+7(499)495-49-41

Правка или очистка кредитной истории: тонкости вопроса

Содержание

Чистка кредитной истории или программа исправления — что выбрать?

Правка или очистка кредитной истории: тонкости вопроса

Есть люди, для которых взять кредит в банке – это что-то из области фантастики. Обидно, что есть стабильная работа с достойной зарплатой и подходящие демографические характеристики. А вот чего не скажешь о кредитной истории.

Просрочки, несвоевременное гашение кредитов, и банк не хочет с Вами связываться. Отказ за отказом, и чистка кредитной истории невольно приходит на ум. Начинаются поиски людей, которые могут помочь в этом вопросе. Сразу заметим, что искать никого не надо. Справиться можно самостоятельно. Главное поставить цель, определить порядок действий. Первым этапом станет получение отчета.

Проверка кредитной истории

Для начала вспомним, что кредитное досье передается на хранение в Бюро Кредитных Историй. Срок хранения составляет порядка 10 лет.

Один раз в год заказать КИ можно бесплатно. Но если речь идет о вмешательстве в выписку, заказывать придется больше. Так как возникнет необходимость постоянно ее контролировать. Для проверки КИ необходимо отправить запросы в крупнейшие БКИ. Подробнее читать тут.

Для более осознанного подхода существует Центральный каталог КИ, который предоставит информацию о том, в каком БКИ находится досье.

Центральный каталог отфильтрует всю информацию по имеющейся базе и выдаст все БКИ, где есть упоминание о конкретном заемщике. Это может быть и несколько БКИ одновременно.

Дальнейшие действия заемщика будут основываться на работе с каждым БКИ из отчета. Куда нужно будет отправить запрос на получение выписки, предварительно авторизовавшись (через нотариуса, Почту России).

Собрать все отчеты воедино для всестороннего анализа.

Аналогичную информацию за минимальную плату предоставляет сервис ↪ БКИ24.ИНФО. Им пользуются для экономии времени и бюджета. Параллельно заемщик получит предварительное решение по кредитам. Что даст ориентир для дальнейшего алгоритма.

Можно ли очистить кредитную историю

Чистке кредитная история не поддается. Ее можно только подправить в сторону улучшения. Количество способов корректировки позволяет подобрать подходящий под потребности каждого человека и его репутацию. Разберем подробнее:

  • Предложения стереть, удалить информацию или изменить персональные данные.

Помните! Ни кто кроме Вас не сможет улучшить Вашу КИ даже за деньги. Подобные обещания «попахивают» мошенничеством.

Одновременное оформление 2-3 кредитных карт, если КИ это позволяет. Попеременный перегон кредитных лимитов с карты на карту благотворительно скажется на КИ. Стоит выбирать карты с льготным периодом для минимизации расходов по уплате процентов. Такие манипуляции отразятся в кредитном отчете, как пользование и своевременное гашение кредитов.

Исправить КИ возможно своевременной оплатой платежей по новому займу. Для этой цели подойдут экспресс-займы, займы онлайн, товарные кредиты в магазине. Получить их намного проще, а результат заносится в кредитное досье.

Популярная статья по теме: Исправление кредитной истории микрозаймами онлайн: возможно ли?

Услуги кредитного брокера носят комплексный характер и включают в себя получение, анализ, разработку программы исправления кредитной истории. А также, обладая достаточными связями, кредитный брокер в силе поспособствовать в получении кредита.

Существуют банки, специально разрабатывающие программы исправления заемщиков и «наставления их на путь истинный». Смысл для заемщика – чистка кредитной истории, то есть исправление , для банка – проверка и получение благонадежного клиента. Подробнее смотрите ниже.

Независимо от выбранного варианта действий (за исключением первого) выплаты по графику станут залогом успеха. После нескольких манипуляций уже можно будет рассчитывать на более крупные суммы и выгодные условия.

Программа исправления кредитной истории в Совкомбанке

Надежным способом, гарантирующим получение в сравнительно короткие сроки крупного кредита, является  программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка по исправлению кредитной истории. «Кредитный доктор» включает в себя три этапа. Заемщик сможет перейти к следующему шагу после неукоснительного выполнения всех условий предыдущего.

Для оформления нужен только паспорт. «Лечиться» Совкомбанк предлагает по двум направлениям в зависимости от желаемой суммы конечного кредита (до 100 000 рублей или свыше):

Вариант исправления КИ №1

Первый этап: оформить кредит на сумму 4 999 рублей на 3/6 месяцев под 34,9 % годовых. Обязательным условием является страхование от несчастных случаев на сумму 50 000 рублей.

Второй этап – кредитная карта для безналичных расчетов с кредитным лимитом 10 000 рублей на полгода под 34,9 % годовых.

Третий этап

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/chistka-kreditnoj-istorii

Как исправить кредитную историю

Правка или очистка кредитной истории: тонкости вопроса

Что представляет собой кредитная история?

Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй.

Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано?

Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.

Кредитная история – термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно? 

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Способ №1 – оформляем кредитную карту

Расплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы бесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат. 

У Банка Тинькофф по нашему опыту выше вероятность одобрения заявки. 

БанкЛьгоный периодКредитный лимитВозрастПроцентная ставка ОсобенностиПерейти на сайт
120 дней300 000 рублейот 25 летот 15,0%590 руб. – годовое обслуживание2,9% – комиссия за снятие наличных
100 дней300 000 рублейот 18 летот 15,0%1190 руб. – годовое обслуживание5,9% – комиссия за снятие наличных

Способ №2 – оформляем микрозайм на минимальный срок

Рекомендуем Займер – практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФОЕсли плохая кредитная историяСумма займаСрок кредитаПроцентная ставка в деньПример переплаты*Перейти на сайт
50/50до 15 000 руб.до 30 днейот 0,8%от 280 руб.
50/50до 15 000 руб.до 30 дней1,80%630 руб.
50/50до 15 000 руб.до 30 дней1,85%648 руб.
50/50до 100 000 руб.до 308 дней2,2%770 руб.
Одобрениедо 30 000 руб.до 30 дней2,2%770 руб.
отказдо 15 000 руб.до 25 дней2,2%770 руб.
50/50до 70 000 руб.до 168 дней2,3%805 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней. 

Способ №3 – Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер – В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А Займер неожиданно одобрил – 3500 руб. Этого уже было достаточно, чтобы начать исправление кредитной истории.

При оформлении убирайте галочку “Улучшить кредитную историю” – данные об успешно закрытом кредите все равно будут переданы в НБКИ, платить за это не нужно.  

Способ №4 – Кредит наличными до 100 тыс. руб

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

БанкВозрастСумма займаОсобенностиПроцентная ставкаПерейти на сайт
от 20 летдо 400 000 руб.– 8,9% на кредит 100 тыс. руб. – требуется только паспорт РФ8,9%
от 21 годадо 3 млн. руб.– решение банка за 15 минутот 9,99%
от 21 годадо 2 млн. руб.– решение банка за 1 минутуот 11,9%
от 18 летдо 1 млн. руб.– решение банка за 15 минутот 12,0%
от 24 летдо 500 000 руб. – решение банка за 15 минутот 15,9%

Способ №5 – Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

  1. это зайти на сайт Platiza, далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел “Кредитный рейтинг” и получить свою КИ бесплатно;
  2. или на сайте Equifax.ru, пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
  3. и третий способ – посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе “Кредитный рейтинг”. 

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.

Способ №6 – Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше пробовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу “Исправления кредитной истории” в Совкомбанке.

Суть заключается в том, что Совкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев. 

Способ №7 – Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

БанкВозрастСумма займаОсобенностиПроцентная ставкаПерейти на сайт
от 21 годадо 3 млн. руб.Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитовот 9,99%
от 21 годадо 4 млн. руб.Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитовот 10,9%
от 21 годадо 1 млн. руб.Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитовот 13,0%

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8 – Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

МФОСрок кредитаСумма займаПроцентная ставка в деньПример переплатыЕсли плохая кредитная историяПерейти на сайт
до 15 днейдо 10 000 руб.0%50/50
до 30 днейдо 30 000 руб.0%отказ

Способ №9 – У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит. 

То есть у Вас хорошая кредитная история, просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое. 

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные. 

Источник: https://banki-kredity.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Все способы удаления кредитной истории

Правка или очистка кредитной истории: тонкости вопроса

Существует много информации про удаление кредитной истории. Есть способы, которые вписываются в рамки закона, некоторые идут по их грани, а бывают и незаконные. Нужно лишь определиться с тем, зачем нужно удалять эти данные.

Сложности удаления истории

В первую очередь от кредитной истории избавляются, если возникла необходимость удалить все следы своего плохого долгового прошлого. Невзирая на то, что понятия рейтинга не существует, ранжирование все-таки присутствует.

Здесь кроется наибольшая ошибка – кредитная история заемщика и черный список банка имеют взаимосвязь, но они не взаимодополняются.

И, даже если вы сумеете удалить все данные, скорее всего, не получится удалить их из списков о неплательщиках банков.

Итак, если вы все-таки решились на удаление из бюро, то имейте в виду, что дальнейшие действия будут очень сложными.

Это и не удивительно, так как дела о заемщиках заводятся лишь после их непосредственного согласия, а данные о них передаются только после письменного освидетельствования. Поэтому дела нельзя использовать в личных целях.

Согласно закону «О кредитных историях…», все дела сохраняются на протяжении 15 лет, и до этого момента от них нельзя избавляться.

Просто карта
Процентная ставка 0% годовых
При использовании кредитных средств 30 ₽ в день
Льготный период: 1850 дней
Кредитный лимит: до 120 000 руб
Кэшбэк до 40% через внутренний сервис
Оформить на официальном сайтеТинькофф Платинум
Кредитный лимит карты: до 300 000 ₽
Льготный период: 55 дней
Ставка по кредиту: от 12,0% годовых
Кэшбэк с расходов: до 30%
Рассрочка до 12 месяцев у партнеров
Доступна услуга “120 дней без процентов” для рефинансирования кредитов других банков Оформить на официальном сайте

Есть законные и вполне действенные методы удаления кредитного дела:

  • Первое, что нужно отметить – в случае оформления кредита, у вас есть возможность оставить неподписанным согласие на просмотр вашей кредитной истории. Естественно, вам могут не дать ссуду, хотя, в 15 % случаев банки соглашаются с клиентами и все-таки дают им взаймы, руководствуясь условиями «плохого заемщика». Это означает, что сроки погашения кредита будут минимальными, а процентная ставка – весьма высокой. Это отличный вариант для тех, кто захочет поправить свою кредитную историю, ведь в ней пропишется позитивный пункт в случае полного возврата долга.
  • Далее, как вариант, есть возможность осуществить запрос в Центральный каталог с целью получить выписку из своей истории. После этого нужно будет сверить все данные и, в случае обнаружения каких-либо ошибок, настаивать на корректировке.
  • Третий вариант – это направление в суд заявления о удалении договора хранения личной информации. При этом руководствоваться нужно ФЗ «О персональных данных», статья 9-я, в которой идет речь о том, что оперирование данными без разрешения их хозяина строго запрещено. Таких судебных дел в практике практически не встречается, а имеющиеся дела оканчивались провалом. Так происходит, потому что обязательным условием является оформленное письменно разрешение на манипуляции с личными данными. A, так как клиент банка может и не подписывать заявление, возможно отказать кредитному учреждению в доступе к истории. Однако дело сберегается, а государственные гарантии его целостности часто являются неосуществимыми, поэтому всегда можно попытаться его удалить направив в архив.

Нужно ли избавляться от кредитной истории

Некоторые люди, предлагающие за определенную плату стереть кредитную историю, делают это, нарушая закон. Иными словами, благодаря имеющимся связям, они удаляют ее за счет сотрудников Бюро кредитных историй, которые используют свои полномочия для обхода закона.

В теории удалить информацию можно, так как она имеет цифровой формат и в любой момент может быть представлена банком по запросу. Естественно, даже с учетом того, что базы могут быть взломаны, нет гарантий, что данные через некоторое время не будут воссозданы из имеющихся резервных архивов.

Это говорит о том, что такое удаление информации не только противозаконно, но и может быть неэффективным.

Если вы все еще уверены в том, что удаление истории о кредитах целесообразно и крайне необходимо, имейте в виду, что заемщик, у которого нулевой рейтинг, располагается практически на одном уровне, что и заемщик, у которого плохое кредитное дело.

Естественно, что это никак не увеличит шансы на получение выгодного займа. Стоит задуматься о том, что, может быть, нет надобности в расходовании своего времени, средств и свободы.

Всегда есть шанс, что у вас появятся проблемы с законом – так, может быть, легче стать законопослушным гражданином и создать свою финансовую жизнь с чистого листа?

Источник: http://kredituysa.ru/vse-sposoby-udaleniya-kreditnoj-istorii-2/

Проверенный способ чистки кредитной истории во всех БКИ

Правка или очистка кредитной истории: тонкости вопроса

Несоизмеримый размер долгов, начисление бешеных процентов и штрафов, угрозы коллекторов, рассмотрение дела в суде и последующее принудительное взыскание имущества в счет долга – часто ситуация, настолько запущена, что человеку приходится искать способ, как очистить кредитную историю в общей базе всех бюро.

Почему уровень КИ так важен для банков

В 7 из 8 обращений в банки – именно уровень кредитного рейтинга повлиял на отказ в заявке.

Наличие просроченной задолженности, частичный либо полный невозврат заемных средств – высокий риск для банка. Если уровень КИ заемщика низкий – ни одна кредитующая организация не будет с ним сотрудничать, даже завышенные ставки не покроют рискованность сделки.

Кредитная история физического лица – своего рода досье о том, как он погашал займы в прошлом и как погашает займы в настоящее время. Таким образом, КИ позволяет банкам оценить, насколько кредитоспособным является потенциальный клиент и насколько высоким является уровень невозврата своих денег.

Поскольку большинство заявок отклоняются именно по причине плохой КИ, то обращаться к банкам в таком случае бесполезно, частые запросы еще больше ухудшат КИ.

Как очистить кредитную историю в общей базе и сколько это будет стоить

Для начала заемщик должен понимать, что не существует никакой «общей базы». Информация об оформлении и погашении кредитов и займов (а в последнее время и о наличии задолженностей по оплате услуг) хранится в бюро кредитных историй.

Каждая организация сотрудничает с определенными банками и МФО, которые передают информацию о заемщиках в партнерское бюро. Таким образом, если гражданин обслуживается сразу в нескольких банках и микрофинансовых компаниях, то его информация может находиться в нескольких бюро одновременно.

Краткий алгоритм проверки КИ представлен на картинке. В интернете узнать информацию можно за 15 минут.

В последние два-три года все чаще появляются предложения об оказании услуг «якобы за очистку КИ».

Почему «якобы»? Консалтинговая контора или конкретный гражданин, представившийся действующим работником бюро, предлагают удалить некоторую негативную информацию гражданину за определенную плату.

Сумма услуги – немаленькая (минимум 10 тыс. р.). По истечении времени, гражданину представляется исправленный отчет.

Неприятный сюрприз поджидает человека, когда он собирается кредитоваться и получает отказ, либо при самостоятельном заказе отчета: КИ осталась такой же плохой, как и была.

Нет ни единого законного способа очистить КИ, люди, предлагающие подобные услуги – финансовые мошенники. В дальнейшем их сложно найти – потерпевший не знает о них совершенно никакой информации.

Проверенные способы улучшить КИ

Что же остается заемщику с испорченной КИ? Возможно три варианта развития событий:

  1. Не совершать никаких действий. В таком случае ни один банк, МФО или кредитный кооператив не даст Вам денег взаймы даже под завышенный процент. Не следует забывать, что при рассмотрении резюме кандидата на вакансию специалиста, работодатель также имеет право запросить КИ потенциального работника. Ее низкий уровень может стать причиной отказа в найме на работу.
  2. Ждать 10 лет до следующего заключения договора займа. Именно столько хранится КИ.
  3. Воспользоваться одним из способов улучшения КИ.

Способ 1. Оформить кредитку с небольшим лимитом. Делать это лучше в банках, нарабатывающих клиентскую базу.

Способ 2.  Оформить несколько микрозаймов. МФО лояльно относятся к потребителям своих услуг: КИ проверяется редко, для оформления нужен только паспорт, деньги доступны моментально на карту. При оформлении микрокредитов для улучшения рейтинга следует пользоваться следующим алгоритмом:

  1. Оформить небольшой микрозайм, полностью в срок погасить его.
  2. Оформить второй микрокредит на более крупную сумму с более длительным сроком гашения. Погасить его в полном объеме и точно в срок.
  3. Проделать пункты 1 и 2 как минимум еще два раза.
  4. Для закрепления получить потребительский кредит в банке. Помните, что для начала Вам установят высокую процентную ставку. На выгодных для Вас условиях, никто не согласится Вас кредитовать. После аккуратного погашения потребкредита, можно обращаться за более крупной суммой с более низкой процентной ставкой. Все интересные предложения МФО⇒ у нас на сайте.

Способ 3. Воспользоваться программой улучшения КИ в микрофинансовых компаниях или банках. Программы постепенного исправления кредитного рейтинга все чаще предлагают своим клиентам не только МФО, но и крупные банки.

Успешно выполнив хотя бы один из вышеперечисленных методов, заемщику не придется искать ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе.

Ки испорчена не по вине владельца

Испорченная КИ может быть даже у благонадежных клиентов. И это не обязательно мошеннический займ, оформленный по Вашему утерянному паспорту или украденным персональным данным.

Как правило, причина неверной информации в КИ – ошибки из-за человеческого фактора.

 Не стоит также забывать, что, хотя базы данных и обработка сведений происходит в автоматическом режиме, операционная система также может дать сбой и передать неверные данные.

Итак, пользователь проверил КИ, нашел несоответствующие сведения. Для внесения исправлений:
  1. Нужно обратиться в бюро, хранящее неверные сведения с письменным запросом.
  2. Указать несоответствие и приложить доказательства – квитанции, чеки.
  3. Бюро обязано рассмотреть обращение, провести проверку и ответить в течение 30 дней.
  4. Если факт некорректных сведений будет доказан – в КИ будут внесены поправки.

Можно сделать вывод, что как бы не искал заемщик ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе, законным путем он это сделать не сможет. Воспользовавшись подобными услугами, он автоматически станет потерпевшей стороной в мошенничестве.

А вот повысить рейтинг для увеличения шансов на получение займа можно сразу тремя способами, описанными в публикации. Воспользуйтесь наиболее подходящим для Вас!

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Источник: https://100creditov.com/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze/

Как исправить кредитную историю: способы очистить или восстановить и можно ли ее удалить за деньги

Правка или очистка кредитной истории: тонкости вопроса

Приветствую! В России с недавних пор процветает новый вид бизнеса под названием «удаление или исправление кредитной истории». Услуга доступна в любом крупном российском городе: Санкт-Петербург, Пермь, Ростов, Ярославль и других.

За небольшую плату находчивые предприниматели обещают убрать из баз данных банков и БКИ информацию о просроченных кредитах. Либо полностью «стереть» кредитную историю с серверов.

Сегодня мы поговорим о том, как исправить кредитную историю и насколько законно предложение удалить ее за деньги.

Временная «заморозка»

 Загрузка …

За 15-20 тыс. рублей от имени заемщика подается претензия о том, что в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Пока БКИ проводит проверку, заемщик может подавать в банк документы на оформление кредита.

Дело в том, что на период расследований и проверок БКИ временно извлекает из баз «проблемную» кредитную историю. Якобы извлекает… Подтверждений тому, что этот способ «работает» я нигде не нашел. Кстати, чаще других городов такую схему предлагает Москва.

Взлом базы данных

Легенда: по желанию заказчика хакеры (либо те, кто ими представляется) взламывают сервер БКИ и удаляют оттуда «лишнюю» информацию. Теоретически, это вполне возможно: «компьютерные» гении взламывают и правительственные сайты, и личную переписку президентов.

На практике же подобная «услуга» должно стоить не 500 и даже не 5000 рублей. Кроме того, любая информация сегодня дублируется на нескольких носителях. Так что при желании ее можно восстановить из архива или с другого носителя.

О, а еще в Сети за 100 рублей продается куча спецпрограмм, которые взламывают любую базу. Ну, тут я даже комментировать не буду.

Подкуп сотрудника БКИ

Вполне реальный вариант, учитывая уровень коррупции в России. Опять-таки, что мешает жадному сотруднику БКИ взять деньги и ничего не сделать? Подобная ситуация недавно произошла в Иркутске.

Да и не у всех сотрудников Бюро есть доступ к базам и возможность что-то там удалять и корректировать. К тому же так серьезно рисковать можно только за очень хорошие деньги.

Опять-таки вся информация в базах гарантированно дублируется и не раз. Так что, на мой взгляд, овчинка выделки явно не стоит.

Мошенничество в квадрате

Это вообще высший пилотаж! Мало того, что операции по исправлению или удалению кредитной истории автоматически подпадают под уголовную статью. Но отдельные товарищи умудряются даже «обманывать на мошенничестве».

В Сети есть куча онлайн-сервисов по уничтожению кредитной истории. Посредник якобы удаляет «компромат» и высылает заемщику чистенький отчет БКИ. К слову, стоит такая услуга в районе 10 000 рублей (цены я видел на городском форуме Челябинска).

Понятно, что никто ничего на самом деле не удаляет. И в полицию заявление на мошенников написать не получится.

Подстраховаться в такой ситуации можно, лишь запросив свою кредитную историю в БКИ: самостоятельно либо через официальных посредников. И сделать это нужно до перечисления денег на карту. А лучше – вообще не связываться с подобными конторами… Ведь 99% отчаявшихся должников просто становятся жертвами мошенников.

Как легально улучшить кредитную историю?

Десятки контор в Сети берутся за улучшение и исправление кредитной историей легальными способами (например, сервис «ПрогрессКард»).

В чем суть?

На первом этапе сотрудники сервиса анализируют текущее состояние кредитной истории и выявляют ошибки и слабые места. Заемщику выдаются детальные рекомендации по выходу из ситуации.

На втором этапе заемщик получает новый займ (одобрение 100%), который нужно погасить точно в срок. Сотрудники «ПрогрессКард» контролируют выполнение рекомендаций и изменение кредитного рейтинга. Информация о получении и погашении «контрольного» займа передается в крупнейшие БКИ страны.

За 1-6 месяцев формируется положительная кредитная история. Кредитный рейтинг повышается – и заемщику снова доступны банковские кредиты в любом банке.

По сути, «ПрогрессКард» — обычная микрофинансовая организация, но с опцией «исправление кредитной истории».

Исключите ошибки по вине банка

Если кредитная история испорчена в результате банальной ошибки, отправьте в БКИ письменное заявление с копией всех подтверждающих документов. Такие обращения обычно рассматривают не дольше 30 дней.

Если в документах есть ошибка – БКИ внесет изменения и отправит исправленную кредитную историю во все банки, которые ее запрашивали в течение шести последних месяцев.

Объясните кредитору причины просрочки в старом банке

Этот вариант подойдет в том случае, если старый кредит Вы все-таки закрыли, а кредитная история так и осталась испорченной. Если в прошлый раз Вы допустили просрочку по уважительной причине, объясните это новому кредитору.

Подойдет справка о серьезной болезни или запись в трудовой книжке об увольнении. Пакет документов лучше усилить «положительными» документами: рекомендациями с места работы, документами о собственности на имущество (квартира, гараж, авто).

В банке очень любят такие «косвенные доказательства» платежеспособности заемщика. Даже если оформляется беззалоговый кредит.

Подождите пару лет

Теоретически, в БКИ кредитные истории хранятся в течение 15 лет. Но по запросу банка обычно отправляется информация за последние 2-3 года. Потерпите без кредитов пару лет. И вполне вероятно, получите новый заем на нормальных условиях.

Возьмите «дорогой» кредит и погасите его

Перекройте прошлые просрочки новым займом. На рынке есть куча кредитных продуктов, которые выдаются без справки о доходах и с «неидеальной» кредитной историей. Правда, и ставки там будут гораздо выше, чем по стандартным кредитам.

Беспроигрышный вариант – займы в МФО. Там выдают кредиты практически всем.

Смените паспорт и фамилию

Сотрудники БКИ – не супермены. И вполне вероятно, что по новому номеру паспорта банку выдадут идеально чистую кредитную историю (такое недавно произошло в Барнауле). А бывает, что БКИ оперативно отслеживает и корректирует даже банальную смену фамилии после замужества.

Подружитесь с банком

Если в каком-то банке хорошие условия кредитования, но деньги Вам не дают из-за плохой кредитной истории, можно попробовать «зайти с тыла».

Оформите в банке вклад, дебетовую или кредитную карту. В 2017 году Вы автоматически попадете в категорию «постоянный клиент». И можете попробовать оформить кредит даже с испорченной КИ. Если, конечно, за это время Вы не допускали просрочек по кредитной карте.

А как Вы исправляли испорченную кредитную историю? и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Источник: http://capitalgains.ru/zajmy/ispravit-kreditnuyu-istoriyu-za-dengi-realno.html

Как почистить кредитную историю – 3 способа!

Правка или очистка кредитной истории: тонкости вопроса

Как почистить кредитную историю

Кредитная история представляет собой комплекс сведений о заемщике, содержащий данные о принятых клиентом на себя обязательствах по договорам кредитования и их исполнении. На основании информации из отчета уполномоченные сотрудники финансовых организаций могут сделать выводы о платежеспособности и добросовестности конкретного заемщика.

Плохая кредитная история – главная причина отказов в выдаче кредитов. Однако даже испорченный рейтинг в большинстве случаев можно улучшить.

Как почистить кредитную историю

Понятие плохой кредитной истории

После обращения клиента в банк с запросом на выдачу кредита, уполномоченные сотрудники изучают состояние его истории и лишь затем принимают решение о возможности предоставления ссуды.

Понятие плохой кредитной истории

Банки и прочие финансовые учреждения расценивают кредитную историю клиента как плохую, если он хотя бы раз брал ссуду в любых организациях, предоставляющих такие услуги, и не возвращал ее либо же погашал долг с существенными нарушениями.

Для исключения рисков, финансовые учреждения заносят подобных нарушителей в отдельный список, в результате чего шансы последних на получение займа сводятся к минимуму.

Из-за чего портится кредитная история?

Из-за чего портится кредитная история

Главные факторы, способные испортить историю, следующие:

  • негрубые просрочки по платежам. Единоразовая просрочка сроком не более 5 банковских дней считается допустимой. В остальных же случаях задержки приводят к ухудшению кредитной истории;
  • многоразовые длительные просрочки;
  • невозвращение ссуды.
№№Критерии, которыми руководствуется бюро кредитных историй
1невозвращение кредита в полном размере (грубое нарушение)
2многоразовая просрочка платежей 5-ти до 35-ти дней и более (среднее нарушение)
3одноразовая просрочка платежа 5-ти дней (норма)

В последнее время нередко встречаются ситуации, когда заемщики гасят ссуды при совершении последнего платежа, т.е. в срок, но деньги поступают в банк с задержкой. В результате по факту возникает просрочка.

Еще один пример: человек внес последний платеж и забыл о ссуде, считая, что она полностью погашена. Однако в действительности остался долг размером в несколько рублей (а то и копеек), также требующий погашения. В результате кредит остается открытым, а банковская система воспринимает такого клиента, как должника.

Даже несколько копеек являются долгом, требующим погашения и способным повлечь за собой разного рода штрафы. С течением времени штрафы накапливаются и выливаются в весьма ощутимую сумму. Чтобы избежать подобных недоразумений, необходимо всегда уточнять свой баланс спустя несколько дней после внесения последнего платежа.

Кредитная история с информацией об единоразовой просрочке сроком не более пяти дней также считается подпорченной, но в большинстве своем банки закрывают глаза на такие нарушения и не отказывают клиентам в выдаче ссуды.

При наличии же многочисленных просрочек нарушение считается более грубым, однако если в итоге заем был погашен в полной мере, банк с большой долей вероятности согласится выдать кредит.

Если же при изучении отчета будет обнаружено, что заемщик полностью проигнорировал взятые на себя обязательства и остался должен банку, новую ссуду ему никто не даст.

Набор характеристик (возраст, доход, профессия, стаж работы, наличие имущества и т.д.) заемщика и соответствующих весовых коэффициентов, выраженных в баллах

На состоянии кредитной истории могут негативно отражаться и другие факторы, способные сделать невозможной выдачу кредита, даже если заемщик исправно возвращал долг в назначенные сроки. К числу таких факторов относятся:

  • судебные решения против потенциального заемщика;
  • дела об уголовных правонарушениях;
  • иски в отношении разного рода мелких нарушений.

Можно ли очистить историю?

Можно ли очистить историю

Убрать информацию об имеющихся нарушениях или даже полностью удалить историю невозможно. Вся информация хранится в каталогах бюро под надежной многоступенчатой защитой. Доступ к архивам есть только у группы ответственных лиц, при этом каждое совершаемое действие обязательно фиксируется.

В соответствии с действующим законодательством информация о клиентах хранится в базе бюро на протяжении 15 лет после внесения последних правок.

Важно знать и тот факт, что внесение изменений в кредитную историю банком может быть выполнено исключительно по требованию или при наличии согласия клиента. У банка нет права даже подавать в бюро просьбу об изменении истории либо же предоставлении подобной информации без официального согласия проверяемого.

Поэтому представители организаций, утверждающих, что у них есть полномочия, позволяющие вносить изменения в кредитную историю, удалять из нее негативные сведения и т.д. по факту являются мошенниками.

На практике такие компании лишь выполняют функции посредника между клиентом, финансовой организацией и бюро кредитных историй.

При наличии официального согласия клиента подобные специалисты могут изучить кредитную историю, проверить достоверность имеющихся в ней данных и отыскать «лазейки» для улучшения рейтинга.

Однако на это требуется достаточно много времени и, конечно же, денег клиента – бесплатно никто не работает.

Как исправить неточности в кредитной истории?

Как исправить неточности в кредитной истории

Существует 3 основных вида неточностей в кредитной истории.

  1. Первый вид – недостоверные данные о клиентах. В некоторых ситуациях кредитные истории содержат неверные сведения о дате либо месте рождения заемщика, городе его проживания, дате погашения предыдущих кредитов и т.п. Эти неточности не несут существенного вреда клиентам и при обнаружении устраняются без особой волокиты.
  2. Второй вид – наличие займов, которые в действительности не были получены. Одна из наиболее неприятных ошибок. Нередко клиенты банков, изучая свою кредитную историю, обнаруживают в ней информацию о невозвращенных ссудах, которые по факту вообще не были получены. В большинстве случаев подобные неточности появляются по причине невнимательного отношения банковских сотрудников к своей работе.
  3. Третий вид – наличие невозвращенных ссуд. Иногда случаются ситуации, когда сотрудники финансовой организации (обычно это происходит в случае лишения банка лицензии и введения временной администрации) не передают в бюро информацию о погашении займов своими клиентами. В результате заемщик становится должником не по своей вине.

Для исправления обнаруженных неточностей нужно направить в бюро письменное уведомление, приложив к нему копии документов и справок, способных подтвердить правоту клиента. Копии и подписи должны быть заверены у нотариуса.

По закону на проверку данных кредитной истории бюро имеет 1 месяц. В случае необходимости в расследование вовлекается финансовая организация, предоставившая информацию о клиенте. После завершения проверки заявитель получает официальное заключение. Если заемщика не удовлетворяет полученный ответ, он может попробовать решить проблему в судебном порядке.

Важно: бюро исправляет исключительно технические неточности, появившиеся в досье по ошибке. Пытаться удалить из отчета правдивые негативные сведения о себе не стоит – это пустая трата времени.

Рекомендации по улучшению кредитной истории

Рекомендации по улучшению кредитной истории

Полностью избавиться от плохой кредитной истории, конечно же, невозможно. Однако внести в нее положительные правки клиент в состоянии.

Прежде всего, чтобы увеличить свои шансы на получение кредита в случае наличия просрочек по прошлым займам, клиент должен доказать банку, что он осознал все свои ошибки, исправился и впредь будет возвращать долги исправно.

В качестве доказательств в большинстве случаев представляют разнообразные выписки о своевременной оплате кредитов и прочих долгов за последнее время.

При этом счета можно приносить абсолютно разные, к примеру, за пользование кредитной картой или депозитом, коммунальные услуги, отчисления по разного рода исполнительным документам и т.д.

Дополнительным плюсом будет наличие у клиента документов, подтверждающих его высокую платежеспособность. После изучения представленной информации кредитор может пойти навстречу клиенту и выдать ему займ. Для улучшения истории в такой ситуации клиенту нужно своевременно вносить платежи по новой ссуде в срок, назначенный финансовой организацией.

Для улучшения взаимоотношений с банком клиент может попробовать представить факты, подтверждающие отсутствие возможности своевременного погашения прошлых долгов по уважительным обстоятельствам (задержка заработной платы, тяжелое заболевание и т.п.).

Также наладить отношения с кредитором можно, став его постоянным клиентом. К примеру, заемщик может открыть депозит в интересующей компании и примерно через 6-12 месяцев обратиться в организацию с запросом на получение ссуды. Наличие депозитного счета обычно расценивается финансовыми организациями как подтверждение дисциплинированности клиента.

Дальнейшая судьба кредитной истории в руках ее владельца. Своевременное внесение регулярных платежей и погашение займа в установленный срок – гарантия изменения рейтинга в лучшую сторону.

Пример отчета по кредитной истории

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.