+7(499)495-49-41

Программы государственного субсидирования автокредитов

Содержание

Субсидирование автокредитов в 2018 году – список автомобилей, банков

Программы государственного субсидирования автокредитов

Купить автомобиль при помощи кредита – легко, а с помощью льготного автокредита ещё и дёшево. Идеальное решение при приобретении автомашины – это воспользоваться программой государственного субсидирования автокредитов в 2018 году.

С апреля месяца Минпромторг России возобновил программу льготного автокредитования, предшествующий этап которой завершился в 2013 г. Новая программа 2018 года действительна до 31 декабря.

Госпрограмма субсидирования автомобильных кредитов была запущена с целью поддержки российского автопрома и повышения спроса на отечественные автомобили.

Федеральным органом, который несет ответственность за проведение государственного субсидирования автокредитов, выступает Министерство промышленной торговли России.

Минпромторг рассчитывает при помощи данной программы реализовать около 200 000 машин российского производства.

Основные задачи, решение которых возлагается на программу субсидирования автокредитов, это:

  1. Компенсация населению процентов по кредитам, выданных для покупки автомобиля.
  2. Поддержка автомобильной промышленности РФ.
  3. Стимуляция рынка автомобильных продаж в каждом звене цепочки: производитель – салон – финансовое учреждение – покупатель.

Субсидии выделяются банкам для возмещения недополученных доходов при оформлении на физических лиц кредитов для приобретения автомобиля. Заёмщик получает кредит на льготных условиях (понижаются проценты), а субсидирование предоставляется непосредственно банку.

Принцип субсидирования

Государственный бюджет выделяет средства на субсидии, которые компенсируют покупателю 2/3 ключевой ставки, тем самым снижая сумму переплаты.

Какие предъявляются требования

Льготное автокредитование продукт довольно выгодный для потребителя, но существуют некоторые ограничения, которые акцентируют внимание покупателя именно на автомобилях отечественного производителя.

Условия выдачи автокредита:

  • кредиты выдаются в национальной валюте, т.е. в рублях;
  • автокредит оформляется на физические лица;
  • цена авто не должна превышать 1 млн.руб.;
  • автомобиль должен быть собран в 2018 году;
  • полная масса машины – до 3.5 т;
  • первый платеж не менее 20% от стоимости авто;
  • кредит выдаётся на покупку только легковых машин и легких некоммерческих автомобилей;
  • автомобиль должен быть отечественного производства или иномаркой, собранной на территории РФ;
  • машина ранее нигде не регистрировалась и не оформлялась на физическое лицо;
  • длительность кредитования составляет три года;
  • период действия программы – с 1апреля 2018 г. по 31 декабря 2018 г;
  • залогом является сам приобретаемый автомобиль.

Какие проценты подлежат субсидированию

Ставка субсидирования будет корректироваться согласно ключевой ставке банка России и составит около 2/3 от ее величины – 9,33 процента. Сейчас размер ставки субсидирования 14% годовых.

Размер государственной компенсации по ставке составляет две третьи от основной ставки Центробанка, а именно – 9.33% годовых. Максимальный предел ставки с учетом государственной субсидии для автозаёмщика – 14,67% годовых.

Список автомобилей

Банки могут самостоятельно определять списки автомобилей, которые подлежат автокредитованию с государственной поддержкой.

Преимущества имеют отечественные автомобили и машины с высоким уровнем локализации в России. Т.е. те, сборка которых максимально производится на территории РФ.

К программе сразу же присоединились иностранные компании, имеющие локализованное производство в РФ — Renault, Nissan, Datsun и Ford.

Список автомобилей, которые попадают под программу субсидирования автокредитов в 2018 году:

  • LADA (все модели);
  • Chevrolet (Niva, Cruze, Cobalt, Aveo);
  • Nissan (Note, Tiida Almera);
  • Ford Focus;
  • Renault (Duster, Sandero, Logan);
  • Daewoo (Nexia, Matiz);
  • Skoda (Octavia, Fabia);
  • Citroen (C4, C-Elysee);
  • Kia (New Rio, Cee’d);
  • Hyundai Solaris
  • UAZ, ZAZ (все модели);
  • Opel Astra;
  • Bogdan (все модели);
  • Toyota Corolla;
  • Peugeot (408,301);
  • Mazda3;
  • Volkswagen Polo;
  • Mitsubishi Lancer.

При оформлении кредита рекомендуется проверять актуальность данных по существующему закону. Кроме того некоторые модели с дорогостоящей комплектацией могут не вписаться в ценовое ограничение равное 1 млн. руб.

Коммерческим банкам предоставлено право самостоятельно устанавливать модели автомобилей, для которых будут действовать условия программы государственного субсидирования.

При оформлении автокредита следует обратить внимание на следующие аспекты:

  • минимальный размер автокредита устанавливается банком самостоятельно;
  • возмещаются только срочные проценты по кредиту;
  • процентная ставка по кредиту – разница между текущей ставкой по автокредиту конкретного банка и 2/3 ставки ЦБРФ на момент выдачи денег;
  • комиссии за рассмотрение, выдачу и обслуживание кредита не взимаются;
  • валюта кредита – рубли;
  • предоплата при оформлении – 15-20% от стоимости авто;
  • максимальный срок кредитного договора – 3 года.

Некоторые банки могут потребовать документальное подтверждение стажа работы на текущем месте, справку о дополнительных доходах, справку о регистрации.

Принципиальное и обязательное требование программы государственного субсидирования автокредитов в 2018 году, это покупка КАСКО и оплата пошлины. Поэтому покупателю автомобиля следует заранее запланировать данные расходы.

Банки, готовые предоставить льготные автокредиты

В каждом отдельно взятом банке условия льготного кредитования существенно отличаются друг от друга.

В одних финансовых учреждениях проводится субсидирование автокредитов в 2018 году до 700 тысяч рублей, у других эта планка достигает максимума – 1 млн. руб. Данные в таблице, приведённой ниже, помогут ознакомиться с условиями кредитования в некоторых банках

Что касается особых условий в банках, которые производят государственное субсидирование автокредитов в 2018 году, Сбербанк в отличие от многих, не берёт никаких комиссий и предлагает своим клиентам привлечь ещё одного заёмщика (за соответствующее вознаграждение):

Банковское учреждениеРазмер кредита (руб.)/Длительность кредитаПроцентная ставка*Изначальный взнос
СбербанкОт 45 тыс./От 3 месяцев до 3 летОт 7.68% до 9.33%От 15%
«Санкт-Петербург»700 тыс./От года до трёх лет11.17%От 20%
«АК БАРС»50 – 999, 99 тыс./До 36 месяцевОт 17.5%От 20%
«Советский»60 – 999,99 тыс./12, 24, 36 мес.14.66%От 20%
«ВТБ 24»До 800 тыс./Не более 36 месяцевОт 9.57%От 20%

*Снижается за счет субсидирования на 2/3 ключевой ставки.

На официальном сайте Министерства промышленной торговли опубликован список банков, готовых принять участие в программе государственного субсидирования автокредитов в 2018 году. Сбербанк входит в число 84-х зарегистрированных банков.

Другие наиболее известные учреждения:

Плюсы и минусы

Аналитики уверены, что государственное субсидирование автокредитов в 2018 году поможет увеличить количество рабочих мест в автопроме, повысить интерес россиян к отечественным автомобилям, а финансовые учреждения смогут предоставлять населению займы для покупки машин на выгодных и льготных условиях.

Но, несмотря на все выгоды в 2018 году автокредиты весьма непопулярный продукт. В начале 2018 года 49% автомобилей приобретались на условиях кредитования, а к концу года этот показатель снизился на 7%. По словам Алексея Волкова, директора по маркетингу

Национального бюро кредитных историй, для восстановления объёмов продаж уровня 2018 года, кроме государственной поддержки кредитования требуется глобальное оживление экономики и недопущение падения доходов граждан.

Практические советы заёмщикам:

  1. Не забывать об основных параметрах государственной программы (год выпуска авто, цена, масса). Они неизменны в любом банке.
  2. Изучить список автомобилей, которые предлагает выбранный банк. Кредиты выдаются не на все марки машин. По непонятным причинам дискриминации подверглись некоторые китайские автомобили. Кое-какие крупные банки отказывают в предоставлении кредитов на их покупку.
  3. Внимательно просчитать все расходы, в том числе КАСКО, и вывести окончательную ставку займа.
  4. Обязательно рассмотреть вопрос досрочного погашения кредита.
  5. Ознакомиться с локальными требованиями различных банков.

Программа льготного автокредитования не распространяется на приобретение б/у автомобилей. Всё дело в том, что продажа новых авто приносит в казну значительно большие налоговые сборы, чем продажа подержанных машин. Более того, приобретать старый автомобиль не имеет смысла.

Сегодня на рынок выпускается много свежих, качественных, надёжных и престижных моделей. А для приобретения нового авто нужно оплатить всего менее четверти стоимости, а на остальную сумму оформить кредит. Тем более что банки активно предлагают клиентам услугу автокредитования.

Программа субсидирования автокредитов, действующая в 2018 году, дает возможность многим людям приобрести желаемое средство передвижения, оформив кредит на льготных условиях.

Многие банковские учреждения поддерживают государственное субсидирование и выдают средства на пониженных ставках.

Источник: http://provodim24.ru/subsidirovanie-avtokreditov-v-2015-godu.html

Особенности программы государственного субсидирования автокредитов

Программы государственного субсидирования автокредитов

Программа государственного субсидирования автокредитов разработана для тех граждан, у которых нет возможности сразу заплатить всю стоимость авто, а процентные ставки в банках — непосильный груз. Автокредит с государственным субсидированием — оптимальный вариант как для кредитора, так и для государства, так как обе стороны заинтересованы в привлечении клиентов.

Программа субсидирования автокредитов была запущена в работу в 2009 году. Государство создало удобные условия кредитования, однако есть нюансы, которые нужно учитывать во время подписания договора. Государственная программа будет отличным решением для тех, кто не может приобрести автомобиль ни за наличные средства, ни на основе стандартных кредитных условий.

Условия автокредита с государственным субсидированием

Суть такого субсидирования заключается в том, что клиент получает возможность выплачивать автокредит на льготных условиях.

Если клиент решил оформить автомобиль, используя госсубсидирование, необходимо заранее учесть все критерии. Главные условия автокредита касаются таких параметров, как:

  • стоимость;
  • масса;
  • год выпуска авто;
  • срок выплаты;
  • размер предоплаты.

Разбирая каждый критерий, важно учесть, что общая стоимость транспортного средства, которое участвует в программе, не должна быть больше 750 тысяч рублей, а его масса — не более 3,5 тонн.

Что касается возраста автомобиля, то с момента его выпуска должно пройти не больше чем 1 год. Взятые в кредит средства нужно выплатить на протяжении 3 лет, с учетом предоплаты 15%.

Автомобиль должен быть собран только в России, и до приобретения его в кредит транспортное средство не должно состоять на регистрации.

В двух словах, субсидирование автокредитов можно объяснить так: 2/3 общей суммы займа оплачивает государство. К примеру, если клиент получил ставку по кредиту 15%, то оплачивать он будет только 8-9%.

Естественно, такие условия привлекли немало желающих приобрести авто на льготной основе.

Но с каждым годом размер процентной ставки, которую оплачивает государство, меняется, поэтому нужно уточнять информацию в банках.

Используя калькулятор, можно рассчитать размер процентной ставки, которую нужно будет оплачивать клиенту. Она рассчитывается по формуле: С=Д — 2/3 х Р, где:

  • С — процентная ставка клиента;
  • Д — действующая ставка кредитного учреждения;
  • Р — ставка рефинансирования Банка России.

Такой калькулятор удобно использовать для самостоятельного расчета размера ежемесячного платежа. Подставив индивидуальные данные, можно узнать сумму, которую нужно будет выплачивать.

Совершенствуясь, программа государственного субсидирования расширила перечень автомобилей, которые можно приобрести на льготных условиях. Теперь государственная программа разрешает покупать на такой основе не только машины отечественного, но и зарубежного производства.

Какую машину выбрать и где оформить?

Прежде чем идти в банк, чтобы оформить бумаги, нужно определиться с машиной. По льготному кредиту можно приобрести не все авто, важно, что их комплектация не должна превышать 250 тысяч рублей. Узнать, участвует ли выбранное авто в государственной программе, можно, используя специальную таблицу.

Не все банки смогли пройти государственный отбор, поэтому количество кредитных учреждений-партнеров ограничено. Главный критерий, по которому не подошло большинство банков, капитал больше 70 миллиардов рублей. Кроме того, половина акций у таких банков должна быть в управлении правительства РФ.

С каждым годом перечень банков, которые предоставляют государственное субсидирование на покупку автомобиля, меняется. В среднем количество кредитных учреждений достигло отметки 90. Возглавляет список:

  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • ВТБ 24;
  • Юникредит;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк.

Эти банки предлагают наиболее выгодные условия автокредитования, учитывая начальную процентную ставку и процент госсубсидирования. К примеру, в Сбербанке начальная ставка колеблется от 15% до 17%, но с учетом процента субсидии заемщику нужно будет платить только 9,5-11,5%. Одни из самых низких процентных ставок выставил Юникредит банк:

  • ставка банка: 13,5%-16,5%;
  • ставка с учетом субсидий: 8%-11%.

Есть один способ, который позволяет не платить процентные ставки по автокредиту. Он уместен в том случае, если у клиента есть сбережения. Заемщик кладет крупную сумму под депозит и оформляет автокредит, в итоге депозитные проценты будут перекрывать процентные ставки автокредита.

Кто может оформить субсидирование автокредитов?

Автокредит на льготных условиях могут оформить граждане Российской Федерации, которым выполнился 21 год, а на момент окончания кредитования их возраст не должен превышать 65 лет. Заемщик должен иметь официальное постоянное место работы, доход с которого позволял бы оплачивать ежемесячный платеж.

Пакет документов, которые нужно предоставить для оформления автокредитования, индивидуальный и зависит от банка. Как правило, перечень основных документов выглядит так:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительские права.
  3. Справка о доходах.

Паспорт должен подтверждать, что гражданин имеет постоянную или временную регистрацию в том районе, где планируется сделка.

Вместо водительских прав можно представить любой другой документ, который бы подтверждал личность заемщика.

Справка о доходах должна быть оформлена по форме 2-НДФЛ. В ней необходимо указать общий стаж работы (не менее 1 года) и размер дохода за последние 3 месяца. К этому документу рекомендуется приложить копию трудовой книжки и трудового договора.

Автокредитование можно оформлять и без бумажной волокиты. В Сбербанке можно оформить автокредит на льготных условиях всего по 2 документам, однако тогда нужно внести аванс в размере от 30% и больше.

Даже если кандидат на оформление автокредита подходит по всем требованиям программы, это еще не значит, что решение государства и банка будет положительным. Существует два фактора, которые кардинально влияют на принятие банком решения. Это:

  1. Плохая кредитная история.
  2. Дети, возраст которых меньше 6 месяцев (для женщин).

http:

Чтобы не стать невольным игроком махинаций, стоит внимательно изучать актуальную программу, где субсидирование автокредитов прописано до малейших деталей.

Важно, что в настоящее время программа госфинансирования приостановлена на 2015 год в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране.

Источник: https://avtokreditov.ru/lgotnoe-kreditovanie/programma-gosudarstvennogo-subsidirovaniya-avtokreditov.html

Программа государственного субсидирования автокредитов: условия программы и требования к заемщику

Программы государственного субсидирования автокредитов

Одной из важнейших ценностей современного человека является время. Динамичный ритм мегаполиса заставляет быстро двигаться и с самого утра начинать забег. Покупка авто помогает решить проблему нехватки времени и дарит комфорт, мобильность, возможность путешествовать.

Но, к сожалению, купить собственный автомобиль под силу далеко не каждому российскому гражданину. Программа государственного субсидирования автокредитов позволяет осуществить заветную мечту и приобрести транспортное средство на лояльных условиях.

В чем заключается суть государственной программы и как ее оформить, мы и поговорим в этой статье.

Программа государственного субсидирования автокредитов

Ключевые особенности государственной программы

Государственная льготная программа дарит возможность приблизиться к цели покупки автомобиля людям даже с минимальным уровнем дохода. Но она имеет ряд ключевых моментов, о которых следует знать, оформляя такой займ.

Для заемщика, который получит одобрение  от банка участвовать в льготной программе, будет предложена пониженная процентная ставка будет снижен  на 1-3, а это почти на  6,7 % годовых от стандартных условий.

Льготное кредитование

Если  сравнить  со стандартным предложением банка, то сегодня  средняя ставка для автокредитов  в России  составляет 18-19%. Разницу банку возмещает государство.

Условия программы автокредита

Суть государственной программы заключается в предоставлении льгот на приобретение транспортного средства для стимулирования спроса.

Программа была разработана и принята Государственной Думой в 2009 году и ставила перед собой целью активизацию покупательского спроса на авто, который значительно снизился вследствие экономического кризиса 2008 года.

Благодаря комфортным условиям этой программе, спрос на автомобили действительно снова возрос и все больше российских граждан  начали обращаться в банки за автокредитом.

Однако, в 2016 году в Программу государственного субсидирования авто был внесен ряд изменений, как для покупателей, так и для банков, предоставляющих займы.

Автокредит от государства

  • максимальная стоимость авто не может превышать 1 150 тысяч рублей;
  • срок действия кредитного договора – не более трех лет;
  • сумма обязательного первоначального взноса – 20 %;
  • сборка транспортного средства должна быть осуществлена исключительно на российском заводе;
  • вес авто не должен превышать 3,5 тонны;
  • срок выпуска авто – не более 1 года;
  • транспортное средство не должно состоять на учете ГИБДД РФ.

Учитывая достаточно больший список требований, предъявляемых Программой государственного субсидирования, покупка авто на этих условиях уже не кажется столь желаемой. Так, например, ежемесячный доход многих российских граждан просто не позволяет оформить кредит на срок 3 года. Более длительный срок кредитования исключает возможность получения льгот по программе.

Следует сказать, что верхняя планка максимального ценника на авто в 2016 году была снижена с 1,45 миллиона рублей до 1,15, что значительно снизило перечень кредитуемых авто. Производители настаивали на повышение максимального ценника до 1,8 млн рублей, но государственные власти отказали в повышении.

Эксперты утверждают, что подобные действия явно свидетельствуют о том, что правительство пытается стимулировать спрос российских граждан, обращая их внимание на более демократичные цены отечественных авто.

Автокредит

На заметку! Благодаря внедренной Программе государственного субсидирования автокредитов, объем продаж машин только в 2016 году составил 1,5 миллиарда единиц. Это стало следствием удержанием падения темпа роста на отметке 10,3%.

Какое авто можно приобрести?

Наверняка, у читателя возник резонный вопрос относительно самого объекта договора. На какую машину можно рассчитывать по данной программе.

Несмотря на то, что одним из условий предоставления субсидии является российская сборка авто, это вовсе не говорит о том, что машина должна быть исключительно российского производства.

Так, под список финансируемых авто, попадают следующие:

  • модели ВАЗ;
  • Renault: Duster, Sandero;
  • Chevrolet NIVA;
  • KIA: RIO, Cerato, Ceed;
  • Nissan: Almera, Sentra, Terrano, Tiida;
  • Huyndai Solaris;
  • Ford: Mondeo, Focus;
  • Volkswagen: Tiguan, Jetta, Polo;
  • Citroen C4;
  • Skoda: Octavia, Yeti, Rapid;
  • Peugeot 408.

Кроме данных моделей, по льготной системе кредитования можно купить отечественные авто УАЗ, ТагАЗ, ГАЗ, ИЖ и китайские: Datsun и Lifan.

Покупка авто в кредит

Интересно! За последние три года действия государственной программы, список иностранных авто, участвующих в проекте расширился до 50 моделей. Лидирующие позиции занимают Nissan, Renault. Среди отечественных — LADA.

 Кто может получить кредит?

Учитывая достаточно внушительный список разрешенных авто и льготные условия кредитования, желающих приобрести новое авто по сниженной схеме появляется у большего количества  российских граждан.

https://www.youtube.com/watch?v=7Bg1mZSM4s4

Программа же устанавливает жесткие ограничения и регламентирует следующие условия:

  • российское гражданство;
  • возрастной ценз от 21 года до 65 лет.

Для того чтобы рассчитывать на одобрении о предоставлении субсидии на кредитование, необходимо иметь положительную кредитную историю.

Проверить ее можно на специальных ресурсах, прежде чем отправляться в банк с заявлением на кредит. Если кредитный рейтинг ниже среднего, его можно поднять и улучить кредитную историю.

Для этого достаточно оформить 1-2 потребительских кредита на небольшие суммы и добросовестно их оплатить.

На заметку! Проверить свою кредитную историю имеет право каждый российский гражданин один раз в год.

 Документы для оформления субсидии

Для получения государственной помощи, достаточно предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ (оригинал и копию);
  • иметь постоянную или временную регистрацию в том населенном пункте, где приобретается авто. Это важное правило и одно из условия Программы льготного кредитования;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (это может быть загран паспорт, СНИЛС, водительские права);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Важно, что общий трудовой стаж должен составлять не менее одного года;
  • справка об официальной зарплате по форме 2-НДФЛ (выдается бухгалтерией за последние три месяца);
  • заполненная анкета банком (форма устанавливается каждым банком индивидуально).

Список документов может варьироваться в зависимости от предложений банка. Чем больше документов, подтверждающих ежемесячный доход, может предоставить потенциальный заемщик, тем лояльнее условия предложит банк.

Список документов для оформления

На размер процентной ставки в большой степени влияет степень финансовых рисков, поэтому банк может предложить индивидуальные условия своим клиентам, в зависимости от пакета предоставленных документов.

Банк вправе отказать потенциальному заемщику, если:

  • возраст младше 21 года или старше 65 лет;
  • клиент не может предоставить документ, подтверждающий официальный доход;
  • у клиента испорчена кредитная история;
  • если у женщины ребенок до 6 месяцев.

Какие банки работают с государственной программой?

Когда  предложение по государственной программе субсидирования проанализировано и собран необходимый пакет документов, наступает момент выбора банка, который осуществит кредитование выбранного авто.

Как выбрать лучшего игрока? Учитывая большое количество банков, работающих по льготной схеме кредитования, выбор должен быть обусловлен несколькими факторами:

  • стабильность и надежность банка;
  • размер процентной ставки;
  • дополнительные условия по договору;
  • скорость принятия решения и оформления всех документов;
  • партнерские программы с автосалонами.

Для удобства, выгоднее всего выбрать банк, который работает по партнерской программе с автосалоном и может предложить не только сниженную процентную ставку, но и акции от производителя. К тому же скорость принятия решения по заявке и время на оформление документов в этом случае будет минимальным.

Кредитный договор может быть оформлен прямо на месте, в автосалоне, представителем банка.

Тем, кто планируем приобрести автомобиль в 2017 году по льготной программе, мы советуем ознакомиться с рейтингом лучших банков, предоставляющих такую услугу.

Список банков, работающих по гос программе

Если говорить о самих кредитных организациях, то они с удовольствуют участвуют в данной программе, что позволяет привлечь большее количество клиентов. Но для того чтобы защитить конечного потребителя от недобросовестных Кредиторов, государство составило список достаточно жестких требований к кредитным организациям, которые могут участвовать в программе.

  1. Уставной капитал банка не может быть менее 70 миллиардов рублей.
  2. 50 % акций банка должно принадлежать государству.

На сегодняшний день в список банков, которые имеют право осуществлять льготное кредитование входит около 90 организаций. Кредитор не имеет право препятствовать досрочному погашению кредита и включать в ежемесячные платежи скрытые комиссии.

Плюсы и минусы льготного кредитования

Прежде чем решиться на покупку авто в кредит по льготной государственной программе, давайте взвесим все достоинства и недостатки этого проекта.

Плюсы:

  • возможность покупки автомобиля отечественного и зарубежного производства;
  • большой выбор банков;
  • льготный процент.

Минусы:

  • небольшой срок для выплаты кредита — всего три года;
  • ограничение по стоимости автомобиля (1,150 тысяч рублей);
  • год выпуска автомобиля – не более года, что не позволяет приобрести транспортное средство по более выгодной цене у производителя.

Если банк отклонил заявку

Если по какой либо причине банк отклонил заявку, то есть несколько вариантов взять кредит по государственной программе.

1 вариант. Выполнить все условия банка и предоставить необходимые документы. Если кредитная история не позволяет воспользоваться льготным предложением, то необходимо ее исправить.

Список автомобилей

2 вариант. Необходимо предоставить банку дополнительные гарантии, которые доказывают платежеспособность. Это могут быть справки о сдаче в аренду квартиры, дома, гаража. Справка о наличии депозита и т.д. Подобные действия позволяют снизить финансовый риск и могут положительно сказаться на принятии решения.

3 вариант. Обратиться в другой банк. У каждой кредитной организации существует свой собственный алгоритм скоринга. И если вы не прошли проверку в данном банке, это вовсе не означает, что вы не будете соответствовать требованиям заёмщика в другом. Просто ознакомьтесь с предложениями других банков и выберите наиболее оптимальный вариант.

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/programma-gosudarstvennogo-subsidirovaniya-avtokreditov.html

Условия программы льготного автокредитования в 2016 году

Программы государственного субсидирования автокредитов

Приобретение автомобиля в кредит – ответственный шаг, и необходимо тщательно взвесить свои финансовые возможности перед покупкой. Нужно сравнить процентные ставки и условия в разных банках. Но выгоднее всего использовать программу господдержки. Государство выступило за субсидирование автокредита в 2016 году на новых условиях.

На поддержку водителей, решивших приобрести машины отечественной сборки, выделено более 11 миллионов рублей. Это позволит заемщикам оформить кредиты по сниженным ставкам, так как определенный процент за них погашает государство.

Это производится в автоматическом режиме, от владельца авто требуется только вовремя погашать очередной платеж.

Впервые программа льготного автокредитования была запущена в 2009 году. С тех пор ее условия несколько менялись, а иногда программа и вовсе не действовала.

Но ее неизменная популярность среди автолюбителей и хороший экономический эффект, позволивший оживить отечественное автомобилестроение, заставили государство найти средства и продолжить субсидирование автокредитов в 2016 году. Условия таковы:

  • Кредит выделяется в рублях.
  • Оформить его могут только граждане России.
  • Срок действия соглашения – не более 3 лет.
  • Максимальный размер кредита – 920 тысяч рублей при стоимости авто не более 1 150 тысяч рублей.
  • Минимальный взнос – 20% от стоимости машины.
  • Процент компенсации – 2/3 от действующей ставки рефинансирования (при текущей ставке в 11% это 7,33%).

Автокредит с господдержкой оформляют на отечественные автомобили

Естественно, что по программе субсидирования автокредита в 2016 году приобрести можно далеко не каждый автомобиль. Речь идет о транспорте, соответствующем следующим параметрам:

  • Авто должно быть собрано на отечественном заводе (но это может быть и иномарка).
  • Срок производства – 2015-2016 годы.
  • Масса машины – не более 3,5 тонн (только легковые, грузовые приобретаются по другой программе).
  • Авто не должно иметь в прошлом владельцев (то есть у физического лица купить подержанный транспорт не получится).

Машина должна быть определенной марки, ориентировочный список таков:

  • Chevrolet;
  • Daewoo;
  • Citroen;
  • Ford Focus (начальная комплектация);
  • Hyundai;
  • KIA (не все модификации);
  • Renault;
  • Skoda;
  • Bogdan (все виды);
  • LADA (все виды);
  • UAZ;
  • ЗАЗ и некоторые другие.

Полный список марок и комплектаций лучше узнавать в банке или у дилера, который сотрудничает с банком в области госсубсидирования автокредитов в 2016 году. В ином случае можно оказаться в неприятной ситуации, когда уже и банк, и транспортное средство выбраны, но машина неожиданно оказывается не соответствующей базовым условиям кредитования.

Список автомобилей уточняйте в банке, где оформляете автокредит

Требования к заемщику

Естественно, что льготный автокредит каждому обратившемуся не дадут. Базовые требования в соответствии с банковскими параметрами таковы:

  • Российское гражданство (иностранцы и лица без прописки льготный автокредит получить не смогут ни при каких условиях).
  • Возраст – от 21 года до 55-60 лет (в виде исключения кредит могут дать и пенсионеру).
  • Опыт работы – от 5 лет постоянного стажа и от полугода на последнем месте.
  • Автомобиль переходит в категорию залога, и ПТС после оформления всей документации остается в банке.

Для подтверждения своей платежеспособности и получения автокредита с государственным субсидированием в 2016 году потенциальный заемщик должен будет предоставить:

  • Выписку из трудовой (подойдет заверенная копия трудового договора, если выписку заказывать долго, а кредит нужен срочно).
  • Справку 2-НДФЛ.
  • Сведения о других доходах – например, декларацию 3-НДФЛ, копии договоров об оказании услуг (для фрилансеров и частнопрактикующих специалистов), договоров аренды и т.д., а также выписки с банковских счетов, выписки из реестра держателей акций и т.п.
  • Сведения об имуществе – недвижимости, других авто, ценных бумаг и пр.

Для оформления автокредита с государственным субсидированием необходимо предоставить комплект документов

Кроме того, понадобятся:

  • Паспорта заемщика и поручителей (при их наличии).
  • Второй документ (водительские права – идеально, но не обязательно, подойдет СНИЛС, ИНН и т.п.).
  • Согласие супруга / супруги на взятие автокредита.

Вопреки распространенному мнению, владеть водительскими правами для участия в программе государственного субсидирования автокредитов 2016 года не нужно.

Однако в паспорт технического средства необходимо вписать лицо, которое фактически будет осуществлять вождение. Также на него нужно будет приобрести полис ОСАГО.

Все расходы по оформлению страховки несет будущий владелец автомобиля, а не банк или автосалон.

При желании можно застраховать не только гражданскую ответственность, но и сам автомобиль, а также жизнь и здоровье плательщика. Действующий полис даст гарантию, что если заемщик не сможет исполнять свои обязательства, то страховая компания выплатит его кредит, даже если он взят на льготных условиях.

Сбербанк отказался от участия в программе субсидирования в 2016 году

В каких банках можно оформить автокредит с государственным субсидированием

Когда программа только запускалась, в ней участвовало множество банков – около сотни. Однако автокредиты с государственным субсидированием в 2016 году выдают буквально единицы. Это связано с такими факторами, как:

  • Массовый невозврат автокредитов прошлых лет – банки не хотят брать на себя дополнительные риски.
  • Общее снижение интересов населения к кредитованию, не только автомобильному – россияне стали больше сберегать, чем тратить.
  • Общее повышение ставок по кредитам не компенсирует даже «скидка», и любой заем – дорогое удовольствие.
  • Ограничение выделяемых государством средств – их гораздо меньше, чем было в 2013 году.

По программе субсидирования приобрести можно не каждый автомобиль

В результате от участия в программе автокредита с государственным субсидированием в 2016 году Сбербанк и некоторые другие «гиганты» банковского рынка (Газпромбанк, Банк Москвы, Ак-Барс, Абсолют и т.д.) просто отказались.

Те финансовые учреждения, которые еще работают по программе, можно пересчитать по пальцам, это:

  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Уралсиб;
  • Зенит;
  • ЮниКредит;
  • Меткомбанк;
  • Банк «Санкт-Петербург» и др.

Возможно, в программе принимают участие и региональные банки, но об этом нужно узнавать на месте. Условия в ВТБ 24 по автокредиту с государственным субсидированием в 2016 году полностью соответствуют описанным выше. Этот банк – третий крупнейший после Сбербанка и Газпромбанка банк в стране, и основной поток будущих автовладельцев приходит за займами именно в него.

Популярность льготных автокредитов легко объяснима. Государство компенсирует часть платежей, и это позволяет уменьшить процентную ставку и снизить долговую нагрузку.

Но на специальных условиях можно приобрести только легковой автомобиль, собранный в России, отечественной или иностранной марки. Требования к заемщику типичные.

Субсидирование автокредита в 2016 году поддержали далеко не все банки из-за высоких рисков невозврата займов. Поэтому необходимо уточнять в каждом конкретном учреждении, действует ли там программа.

Источник: https://avtoedet.ru/subsidirovanie-avtokredita-2016/

Программа государственного субсидирования автокредита

Программы государственного субсидирования автокредитов

Программа государственного субсидирования автокредита

Для покупки транспортного средства на льготных условиях предусмотрена Программа государственного субсидирования автокредита. Она является одной из программ государственной поддержки и позволяет приобрести машину в кредит, но по более низкой процентной ставке. Об условиях этой программы и процедуре оформления автокредита подробно описано далее.

В чем заключаетсяПрограмма государственного субсидирования автокредита

Субсидирование автокредита иначе называют льготным кредитом. Льготы предоставляются самим государством, а процедура оформления урегулирована на законодательном уровне. Заем можно взять в любом банке, где есть программа автокредитования. Ее условия будут намного выгоднее, так как можно воспользоваться льготами государственной программы.

В чем заключается Программа государственного субсидирования автокредита

Законопроект был разработан еще в 2009 году и создавался не только для предоставления льгот, но и повышения спроса на транспорт отечественного производства.

Что касается требований такого льготного автокредитования, то к ним относятся такие пункты:

  1. Стоимость транспортного средства не должна превышать 750 тысяч рублей. Естественно, такую цену имеют преимущественно машины отечественного производства. Поэтому такой законопроект повысил спрос на покупку именно таких автомобилей.
  2. Можно купить новый автомобиль или такой, который был выпущен не более одного года назад до момента покупки его в кредит. Именно потому приобрести поддержанный автомобиль с большим пробегом невозможно. Банки, благодаря такому условию, терпят минимальные риски и получают небольшие гарантии.
  3. Вес ТС должен составлять не больше 3,5 тонны. Из этого следует, что крупный внедорожник на эти деньги вряд ли можно приобрести.
  4. Заем выдается на срок до трех лет и не более.
  5. Следует осуществить первоначальный взнос. Он равен 15 % ост стоимости ТС. Некоторые банки требуют большую сумму взноса, поэтому нужно поинтересоваться об условиях кредитования пред заключением договора. Но такое требование является незаконным.
  6. Транспортное средство должно быть не только отечественного производства. Его сборка также должна быть осуществлена на территории РФ. Это условие в текущем году претерпело изменений. Теперь составлен список из разрешенных для льготного автокредитования зарубежных моделей.
  7. ТС не должно находиться на регистрационном учете.

Программа государственного субсидирования автокредита и ее задачи

Программа государственного субсидирования автокредита заключается в следующем:

  • Государство платит за две трети суммы автокредита. Деньги переселяются косвенно, через систему регуляции размера процентной ставки. К примеру, если банк предлагает ставку размеров в 16 %, то благодаря участию в программе заемщик платит кредит по ставке только лишь в 9%. Соответственно, его затраты на оплату процентов по займу уменьшаются практически в 2 раза.
  • Отсутствует обязательная покупка дорогостоящей страховки — КАСКО.
  • Если клиент банка хочет приобрести ТС зарубежного производства. То он может выбрать модель из списка Министерства промышленности и торговли. Он был утвержден в 2017 году. До этого момента автокредит можно было взять только на машины отечественных производителей.

Можно сперва выбрать подходящую модель из списка или ТС отечественного производства, а потом обратиться в банк. Специалисты просчитают сумму кредита с учетом условий льготной программы.

Условия льготного автокредитования

Взять льготный автокредит на условиях государственной программы можно только на следующих условиях:

  • Заемщиком должен выступать гражданин РФ. Требования к возврату: от 21 до 65 лет.
  • Покупку можно осуществлять в том районе, где проживает покупатель или имеет временную регистрацию.
  • Банку нужно предоставить два документа, подтверждающие личность: паспорт и любой второй.
  • Следует подтвердить свою платежеспособность. Для этого представляется справка НДФЛ, где есть информация о доходах, месте работы. Стаж работы на последнем месте — от 1 года.
  • Следует передать кредитору и копию трудовой книжки, договора с работодателем.
  • Банки требуют внести и первоначальный взнос. Как правило, он составляет более 15 % от стоимости ТС или общей суммы займа.
  • Если заемщиком выступает женщина, то ее дети должны находиться в возрасте старше полугода.

Программа государственного субсидирования автокредита и пример ее использования

Что касается самих банков, то они проявляют большую готовность к выдаче таких автокредитов. Государственная программа стала пользоваться большой популярностью у рядовых потребителей. Они охотно берут такие льготные автокредиты.

В интересы любого коммерческого банка входит увеличение числа клиентов. Именно поэтому они привлекают и такой сегмент клиентов. Но само государство поставило перед банками важную задачу: соответствие утвержденным требованиям.

Согласно им не все кредитные организации могут выдать такие льготные автокредиты. Банки должны отвечать таким требованиям:

  • Капитал организации — от 70 млрд. рублей.
  • Половина акций банка должна принадлежать государству.

Так как большая часть банков не соответствовала этим требованиям, то они со временем были упрощены. Теперь в список аккредитованных организаций входит более 90 банков. Они имеют право оформлять льготные автокредиты.

Заем можно взять в разной валюте, в том числе и в иностранной, если это предусмотрено конкретной программе кредитования. Как правило, в договоре прописывается возможность погасить задолженность досрочно. При этом клиенту не будут начисляться никакие штрафы за досрочное внесение остатка суммы. Банки не имеют право включать в ежемесячные платежи скрытые комиссии.

Сама программа государственного субсидирования автокредита была пересмотрена в 2013 году, так как до этого содержала жесткие условия не только для заемщиков, но и банков. Теперь же все требования являются более лояльными и выгодными для обеих сторон. Возможность приобрести в автокредит не только отечественные, но и зарубежные машины также расширила круг участников программы.

Программа государственного субсидирования автокредита и пример ее использования

Еще одно важное послабление — это снижение суммы первоначального взноса с 30 до 15 %. Но некоторые автосалоны не сообщали об этом потенциальным клиентам и совершали мошеннические действия. По условиям льготной программы сумма взноса может составлять и 15 %.

Если заемщик пожелает внести больше, то только по своему усмотрению. То же касается и досрочного погашения — оно возможно и без начисления дополнительных штрафов со стороны банка.

В целом, программа пользуется большими спросом, а число ее участников с каждым годом только увеличивается.

Взять такой автокредит можно и в автосалоне, где есть представители разных банков. Но есть и второй вариант — оформление прямо в отделении кредитной организации. Оба варианта практически не отличаются друг от друга по условиям. Третий способ — это онлайн-кредитования, то есть отправка первичной заявки на получении займа в онлайн-режиме. Сдать это можно на сайте самого кредитора.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/programma-gosudarstvennogo-subsidirovaniya-avtokredita/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.