заработной платы, банальная забывчивость клиента вовремя платить ежемесячные взносы и так далее.

При возникновении долгов по платежам за несколько месяцев пользователь попадает в ситуацию, когда своими силами погасить займ становится проблематично, а порой и невозможно.

В этом случае одним из выходов может послужить перекредитование имеющейся ссуды. Однако далеко не все банки охотно рефинансируют просроченные кредиты, особенно если это займы МФО.

Куда обращаться в этой ситуации и где можно переоформить займ с долгами расскажем далее.

Особенности рефинансирования кредитов с просрочками

Как показывает практика, задолженности по кредитам чаще всего появляются из-за невнимательности клиента к графику платежей и несовременном внесении регулярных взносов. В этом случае рефинансировать займы с просрочками лучше всего в той финансовой организации, в которой был оформлен кредит, то есть просить о реструктуризации долга.

Если же условия первоначального банка не устраивают заемщика (к примеру, по причине высокой процентной ставки), то он может воспользоваться услугами другой финансовой компании.

Основной особенностью переоформления кредита с просрочками является то, что в новый банк переводится не только заем пользователя, но и долги по нему.

Следовательно, новая ссуда должна быть оформлена на более приемлемых условиях – с более длительным сроком погашения, на большую сумму, под более низкий годовой процент.

Однако основное условие банков, располагающих программами рефинансирования — отсутствие просрочек у предыдущего кредитора, так как никто не хочет связываться с заведомо неплатежеспособным клиентом.

Куда обращаться?

Теперь рассмотрим подробнее список тех финансовых организаций, какие идут навстречу клиентам и переоформляют займы с долгами по платежам.

В 2019 году рефинансирование кредитов с просрочками возможно в таких крупных финансовых организациях:

СИТИ Банк предлагает займ на погашение кредитов в других банках на таких условиях:

  • процентная ставка – от 13,5% годовых;
  • минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей;
  • максимальный объем кредита – 1 миллион руб.;
  • период погашения ссуды – 12 месяцев – 5 лет.

Бинбанк рефинансирует займы с просрочками на условиях:

  • годовой процент переплаты – от 13,99%;
  • наименьшая сумма – 50 000 руб.;
  • максимальный размер – 2 млн. руб.;
  • срок перекредитования – в пределах 7 лет.

ВТБ 24 переоформляет потребительские ссуды с долгами:

  • процентная ставка:
    • 13,5% при сумме от 600 000 руб. и более,
    • 14-17% , если размер кредита составляет до 599 000 руб.;
  • сумма рефинансирования – от 1 тысячи до 3 млн. руб.;
  • период выплаты – до 60 месяцев.

Россельхозбанк рефинансирует кредиты с просрочками на условиях:

  • годовой процент – начиная с 11,5%;
  • минимальная сумма – 10 тыс. руб.;
  • максимальный объем – 3 млн. руб.;
  • срок погашения – до 7 лет.

Альфа-Банк представляет выгодную программу рефинансирования ссуд:

  • ставка по процентам – 11,99%;
  • сумма кредита – в пределах 3 000 000 руб.;
  • период предоставления услуги – от 1 года до 7 лет.

Список банков какие предлагают рефинансирование кредита в СПБ и условия здесь: 

Необходимые документы

Документы для рефинансирования кредитов с просрочками:

  • анкета-заявление заемщика, а также созаемщика (если таковой имеется) на предоставление услуги;
  • паспорт гражданина РФ с отметкой об адресной регистрации;
  • выписка с места работы об уровне заработной платы (документ должен быть заверен работодателем);
  • справка о доходах по Форме Банка;
  • еще одно дополнительное удостоверение личности – загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.

В некоторых случаях может потребоваться предоставление в качестве обеспечения по кредиту документов на залоговое имущество (к примеру, техпаспорта на автомобиль) либо привлечение лиц, готовых поручиться за клиента (все об обязанностях поручителей по кредиту здесь: ).

Причины для отказа

Существует ряд причин, когда рефинансирование кредита с просрочками является невозможным. К наиболее распространенным причинам для получения отказа при подаче заявки на рефинансирование относятся:

  • отсутствие у клиента постоянного места работы,
  • не соответствие заемщика требованиям кредитной организации (например, возраст меньше 23 либо более 65 лет),
  • наличие у пользователя плохой кредитной репутации,
  • привлечение физического субъекта к уголовной ответственности,
  • неплатежеспособность потребителя.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kakie-banki-refinansiruyut-kredity-s-prosrochkami/

Рефинансирование кредитов с просрочкой (открытыми и закрытыми просроченными платежами): можно ли сделать, какие банки занимаются?

Порядок рефинансирования кредитов с просрочкой в России

По статистике, почти у всех россиян есть темные пятна в кредитной истории. Банкиры очень критично рассматривают новые заявки, риск отказа возрастает.

Но закрытые просрочки и прошлые проблемы – еще полбеды. Что делать с открытыми просрочками?

В Интернете есть множество статей на тему перекредитования в других банках. На практике же не так все просто.

Давайте разберемся, можно ли рефинансировать кредит, если есть открытые и закрытые просроченные платежи и какие банки занимаюся рефинансированием с задолженностью.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Закрытые просрочки и проблемы с прошлыми кредитами могут серьезно осложнить жизнь гражданина, если ему вновь понадобится ссуда. Вплоть до того, что займ ему больше в официальных кредитно-финансовых учреждениях не дадут.

Все зависит от того, что это были за просрочки, по каким причинам человек не смог в срок выплатить ссуду и насколько проблематичным было закрытие кредита.

Так если огрехи были мелкими и вы с ними справились относительно легко, это несколько увеличивает вероятность, что какой-то из банков согласится иметь с вами дело, хотя, скорее всего, запросит дополнительные гарантии вашей благонадежности.

Хуже, если задолженность была значительной, а для ее покрытия кредитору привлекать суд или даже коллекторов.

Имеет значение и то, по какой причине образовалась “дырка” в платежах. Если виновником была болезнь или потеря работы, о чем есть подтверждающие документы, то это улучшает ситуацию.

Можно даже запросить рефинансирование в том же банке, который выдавал ссуду.

Но если плательщик просто забыл о своих обязанностях и кредитно-финансовой организации пришлось настойчиво напоминать о них – скорее всего, доверия такому человеку больше не будет.

Открытые просрочки действующей ссуды – почти стопроцентная гарантия того, что в рефинансировании откажут.

Но даже если найдется банк, готовый к сотрудничеству с проблемным плательщиком, стоит настроиться на ряд дополнительных мер осторожности со стороны финансового учреждения:

  • повышенная процентная ставка;
  • дополнительные документы о доходе;
  • имущественное обеспечение.

Можно найти банк самостоятельно или привлечь для этого брокера.
к оглавлению ↑

Какие банки занимаются

Итак, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой?

Согласно данным Интернет-статей, ряд банков с пониманием относятся к людям, не сумевшим в силу сложных жизненных обстоятельств вовремя вернуть заем:

Подобрать и получить выгодный кредит

Практика показывает, что несмотря на объявления, большинство из этих организаций не рискует иметь дело с проблемными клиентами.

Исключение составляет банк Ренессанс, но и он потребует дополнительных гарантий благонадежности – обычно это касается дохода.

Людям с низким заработком, с серой или черной зарплатой откажут. И в любом случае, закрытия просрочек не избежать.

к оглавлению ↑

Как сделать

Для проблемных заемщиков есть несколько вариантов выхода из ситуации:

  • продлить срок действующей ссуды;
  • объединить все кредиты в один;
  • понизить ставку;
  • получить послабления от банка;
  • подать в суд.

Главное одно – взятые деньги придется возвращать и просрочку никто не простит.

Исключение составляет крайний случай, когда положение гражданина по воле злой судьбы оказалось столь тяжелым, что выход один – банкротство физического лица.

к оглавлению ↑

Документация

Если появились проблемы с возвратом ссуды, например, из-за внезапной болезни, можно подать заявку о рефинансировании в тот же самый банк, в котором был взят кредит.

Для этого понадобится документальное подтверждение того, что казус возник по уважительным причинам:

  • больничные листы;
  • заключение об инвалидности от МСЭК;
  • приказ об увольнении;
  • справка из службы занятости.

При обращении в стороннее учреждение, помимо общегражданского паспорта и заявления, следует предоставить еще отказ от “родного” банка, выдавшего кредит.

Также могут потребоваться:

  • документы на недвижимость, предоставляемую в качестве дополнительного обеспечения;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • характеристика с места работы;
  • паспорт и документы о доходе поручителя;
  • диплом об университетском образовании (требуется в некоторых организациях).

Обычно для рассмотрения организации требуется две недели, в зависимости от сложности.

Важно: пересмотр условий и рефинансирование ссуды – право, а не обязанность банка! В законодательстве нет ни одной нормы, которая бы обязывала банкиров идти навстречу кредитодержателям.

Нет никаких гарантий, что даже при всех нужных документах последует положительный ответ. Однако такая вероятность возрастает при привлечении брокера.

к оглавлению ↑

Суд

Многие граждане при слове “суд” впадают в самый настоящий ужас, словно им грозит заключение под стражу и тюремный срок.

Корень этого страха, как и всех остальных, лежит в неведении. Бояться не надо, ни один судья не выдвинет такого постановления. Подобное прямо запрещено нормами международного права.

Напротив, официальное разбирательство – это прямой способ избавиться от ярма, если кредитор не идет ни на какие уступки!

У этого варианта есть целый ряд преимуществ в тяжелой финансовой ситуации:

  • Официальное назначение гуманного ежемесячного платежа и предоставление рассрочки для закрытия задолженности. За основу берется только реальный доход заемщика.
  • Банк не сможет отказаться выполнять выдвинутые судом требования.
  • Судья обяжет вернуть только долг и проценты. Всякие неустойки и дополнительные платежи, которые обычно требуют кредиторы, отменяются.
  • Судебные приставы не вправе взимать больше половины официального дохода. Аппетиты банкиров обычно куда выше.
  • Принудительный пересмотр кредитных условий через суд полностью бесплатный, исключение составляет только пошлина от истца.

Если сложилась именно такая ситуация, это повод обратиться как можно скорее за квалифицированной юридической помощью.

Важно: все это действует, если, конечно, вы не пытались обмануть банк с помощью поддельных документов или сомнительного рода фирм, распространяющих объявления о якобы стопроцентной гарантии помощи.

Последняя обычно заключается в изготовлении “липовых” трудовых книжек и справок. Вероятность лишения свободы в этом случае вполне реальна.

Ситуации бывают разные, в том числе и в денежном плане. Если становится понятно, что в этом месяце заплатить кредит не удастся, лучший выход- позвонить в банк и объяснить ситуацию.

В более сложном положении следует обязательно заручиться поддержкой квалифицированного защитника.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/refinansirovanie-kreditov-s-prosrochkami/

Порядок рефинансирования долга по кредиту

Порядок рефинансирования кредитов с просрочкой в России

Рефинансирование долга по кредиту: основные сведения

Схема действий при рефинансировании кредита

Рефинансирование кредита с просроченной задолженностью

Судебная практика по рефинансированию кредитной задолженности

Рефинансирование потребительского кредита

Рефинансирование ипотеки

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией

Рефинансирование долга по кредиту: основные сведения 

Рефинансирование кредита (перекредитование) — получение в банке нового кредита на более выгодных условиях для погашения уже имеющегося. Целью данной банковской услуги может быть:

  • привлечение в банк нового клиента и увеличение кредитного портфеля за счет предложения более выгодных условий по кредиту (т. е. выдаваемая в т. ч. на рефинансирование уже имеющегося кредита денежная сумма по своей сути является тем же самым кредитом, и банк получает выгоду в виде процентов);
  • сохранение лояльности и удержание действующих клиентов и соответствующего кредитного портфеля за счет предоставления более выгодных условий;
  • предоставление заемщику возможности погасить кредит на новых условиях, если предыдущие условия становится для него обременительными и имеется риск возникновения просрочки и/или невыплаты кредита. 

Специального правового регулирования такого продукта, как рефинансирование кредита, нет, поэтому при возникновении споров необходимо опираться на положения гл. 42 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ).

Комплект документов, необходимых для предоставления кредита на рефинансирование действующего кредита, обычно следующий:

  • документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • справка о доходах от трудовой деятельности заемщика (см. статью «Как пишется справка о заработной плате в свободной форме?»);
  • кредитные договоры, долг по которым планируется рефинансировать;
  • справки об остатке долга перед банками-кредиторами;
  • иные документы, подтверждающие доходы заемщика (договоры гражданско-правового характера, договоры аренды недвижимости или автотранспорта и т. д.);
  • документы, подтверждающие наличие в собственности заемщика имущества, которое при необходимости может быть передано в залог.

Схема действий при рефинансировании кредита

Рефинансирование кредита, в т. ч. с просроченной задолженностью, чаще всего происходит по следующей схеме:

  • Заемщик обращается в кредитную организацию за новым кредитом, размер которого равен (обычно) сумме задолженности по уже имеющемуся. При этом некоторые банки готовы рефинансировать ими же выданный кредит.
  • Если кредит на рефинансирование уже имеющегося кредита был одобрен, то происходит его выдача заемщику в наличной форме или перевод суммы безналичным путем на счет банка-кредитора по рефинансируемому кредиту. Ниже мы подробнее рассмотрим, как происходит рефинансирование различных видов кредитов.
  • После перечисления средств на счет банка-кредитора по рефинансируемому кредиту в полном объеме, необходимом для погашения этого кредита (включая просроченную задолженность), рефинансируемый кредит считается закрытым (заемщику рекомендуется получить советующую справку). 

Таким образом, у заемщика остается новый кредит, выданный на цели рефинансирования ранее имевшегося, и заемщик выплачивает его в соответствии с условиями нового договора.

Необходимо помнить, что даже выдаваемый на цели рефинансирования уже имеющегося кредита новый кредит также влечет для заемщика ряд сопутствующих расходов. В т. ч. это:

  • оплата определенных законом и договором видов страхования;
  • оценка объекта залога;
  • комиссия за внесение платежей (если при этом имеются посредники) и др. 

Помимо этого, если кредит на рефинансирование подлежит внесению аннуитетными платежами, заемщику следует учесть, что примерно до середины графика погашения большая часть платежа будет уходить на погашение процентов, а не основного долга. 

Рефинансирование кредита с просроченной задолженностью 

Рефинансирование кредита, по которому имеются просрочки, с т. з. законодательства теоретически возможно.

На практике же реализация рефинансирования кредита с просроченной задолженностью представляется достаточно затруднительной, т. к. не каждый банк готов принять на себя подобные риски — выдать кредит заемщику, у которого имеется негативная кредитная история и к моменту обращения непогашенный кредит (нередко несколько непогашенных кредитов).

Однако если банк посчитает возможным перекредитовать заемщика в такой ситуации, схема действий будет аналогична изложенной выше.

Вместе с тем чаще в подобных случаях банки предлагают заемщикам не рефинансирование, а реструктуризацию кредита (об этом мы более подробно поговорим далее), т. е. изменение условий уже действующего кредита в рамках существующего кредитного договора.

Еще один возможный путь решения в наиболее тяжелых ситуациях — реструктуризация долга после начала процедуры банкротства гражданина.

Судебная практика по рефинансированию кредитной задолженности 

При разрешении споров, происходящих из договоров рефинансирования кредита, суды руководствуются теми же правовыми нормами и практикой, что и при разрешении споров в рамках договоров потребительского или ипотечного кредитования.

Источник: https://rusjurist.ru/vzyskanie_dolgov/poryadok_refinansirovaniya_dolga_po_kreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.