+7(499)495-49-41

Самый выгодный кредит на авто рейтинг банков

Содержание

Самые популярные банки по автокредитованию в 2019 году

Самый выгодный кредит на авто рейтинг банков

Одним из наиболее сложных этапов автокредитования является выбор банка и оптимальной программы. При подборе банка важно учитывать не только рекомендации и мнения клиентов, но и различные рейтинги.

присваивается банку экспертным агентством на основании выпущенной отчетности и отражает состояние банка на определенный момент времени. Самым полярным рейтинговым агентством РФ является Эксперт РА.

По каким параметрам составляется

– это определенная оценка банка специалистами, которая основывается на финансовой отчетности, представленной в Центральный Банк РФ.

Наиболее значимыми при выборе кредитного учреждения являются:

  • рейтинг активов банка. Активы складываются из оценки имущества, находящегося в собственности банка, уставного капитала, вкладов, обязательств перед банком, ценных бумаг и так далее. Чем большими активами обладает учреждение, тем выше рейтинг ему будет присвоен;
  • рейтинг депозитов частных лиц. Определяется на основании суммы вкладов, открытых физическими лицами. Чем больше вкладов открыто в банке, тем выше уровень доверия к организации со стороны клиентов;
  • рейтинг по кредитованию физических лиц. Соответственно определяется по количеству выданных кредитов и суммы заемных средств. кредитования сигнализирует о доступности существующих кредитных продуктов.

На основании отдельных рейтингов составляется общий рейтинг надежности кредитного учреждения.

надежности обозначается буквами:

Асамый высокий рейтинг
Всредний рейтинг
Сминимальный рейтинг
Dбанк находится на грани банкротства

Показатели А и В могут варьироваться. Например, рейтинг ААА является максимальным, а рейтинг ВВ- больше приближен к показателю С.

Критерии рейтинга так же отражают степень доверия частных лиц к тому или иному банку. Например, рейтинг выданных кредитов определяет лояльность условий существующих кредитных продуктов, что привлекает клиентов.

Основные вида рейтинга, представленные выше, могут быть разбиты на более мелкие категории.

Например, рейтинг кредитования включает:

  • рейтинг потребительского кредитования;
  • рейтинг автокредитования;
  • рейтинг ипотечного кредитования.

Более мелкие категории соответственно отображают спрос на банковские продукты.

Наиболее популярными рейтинговыми агентствами, специализирующимися на исследовании банков РФ, являются:

  • Standard & Poor’s (S&P). Компанией преимущественно оценивается кредитоспособность финансовых организаций. и составляются на краткосрочный и долгосрочный периоды;
  • Moody’s. Компанией ежегодно поддерживается более 30 рейтинговых систем, составленных на основе различных показателей;
  • Fitch Ratings. Основанное в 1913 году рейтинговое агентство впервые ввело шкалу оценивания банков в буквенном выражении. На сегодняшний момент преимущественно определяются риски устойчивости и стабильности банков;
  • Национальное рейтинговое агентство. По показателям устойчивости банки РФ разделяются на несколько основных категорий: крупнейшие (Сбербанк, ВТБ), крупные (Банк Москвы), средние (Райффайзенбанк, ЮниКредит банк) и мелкие (региональные банки, например, «Левобережный»).

овые исследования так же систематически проводятся журналами «Коммерсант» и «Эксперт».

Самые выгодные для автокредитования банки в 2019 году

В 2019 году самый выгодный автокредит можно получить (рейтинг составлен на основе данных с сайта Сравни ру):

Название кредитного учрежденияПроцентная ставка, % годовых
Эксперт банк9,67
Зенит10,17
ЮниКредит банк10,57
Локо-банк10,66
Газпромбанк10,67
Банк «Союз»10,67
Кредит Европа Банк10,87
ВТБ 2411,13
Меткомбанк11,17
Сетелем банк12,6
Уралсиб13,67
Центр Инвест Банк16

Процентные ставки по автокредитам представлены с учетом программы государственного субсидирования, то есть:

приобрести можно исключительно легковой автомобильмассой менее 3,5 т и указанный в списке, который расположен на официальном сайте Минпромторга РФ
максимальная стоимость автомашины1 150 000 рублей
минимальный первый взнос20% от стоимости транспортного средства
максимальный срок кредитования3 года
залог и оформление КАСКОобязательно

По объему выданных автокредитов, а, следовательно, и степени доверия пользователей кредитных продуктов и условиям автокредитования, лидирующие позиции занимают следующие банки (рейтинг составлен компанией Банки ру):

Наименование банкаСумма выданных средств, тыс. рублей
Сбербанк (включая автокредиты, выданные Сетелем банком)111 656 397
ВТБ91 772 915
Русфинанс банк75 056 386
ЮниКредитБанк53 000 761
Росбанк36 705 333
Тойота Банк35 988 336
Меткомбанк19 954 420
Плюс Банк17 865 640
БМВ Банк16 131 611
Уралсиб14 539 606
БыстроБанк10 613 785
Локо-банк9 367 943
Газпромбанк8 410 161
Московский Кредитный банк3 598 570
Ак Барс3 430 096
Банк «Санкт-Петербург»2 587 672
Связь банк2 441 719
Центр Инвест банк2 441 176

По возможности оформления автокредита без дополнительного страхования (КАСКО) лидируют (по статистике сайта Сравни ру):

Название банкаРазмер автокредита, руб.Минимальный первый взнос, %Диапазон годовых процентных ставок
Ак БарсДо 3 млн.1519 – 21
БФА банкДо 3 млн.2020,5 – 23
РосбанкДо 5 млн.2024 – 27
Балтинвест банкДо 3 млн.1525 – 28

надежности

надежности банков РФ по национальной шкале представлен в таблице:

Наименование банка надежности в 2019 году
Абсолют банкА+
АвангардАА-
Ак БарсАА
Альфа банкААА
Балтийский банкВ
Банк «Санкт-Петербург»А++
БФА банкА
УралсибА+
БинбанкАА
БыстроБанкВ
ВТБ 24ААА
ГазпромбанкА++
Локо-банкА+
МеталлинвестбанкАА+
МеткомбанкАА-
Московский индустриальный банкА+
Московский кредитный банкА+
Плюс БанкВ++
Почта банкВ+
ПромсвязьбанкАА+
РайффайзенбанкВ++
Ренессанс КредитВ-
РосбанкААА
РоссельхозбанкАА
Банк «Россия»А++
РосэнергобанкА
Банк Русский СтандартВВ
Русфинанс банкААА
СКБ банкАА-
Сбербанк РоссииААА
Связь банкА
Банк СоветскийВ
СовкомбанкАА
Банк «Союз»ВВ-
Тинькофф банкА++
ТранскапиталбанкА+
ОткрытиеААА
Фора банкА+
Хоум Кредит банкА++
Центр Инвест банкВВ
Банк ЭкспертВ++
ЭнергобанкА+
Юниамструм банкА++
ЮниКредит банкАА+

Советы по выбору кредитора для покупки автомобиля

Если собственных средств для приобретения автомашины не хватает, но необходимо подобрать банк, который выдаст автокредит.

На какие аспекты, кроме рейтинга, стоит обратить внимание при выборе банка – кредитора:

  1. Требования, предъявляемые к заемщикам. Большинство требований сводится к возрастным ограничениям и прописке. Ограничения по возрасту чаще всего составляют 21 – 65 лет, но есть банки (например, Сетелем банк), которые кредитую лиц с 18 лет и до 75 лет. Прописка заемщика должна быть в регионе нахождения официального представительства выбранного банка.
  2. Существующие кредитные программы. В настоящее время наиболее популярными являются:
    • классический автокредит, выдаваемый при предоставлении полного пакета документов;
    • экспресс автокредит. Для получения потребуется два документа: паспорт и водительские права. Однако ставки по такому виду кредитования будут выше, чем по классической программе;
    • Трейд – ин. Программа подразумевает выкуп старого автомобиля автосалоном и зачет вырученных денежных средств в качестве первоначального взноса. Программа имеет свои преимущества и недостатки. Плюсом, несомненно, является возможность быстро реализовать имеющееся транспортное средство, а минусом – заниженная стоимость автотранспорта при быстром выкупе;
    • Бай-бек или автокредит с обратным выкупом. Данная программа напоминает лизинг транспорта. По истечении срока автокредитования собственник транспортного средства имеет право вернуть авто продавцу без оплаты последнего взноса. При этом снижен размер ежемесячного платежа, так как выплата заемных средств производится по схеме первый платеж + ежемесячные платежи + последний платеж. Размер первого и последнего платежей приблизительно одинаковы и составляют 15% – 30% от стоимости автомашины.
  3. Условия автокредитования. Здесь существенное значение имеют:
    • перечень машин, которые можно приобрести на заемные средства. Большинство банков предлагают автокредиты на новые и подержанные автомобили, а так же коммерческий автотранспорт. Принципиальное значение имеют возврат подержанной автомашины (7 – 15 лет) и продавец транспортного средства. Некоторые банки работают исключительно с автосалонами, другие кредитные учреждения выдают денежные средства и на покупку автомашины у частного лица;
    • максимальная сумма кредита. Показатель определяется на основании стоимости автомобиля и необходимого дополнительного оборудования;
    • срок кредитования;
    • процентная ставка банка;
    • необходимость и размер первоначального взноса;
    • необходимость залога и оформления КАСКО. В большинстве случаев залог приобретаемого авто является обязательным условием. Страховой полис КАСКО не везде оформляется в обязательном порядке. Однако отсутствие страховки приводит к повышенным рискам банка и как следствие удорожанию автокредита.
  4. Наличие штрафных санкций за просрочку платежей. Как правило, пени за просрочку взимаются всеми банками, однако их размер может варьироваться в пределах 0,01% — 1% от суммы задолженности. Кроме этого штрафы могут взиматься и за другие действия:
    • просрочка передачи ПТС банку;
    • просрочка оформления страхового полиса;
    • не предоставление банку документов для подтверждения платежеспособности в период действия договора автокредита и так далее.
  5. Правила изъятия залогового транспортного средства для покрытия задолженности. Большинство банков имеют право изымать автомобиль исключительно по судебному решению, но есть и такие кредиторы, которым решение суда не требуется.

    Чтобы узнать этот аспект более подробно необходимо ознакомиться с условиями кредитного договора и правилами автокредитования определенного банка.

  6. Рекомендации друзей, родственников. Рекомендации не должны быть определяющим фактором, однако именно по совету можно подобрать оптимальное кредитное учреждение.

Если с выбором кредитного учреждения для получения автокредита возникают проблемы, то можно обратиться к кредитному брокеру, который справится с этой задачей в кратчайшие сроки. Данная услуга не является бесплатной.

Таким образом, рейтинг, присвоенный банку специализированным агентством, определяет степень надежности кредитного учреждения и степень доверия пользователей конкретной организации.

Несомненно, рейтинг необходимо принимать в учет при выборе банка – кредитора. Однако кроме рейтинга требуется обращать внимание и на другие основные аспекты кредитной программы.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/banki/rejting-bankov-po-avtokreditovaniju.html

10 лучших банков для автокредита

Самый выгодный кредит на авто рейтинг банков

МестоНаименованиеХарактеристика в рейтинге
ТОП-10 лучших банков для автокредита

Не всегда есть возможность купить автомобиль, но иногда без него не обойтись. И, если денег не хватает, отличным вариантом будет автокредит на нужную сумму. Это позволит быстро обзавестись средством передвижения. Но в процессе выбора банка важно учитывать все возможные факторы – ставку, сроки погашения, размер займа и первоначальный взнос по автокредиту.

Предложений на рынке предостаточно, и в них легко потеряться. Поэтому в нашем материале мы собрали лучшие банки для автокредитов, которые помогут купить мечту на колесах. Учитывались все необходимые параметры и дополнительные опции. В рейтинге мы предлагаем ознакомиться с наиболее выгодными и надежными кредитами.

В сводной таблице приведены данные по лучшим предложениям банков. С ее помощью будет удобнее выбирать наиболее подходящий автокредит из описанных в топе.

БанкСтавка, в годМаксимальная суммаСрок возвратаМинимальный первый взнос
Сбербанк13,5%5 млн.5 лет15%
ВТБ9,1%7 млн.7 лет20%
Центр-Инвест9,5%3 млн.3 года50%
Уралсиб9,9%3 млн.5 лет20%
Сетелем Банк8,31%варьируется в зависимости от марки авто5 лет20%
Банк Союз10,7%5 млн.7 лет15%
Банк Россия11,5%5 млн.5 лет20%
ЮниКредит Банк10,8%8 млн.7 лет20%
Банк Санкт-Петербург10,3%4 млн.7 лет10%
Генбанк14%3 млн.7 лет20%

Но ставка, указанная в таблице, иногда требует усилий для получения. Чтобы узнать, как добиться лучших условий по автокредиту, рекомендуем ознакомиться с подробным описанием.

10 Генбанк

Универсальный банк с акцентом на вклады и выдачу кредитов. При помощи автокредита от Генбанка можно купить как поддержанную, так и новую машину.

В зависимости от платежеспособности может быть выдана сумма от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Срок возврата может варьироваться от полугода до 7 лет.

При этом можно погасить все долги досрочно без каких-либо препятствий или штрафов со стороны банка.

Для машин с пробегом первоначальный взнос составляет 30%, для новых – 20% от всей суммы за авто. Различные комиссии или дополнительные платежи отсутствуют.

И также в банке на территории Крыма можно получить рассрочку с 0% при уплате первоначального взноса в размере половины цены за автомобиль. В таком случае максимальный срок выплат составит 3 года.

Небольшое уточнение – чтобы получить минимальную ставку по кредиту, придется внести 50% сразу, а также застраховать автомобиль по КАСКО и получать зарплату в Генбанке.

9 Банк Санкт-Петербург

Банк входит в число лучших на рынке Северо-Запада. Среди официальных рейтингов уверенно занимает место в первой сотне.

В отзывах, к сожалению, клиенты отмечают, что может быть проблема при оформлении доверенности на кредит.

Но в целом пользователи считают, что банк отлично справляется со своими обязанностями, а его сотрудники внимательны к деталям и с удовольствием проконсультируют в случае возникновения вопросов.

На сайте банка можно гибко рассчитать необходимый кредит и подобрать примерную процентную ставку. Минимально от калькулятора можно добиться 10,3% годовых. Условия – 3 года на возврат и размер кредита от 60 тысяч до 4 миллионов рублей, но понадобится взнос в 10%.

Если же брать кредит на год, то первый взнос будет 0%, зато ставка поднимется до 14,4% Но важно помнить, что в зависимости от наличия страховки или ее отсутствия процент может серьезно вырасти. Срок также порадует – возвращать кредит можно 7 лет.

Специальный калькулятор же рассчитает для вас платежи и минимальный доход в месяц.

8 ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк привлекает своей клиентоориентированностью – все сделано так, чтобы каждому человеку было легко получить информацию и узнать подробности. Автокредиты – главная специальность этого банка. В отзывах пользователи часто указывают, что в большинстве случаев обращаются именно за ними.

По программам автокредита у компании есть более десятка предложений, подогнанных по суммам и процентам в зависимости от финансовых возможностей и потребностей разных категорий клиентов. Максимальный срок для выплаты составляет 7 лет. Заплатить за автомобиль в виде первого взноса придется минимум 20%.

В рамках оформления автокредита можно рассмотреть различные варианты от покупки коммерческого авто до мотоцикла или машины по специальному предложению. Можно взять займ под минимальные 10,8% на премиум-автомобили или 11,8% на иномарки.

Для получения минимальной ставки придется оформить страхование жизни и здоровья. Максимальный размер такого займа – до 8 миллионов. Тем, кому необходима небольшая сумма в сжатые сроки, стоит обратить внимание на экспресс-кредит.

Он оформляется за полчаса по минимальному количеству документов.

7 Банк Россия

Ответственный банк с выгодными условиями на приобретение новых автомобилей. В отзывах клиенты отмечают, что банк ко всему относится спокойно и внимательно. Но все же стоит перепроверять документы дважды, чтобы не ошибиться в цифрах.

программа банка для покупки автомобиля – это «Авто возможность». Она предполагает, что клиент может получить в долг от 100 тысяч до 5 миллионов рублей на покупку нового автомобиля. При оформлении кредита необходимо внести 20% от цены за машину в виде первого взноса.

Но зато погашать долги можно в промежуток от 6 месяцев до 5 лет.

Процентная ставка меняется в зависимости от срока кредитования в диапазоне от 12 до 12,5%. Но клиентам решили сделать маленький бонус: тем, у кого положительная кредитная история, предоставляется скидка в 0,5%. Так что минимальная ставка, которую можно получить – 11,5%. Только для ее получения нужно быть зарплатным клиентом, иначе обе границы вырастают на 2% сразу.

6 Банк Союз

Универсальный банк, серьезно начавший развивать направление кредитных программ. Одной из основных отраслей учреждения стал автокредит. В отличие от других банков у Союза нет разнообразия в вариантах займов. Но, несмотря на небольшое количество предложений, уровень каждого кредита высокий, они выгодны для клиентов.

Всего банк предлагает четыре основные категории займов на приобретение транспортного средства. Покупка нового авто суммой до 5 миллионов рублей со ставкой 12,2%. Есть и категория «Машина с пробегом», по которой можно получить до 3 миллионов с процентом 13,2%.

Покупка коммерческого авто допускает займ до 3 миллионов рублей под 10,7% годовых. И специальное предложение для любителей автомобилей ГАЗ – сумма до 3 миллионов со ставкой от 11,5%. В каждом случае срок выплат может доходить до 7 лет.

Но необходимо внести первоначальный взнос в размере 15% от цены машины.

5 Сетелем Банк

Дочернее учреждение Сбербанка, специализируется на выдаче займов частным лицам, особенно любит заниматься автокредитами. Стандартные условия на покупку авто следующие – ставка в размере 12,6% годовых. Максимальная сумма кредита варьируется в зависимости от марки автомобиля. Например, на Lamborghini она составляет 16 миллионов, а на ГАЗ – 3 миллиона рублей.

Срок выплаты варьируется от 1 года до 5 лет в зависимости от суммы и условий контакта. Но кредит может обойтись намного выгоднее благодаря партнерским программам. Особые условия предоставляются для Audi, Chevrolet, Ford, Geely, Honda, KIA, Lada. Ставка по кредиту при покупке в рамках партнерки – 8,31%. Важно проследить, чтобы магазин действительно входил в программу.

По кредиту придется заплатить минимум 20% в виде первоначального взноса. Важно знать, что при получении кредита в Сетелеме необходимо оформить КАСКО на автомобиль.

Если не будет необходимой документальной базы, банк имеет право начислить штраф размером около 10000 рублей.

В отзывах клиенты отмечают, что периодически бывают сбои в доставке документов от КАСКО к Сетелему, надо проверять это самостоятельно.

4 Уралсиб

Один из лучших банков России, который активно развивает региональные направления. Занимает место в списке 30 крупнейших учреждений. В основном специализируется на обслуживании счетов и кредитовании.

Лучшие условия по кредитам можно получить в рамках программы «Автопартнер». Она позволяет оформить займ по ставке 9,9% на новые машины по партнерскому соглашению. Для подержанных авто процент составляет 12,5%.

В стандартном пакете все немного печальнее: процент в год – минимум 14,7%. Особое внимание банк уделил отечественному производителю, так что можно взять займ на LADA без лишних комиссий и поручительств.

Минимальная ставка в таком случае составит 10,9%. Максимальный размер кредита – 3 миллиона рублей, и срок на его погашение – 5 лет. Обязательно придется внести минимум 20% взноса от полной цены автомобиля.

3 Центр-Инвест

По размеру минимального процента за кредит Центр-Инвест можно смело называть одним из лучших. Так как 9,5% в современных реалиях кажется сказкой. Такая ставка распространяется как на подержанные, так и на новые автомобили. Но для получения лучшей ставки необходимо внести взнос в половину от назначенной суммы за машину. Максимальная стоимость транспорта не может превышать 3 миллионов.

Из приятного – в этом же банке есть альтернатива. Можно рассмотреть кредит не с таким приятным процентом, но зато с более крупным сроком. Это займ на легковой транспорт с временем выплаты до 7 лет под 13,75% за год. При этом необходимо внести только 10% от всей суммы. Стоит отметить, что ставка и взнос могут расти в зависимости от цены автотранспорта.

Существует также льготная программа при участии государства на покупку автомобилей 2016 и 2017 годов. Но тогда они должны стоить не более 1,45 миллиона рублей. В таком случае Центр-Инвест даст кредит на 3 года со ставкой от 8,5% до 9,5% в год. Обязательный взнос составит 20% от цены машины.

2 ВТБ

ВТБ заслуженно входит в список лучших банков для автокредита. И не зря. Потому что он предлагает множество кредитных программ для новых и подержанных автомобилей.

Приобретать транспорт можно как у физических лиц, так и у официальных дилеров. К покупке доступны также и мотоциклы без КАСКО. Кроме того, существуют специальные предложения от различных производителей автомобилей.

В рамках их предложений можно ещё больше снизить ставку. Например, Subaru предлагает 5,5% годовых.

Из общих же предложений выгодно выделяется программа «АвтоПривилегия». Она предлагает минимальные 9,1% годовых на приобретение авто. По предложению можно получить до 7 миллионов рублей сроком на 7 лет. Кроме того, минимальный взнос составит 20% от цены. Но для получения таких условий придется оформить КАСКО, страхование жизни и пакет «Автолюбитель».

1 Сбербанк

Сбербанк – один из самых крупных и надежных банков в 2018 году. За годы работы он заслужил доверие своих клиентов и множество положительных отзывов.

Благодаря кредиту в Сбербанке можно одинаково выгодно купить как новый, так и подержанный автомобиль – условия для этого не отличаются. Максимальная сумма займа составляет 5 миллионов рублей с процентной ставкой от 13%.

Такой кредит можно взять максимум на 5 лет. Обязательно необходимо внести первый взнос, который составляет не менее 15% от цены машины.

Удобство Сбербанка заключается в том, что после одобрения кредита есть 90 дней на выбор автомобиля. Радует, что отсутствует комиссия за выдачу кредита. Но есть обязательное страхование.

Минимальная ставка 13,5% доступна для клиентов при наличии пенсионного или зарплатного счета либо аналогичной карты при оформлении кредита на 1 год.

Приятная особенность – если изначально внести 30% от цены авто, то с займом до 5 миллионов не придется подтверждать доходы или занятость.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: http://markakachestva.ru/rating-of/2293-luchshie-banki-dlja-avtokredita.html

В каком банке самый низкий процент на автокредит?

Самый выгодный кредит на авто рейтинг банков

Автокредитование по сей день остается одним из основных секторов розничных продуктов которые предлагают современные финансовые учреждения.

Автокредитование одинаково популярно и востребовано наряду с такими распространенными практиками, как потребительский кредит или жилищная ипотека и характеризуется определенным целевым назначением – покупка нового авто!

После принятия решения относительно совершения подобной покупки, перед покупателем встает вопрос, в каком банке самый выгодный автокредит.

Банков существует достаточно много и все они выдвигают самые разные предложения, с самыми разными условиями.

Чтобы не запутаться в большом количестве продуктов, стоит изучить основные критерии выбора выгодного автокредита, узнать, на что можно и нужно обратить внимание.

Также важно принять во внимание свои личные цели и возможности, и опираясь на них, подбирать выгодное для себя предложение.

Критерии выбора автокредита

В настоящее время нет недостатка в банковских программах, более того, они постоянно дополняются и обновляются самыми разными опциями. Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.

Примерно 4 года назад стали пользоваться популярностью совместные программы между автосалонами и финансовыми учреждениями, благодаря чему каждый второй автомобиль приобретается посредством той или иной программы кредитования.

Соответственно, нет смысла задаваться вопросом, где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне, если нет особых четких требований, стоит воспользоваться совместным финансовым продуктом.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

По причине роста популярности данной формы приобретения авто, постоянно увеличивается общее количество предложений от банков. Есть несколько критериев, опираясь на которые можно отличить более выгодные автокредиты, вот самые основные из них:

Минимальная процентная ставка

Это один из самых значимых показателей, по которому можно решить, где выгоднее взять автокредит.

Данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.

Отвечая на вопрос, в каком банке самый низкий процент на автокредит, можно отметить, что самые выгодные предложения по ставкам можно встретить в Банке Москвы, в УралСибе и ЮниКредите. Здесь в среднем предлагается заем под 8-12% годовых.

Первоначальный взнос

Это часть от стоимость приобретаемого авто, которую банк требует внести для оформления автокредита. Для банка это определенная гарантия и подтверждение серьезности намерения клиента.

Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк.

Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.

Новый или подержанный автомобиль

Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем.

Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.

Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

Кредиты на подержанные авто очень актуальны и востребованы, так как появляется шанс купить авто со скидкой до 70%.

Страхование КАСКО

Большинство рекламных предложений, касающихся очередной программы автокредитования, обозначают актуальность своих предложений только при оформлении полного страхового пакета.

Это, в свою очередь, удорожает стоимость обслуживания кредита. Именно по этой причине многие стремятся отказаться от страховки.

При этом нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки примерно на 1,5%.

Если отказа от страхования не подразумевается, банк может предложить выбрать страховщика самостоятельно, что также достаточно удобно и выгодно.

Документы

Количество предоставляемых документов для оформления автокредита является не менее важным параметром. Сейчас все меньше финансовых учреждений требует большое количество справок, в частности все реже требуется документ о доходности, что очень удобно для современных заемщиков.

С данной точки зрения самые выгодные предложения выдвигает СберБанк, ВТБ 24, Банк Москвы, РосБанк.

Для получения положительного решения по автокредиту вполне достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор – ИНН или водительское удостоверение.

Минимальным количеством документов банки лишаются возможности оценить платежеспособность клиентов. На основании этого появляется определенный риск кредитования, что приведет к повышению ставки по займу или к увеличению первоначального взноса.

Специальные программы

Многие финансовые учреждения выдают автокредиты по специальным программам от автопроизводителей.

Это выгодные условия по рассрочке кредитования, которые распространяются на иностранные марки авто, а также специальные условия в рамках совместных программ между банком и автосалоном.

Подобные специальные предложения могут касаться не только времени рассрочки, но также сниженных процентных ставок и самой стоимости транспортного средства.

Опираясь на все перечисленные выше критерии, можно без проблем подобрать для себя самое выгодное предложение, приобрести автомобиль, сэкономив значительное количество средств.

Автокредиты от ведущих банков страны

Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2019 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.

СберБанк

Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.

Процентная ставка составляет 13,5%, а общее время кредитования достигает 5 лет. Одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса, равного 15% и выше от стоимости авто.

Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:

  1. До года — 14,50%.
  2. От года до трех лет включительно — 15,50%.
  3. От трех до пяти лет — 16,00%.

СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан. Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.

ВТБ 24

Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.

Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 5 лет. Есть требования по первоначальному взносу в 15%, а процентная ставка берет начало от 14%.

СобинБанк

Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.

Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей. При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.

Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.

Вот более подробные процентный ставки:

  1. Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
  2. Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.

При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!

Банк Тойота

Автокредитования – это основная деятельность данного банка. Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.

Если вносится 15%-ый первоначальный взнос, предоставляется возможность оформить заем по ставке 15,5%. Если взнос равен 25%, ставка может быть снижена до 14%.

Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.

Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.

Иные банки

Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.

Можно рассмотреть организации Российский Капитал, Нордеа Банк, Ханты-Мансийский Банк, Софрино Банк и прочие организации.

Программы автокредитования постоянно меняются и дополняются. Стоит следить за данными изменениями, внимательно изучая самые актуальные условия кредитных программ.

Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.

Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.

Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:

  1. Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
  2. Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
  3. Масса авто не более 3,5 тонн.
  4. Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
  5. Срок кредитования не выше 3 лет.

Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы. Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.

Заключение

После выбора финансового учреждения, которое на первый взгляд предлагает самые комфортные и выгодные условия кредитования, не нужно торопиться оформлять и подписывать договор.

Необходимо очень внимательно изучить все документы, которые придется подписывать. Такой подход довольно часто дает возможность сэкономить приличную сумму.

Кратная и основная информация относительно условий кредитования позволит сэкономить время при выборе выгодного кредита вне зависимости от места проживания и приобретения транспортного средства.

Источник: http://pravo-auto.com/v-kakom-banke-samyj-vygodnyj-avtokredit/

Автокредит рейтинг: сравниваем банки, чтобы найти лучший

Самый выгодный кредит на авто рейтинг банков

Привет вам, гости и постоянные читатели блога!

С вами снова Илья Кулик. Хотите взять автокредит на хороших условиях? Можно потратить неделю и обойти весь город в поисках выгодного предложения. А можете за 15 минут изучить автокредит рейтинг, который я для вас составил, и узнать все о лучших банках! Читаем и запоминаем!

по процентным ставкам автокредита

Процентная ставка – это те самые крупные цифры в рекламе, которые привлекают основное внимание. Неудивительно, что это главный параметр, по которому выбирается кредитная организация. Сразу надо сказать, что там указана базовая ставка – то есть, минимально возможный процент.

Автокредит – это очень популярный и доходный банковский продукт, и низкая базовая ставка стала главным оружием в конкурентной борьбе кредитных компаний за деньги клиента. Но две категории банков активнее прочих используют сниженный процент по займу для привлечения новых заемщиков:

  • Недавно открывшиеся организации, которым нужно интенсивно развиваться, и они готовы жертвовать своим доходом для расширения клиентской базы;
  • Кредиторы, которые планируют взять деньги с клиента иным способом. Они берут деньги не только за сам кредит, но также получают доход с комиссий за ведение счета, выпуск карты, имеют процент за то, что навязывают страхование каско в конкретных страховых компаниях и так далее.

Как видите, низкий процент не всегда означает выгоду заемщика. Обязательно нужно обращать внимание и на второстепенные признаки: надежность банковской организации и доверие к ней клиентов.

Кто получает минимальный процент?

Автокредит выдается всем заемщикам, удовлетворяющим основным требованиям банка, но вот кредит по базовой ставке получат, в лучшем случае, пятеро из ста. Остальным накинут в среднем до 5% годовых, в зависимости от платежеспособности и кредитного рейтинга заемщика. Отказ от страховки жизни или без каско дополнительно увеличит переплату на 2-3%.

Ниже вы найдете рейтинг банков по процентным ставкам, актуальный для середины 2017 года. Приведенные в таблицах ставки соответствует кредиту на 36 месяцев с первоначальным взносом 30%. При кредитовании на меньший период стоимость пользования займом может быть пересмотрена банком в сторону снижения, а при меньшем первом взносе – в сторону повышения.

Госпрограмма льготного автокредитования

Льготное кредитования с господдержкой отличается самыми вкусными условиями, потому что примерно одну треть процентной ставки оплачивает государство из федерального бюджета. На текущий момент кредиты с государственным субсидированием выдают более 90 банков по всей стране, так что выбрать есть из чего.

Статья в тему: Самый выгодный автокредит – миф или реальность?

Топ-10 банков по госпрограмме

БанкСтавка с учетом субсидии, %
ВТБ 248,75
Кредит Европа7,70
Совкомбанк9,25
СвязьБанк9,50
Россельхозбанк9,83
Русфинанс10,30
Юникредит10,84
Сетелем11,00
ПлюсБанк11,25
Росбанк11,33

Приведенная информация собрана с официальных банковских интернет-сайтов.

Отдельного упоминания заслуживают собственные банки автопроизводителей, предоставляющие кредиты с господдержкой:

  • Volkswagen Bank (Volkswagen и Skoda);
  • РН Bank (Renault);
  • PSA Bank (Peugeot и Citroen);
  • Мерседес-Бенц Bank (Mercedes-Benz);
  • MC Bank Rus (Mitsubishi);
  • БМВ Bank (BMW)
  • Тойота Bank (Toyota).

Все перечисленные банки предоставляют автокредиты с упоминанием госпрограммы и ставкой от 6,5 до 9,9%, но в основной рейтинг они не вошли, так как:

  1. Кредит предоставляется на узкий перечень авто – только конкретные бренды или даже определенные модели и комплектации (например, так называемые промо-программы, работающие приманкой для клиента);
  2. В некоторых случаях термин «госпрограмма» служит для привлечения внимания, а по сути, деньги предоставляется исключительно кредитной организацией, без привлечения госсубсидии.

Классический кредит

Присматриваетесь к авто стоимостью более 1,5 миллиона? Тогда программа госсубсидирования не для вас. Придется брать займ по стандартной ставке, а где это выгодно – смотрите ниже.

Топ-10 банков по стандартным кредитам

БанкБазовая ставка, %
Юникредит12,90
ЛокоБанк12,90
Газпромбанк14,25
ВТБ 2414,75
Совкомбанк14,90
Сетелем15,60
Альфа-Банк15,99
Русфинанс16,00
Росбанк16,10
СвязьБанк16,50

Приведенная информация собрана с официальных банковских интернет-сайтов.

Если выбранный вами автомобиль не подходит под параметры госпрограммы, а ежемесячный платеж при обычном кредите для вас высок, то для его уменьшения вы можете воспользоваться программой кредитования с остаточным платежом или лизингом для физлиц. Но предупреждаю: за заманчиво небольшим месячным платежом кроется повышенный процент! Примерно 19-20% годовых для кредита buy-back и 20% и более в случае лизинга. Хотите знать больше – читайте статью про автокредит и лизинг.

по размеру портфеля автокредитов

Низкая процентная ставка – не единственный способ оценить, насколько выгодно будет взять займ у конкретного банка. Косвенным показателем является общая сумма выданных займов: чем больше клиентов успешно получили ссуду на покупку авто в этой организации, тем выше доверие клиентов к ней.

Топ-10 банков по объему одобренных автокредитов (по данным интернет-портала banki.ru)

БанкСумма выданных автокредитов, млрд руб.
Сетелем104,6
ВТБ 2491,7
Русфинанс75,1
Юникредит53,0
Росбанк36,7
Тойота Bank35,9
Плюс Банк17,8
БМВ Bank16,1
Уралсиб14,5
Локо-Банк9,3

по версии национального агентства Эксперт РА

Для объективного сравнения надежности банков рейтинговые агентства применяют методики, учитывающие все имеющиеся у кредитной организации активы, размер средств, находящихся в пользовании в виде депозитов, активность на межбанковском рынке.

И хотя изучение финансовых рейтингов принесет больше пользы тем, кто собирается стать вкладчиком, заемщикам также полезно с ним ознакомиться.

Хотя бы затем, чтобы убедиться: организация с высоким рейтингом надежности не имеет острой потребности в клиентах, а значит – и низких ставок ждать от них не стоит.

Топ-10 надежных банков, выдающих автокредиты (по данным агентства Эксперт РА)

БанкКредитный рейтинг
СетелемruААА
ВТБ 24ruААА
РусфинансruААА
РосбанкruААА
ЮникредитruАА+
РоссельхозбанкruАА
ГазпромбанкruА++
УралсибruА+
СовкомбанкruА
СвязьБанкruА

по отзывам клиентов

Отношение банка к клиенту – еще один важный аспект в получении кредита. Специализированные интернет-порталы (например, sravni.

ru) публикуют обновляемые клиентские рейтинги банков, рассчитываемые по отношению числа положительных и отрицательных отзывов к размеру автокредитного портфеля банка.

Положение кредитной организации в первой десятке показывает, насколько комфортно было клиентам в процессе подачи заявки, оформления договора, а также насколько оперативно служба поддержки реагирует на проблемы заемщиков.

Топ-10 банков по клиентскому рейтингу портала sravni.ru

БанкКлиентский рейтинг, усл. ед.
ВТБ 24113
Сетелем103
БыстроБанк94
Альфа-банк90
Локо-Банк87
Кредит Европа84
Россельхозбанк80
Росбанк78
Фольксваген Bank78
Русфинанс71

Подводя итоги

Подходящий для себя банк ищите по одному или нескольким критериям из списка:

  • Размер процентной ставки (стандартная и по госпрограмме);
  • Надежность в рейтингах национальных и международных агентств;
  • Популярности среди заемщиков, о чем свидетельствует объем выданных кредитов;
  • Отношению к клиентам, которое видно из отзывов на специализированных интернет-порталах.

Анализируя ситуацию, сложившуюся на рынке автокредитования, можно сказать, что не каждый кредитор способен предложить сразу и привлекательные условия кредитования, и надежность, и хорошее отношение к клиенту. Тем не менее, в рейтинге есть организации, которым это удается хорошо или почти хорошо.

Заключение

Теперь вы вооружены знаниями о том, кто сейчас лидирует в сегменте автокредитования. Осталось выбрать и подать заявку! А чтобы сэкономить время, воспользуйтесь расчетом кредита онлайн и возможностью подать заявку через интернет.

Источник: http://kulikavto.ru/avtokreditovanie/avtokredit-rejting-sravnivaem-banki-chtoby-najti-luchshij.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.