+7(499)495-49-41

Способы и тонкости исправления кредитных историй

Содержание

Исправляем кредитную историю — проверенные и доступные способы!

Способы и тонкости исправления кредитных историй

Из-за необходимости кредитования многие клиенты задаются вопросом, как исправить кредитную историю.

Сегодня интернет переполнен предложениями сделать это максимально быстро без посещения финансового учреждения за определенную оплату.

Можно ли действительно улучшить состояние ки? Как это правильно сделать и куда нужно для этого обратиться? На эти и другие вопросы вы найдете ответы в нашей статье.

Исправление КИ

Сразу ответим на вопрос: «Как исправить кредитную историю бесплатно через интернет?» Никак. Подобные услуги не предоставляет ни одна организация.

Удалить данные из кредитной истории или стереть ее полностью невозможно. В интернете предлагают подобный вариант, однако это незаконно. Сама информация о ки храниться на цифровом носителе и может быть восстановлена после удаления.

Существует законный способ исправления кредитной истории. Процесс это длительный и зависит от дней просрочки, которые допустил клиент. Так при просрочке больше чем в 90 дней на улучшение кредитной истории потребуется до трех лет.

Способы исправления кредитной истории:

  • оформление небольших микрозаймов;
  • предоставление информации о наличии у заемщика открытого депозита;
  • предоставить данные о том, что вы не могли производить выплаты по договору по объективным причинам (пожар, ограбление, потеря источника дохода, серьезная болезнь);
  • оформить кредитную карту на небольшую сумму.

Решив исправить кредитную историю с помощью новых займов необходимо понимать, что финансовая организация-кредитор не предложит вам выгодных условий кредитования. Процентная ставка будет выше, чем у других заемщиков, а сама сумма будет небольшой.

Новый кредит необходимо оплачивать точно в срок в полном объеме, не допуская просрочек. Пара-тройка таких займов позволит вам значительно улучшить состояние кредитной истории. Постепенно условия кредитования станут лояльнее, а вы из неблагополучного заемщика перейдет в ранг ответственных.

Можно ли изменить данные в интернете

Изменить кредитную историю онлайн нельзя. Подобные услуги предлагают только мошенники. Такие предложения оказывают в интернете под прикрытием работников банков, МФО или Бюро кредитных историй. Утверждают, что имеют доступ к данным баз БКИ и смогут внести изменения в отчет клиента.

Вы предоставляете свои данные паспорта, мошенники заказывают по ним отчет и путем компьютерных программ изменяют показатели кредитов в полученном документе по кредитной истории. Однако информация в базах БКИ остается не изменой. При повторном запросе КИ, человек получит свою испорченную историю в прежнем виде.

Заплатить за «исправленную» КИ придется не мало: от 5000 до 10 000 рублей. Несмотря на немаленькую сумму, исправить свою кредитную историю онлайн хотят таким образом многие отчаявшееся заемщики, которые каждый раз получают в банках отказы. Будьте бдительны и выбирайте доступные и легальные способы исправления КИ. О них речь пойдет далее.

Оформление микрозайма

На территории России работают микрофинансовые организации или МФО, которые предоставляют небольшие кредиты (до 30 тыс. рублей) каждому желающему.

Чтобы получить займ, клиенту необходимо иметь при себе паспорт и ИНН. В ближайшем к нему отделении МФО он оформляет заявку на выдачу средств.

В течение нескольких минут она обрабатывается, и человек получает денежные средства на свою карточку.

Многие МФО оказывают услуги заемщикам в режиме онлайн через интернет. На их официальном сайте размещена специальная форма заявки. Клиент заполняет ее и уже через несколько минут получает ответ. Теперь его задача оплачивать выданный кредит в точно указанный срок. Это сделает ки хорошей.

Три-четыре вовремя погашенных микрозайма позволят вам получить репутацию ответственного заемщика. Теперь можно смело отправляться в банк.

МФО редко отказывают в выдаче кредитных средств. В этом случае у клиента должна быть очень сильно испорчена ки.

Оформление микрозаймов позволит за короткое время значительно улучшить состояние истории.

Исправление КИ с помощью кредитной карты

Вернуть себе репутацию ответственного кредитора помогает кредитная карта любого банка. Чтобы получить ее на руки, вам необходимо подать заявку через интернет или обратиться в банк вместе с паспортом.

Оформляется карточка очень просто:

  • на официальном сайте банка заполняется заявка на выдачу карточки, в которой вы указываете свои паспортные данные;
  • специалист банковского учреждения свяжется с вами, чтобы уточнить кое-какие вопросы или попросить дополнительные документы;
  • после принятия решения о выдаче карты, работник банка скажет, как можно получить карту на руки.

Получив карточку, человек должен активно пользоваться ею и вовремя гасить кредит. Отметим, что данный банковский продукт имеет льготные условия. Так, кредитор может не платить проценты в течение определенного периода (процентные каникулы до 60 дней) с момента снятия средств.

Чтобы исправить кредитную историю кредиткой, подберите кредитную карту с льготным периодом по ссылке.

Процесс исправления кредитной истории достаточно длительный. Он требует терпения и ответственности, но уже через несколько лет вы сможете оформить кредит в любом банке России без особых проблем.

«Кредитный доктор»

Если вы задались вопросом, как исправить плохую кредитную историю, тогда можете воспользоваться специальной программой Совкомбанка «кредитный доктор». Она состоит из нескольких этапов, точное выполнение каждого из них позволяет улучшить свою репутацию заемщика.

Основные шаги программы:

  • на первой этапе вам начисляют деньги в размер 4 999 или 9 999 рублей. Воспользоваться ими вы не можете, но должны точно вносить рекомендованный ежемесячный платеж;
  • на втором этапе вам предоставляются средства на платежную карту. Сумма – до 20 тыс.руб. Вы можете ими пользоваться для проведения безналичных платежей. Ежемесячный взнос должен вноситься без просрочек в оговоренном размере;
  • на третьем этапе сумма кредита может составить 40 тыс. рублей. Условия пользования ими и погашения займа таки же, как и на втором этапе;
  • на последнем этапе клиент считается полностью реабилитированным и ему гарантировано предоставляется заем до 100 тыс. рублей.

Чтобы оформить данную программу, вам необходимо обратиться в ближайшее отделение Совкомбанка с паспортом и ИНН. Заявку можно подать через интернет, а в учреждение подойти для окончательного заключения договора.

: как исправить свою КИ

Исправляем кредитную историю — проверенные и доступные способы! was last modified: Март 13th, 2018 by Виктория Мельчук

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Способы исправить кредитную историю

Способы и тонкости исправления кредитных историй

Давно известно, что решение о предоставлении или не предоставлении человеку займа банки принимают, руководствуясь данными кредитной истории потенциального клиента.

К сожалению, далеко не у всех она идеальная — многие уже брали займы, со своевременным погашением которых возникали проблемы. Такие факты негативно влияют на общую оценку финансовой состоятельности человека. Ознакомившись с плохой КИ, банк принимает решение отказать в выдаче займа.

Что делать, если деньги нужны уже сегодня? Как поступить в подобной ситуации и все же получить заем?, — попробуем разобраться!

Исправление кредитной истории: способы и рекомендации

Причины плохой кредитной истории практически всегда одинаковы — это несвоевременное погашение старого займа, либо вовсе отказ от выполнения своих долговых обязательств перед финансовым учреждением. О том, что будет, если вообще не платить за кредит или кредитную карту читайте здесь: 

Иногда к формированию плохой кредитной истории приводят ошибочно внесенные данные. В любом случае, для получения нового займа придется устранять возникшие препятствия.

Возможно ли исправить кредитную историю бесплатно, и как лучшего всего это сделать?

Существует несколько законных способов, которыми может воспользоваться каждый клиент финансового учреждения:

  • исправление плохого кредитного рейтинга при помощи микрозайма (взять срочный микрозайм за 5 минут можете тут: );
  • исправление кредитной истории собственной банковской картой;
  • использование нового займа для погашения старых займов;
  • использование специального сервиса в режиме «онлайн».

Следует рассмотреть каждый из этих способов более детально.

Сервис «Кредитный Доктор» от «Совкомбанк»

Сервис «Кредитный Доктор» от «Совкомбанк»

Совкомбанк предлагает всем, кто столкнулся с проблемой неодобрения займа по причине плохой кредитной истории, воспользоваться своей специально разработанной программой. Чтобы приобрести ее, необходимо обратиться в само отделение банка, но для начала рассмотрим ее особенности.

Итак, программа от Совкомбанк включает три этапа, после которых получится из черного списка неплательщиков перебраться в белую таблицу желанных и надежных клиентов банка и оформить там кредит до 100 тыс Программы 1 и более 100 тыс при прохождении Программы 2. Главное — соблюдать все условия.

  • «Кредитный доктор» — это набор услуг и сервисов, которые следует приобрести и условия которых необходимо в точности выполнять, а также вовремя вносить все платежи по займу.
  • «Деньги на карту» — клиент гарантировано получает средства для безналичного расходования.
  • «Экспресс плюс» — банком гарантируется кредитный лимит уже после завершения программы, если клиент в точности выполнил все условия пользования данными продуктами.

Основная идея программы — доказательство платежеспособности. Так клиенту предлагают в три этапа брать небольшие суммы взаймы и возвращать их в срок (на первом этапе выдают 5000 рублей под 34,9% годовых). Подробнее ознакомиться с условиями и получить бесплатную консультацию можно только в одном из филиалов Совкомбанка. Онлайн зарегистрироваться невозможно.

Так же в Совкомбанке выгодные условия ипотеки для физических лиц. Ознакомиться с предложениями можно здесь:

Исправление плохой кредитной истории микрозаймом

Чтобы исправить плохой кредитный рейтинг, можно взять кредит на погашение другого кредита.

Как правило, микрофинансовые учреждения (МФО) охотно выдают микрозаймы, особо не углубляясь в наличие у клиента старых «хвостов», отсутствие официальной зарплаты или залогового имущества.

Основное условие здесь — подписание соглашение и своевременная оплата долга (в случае непогашения займа начисляется пеня и дело передается в суд).

Единственный минус данного способа (исправление КИ с помощью микрозайма) — это большая процентная ставка. Однако при точном соблюдении всех условий погашения, КИ в итоге обязательно улучшится.

Чтобы поднять свой кредитный рейтинг на достаточный уровень, рекомендуется брать поочередно несколько микрозаймов, и вовремя вносить платежи по каждому из них.

Кредитная карта

Данный способ исправления плохого рейтинга достаточно прост. Человек должен оформить карту в любом финансовом учреждении, с возможностью подключения к ней кредитного лимита (размер его совершенно не важен на первых порах).

Затем карту следует активно использовать в течение одного месяца: переводить на нее собственные средства, оплачивать покупки в интернете, снимать наличные в банкоматах, и так далее.

В результате такой деятельности банк получит информацию о платежеспособности потенциального заемщика, и его шансы на оформление кредита на эту же карту значительно возрастут.

Кредит на погашение других кредитов

Оформление кредита для исправления кредитной истории — достаточно популярный способ решения проблем с плохой КИ.

Многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам такую услугу, как рефинансирование долга. Другими словами, человек получает новый заем, который будет использован на погашение старой задолженности.

пользователь же получает новое кредитное соглашение с другим банком и выплачивает проценты ему.

Нередко рефинансирование кредита действительно оказывается единственным выходом, особенно, когда речь идет о крупной сумме денег, взятой под высокий процент (ипотечный кредит для физических лиц). Помощь клиенту заключается в следующем: он получает в другом финансовом учреждении новый заем на более выгодных для себя условиях.

Что делать, если при проверке обнаружил ошибку в кредитной истории?

Как исправить ошибочно составленную плохую кредитную историю и какие шаги следует предпринять?

Для начала, необходимо убедиться в том, что при составлении кредитной истории действительно была допущена ошибка, а для этого с ней нужно ознакомиться.

Как проверить кредитную историю бесплатно?

Каждый человек имеет право один раз в год обратиться в БКИ и проверить собственное досье бесплатно (за повторные проверки придется платить). Для этого необходимо составить заявление, причину проверки можно не указывать.

При обнаружении ошибки, следует составить еще одно заявление для бюро, указав в нем на ошибку — после этого в течение 30 дней БКИ будет назначена проверка, в результате которой ошибка в КИ, если ее наличие подтвердится, будет устранена.

Таким образом, человек сможет восстановить кредитную историю и обратиться в финансовое учреждение для оформления нового займа.

Источник: https://rcbbank.ru/sposoby-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Как исправить кредитную историю?

Способы и тонкости исправления кредитных историй

Кредитный рейтинг человека влияет на принятие кредитором решения о выдаче займа на покупку жилья, автомобиля или даже простой потребительской ссуды.

В нем отображаются все просрочки и отрытые долги, при этом информация в базе хранится на протяжении 15 лет. Поэтому так остро стоит вопрос, можно ли исправить кредитную историю.

Тонкости финансовой грамотности

Весь процесс условно можно разделить на парочку этапов. Первый из них – это получение максимально полной информации о своем рейтинге, для чего подается запрос в БКИ (раз в год человек имеет право получить эти данные бесплатно). Дальше необходимо проанализировать полученную выписку и, если с каким-то моментом вы не согласны – самое время его оспорить.

Речь идет о ситуациях, когда банк или МФО просто не передал в БКИ актуальные данные. При наличии подтверждающих современную выплату долга документов изменения будут оперативно внесены и больше от вас ничего не требуется.

Если же все гораздо серьёзней, то придется использовать целый арсенал методов исправления кредитной истории (особенно, если ситуация тяжёлая).

В любом случае проще всего иметь хороший КР – это просто не портить его, допуская просрочки и задержки платежей, игнорируя звонки из банка и общение с кредитором. Только так ваша репутация останется кристально чистой.

Небольшие пятна оттереть все же можно. Но здесь нужно обратить внимание на тот факт, что очистить или вообще обнулить сведения не получится.

Некоторые рекомендации

Просрочки могут образоваться не только по причине халатного отношения заемщика к своим обязательствам, но и по независящим от него обстоятельствам: к примеру, болезни, увольнения и т.д. Давайте разбираться, как исправить плохую кредитную историю в таком случае.

Достаточно будет собрать небольшой пакет документов, подтверждающих факт уважительной причины для просрочки, после чего передать их в банк. Делать это нужно как можно раньше, в идеале сразу, как только проблемы с выплатами возникли.

Лояльные банки готовы в таком случае пересматривать график выплат, что снизит ежемесячную нагрузку на бюджет заемщика и просрочек, подлежащих исправлению у него не будет вообще.

Исправлять кредитную историю не обязательно только в том банке, в котором у вас ранее был взят кредит. Сделать это можно, оформив даже небольшую ссуду в любом другом отделении банка с более выгодными условиями кредитования (и требованиями к заемщику) или просто обратившись за деньгами в МФО.

Дальше обратите внимание на количество ссуд с просрочками. Число вовремя погашенных должно быть больше их, точно такой же принцип действует в отношении размеров взятых займов. Это простые и абсолютно законные методы, которые гарантированно принесут плоды.

Полезная статья: Что такое бланковый кредит?

Способы исправить КИ

Если причиной просрочек стало увольнение с рабочего места, а в условиях острой нехватки денег человеку, находящемуся на учете в службе занятости, понадобилось почистить свою кредитную историю, для получения пособия по безработице в банке-кредиторе нужно открыть счет.

Из поступаемой на баланс суммы человек будет постепенно гасить кредит, из выписки будет понятно, что на это уходит львиная часть его бюджета. В будущем при получении кредита к такому человеку будут относиться более лояльно.

Самый простой вариант, как исправить кредитную историю – обратиться за еще одним займом, который оперативно, по возможности раньше оговоренного срока погасить.

Чаще всего проблемные заемщики в сложной ситуации пользуются микрозаймами – это немного дороже (хотя если брать деньги на небольшой срок всего в пару недель, переплата не столь заметна).

Ввиду того, что МФО тоже передают БКИ сведения о своих клиентах, то медленно, но верно ситуацию с плохим рейтингом можно исправить. Приготовьтесь к тому, что работать над исправлением нужно будет как минимум год, особенно если просрочки в рейтинге на срок свыше полгода и суммы слишком серьёзные.

В ближайшем будущем под такой залог можно будет получить небольшой кредит, который следует своевременно погасить. После закрытия долга при передаче данных в БКИ банк даст вам характеристику, как заемщику исполнительному, что тоже позволит улучшить свой рейтинг и в будущем вы сможете претендовать на более выгодные условия кредитования.

Напоследок отметим

В статье описаны на первый взгляд простые, но довольно эффективные меры, позволяющие улучшить свою подпорченную репутацию перед потенциальным кредитором. Небольшие просрочки в рейтинге быстро исправляются посредством взятия нового кредита и его погашения в установленные сроки.

За помощью обратиться проще всего в МФО: здесь сотрудничают с проблемными заемщиками и нет ограничений на количество кредитов.

Т.е. уже на следующий день после закрытия долга можно брать новую ссуду, условия по которой будут более выгодными (такой заемщик уже считается постоянным клиентом и снижение процентной ставки для него – это поощрение).

Манипуляции повторять до того момента, пока рейтинг не станет положительным. Для проверки периодически делайте запрос в БКИ, чтобы наглядно видеть динамику. И наберитесь терпения, испортить репутацию намного проще, чем заново ее зарабатывать!

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит

Показать скрытое содержание

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит

Показать скрытое содержание

  • По паспорту, без справок;

Источник: http://bankiweb.ru/kredit/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Как убрать свою плохую кредитную историю?

Способы и тонкости исправления кредитных историй

Сегодня у многих заемщиков кредитная история испорчена. Некоторым приходится выплачивать сразу несколько кредитов, испытывая значительные финансовые сложности. Нередко данная ситуация приводит к многочисленным просрочкам, которые ухудшают кредитное досье. Рассмотрим, как исправить кредитную историю, убрав из нее негативную информацию.

Как формируется плохая кредитная история

Человек обладает нормальной кредитной историей, если он обращался в банки за оформлением кредита и вовремя его погасил.

Кредитная история может испортиться по следующим причинам:

  • невозврат кредита (для банковской организации это наиболее серьезное нарушение заключенного договора);
  • многократные задержки платежей по долгу или однократная задержка платежа на 5 и более суток;
  • ситуация, когда против вас возбудили иск (например, о возврате долга знакомому, о выплате алиментов), уголовное дело, вынесли то или судебное решение.

Есть ли возможность удалить информацию о просрочках

Бюро кредитных историй – специализированные коммерческие организации, которые хранят сведения о каждом заемщике и о его финансовых обязательствах перед банками. Данные организации функционируют под строгим надзором Центробанка и государства. Хранимые в них сведения конфиденциальны и могут быть предоставлены по запросу банка или самого человека.

БКИ функционируют с целью предоставления банкам действительных сведений обо всех возможных заемщиках. Благодаря БКИ банки объективно оценивают благонадежность заявителей. В результате риски банков уменьшаются, как и число проблемных договоров с задолженностями по кредитам.

Удалить информацию о просрочках нельзя. Если бы такая возможность присутствовала, то в работе БКИ не было бы необходимости. Хранимые в БКИ сведения являются актуальными, защищенными и недоступными для удаления, не имеющего под собой основания. Это правило ЦБ, которому следуют все БКИ.

Однако есть исключения – в некоторых случаях сведения могут быть удалены.

Ошибочное внесение негативных сведений

Информация в БКИ может быть не соответствующей действительности по причине человеческого фактора, системной ошибки и т. д.

Например, банковский сотрудник может отправить в БКИ несуществующий кредит, или при передаче сведений в бюро в ПО банка произошел технический сбой. Если сотрудник перепутал человека с однофамильцем, то он допустил халатность и ему грозит штраф в размере от 1000 до 2500 рублей (а Бюро – от 20 до 50 тысяч рублей).

В этой ситуации удалить отрицательные сведения допустимо.

Чаще всего о наличии недостоверных сведений в БКИ люди узнают, когда не могут получить кредит ни в одном банке. Они отправляют заявки на кредит, полагая, что относятся к категории благонадежных заемщиков, однако раз за разом им приходит отказ. В этом случае необходимо запросить в БКИ сведения о своей кредитной истории.

При обнаружении недостоверных данных следует все исправить. После этого будет проведено разбирательство, по итогам которого не соответствующую действительности информацию удалят.

Воспользуйтесь следующей пошаговой инструкцией, чтобы удалить в своей кредитной истории ошибочные действия.

  1. Выясните свой номер субъекта кредитной истории, обратившись в банк, где был взят последний кредит. Для этого составьте в банке заявление в свободной форме. Он передаст вам информацию о номере и БКИ в момент обращения или телефонным звонком в течение 3 суток.
  2. Обратитесь в БКИ. Вы можете прийти в организацию лично или сделать запрос в электронном виде – 1 раз в 12 месяцев бесплатно. Платно есть возможность делать запросы неограниченное количество раз.

Если вы делаете электронный запрос, заполните соответствующую анкету и получите свое кредитное досье на электронный почтовый ящик.

Также вы можете обратиться в банк, чтобы получить информацию о том, существуют ли какие-либо непогашенные займы, просрочки. Соответствующую справку, выданную банком, заверьте нотариально и предоставьте в БКИ. Не соответствующие действительности сведения будут удалены, после чего вы получите заключение об этом в письменном виде.

Можно ли улучшить кредитную историю

Возможность улучшить кредитную историю есть у каждого человека. Необходимо добавить в нее положительные сведения. Для того чтобы это сделать, следует оформить кредит и полностью его выплатить, не допуская ни малейшей просрочки.

Однако при этом возникает проблема: если не дают кредит в банках, как его оформить?

Банки не являются единственными кредиторами на финансовом рынке РФ. Можно обратиться к микрофинансовой организации. Рассмотрим, каким образом улучшить ситуацию с помощью займа.

Особенности работы с МФО

МФО являются такими же кредиторами, как и банковские учреждения. Однако они предлагают иные продукты. МФО сотрудничают с БКИ, предоставляя организации сведения о заемщиков, запрашивая информацию о тех людях, которые обращаются к ним за оформлением займа.

Есть несколько способов исправления кредитной истории с МФО.

1. Оформление микрокредита

На данный момент свои услуги на рынке микрозаймов предлагает огромное количество МФО. Выберите организацию, которая устраивает вас по условиям получения займа, и подайте заявку на кредит.

Некоторые МФО лояльны к людям, обладающим отрицательной кредитной историей.

При выборе необходимой суммы ставьте небольшое значение, так как главное для вас – вовремя выплатить взятый микрозайм для улучшения текущей кредитной истории. Если одна организация отказала, попробуйте обратиться за помощью к другой.

Когда вы оформите микрокредит, сделайте все, чтобы выполнить свои финансовые обязательства в срок и в полном объеме. Это улучшит вашу кредитную историю, и крупные банки станут охотнее одобрять заявки на кредит.

2. Использование услуги МФО, которая улучшает отрицательное кредитное досье

Существует ряд микрофинансовых организаций, которые ввели такой продукт, как улучшение кредитной истории за деньги. Они выдают человеку займ, но он существует только по документам – в действительности он отсутствует. После этого займ условно «выплачивается», сведения о чем переходя в БКИ.

После того как вы улучшили кредитную историю выплаченным займом, впоследствии вам будет легче получить кредит в банках или в МФО, но на более крупную сумму. С течением времени при условии добросовестных выплат по долгу ваша кредитная история улучшится.

На что следует обратить внимание

Некоторые организации утверждают, что ваша кредитная история после обращения к ним будет исправлена. Потребуется только заплатить за услугу некую сумму денег. Взамен они якобы удалят отрицательную информацию из кредитного досье. Однако так утверждают только мошенники. После получения от вас денежных средств они исчезнут, а состояние вашей кредитной истории останется прежним.

Заключение

Удаление информации из кредитной истории не предусмотрено (исключение – наличие ошибочных сведений), однако можно ее улучшить. Для этого постарайтесь взять займ в МФО и вовремя его выплатить или воспользоваться соответствующей услугой данных организаций. Регулярно делайте запросы в БКИ, чтобы узнать текущее состояние своей кредитной истории.

Читайте нашу статью: «Как банк принимает решение? Изучаем процесс рассмотрения заявки на кредит».

Источник: https://investpad.ru/finance/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Как улучшить кредитную историю: способы исправления информации в БКИ

Способы и тонкости исправления кредитных историй

Кредитная история – один из решающих моментов, интересующих банк при рассмотрении заявки на получение ссуды.

Для кредитора важно, чтобы клиент вовремя вернул долг с начисленными процентами, а для этого оценивается его надежность. Часть заемщиков получают отказы по причине плохой банковской истории.

Можно ли исправить кредитную историю и как это правильно сделать, не попав на удочку мошенников?

Для чего нужна кредитная история

Сведения о том, как человек погашал займы, содержатся в БКИ. Так называется единое бюро кредитных историй.

Информация поступает от банков и МФО в онлайн режиме: качество погашения займов (наличие просрочек, судебных взысканий), реструктуризация (отсрочка выплаты долга по причине финансовых трудностей), заявки на займы и кредитные карты. На ее основе делается вывод о благонадежности обратившегося за деньгами человека.

Однако прошлыми отношениями с кредиторами интересуются не только банки. Часто онлайн информацию из БКИ запрашивают работодатели при приеме на работу, страховые компании и пр.

Важно помнить! Отсутствие просрочек – показатель надежного, финансово грамотного человека.

Что считается плохой кредитной историей? Финансовые организации отказывают клиентам, допускающим просрочки по займам. Чем дольше срок и больше сумма просроченной задолженности, тем хуже кредитная история. Негативными факторами считаются безнадежные долги (от 90 дней) и судебные взыскания со стороны кредиторов. С плохой историей получить ссуду проблематично.

Важно отметить! Разовые просрочки до 30 дней не воспринимаются банками как критические, на такие погрешности закрывают глаза.

Проверить онлайн состояние БКИ человек может самостоятельно. Раз год услуга предоставляется бесплатно.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Информация о плохой выплате долга хранится в БКИ 10 лет, на протяжении этого срока недобросовестного заемщика ждут отказы в серьезных организациях. Это не значит, что ему нужно забыть о кредитовании, есть способы исправления плохой кредитной истории:

  • Взять онлайн микрокредит на карту и выплатить вовремя, показав платежеспособность. Но как оформить заем, если везде отказывают? Лучший вариант – обратиться в МФО онлайн. Выбирать кредитора нужно внимательно, оценивая рейтинг надежности. Найдите в поисковике топ МФО, работающих онлайн, и почитайте отзывы о них. Если организация вызывает доверие, возьмите экспресс-заем на карту и верните долг по графику.

Важно знать! Процентная ставка по онлайн займам велика, но они сразу выдаются на карту практически всем обратившимся.

  • Получить товарный кредит. Ссуды, выдаваемые на приобретение конкретного товара, выдаются быстро. Заявки рассматриваются по скорингу, то есть поверхностно. Процент отказа по таким займам меньше, чем по потребительским ссудам. Если вам нужны дорогостоящие товары, купите их в кредит и вовремя выплатите задолженность.
  • Оформить кредитную карту. Крупные организации тщательно проверяют заявителей на кредитки, но такие банки, как Тинькофф, не отказывают клиентам. Онлайн решение по карте придет сразу же, а через пару дней сам пластик будет доставлен курьером. Пользоваться кредиткой нужно аккуратно, не допуская просрочки. Штрафы и пени по карте Тинькофф очень большие.

Важно запомнить! Вы можете даже не платить проценты по кредитной карте, если будете пользоваться льготным периодом. Просто расплачивайтесь ею в магазинах и через пару дней кладите деньги обратно на карту.

Для исправления плохой БКИ потребуется много времени. Один вовремя выплаченный заем может не исправить ситуацию. Придется несколько раз обращаться за микрокредитами и товарными ссудами, а пользоваться картой не менее полугода. После этого попробуйте еще раз проверить онлайн рейтинг кредитования на специализированных сайтах.

Исправление ошибок

Не всегда сам заемщик виноват в том, что банковская репутация испорчена. Плохие сведения могут появиться в базе по другим причинам:

  1. Техническая ошибка. Например, отрицательная информация касается полного тезки и случайно «прикрепилась». Исправить кредитную историю в этом случае сложнее всего, ведь придется доказать, что вы не брали займы и карты в данных финансовых организациях.
  2. Получение недостоверных сведений от кредитора. Передана ошибочная информация или заем не закрылся вовремя, а заемщик даже не знает о том, что у него просрочка. Долг может составлять несколько рублей, но серьезно испортить репутацию человека.
  3. Есть банки, которые создают для клиента персональное предложение по займу. Заявки, инициированные кредитором без согласия клиента, тоже отображаются в БКИ, а выглядит это так, будто человек сам много раз пытался получить ссуду, но не пришел за ней. В результате другие кредиторы отказывают «ненадежному» клиенту.

Обычно о таких неточностях люди узнают, получив отказ по нескольким заявкам. Исправление неправильной информации в БКИ вполне реально, для этого необходимо:

  • Проверить сведения и выяснить, какая организация передала в бюро недостоверные данные.
  • Написать заявление на исправление в двух экземплярах и передать в компанию, допустившую ошибку. На одном бланке поставьте отметку о приеме.

Важно! Если банковская организация не реагирует на заявление об исправлении сведений, можно обратиться напрямую в БКИ.

  • Дождаться ответа по претензии и еще раз проверить банковскую историю онлайн.

Пять лучших способов сохранить деньги в 2019 году

Исправление информации может затянуться на 2-3 месяца. Необходимо контролировать процесс и регулярно запрашивать данные о ходе устранения ошибки.

Советы тем, кто не может получить кредит

Лучше не доводить до тотального ухудшения банковской истории. Но, если она уже испорчена, нужно иметь в виду следующие моменты:

  • Для получения займа сначала обратитесь в банк, постоянным клиентом которого являетесь. Если более полугода у вас оформлена зарплатная карта, банк может сделать вам персональное предложение займа.
  • Обратите внимание на займы под залог собственного имущества. Если заемщик отдает в залог недвижимость или другие ценности, некоторые кредиторы готовы закрыть глаза на плохую БКИ.
  • Исправление плохой БКИ невозможно, как бы сотрудники сомнительных фирм не уверяли в обратном. Предложения о платном удалении информации о просрочках, возможности повлиять на рассмотрение заявки – мошенничество.
  • Есть специальная программа исправления от Совкомбанка — «Кредитный доктор». Обещается, что после оформления этого продукта клиент получит ссуду в других банках. Многочисленные отзывы заемщиков говорят о том, что пользы услуга не принесла. Она рассчитана на длительный срок и состоит из нескольких шагов (в том числе покупки карты). При успешном выполнении условий договора клиенты действительно могут кредитоваться, но только в Совкомбанке. Если вас интересуют крупные займы в других финансовых организациях, пробуйте провести исправление плохой истории другими способами.
  • При получении онлайн микрозаймов на карту обязательно рассчитывайте финансовые возможности. Дело в том, что МФО берут не только большой процент за пользование займом, но и начисляют штрафы за просрочку. Если не вернуть вовремя онлайн долг, он вырастет в разы, а за «выбивание» возьмутся коллекторы.
  • Если вы не можете самостоятельно разобраться в ситуации, банк неправомерно насчитывает штрафы и формирует плохую кредитную историю, обратитесь к юристу. Следует выбирать специалиста, имеющего опыт в подобных делах. Возможно, исправления придется вносить через суд.
  • Обратитесь к помощи кредитного брокера. Он знает, какие банки лояльно относятся к заемщикам и выдают ссуды даже бывшим неплательщикам. За брокерские услуги придется заплатить, стоимость начинается от 3-5 тысяч рублей и зависит от суммы займа. К выбору помощника отнеситесь ответственно, велик риск нарваться на мошенника. Есть случаи, когда лже-брокеры выдают клиентам фиктивные бумаги об одобрении займа или исчезают после получения авансового платежа.

Плохая кредитная история – не приговор, ее можно улучшить, если подойти к вопросу серьезно. Стоит запастись терпением, ведь исправление данных – процесс долгий и кропотливый. После улучшения кредитного рейтинга можно попробовать осуществить свои планы, например, подать заявку на ипотеку.

Источник: https://E-tiketka.ru/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu/

Исправление вашей кредитной истории: избавляемся от плохой репутации заемщика

Способы и тонкости исправления кредитных историй

Кредитная история – информация об исполнении заемщиком обязательств по займам и кредитам. Рассмотрим на практике что сделать, чтобы ее исправить.

КИ – важнейший фактор, проанализировав который банковская организация принимает решение о предоставлении займа клиенту. Неблагоприятная кредитная история – главная причина для отказа банка. В 80% случаев, заемщик получает отрицательный ответ по кредиту именно из-за недобросовестности и халатности в прошлом.

Немногие заемщики имеют представление о том, как составляется история, где хранятся сведения о его прошлых сделках с финансовыми организациями, а также о том, как происходит ее исправление.

Формирование репутации заемщика

Процедура формирования, исправления и использования данных заемщиков о ранее предоставленных кредитах строго регламентируется Федеральным Законом №218 «О кредитных историях». Законодательный акт предписывает:

  • кредитная история, или КИ – это данные о том, как клиент выполнял свою часть договора перед банками, микрофинансовыми и прочими организациями, ответственность за содержание которых берет на себя бюро кредитных историй, или БКИ. Важно учитывать, что сведения поступают в БКИ исключительно с согласия клиента;

    В большинстве случаев согласие клиента, решившего воспользоваться программой кредитования – одно из условий предоставления кредита. Согласно статистическим данным на 1 января 2013 года лишь 30% заемщики были обладателями чистой «репутации», то есть не имели КИ вообще.

  • существует Центральный каталог кредитных историй или ЦККИ, содержащий информацию о том, в какой конкретно организации находятся сведения о КИ конкретного заемщика. Также, одна из функций этой организации – лицензирование деятельности БКИ;
  • получить необходимые сведения из бюро может и заемщик, и финансовая организация.

Причины негативной КИ

Существует несколько групп подобных причин.

  1. Причины, которые не зависят от заемщика или зависят косвенно:
    • ошибочное оформление или передача сведений;
    • ошибки, допущенные специалистами финансовых организаций;
    • проблемы в программном обеспечении, оборудовании и прочие технические проблемы;
    • результат мошенничества – например, в случае утери паспорта заемщика или кражи личных данных.
  2. Причины, за которые несет ответственность заемщик:
    • просрочка по платежу больше 30 дней;
    • неоднократные просрочки по кредитам и займам сроком от 5 до 30 дней;
    • систематическое погашение займа до обозначенного срока.

В случае, если гражданин допускает просрочки более 35 дней или вообще игнорирует оплату кредита, БКИ относит его в категорию «неплательщиков», из-за чего получение нового займа становится практически невозможным.

Материал в тему: Что делать если нечем платить по кредитам.

Исправление КИ

Согласно закону, любой гражданин РФ имеет право оспорить и исправить сведения о прошлых взаимодействиях с финансовыми организациями. В зависимости от того, насколько сложной будет эта процедура, можно осуществить ее самостоятельно, а можно воспользоваться помощью финансовых организаций, суда, или отдельных специалистов.

Если вы не несете вины за отрицательную КИ, вам помогут:

  • БанкЕсли вы не знаете, как исправить кредитную историю, обратитесь за помощь в банк, так этот путь будет самых простым и коротким. Если организация подтвердит наличие ошибки, она направляет запрос в Бюро, после чего вносятся исправления. Процесс занимает несколько рабочих дней.
  • БКИЕсли вы уверены, что в кредитной истории допущена ошибка, вы можете написать заявление с просьбой проверить данные и внести изменения. После рассмотрения заявки, корректировка будет внесена в течение одного месяца.
  • СудОптимальный вариант, если на ваше имя был взят кредит мошенническими способами. Однако, стоит учитывать, что этот процесс может растянуться на несколько лет, и исправления последуют после проведения расследования. Также, нужно быть готовым доказывать свою непричастность к кредиту, и в случае непризнания мошенничества, вам придется самостоятельно оплачивать его, со всеми начисленными штрафами.

Рис. 2. Образец заявления о внесении изменений и дополнений КИ

В случае, если вы допускали просрочки в платежах, вам доступны следующие действенные методы:

  1. Своевременная оплата новых кредитов. Можно оформить заем в недавно открывшемся банке, который нуждается в любых клиентах и, в случае полного исполнения всех его условий, договориться о передаче данных в Бюро.
  2. Приобретение продукции с использовании услуги рассрочки.
  3. Открытие депозита. Рекомендуется перед обращением за кредитом открыть депозит в этом же банке. Этот фактор скажется положительно на репутации и скажет о том, что вы встали на путь исправления репутации.
  4. Реструктуризация настоящего займа или просьба об отсрочке платежа – при возможных просрочках, банк не будет оповещать о них БКИ.
  5. Период без кредитных обязательств. При запросе КИ финансовая организация рассматривает определенный промежуток времени – от 3 до 5 лет. Если за это время у вас не было просрочек по кредитом, можно считать историю положительной.
  6. Исправление кредитной истории микрозаймами. Многие МФО предлагают услугу по исправлению КИ – при выполнении условий программы, данные о вашей добросовестности будут переданы в Бюро.

К кому еще можно обратиться за помощью?

При отрицательной КИ на помощь могут прийти кредитные брокеры. Эти организации сотрудничают с теми банками, которые могут быть заинтересованы в любых клиентах. Услуга платная. В нее входит подбор оптимальной кредитной системы, а также составление рекомендаций по улучшению КИ.

Можно ли удалить КИ или исправить ее за деньги?

Сегодня можно встретить множество предложений по очистке, или удалению сведений о ранее взятых кредитах и просрочках по ним.

Удалить сведения нельзя – согласно настоящему законодательству, ЦБ РФ четко контролирует деятельность БКИ, чтобы не допустить подобных действий.

В случае, если вам предлагают воспользоваться подобной услугой, вы должны осознавать, что обратились к мошенникам. Тоже самое можно сказать и про организации, которые предлагают внести изменения за определенную плату.

Как узнать кредитную историю?

Получение требуемых сведений происходит посредством выписки из БКИ. Каждый гражданин РФ, согласно законодательному акту, имеет право на получение услуги бесплатно единожды в год, и за денежные средства – неограниченное количество раз. Информация не может быть предоставлена без уведомления и последующего согласия непосредственно заемщика.

Стандартная выписка содержит следующую информацию:

  • ФИО;
  • семейное положение;
  • паспортные данные;
  • сведения о полученном образовании и месте труда;
  • долговые обязательства клиента, суммы кредитов, сроки выполнения, возможные задолженности, которые не погашены, начисленные проценты и прочие сведения, которые могут быть полезны;
  • кредиторы, лица, ранее запрашивающие информацию.

Получить выписку можно, воспользовавшись одним из способов, представленных ниже:

  1. Лично обратившись в одно из БКИ. Реестр организаций представлен на официальном сайте ЦБ РФ.
  2. Направив заказное письмо – нотариально заверенный запрос. Ответ обязаны предоставить не позднее, чем через две недели.
  3. С помощью Интернет-сервиса. Потребуется зайти на официальный сайт ЦБ в раздел ЦККИ, предоставить электронные копии лицевой страницы паспорта и страницы с пропиской, а также оплатить услугу.
  4. В банке.

Материал по теме:  Как быстро узнать свой код кредитной истории

Если результаты показали, что у вас плохая кредитная история, у вас всегда есть шанс ее исправить, но для начала стоит разобраться, какие именно действия привели к ухудшению вашей репутации.

Рис. 1. Образец кредитной истории

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/ispravlenie-kreditnoy-istorii/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.