+7(499)495-49-41

Последствия для должника и родственников при банкротстве физических лиц

Содержание

Последствия при банкротстве физического лица для должника и родственников

Последствия для должника и родственников при банкротстве физических лиц

Банкротство физического лица — это признание судом неплатежеспособности, законное освобождение от кредитных обязательств. Процедура актуальна прежде всего при долге от 500 000 руб. Последствия при банкротстве физических лиц наступают после признания гражданина банкротом.

Что ждет должника во время оформления банкротства

С началом процесса, согласно закону «О несостоятельности» № 127-ФЗ, начинает действовать ряд ограничений в имущественных и гражданских правах. Должнику запрещается:

  1. Пользоваться своими банковскими счетами (и открывать новые), вкладами, сбережениями без согласия арбитражного управляющего.
  2. Совершать сделки в пользу взаимозависимых лиц. Суд может признать недействительными безвозмездные договоры по отчуждению собственности, подписанные за три года до процедуры банкротства.
  3. Каким-либо образом регистрировать имущество (передавать права на него, использовать в качестве обременения или залога). Эти полномочия переходят к назначенному управляющему.
  4. Проводить операции со своими активами (дарение, внесение в уставной капитал).
  5. Выступать в роли поручителя или гаранта.
  6. Приобретать акции, доли в уставном капитале.

Кроме того, неприятным последствием для должника при банкротстве физических лиц может стать запрет на выезд из России, если поступит соответствующее ходатайство от заинтересованных сторон.

Последствия при банкротстве, касающиеся долговых обязательств:

  1. Невыплаченная кредиторам сумма замораживается. С открытием дела прекращается начисление штрафных санкций.

  2. Приостанавливаются выплаты по исполнительным листам и деятельность приставов по исполнению судебных решений (кроме дел об алиментах и нанесении вреда здоровью).
  3. Любой кредитор может обращаться с претензиями только в рамках дела о банкротстве.

  4. Урегулирование вопроса проблемной задолженности осуществляется в процедурах реструктуризации долга реализации имущества. В первом случае разрабатывается посильная для неплательщика программа погашения.

    Если суд считает, что для этого нет оснований, он принимает решение реализовать собственность должника. В течение месяца арбитражный управляющий составляет опись имущества, подлежащего продаже, и проводит торги.

Финансовые расходы:

  • обязательная госпошлина;
  • оплата деятельности финансового управляющего;
  • затраты на ведение процесса: публикация информации о банкротстве, организация и ведение торгов, оплата услуг почты и другие;
  • юридическое сопровождение.

СПРАВКА! Должник оплачивает эти расходы независимо от своего финансового положения. Документы примут к рассмотрению только после оплаты госпошлины и денежных средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему.

Остальные деньги могут быть изысканы из накоплений, регулярных доходов должника или средств, вырученных от реализации его имущества.

Негативные последствия банкротства

Негативные последствия процедуры банкротства физического лица носят временный характер. После признания несостоятельности:

  • нельзя возглавлять, входить в правление правоспособных организаций, то есть быть их руководителями в течение 3 лет;
  • запрещается оформлять ИП на протяжении 5 лет;
  • следует упоминать о статусе банкрота при кредитовании в течение 5 лет;
  • в течение 5 лет нельзя снова объявить себя несостоятельным.

Негативное последствие банкротства физ лица без срока давности — испорченная кредитная история. В ней отражаются ключевые моменты процедуры: регистрация заявления, способ расчета, снятие обязательств по долгам.

От каких долгов не освобождает банкротство

Статус несостоятельности не избавляет от обязанностей по выплате:

  • алиментов;
  • компенсаций за моральный вред;
  • взысканий за ущерб жизни, имуществу, здоровью;
  • обязательных вознаграждений за труд наемных сотрудников (если банкрот является работодателем);
  • долгов, возникших во время процедуры оформления несостоятельности.

Если арбитражный управляющий выявит признаки фиктивного или преднамеренного банкротства (умышленное уклонение от выполнения кредитных обязательств, предоставление ложных фактов), долги не спишут. Их могут только уменьшить на сумму, полученную от торгов.

СПРАВКА! Если преднамеренность или фиктивность неплатежеспособности будут доказаны, к последствиям после банкротства физического лица присоединятся административное наказание и штраф или открытие уголовного дела (при оценке ущерба в 1,5 млн руб. и более).

Последствия банкротства для родственников должника

Если суд одобряет план реструктуризации, последствия процедуры банкротства для человека из семьи неплательщика могут быть минимальными — вынужденное ограничение в расходах.

Неприятности угрожают близким при проведении торгов:

  1. У суда есть право изъять для продажи половину совместного имущества супругов, один из которых оформляет банкротство. Второму выплачивают денежную компенсацию после торгов и удовлетворения требований кредиторов.
  2. Допускается оспаривание сделок с совместным имуществом, совершенных на протяжении трех лет перед оформлением банкротства. Возвращенные ценности включают в конкурсную массу.
  3. Отменяются сделки купли-продажи, совершенные с кем-то из родственников в течение года до начала судебных разбирательств.

СПРАВКА! Если должнику принадлежала доля в совместном с родственниками доме, она может быть продана с торгов.

Непредсказуемые проблемы

Официальное признание несостоятельности — долгая сложная процедура, развитие которой трудно предсказать заранее. Серьезные сложности могут возникнуть на каждом ее этапе:

  1. Сбор необходимых документов и оформление заявления. Судья может его вернуть или отказать в признании обоснованным, если аргументы окажутся необоснованными.
  2. Поиск арбитражного управляющего, оплата его услуг. Работа профессионалов высокого класса стоит недешево. Многие специалисты отказываются от сопровождения тяжелой долгой процедуры.
  3. Опасность негативных последствий для родственников при банкротстве физических лиц.
  4. Переговоры с заемщиками, результатом которых может стать программа реструктуризации или реализация имущества.
  5. Дополнительные финансовые расходы на мероприятия, назначенные судом, и многие другие.

Нельзя также исключать самый трагический вариант развития событий — смерть претендента на банкротство.

СПРАВКА! В этом случае его финансовые обязательства переходят к наследникам. Они могут довести процедуру оформления несостоятельности до завершения или отказаться от всего наследуемого имущества.

Как избежать лишних проблем при банкротстве

Решившись на получение официального статуса банкрота, следует:

  1. Убедиться, что это оптимальный способ решения финансовых проблем и есть достаточно оснований для инициирования процедуры, описанной в п. 2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.
  2. Не усугублять конфликт с кредиторами. Наоборот, продемонстрировать искреннее желание урегулировать вопрос с задолженностью.
  3. Проанализировать возможные последствия для родственников должника при банкротстве физического лица.
  4. Выбрать СРО и заручиться согласием на предоставление финуправляющего. О деятельности саморегулируемой организации и конкретного финансового управляющего можно судить по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве (опыт работы, размер компенсационного фонда, количество специалистов).
  5. Представлять суду правдивую информацию.
  6. Внимательно контролировать события процедуры, присутствовать на заседаниях и собраниях.

ВНИМАНИЕ! Поддержка опытных юристов упрощает оформление банкротства и предупреждает ущемление прав должника на любом этапе. Более 6875 клиентов компании «Юридическое бюро № 1» уже избавились от долгов.

Почему клиентам выгодно сотрудничать с нами:

  1. Высокий профессиональный уровень, стаж работы юристов и арбитражных управляющих — 5-10 лет.
  2. Знание особенностей дел о банкротстве физлиц.
  3. Комплексный подход — от бесплатных консультаций до полного сопровождения.
  4. Ответственность за результат, опыт минимизации возможных негативных последствий банкротства физического лица для гражданина-должника и его родственников.
  5. Доступная стоимость услуг.

Банкротство может стать шансом избавиться от непомерных долгов и сохранить при этом все необходимое для полноценной жизни. Воспользуйтесь этой возможностью, обращайтесь в «Юридическое бюро № 1».

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/posledstvia-bankrotstvo/

Банкротство физических лиц последствия для родственников должника

Последствия для должника и родственников при банкротстве физических лиц

В виду тяжелой финансовой ситуации в стране и отсутствии высокооплачиваемой работы многие жители России оказываются в сложном положении. Наиболее проблемную ситуацию имеют те люди, которые оформили один или несколько кредитов, и теперь не в состоянии их выплачивать из-за недостатка денег.

В таком случае юристы рекомендуют незамедлительно подать заявление в арбитражный суд о наступлении банкротства. Но какие последствия будет иметь этот шаг? Давайте узнаем, как происходит банкротство физических лиц, последствия для родственников должника и для самого заемщика.

Как получить статус

Многие люди желают, чтобы их признали неплатежеспособным, так как такой статус намного упрощает процедуру погашения проблемных задолженностей, а в некоторых случаях и вовсе освобождает от выполнения долговых обязательств перед кредиторами. Основаниями для банкротства физического лица являются наличие кредитов на общую сумму более 500 тысяч рублей и просрочка по долгам более трёх месяцев.

Человек может самостоятельно подать заявление о банкротстве в арбитражный суд своего города или района.

Образец этого документа вы сможете скачать и просмотреть, перейдя по данной ссылке.

Также к заявлению нужно приложить документы, которые подтверждают неплатежеспособность физического лица.

Их перечень приведен ниже:

  1. Справка с места работы (если человек официально трудоустроен) либо с биржи труда (если безработный);
  2. Справка о составе семьи;
  3. Документ, где приведен перечень всего имущества, принадлежащего банкроту. Туда могут входить ценные бумаги, недвижимость, транспортные средства, земельные участки, счета в банке, ювелирные украшения и т.д.;
  4. Перечень всех кредитов и информация о заимодателях.

Подача заявления и вышеприведенных документов является предпосылкой для начала проверки по факту банкротства физического лица. Процедура занимает от трёх до шести месяцев.

Положительные стороны

Стоит заметить, что статус банкрота не освобождает заемщика от уплаты долгов.

Но при этом, согласно законодательству РФ, новое звание приносит в жизнь человека некоторые преимущества:

  • После признания физического лица банкротом начисление штрафов за просрочку и процентов за пользование кредитными средствами приостанавливается;
  • Человека больше не будут тревожить коллекторы. Ни для кого не секрет, что взыскание проблемных задолженностей часто происходит с помощью специально обученных людей – коллекторов – задачей которых является любыми способами заставить должника вернуть долг. В ход идут письма и звонки с угрозами, разговоры с соседями и родственниками и т.д. Но человека со статусом банкрота не имеют право трогать коллекторы;
  • Составляется график погашения задолженностей исходя из реальных возможностей банкрота. Управляющий, который назначается арбитражным судом и в дальнейшем занимается мирным урегулированием вопроса, обязан оценить имущество должника. Если его не достаточно для погашения всех долгов, часть из них может быть списана;
  • У банкрота не имеют право конфисковать вещи, которые необходимы для нормальной жизни. Таким образом, для погашения долгов не могут арестовать единственное жилье, в котором проживает должник и члены его семьи, бытовую технику, предметы быта, одежду. Также не конфискуется недвижимость, которая находится за границей, так как она подлежит юрисдикции другой страны.

Во многих случаях статус банкротства – это единственный выход для того, чтобы лишится всех долгов. Поэтому, если вы понимаете, что погасить свои долги не в состоянии, не затягивайте с подачей иска в арбитражный суд.

Отрицательные стороны

Несмотря на то, что статус неплатежеспособного имеет свои преимущества, недостатков намного больше.

Давайте ознакомимся с ними:

  • Необходимость нанимать адвоката. Перед окончательным присвоением статуса банкрота обязательно проходит несколько судебных заседаний, в ходе которых решается, каким способом будет проходить погашение долгов. Хороший адвокат может поспособствовать тому, что кредиты будут списаны. Но услуги грамотного специалиста стоят недешево, а платить ему должен банкрот;
  • Должник самостоятельно оплачивает все расходы, связанные с работой управляющего и собранием судебных заседаний. В среднем на уплату госпошлины уходит 5 тысяч рублей, а управляющему нужно будет заплатить около 25 тысяч рублей;
  • После получения статуса банкрота человек не сможет занимать руководящие должности, связанные с юриспруденцией, в течение 3-х лет после судебного процесса. Для многих людей это означает отсутствие карьерного роста;
  • В дальнейшем получить кредит будет достаточно проблематично. Дело в том, что закон обязывает человека, который получил статус банкрота, в течение пяти лет после процедуры указывать во всех заявлениях на выдачу займа о том, что ранее он был признан банкротом. В таком случае, шанс получить кредитные средства сводится к нулю даже по истечении обязательных пяти лет;
  • Во время процесса оценки имущества должника для погашения кредитов человек не имеет права распоряжаться своей недвижимостью, земельными участками, ценностями и т.д. Нельзя совершать сделки по продаже и дарении имущества, так как на него временно накладывается арест до урегулирования вопроса о банкротстве;
  • Во время судебного следствия банкроту запрещено покидать пределы страны. Это ограничение может быть временно снято, если человеку нужно выехать за границу для прохождения экстренного лечения или при других чрезвычайных ситуациях.

Как мы видим, для должника присвоение статуса банкрота имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Поэтому, перед подачей заявления в арбитражный суд, стоит взвесить все «за» и «против».

Последствия банкротства физических лиц для родственников должника

Мы рассмотрели все последствия банкротства непосредственно для должника, но повлияет ли эта процедура каким-либо образом на родственников недобросовестного заемщика? Согласно законодательству РФ, признание человека неплатежеспособным – это сугубо индивидуальный процесс, который не должен затрагивать людей, связанных родственными узами с задолжником.

Но на практике эта процедура может также негативно сказаться на родственниках.

Рассмотрим, каким образом.

Для супруга/супруги

Жена или муж – это родственники первой очереди, поэтому при банкротстве одного из супругов они чувствуют на себе наибольшую долю изменений.

Для них процедура может отразиться следующим образом:

  1. Если у супругов есть совместно нажитое имущество, оно может быть продано. Средства, вырученные от продажи доли задолжника, идут на погашения кредитов, а вторая часть денег отдается мужу/жене. Такое решение не всегда является экономически выгодным для супруга банкрота, однако другого пути реализации имущества в законодательстве не предусмотрено;
  2. Если же долг является общим, или один из супругов давал поручительство за другого, то после продажи имущества все средства идут на погашение долгов. При этом, муж/жена банкрота не получают никакой денежной компенсации, так как выступали поручителями по договору кредитования;
  3. Также если заемщик оставлял свое жилье в залог для оформления кредита, и при этом он является его владельцем, деньги от продажи жилья полностью уходят на погашение долгов. Эта схема работает даже в том случае, если в доме прописаны иные члены семьи.

Для прочих родственников

Вполне вероятно, что другие родственники банкрота также испытают дискомфорт в связи с присвоением нового статуса.

Он может выражаться следующим образом:

  1. Управляющий обязательно проверяет все финансовые сделки, которые были совершены между банкротом и его родственниками в течение последнего года. Дело в том, что человек обычно понимает, что финансовые дела плохи, и поэтому он может быть признан банкротом. Чтобы его имущество не было конфисковано, он может переписать его на любого члена семьи. В связи с этим проводится тщательная проверка, и если будет выяснено, что банкрот ранее подарил своему родственнику недвижимость, земельный участок или транспортное средство – оно будет конфисковано и реализовано на торгах;
  2. Кроме этого, ближайшие члены семьи (муж/жена, дети, родители), скорее всего, будут испытывать дискомфорт связанный со значительным уменьшением семейного бюджета. Им придется приспосабливаться к новой жизни.

Банкротство может обернуться значительными проблемами для должника и его родственников, но часто это единственный способ лишиться всех кредитов.

Источник: http://zaymcentr.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic-posledstvija-dlja-rodstvennikov-dolzhnika/

Последствия для должника и родственников при банкротстве физических лиц: какие проблемы могут возникнуть

Последствия для должника и родственников при банкротстве физических лиц

Ситуации, когда люди попадают в долговую яму из-за отсутствия денег, случаются нередко. Выйти из такого положения бывает сложно. Если долг представляет собой очень большую сумму, выходом может стать оформление банкротства. Решаясь на такую процедуру, нужно учитывать её последствия для должника и родственников. При банкротстве физических лиц они носят отрицательный характер.

Понятие и виды

Термин банкротство характеризует невозможность исполнять долговые обязательства. Среди основных признаков такой ситуации выделяют:

  • невнесение необходимых взносов в бюджет и иные фонды;
  • задолженность по оплате полученных товаров, услуг, материалов;
  • нерентабельное управление;
  • появление дополнительных обязательств в результате неосновательного обогащения.

По закону банкротами себя могут объявить как физические, так и юридические лица. По статистике, в России организации банкротятся гораздо чаще, чем обычные граждане.

Если в результате трёхмесячного неисполнения финансовых обязательств перед кредиторами и другими субъектами у компании или предприятия образуется долг более 300000 рублей, это основание для объявления о разорении.

Официальное банкротство для юридических лиц представляет собой многоэтапный процесс. Первый шаг — подача заявления в суд. Его может написать уполномоченный представитель компании либо кредиторы. В первом случае банкротство будет считаться добровольным, во втором — принудительным. По решению суда в разорившейся компании может быть введено:

  • Конкурсное производство. Применяется в случаях, когда единственным решением проблемы является ликвидация организации.
  • Наблюдение. Используется с целью сохранения имущества юридического лица. В ходе наблюдения определяется количество имеющихся активов, реальная платёжеспособность, общий размер задолженности.

Затем на собрании кредиторов будет рассмотрен вопрос о подписании мирного соглашения. Также участники собрания определят, какую форму процедура банкротства будет иметь в дальнейшем. Если будет выбрано финансовое оздоровление, работа организации продолжится, но все операции будут осуществляться только с одобрения кредиторов. Законом установлен предельный срок оздоровительного этапа: 2 года.

Почему у многих никогда нет денег: в поисках истинных причин

В случае неэффективности в силу вступит внешнее управление, которое может длиться 18 или 24 месяца. В это время руководство компанией будет передано от генерального директора к внешнему управляющему.

Он должен будет предпринять все возможные меры, чтобы не допустить полного разорения. Если и этот этап не принесёт результата, будет введено конкурсное производство.

После продажи всех активов и имущества компания будет признана банкротом и ликвидирована.

Разорение физического лица

Для граждан процесс банкротства проходит несколько иначе. Порядок его проведения установлен федеральным законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно этому документу, банкрот может провести реструктуризацию долга и продолжить его погашение после восстановления собственной платёжеспособности. Также закон предоставляет должнику право обратиться в арбитражный суд.

С 2015 года официально заявить о разорении могут лишь те граждане, чей суммарный долг, образовавшийся в течение трёх месяцев, превышает сумму в полмиллиона.

Если человек имеет крупную задолженность по кредитам, налоговым сборам, ЖКХ и другим обязательным платежам, а также предвидит свою дальнейшую неплатёжеспособность, он обязан самостоятельно инициировать процедуру банкротства.

Если он этого не сделает, она будет начата после поступления заявления от кредиторов.

Чтобы не доводить сложную финансовую ситуацию до ещё большего усугубления, должнику следует предпринять несколько важных шагов для решения проблемы. Необходимо:

  • посчитать точную суммарную задолженность;
  • составить список лиц и компаний, перед которыми имеются невыполненные финансовые обязательства;
  • составить описание имеющихся банковских счетов и имущества.

Как определить маркетинговый бюджет для своего бизнеса?

Все эти сведения требуется отразить в одном документе и направить его в арбитражный суд по месту жительства. Заявление должно быть составлено в соответствии с утверждённой формой и содержать следующую информацию:

  1. Название судебной инстанции.
  2. Ф.И.О., место жительства, паспортные данные и контактный телефон должника.
  3. Общую сумму долга. Если потенциальный банкрот не согласен с суммой, которую требуют от него кредиторы, он может указать только неоспоримый долг. Обязательные платежи и возмещение вреда жизни и здоровью должны быть прописаны отдельно.

В основной части заявления необходимо обозначить причины, послужившие основанием для банкротства, перечислить исковые требования, исполнительные производства, указать счета и имущество, находящееся в собственности. Последним пунктом нужно обязательно сообщить суду о том, какая саморегулируемая организация арбитражных управляющих была выбрана. Без участия управляющего процедура банкротства физического лица невозможна.

Решение суда

Чтобы заявление о банкротстве было принято на рассмотрение, к нему нужно приложить большой перечень документов. В суд должник обязан предоставить:

  • Подтверждение наличия долга (кредитный договор, расписку).
  • Справку о доходах или постановление центра занятости о признании безработным.
  • Выписку из ЕГРИП о наличии или отсутствии статуса ИП.
  • Список кредиторов с именами, адресами, суммами задолженности.
  • Опись имущества (в том числе залогового).
  • Правоустанавливающую документацию на имущество и интеллектуальную собственность.
  • Договоры о сделках с ценными бумагами, недвижимостью, транспортными средствами, совершёнными за последние 3 года (если их сумма более 300 тыс. рублей).
  • Информацию о прибыли, налогах, счетах и остатках денежных средств за 3 года.
  • Сведения о состоянии лицевого счёта в Пенсионном фонде.
  • Копию СНИЛС, ИНН, свидетельства о заключении (расторжении) брака, свидетельства о рождении детей, судебного соглашения о разделе имущества между супругами (при наличии).

Среди прочих бумаг обязательно должна присутствовать квитанция об оплате госпошлины. Её размер составляет 6000 рублей.

Приняв к рассмотрению все документы и изучив обстоятельства дела, суд вынесет решение о реструктуризации задолженности либо продаже имущества банкрота. В первом случае условия обслуживания долга будут изменены таким образом, чтобы гражданин смог его погасить.

Чаще всего уменьшаются ставки по кредитам и продлеваются сроки выплат. По факту реструктуризации отменяется начисление процентов и штрафов, а также требование по обеспечению долга.

Такая мера выносится только в отношении должников, получающих регулярный доход и не имеющих судимости за экономические правонарушения.

Как осуществляется процедура рефинансирования ипотеки других банков

В некоторых случаях до признания банкротства суд обязывает заключить мировое соглашение. На его основании останавливается реструктуризация, финансовый управляющий прекращает свою работу, предоставляется отсрочка по исполнению долговых обязательств. При несоблюдении условий соглашения дело передаётся в суд.

Если реструктуризация невозможна, происходит описание и реализация имущества банкрота. Сроки и стоимость устанавливает финансовый управляющий. Он же направляет в суд соответствующие документы.

Негативные последствия

Присвоение гражданину статуса банкрота означает, что кредиторы и государство прекращают требования по возмещению долга после их удовлетворения в максимально возможном объёме. Это является единственным положительным моментом. Дальнейшие последствия для банкрота и его родственников носят негативный характер.

Если задолженность гражданина была реструктуризирована, он не имеет право это скрывать. То есть при оформлении кредита в будущем он обязан сообщить о факте реструктуризации. Аналогичную информацию следует сообщить относительно продажи активов. Это повлияет на качество кредитной истории и существенно снизит вероятность получения кредита.

В течение трёх лет обанкротившийся гражданин лишается права занимать должность руководителя какой-либо организации, быть членом её правления или совета директоров. В отношении индивидуального предпринимательства этот период увеличивается до 5 лет.

Неприятности, вызванные разорением, возникают не только у должника, но и у его родственников. Супруг или супруга банкрота лишается принадлежащего им совместного имущества.

Полагается лишь компенсация убытков или выплата остатка после погашения всех долгов.

Если за год до официального разорения гражданин заключил какие-либо сделки со своими родственниками, они будут признаны недействительными.

Что такое маркетинговая стратегия?

Несмотря на то что официально банкротство освобождает гражданина от финансовых обязательств, само по себе оно является весьма затратным. Помимо госпошлины, придётся оплатить:

  • Работу финансового управляющего. Не меньше 10 тыс. рублей и 2% от суммы удовлетворённых требований.
  • Услуги компаний по оформлению официального банкротства.
  • Публикацию информации в ЕФРСБ. Порядка 400 рублей.
  • Расходы в процессе реструктуризации долга и реализации имущества. Около 30 тыс. рублей.

В отдельных случаях общая сумма издержек может достигать 100 тыс. рублей. Если банкрот не располагает такими средствами, вся финансовая нагрузка возлагается на его родственников.

Источник: https://2pct.ru/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lits/

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Последствия для должника и родственников при банкротстве физических лиц

Если вы уже посещали юриста, вы знаете, что при огромных долгах есть только один законный выход – признать себя банкротом и пройти процедуру банкротства физических лиц.

Последствия для должника, расходы, порядок проведения процедуры – все эти пункты описаны в законодательных нормах.

В этой статье мы предлагаем рассмотреть тему – чем грозит банкротство физическому лицу и его семье, а также дать ответы на вопросы, касающиеся этой темы.

В чем суть последствий для человека при банкротстве физических лиц? На данный момент, согласно официальным статистическим сведениям, за неполный 2018 год банкротами были признаны порядка 20 000 человек.

Напомним, что еще в 2015 году за все 12 месяцев обанкротились только 2500 граждан. То есть прослеживается положительная тенденция, люди больше начали доверять суду и законодателям.

Но все же – чем грозит банкротство? Есть ли гарантии, что после суда вчерашний должник не окажется на улице, без копейки в кармане? Давайте узнаем.

Последствия банкротства физических лиц

Нередко случаются ситуации, когда банковские сотрудники запугивают клиентов банкротством, хотя в реальности эта процедура как раз невыгодна для банков.

Типичный пример. Мужчина, имея кредит в 800 000 рублей, и не имея возможности его платить, обращается в банк за реструктуризацией, представляя справки с места работы, трудовую книгу, где недавно появилась запись об увольнении и другие документально подтвержденные обстоятельства, которые свидетельствуют о потере дохода. 

Что делает банк? Вместо того, чтобы пойти на уступки и реструктуризировать кредит, банк включает режим активной агрессии, и начинает пугать последствиями банкротства физического лица, судами, угрожать, что у него отберут квартиру и другое ценное имущество.

Какие в реальности последствия признания гражданина банкротом? Неужели и в самом деле могут отобрать последнюю собственность, и выставить на улицу?

Негативные последствия банкротства

В процедуре будут негативные и положительные моменты. Если рассматривать первую группу, то негативные последствия банкротства физического лица будут следующими:

  • вы не сможете передаривать свои активы или вносить их в уставной капитал компании (эти моменты в основном касаются должников, которые занимаются предпринимательской деятельностью);
  • вы не сможете заложить свою собственность (в период признания несостоятельности распоряжаться вашей собственностью будет финуправляющий (ФУ));
  • вам могут запретить выезжать за границу (однако, такой запрет можно аннулировать, если грамотно подать ходатайство о снятии);
  • регистрация новой собственности проводится только лично управляющим;
  • вашими банковскими счетами и картами тоже будет руководить ФУ;
  • вы не сможете стать гарантом или поручителем, если кто-то из родственников решит взять кредит или какие-то обязательства;
  • вы не сможете заниматься составлением сделок, если они превышают сумму в 50 тысяч рублей;
  • ваши сделки, заключенные за последние годы, могут оспариваться.

Напомним, что часть ограничений после банкротства снимаются. Неизменными остаются следующие последствия процедуры:

  • в течение 3-х лет вам закрыта дорога на руководящие посты;
  • вы не сможете признать банкротство повторно целых 5 лет;
  • вы не сможете взять новый кредит, не уведомив банковского сотрудника о прошедшем суде.

Положительные последствия признания несостоятельности

Безусловно, плюсы несостоятельности значительно перевешивают минусы. Положительные последствия банкротства физ. лица бывают следующими:

  • происходит фиксация долга, с учетом всех доп. начислений, после чего рост долга не осуществляется;
  • принимая решение о завершении  процедуры, суд тем самым списывает все долги;
  • если у должника есть открытые исполнительные производства (например, вы ждете, что к вам в любой момент могут нагрянуть домой судебные приставы и арестовать собственность), они приостанавливаются. То есть в этот период никто ничего не сможет у вас отобрать по искам;
  • коллекторские агентства и банки прекращают требовать погашения долгов, и это существенный плюс;
  • квартиру, если помимо неё у вас нет другой жилой недвижимости, у вас никто забрать не сможет;
  • на выполнение рабочих обязанностей, на должность банкротство никак не повлияет (за исключением случаев, когда должник является руководителем, начальником);
  • вам спишутся не только кредиты, но и любые долги за коммунальные услуги, за налоги;
  • На время процедуры судебные приставы не имеют права ограничивать вам выезд за границу по своему усмотрению, а только по решению суда. Но, как правило, суд на этот пункт закрывает глаза.

Таким образом, если человека признали банкротом, он значительно выигрывает, положительные моменты преобладают над негативом. Еще одним существенным плюсом можно назвать то, что процедуру будет вести управляющий, то есть от должника не требуется специальных знаний или умений, он просто должен внимательно относиться к распоряжениям и советам данного специалиста.

Скрытые последствия

Теперь мы подобрались к самой интересной теме – какими могут быть скрытые последствия для человека при банкротстве физических лиц? Речь идет о нюансах, которые могут возникнуть, и вылиться в весьма серьезные проблемы.

Не секрет, что ФУ проводит различные проверки не только по заключенным сделкам, но и проверяет другие параметры. В частности, речь идет о следующем:

  • преднамеренность. Например, такие подозрения могут возникнуть, если заемщик брал кредиты, не имея возможности их выплачивать. То есть при заработной плате в 20 тысяч рублей кредит составлял 400 000 рублей с ежемесячным платежом в 30 000 рублей. Понятно, что такие обязательства брались с последующей целью признать себя банкротом;
  • фиктивность. Например, человек обратился в суд, была введена реализация. ФУ начинает проверять счета и вносить кредиторов в реестр. И оказывается, что у должника:

— есть собственность, расположенная за границей;

— в реестр включаются должники с фиктивными долгами в 2-3-4 миллиона рублей, выданных по расписке.

Естественно, что все эти обстоятельства очень тщательно проверяются.

Например, если была предъявлена расписка на 4 миллиона, то логичный вопрос – были ли у должника средства, чтобы выдавать такие суммы под расписки? Если проверка показывает, что банкротство сомнительное, то управляющий начинает оспаривать основания процедуры.

И в случае если суд решит, что ФУ прав, то последствия физического банкротства будут не самыми радостными – мало того, что долги не спишут, так еще и могут завести уголовное производство по подозрению в мошенничестве.

Также ни в коем случае не рекомендуется:

  • обманывать ФУ в чем-либо, так как все данные подлежат тщательной проверке;
  • заключать сделки, дарить или переоформлять собственность без ведома ФУ.

Важным здесь может быть еще один момент. До проведения или во время процедуры вы можете получить наследство. Допустим вы от него отказываетесь в пользу ближайшего родственника, чтобы наследство не стало добычей кредиторов. Это действие также может вызвать вопросы у финуправляющего и сделку могут признать фиктивной.

Существуют ли долги, которые нельзя списать

Вы наверняка уже наслушались и насмотрелись выступления различных «экспертов», блогеров и журналистов, что банкротство – это процедура, позволяющая списать абсолютно все долги.

Это не так. Существует 4 категории долгов, которые не спишут.

  1. Долги по зарплатам для сотрудников и по выходным пособиям. Это касается прогоревших предпринимателей.
  2. Алиментные платы. Любые алименты, которые назначаются для содержания супругов, детей, родителей, не списываются.
  3. Компенсации, назначенные судом. Например, по нанесению вреда здоровью, что было установлено в рамках уголовного процесса. Но с другой стороны, если вы случайно затопили соседям квартиру, то такие долги списываются. Исключение – если сосед от вашего потопа получил инфаркт.
  4. Субсидиарная ответственность. Если должник управлял компанией или был в ней учредителем которая потом обанкротилась. Если долги компании «повесили» на него, то они не спишутся при персональном банкротстве.

Что будет, если объявить себя банкротом при таких обстоятельствах? У вас спишутся все долги, кроме вышеперечисленных.

Как отражается банкротство на родственниках

Теперь о родственниках – какие предусмотрены последствия для должника и для родственников при банкротстве физических лиц? Это напрямую зависит от того, кто именно будет банкротиться:

  • супруг;
  • иные родственники.
  1. Если в суд обращается ваш муж или жена. Типичный пример. Жена и муж за годы брака приобрели земельный участок, проживают в квартире. ФУ проведет опись участка (квартира не входит в реализацию, так как единственное жилье), организует торги  и продаст его. Супругу банкрота передадут 50% средств, вырученных после распродажи собственности. Фактически собственность, которая была нажита в браке, считается совместной. В банкротстве реализуется только половина. Если половину продать невозможно (например, земельный участок), то продается она целиком, но половина вырученных средств передаются супругу банкрота.
  2. Если несостоятельным становится родственник. Чем опасно банкротство физического лица? Фактически родственники ничем не рискуют, за одним исключением – если у них есть совместная собственность с банкротом, тогда есть риск, что доля должника будет продана, и совладельцем станет новое лицо.

Но заметим, что на практике при банкротстве физических лиц в 2018 году последствия таковы, что должник часто так и остается владельцем своей доли, владея ею совместно с другими родственниками, потому что реализовать долю в реальности очень проблематично. В качестве примера можно навести ситуацию, когда братья и сестры унаследовали от родителей дом. Тогда при банкротстве одного из владельцев его доля вряд ли может быть продана.

Важно! Также, если должник незадолго до обращения  в суд заключал сделки с родственниками, и переоформлял собственность в их пользу (например, договоры дарения), то есть риск, что такие сделки будут оспорены и аннулированы. Причина – они противоречат интересам кредиторов.

Последствия признания банкротства для кредиторов

Какие последствия признания физического лица банкротом перед банком могут быть? Для кредиторов эта процедура наоборот, является достаточно выгодной, потому что они тогда могут снизить для себя налоговую нагрузку, и не выплачивать налог на безнадежный кредит в ФНС. Таким образом, жизнь после банкротства физического лица налаживается не только для банкрота, но и для банка, как бы это ни звучало.

Что касается отзывов о банкротстве физических лиц и  последствиях для должника – то реальные люди подтверждают, что процедура позволила решить накопившиеся проблемы, обновит кредитную историю и создаст перед банками снова образ положительного заемщика, которому можно доверять.

Банкротство физических лиц: последствия для должника Ссылка на основную публикацию

Источник: https://bankrotof.net/bankrotstvo-fizicheskih-lits/posledstviya-dlya-dolzhnika/

Последствия банкротства физических лиц для должника и родственников

Последствия для должника и родственников при банкротстве физических лиц

Получение кредита становится спасением для заемщиков, так как деньги позволяют решить финансовую проблему в сжатые сроки. Проблема появляется, когда исчезает возможность выплачивать задолженность. Ситуация непростая, но разрешима для некоторых категорий граждан. В этой статье мы расскажем о последствиях при банкротстве для физических лиц и его родственников.

В чем польза закона о банкротстве для должников?

С 1.10.15 в РФ действует закон о банкротстве, который регламентирует финансовую несостоятельность физических лиц и пути разрешения проблемы. Для многих должников новый закон — это единственный выход из финансовой ловушки, в которую они сами себя загнали.

Признание статуса банкрота не означает, что долги граждан аннулируются или их выплатит иное лицо. Выплата производится по особым механизмам в соответствии с нормами нового закона.

Признание физического лица банкротом освобождает его от претензий коллекторов и сотрудников банка. Для кредиторов – это возможность вернуть часть займа. Заявление о признании банкротом может подать сам заемщик и кредитор. Банк может стать инициатором процедуры, если долг граждан превысил 500 000 рублей. Заемщику стоит начать процедуру раньше во избежание серьезных последствий.

Начав действия раньше, необходимо проконсультироваться у юриста о том, как производится процедура. Наш сайт предлагает услугу бесплатной юридической консультации.

Воспользовавшись ею, должник сумеет вовремя подготовиться, собрав все необходимые документы и найти толкового финансового управляющего.

Кроме того, наши специалисты подробно расскажут о последствиях при банкротстве физических лиц для должника.

Как физическому лицу подать иск на банкротство

Гражданину, планирующему признать себя банкротом, необходимо доказать свою неплатежеспособность. На это должны быть весомые доказательства: производственная травма, в связи с этим отсутствие возможности зарабатывать, сокращение на работе, болезнь близких родственников и прочее. Варианты доказательства наличия долговых обязательств:

  • Не дожидаясь реакции банка на долги в виде службы приставов или коллекторов, подать заявление о банкротстве.
  • Дождаться, чтобы кредитор подал заявление в суд с требованием возврата долга.

Документы, предъявляемые для подтверждения неплатежеспособности:

  • сведения о доходах всей семьи;
  • справка о составе семьи;
  • перечень имущества;
  • выписки по всем счетам;
  • перечень сделок на сумму более 300 тыс. руб. за прошедшие 3 года;
  • справка с места работы или с центра занятости о статусе безработного.

Для того чтобы соответствовать статусу банкрота, необходимо соблюсти условия:

  1. превышение суммы долга 500 тыс. рублей;
  2. срок неуплаты превышает 3 месяца.

Гражданам, далеким от юриспруденции, практически невозможно подготовиться к этой процедуре самостоятельно, так как необходимо собрать документы, доказать суду бедственность ситуации. Поэтому необходима помощь грамотного специалиста, который даст необходимые рекомендации. Такую возможность можно получить на нашем сайте.

Последствия банкротства для кредитора

Банк – наиболее заинтересованный объект в проведении банкротства, так как при наличии долга более 500 тыс. руб. – это единственный шанс вернуть долг, если остальные методы не имели действенного влияния на должника.

Задача суда – не только соблюсти интересы банка, но и учесть бедственное положение заемщика, не оставив его ни с чем. Для достижения этой цели составляется конкретный график выплат. Он должен быть более мягким, чем первоначальный. Часть задолженности гасится за счет реализации собственности на торгах.

Банкротство присваивается по отношению ко всем займодателям, если их несколько. По закону, невозможно объявление банкротства только по одному долгу.

Ошибочное мнение должника о том, что, став банкротом по одной задолженности, он может взять еще один кредит и погасить первый с учетом более лояльных условий.

Именно такая схема часто приводит к полному банкротству физических лиц, последствия которого весьма плачевны.

Если заемщиком были взяты дополнительные кредиты для погашения имеющихся, не стоит скрывать эту информацию при подаче иска в суд. Данная ситуация грозит тем, что для погашения долга вся собственность должника будет продана с торгов в счет погашения долгов по займам.

Идеальный вариант – при первых признаках невозможности платить по обязательствам обратиться к кредитору с просьбой смягчить условия выплат, рефинансировать кредиты, изменить график выплат.

Последствия банкротства физического лица для должника

Получению нового предшествуют множество юридических процедур, которые должны подтверждаться документально. При правильном проведении банкротства физических лиц, последствия для должника складываются достаточно благоприятно:

  • Прекращается начисление штрафов.
  • При составлении нового графика платежей суд исходит из реальных возможностей банкрота, при этом некая часть долгов аннулируется.
  • Банкроту оставляются необходимые предметы пользования и имущество.
  • Если гражданину удается погасить долг по измененному графику платежей, пока длится процесс присвоения статуса банкрота, то в итоге в иске о признании банкротства будет отказано.

Негативные последствия при банкротстве физического лица для должника:

  • Ограничение или невозможность заключения сделок. Это зависит от суммы долга. При намерении совершить сделку на сумму более 50 тыс. руб. банкрот обязан поставить в известность финансового управляющего, который вправе не только запретить ее, но и оспорить предыдущие.
  • Ограничение использования собственных средств без ведома управляющего, который обязан сохранять средства банкрота для выплаты долгов.
  • Продажа имущества. Согласно ГК у должника должно остаться только имущество первой необходимости. Остальная собственность подлежит продаже. В связи с этим заблаговременно должнику необходимо подобрать специалиста в помощь, который поможет выгодно продать имущество и помочь расплатиться с долгами.
  • Невозможность выезда за рубеж. Ограничение может быть снято временно по заявлению банкрота при наличии оснований для выезда – срочная командировка, лечение и др.
  • Расходы на уплату госпошлины – 6 тыс. руб.
  • Расходы на оплату работы финансового управляющего – 25 тыс. руб.

О последствиях банкротства физических лиц для его родственников и работодателя

Сведения о признании банкротом является открытой информацией. Она размещается в официальном издании – газете «Коммерсант», а также в Федеральном реестре сведений о банкротстве. Газету читают банковские служащие, другие кредиторы, кому это необходимо в профессиональной деятельности.

Несомненный «минус» для должника – получение этой информации его работодателем. О новом статусе сотрудника ему сообщит финансовый управляющий. Он должен это сделать, так как в течение 6 месяцев работодатель обязан перечислять заработную плату на специальный счет, с которого будет осуществляться закрытие долгов. От лояльности руководителя к работнику зависят их дальнейшие трудовые отношения.

На семью банкрота новый статус должника не окажет влияния. Ограничения, которые будут наложены на гражданина, не коснутся его близких. Единственное, что может быть оспорено финансовым управляющим – сделки дарения близким родственникам в виде недвижимости или транспортных средств, если они были совершены за 3 предыдущих года.

Если у банкрота нет имущества

Законодательство не ограничивает присвоение статуса банкрота гражданам, у которых отсутствует имущество. При рассмотрении документов суд обращает внимание на то, чтобы гражданин не совершал противоправных сделок за последние 3 года. Если возникнут подобные подозрения, то они принимаются за попытку сокрытия или отчуждения имущества во избежание негативных последствий.

Например, не стоит переписывать недвижимость на родственников, если она первоначально была записана на самого собственника – эти действия вызывают подозрения. Бывает так, что граждане перед подачей иска продают имущество во избежание конфискации.

Статья 446 ГК стоит на стороне физического лица и прописывает оставить гражданину:

  • Единственное жилье.
  • Предметы домашнего обихода.
  • Топливо для обогрева дома.
  • Домашнюю скотину и хозяйственные постройки.
  • Наличные денежные средства в размере прожиточного минимума.
  • Государственные награды.
  • Транспортное средство для инвалидов.

Большое значение в присвоении статуса банкрота и дальнейших действий должника имеет квалифицированное юридическое сопровождение. Бесплатные консультации по всем вопросам о банкротстве физлиц можно получить у юриста на нашем сайте.

Источник: http://bastion-centre.ru/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lits-dlya-dolzhnika-i-rodstvennikov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.