+7(499)495-49-41

Способы улучшения кредитной истории, если банки не дают кредит

Содержание

Способы улучшить кредитную историю, если не дают кредиты: онлайн самостоятельно или через специализированные компании

Способы улучшения кредитной истории, если банки не дают кредит

Все банки и микрофинансовые организации в обязательном порядке передают сведения об исполнении клиентом своих обязательств по договорам кредитов (займов) в его кредитную историю.

Если были просрочки, она портится, из-за этого банки не дают новые кредиты. Хотя ее нельзя уничтожить или изменить, в большинстве случаев испорченную кредитную историю можно улучшить.

Но перед тем как приступить к работе над улучшением кредитной истории нужно изучить причины ее ухудшения.

Почему портится кредитная история?

Кредитная история (КИ) представляет собой досье на заемщика. В ней отображается информация обо всех взятых человеком кредитах (займах), а также о качестве исполнения обязательств по ним. В нее попадает информация о каждой задержке очередного платежа, наличии невыплаченного долга и т. д.

Причинами ухудшения КИ могут стать:

  • Просрочки, допущенные клиентом. На задержку платежа на 5-15 дней, возникающую 1-2 раза за весь срок кредитного договора, многие банки способны «закрыть глаза», но просрочки по месяцу и более, или возникающие регулярно, приведут к ухудшению КИ и снижению вероятности одобрения новой ссуды.
  • Невыплаченные кредиты (займы). Если клиент перестал погашать задолженность, не погасив ее полностью, то банки сразу будут расценивать его как ненадежного заемщика и в выдаче новой ссуды откажут.
  • Технические ошибки или сбои. Иногда при передаче данных в Бюро кредитных историй могут случиться ошибки из-за неправильных действий сотрудников или сбоев в автоматизированных системах. В результате добросовестный заемщик попадает в категорию неплательщиков.
  • Мошенничество. Паспорт человека или его копия может оказаться в руках мошенников. Иногда они оформляют по документу кредиты, которые в дальнейшем не выплачиваются, что также приводит к ухудшению КИ.

Почему портится кредитная история

Как исправить кредитную историю самостоятельно

Удалить данные в БКИ невозможно. Срок давности испорченной кредитной истории составляет 10 лет. Но улучшение клиентом кредитной истории вполне возможно. Это можно попробовать сделать самостоятельно, не тратя деньги на услуги посреднических компаний.

Рассмотрим, что можно предпринять для улучшения КИ:

  • закрыть уже имеющиеся просрочки;
  • добиться исправления ошибок, допущенных кредитными организациями в КИ;
  • оформить новые кредиты и своевременно погасить их.

Закрытие имеющихся просрочек

Наличие открытых просрочек или полностью невыплаченных кредитов – основная причина ухудшения кредитной истории. Погашение долга позволяет положительно повлиять на нее и увеличить шанс одобрения новых кредитов.

Для закрытия имеющихся просрочек нужно обратиться в банк-кредитор, узнать сумму долга и оплатить ее в кассе, переводом или любым другим доступным способом. Нередко из-за штрафов и пеней внести всю сумму задолженности сразу оказывается довольно сложно. В этом случае стоит обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию задолженности.

В рамках процедур реструктуризации возможно предоставление отсрочек по погашению долга, списание пеней, штрафов (полностью или частично), а также другие изменения в первоначальном кредитном договоре (например, увеличение срока).

Если банк согласился на реструктуризацию долга, то между ним и заемщиком подписывается соответствующее соглашение. Клиенту нужно четко выполнять новые условия, иначе ситуация только ухудшится.

Закрытие имеющихся просрочек

Исправление ошибок в кредитной истории

Передача данных о своевременности исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в БКИ является обязанностью каждой кредитной организации. Хотя обычно для этого используются автоматизированные информационные системы ошибки при этом случаются довольно часто.

Перед началом работы над исправлением ошибок в КИ рекомендуется запросить отчеты во всех основных бюро кредитных истории (ОКБ, НБКИ, Эквифакс). При обнаружении в кредитной истории некорректных данных заемщик может предпринять следующие действия:

  • Обращение к кредитору. Заемщику надо написать заявление и указать в нем необходимость исправить данные в КИ. Лучше всего привести и список конкретных ошибок (неправильный тип кредита, не указано внесения платежа и т. д.). После проверки сведений банк будет обязан отправить корректировку информации в БКИ.
  • Самостоятельное обращение в БКИ. Если банк по каким-то причинам отказывается вносить изменения или просто не отвечает на обращения, то заемщик имеет право обратиться непосредственно в бюро кредитных историй с заявлением на исправление ошибок. БКИ запросит информацию у кредитора и после ее получения внесет изменения. На проведение разбирательства у бюро есть 30 дней с момента получения заявления.
  • Подача иска в суд. Если добиться исправления ошибок при обращении в банк и БКИ не удалось, то единственным вариантом защиты своих законных прав для заемщика станет подача заявления в судебные органы. За его подготовкой лучше всего обратиться к профессиональному юристу.

Исправление ошибок в кредитной истории

Исправление истории путем оформления новых кредитов

Получение и своевременное погашение новых кредитов позволит улучшить кредитную историю. При плохой КИ рекомендуется попробовать оформить небольшой кредит на товар в магазине, кредитную карту.

Если новая ссуда оформляется для улучшения кредитной истории, то ее не рекомендуется погашать досрочно. При расчете кредитного рейтинга этот момент также учитывается.

Слишком быстро закрытый новый кредит может просто никак не повлиять на качество КИ.

Оформление новых кредитов

Как исправить кредитную историю путем обращения к посредникам

Испортиться кредитная история может по самым разным причинам. Иногда у заемщика возникают непредвиденные финансовые трудности или другие проблемы, из-за которых он допускает просрочки. Но самостоятельное исправление кредитной истории дело довольно длительное, а результат его предсказать довольно сложно.

Некоторые банки предложили собственные специализированные продукты, позволяющие очистить кредитную историю, если она испорчена. Наиболее популярны из них программа «Кредитный доктор», разработанная Совкомбанком, а также специализированный сервис Прогресскард. Некоторые микрофинансовые организации также предлагают заемщикам программы реабилитации КИ.

Кредитный доктор от Совкомбанка

«Кредитный доктор» представляет собой полностью готовый продукт для улучшения КИ. Он включает 2 программы, каждая из которых включает по 3 шага. Независимо от выбранной программы сотрудники Совкомбанка предоставят подробную консультацию по кредитной истории, а также дадут рекомендации по увеличению шансов на одобрение ссуд, в т. ч. и в других кредитных организациях.

Рассмотрим шаги, предусмотренные программой:

  • Приобретение продукта «Кредитный доктор» за 4 999 р. по программе №1 или 9 999 р. – по программе №2. Он оформляется в кредит на срок 3 или 6 месяцев по первому продукту и 6 или 9 месяцев – по второму. Ставка по ссуде составляет 33,3%. В пакет входит золотая карта Mastercard и страховка (в программе №1 включена защита несчастных случаев, а в №2 – страхование дома). Деньги на этом шаге клиенту не выдаются.
  • Гарантированное получение кредитной карты с лимитом в 10 000 р. по пакету № 1 или 20 000 р. – по программе №2. Срок кредитования на этом шаге составляет полгода, а ставка – 33,3%. Средства допускается тратить только для оплаты товаров и услуг в магазинах. Снимать наличные по карте нельзя.
  • Получение кредита по программе «Экспресс плюс». На этом этапе по пакету №1 в долг банк выдает от 30 до 40 тыс. р., а по программе №2 – от 30 до 60 тыс. р. Срок кредитования по выбору клиента может составить 6, 12 или 18 месяцев. Заемные средства зачисляются на карту. Если более 80% будет использовано для оплаты с карточки товаров и услуг, то ставка по ссуде составит 20,9%, а в остальных ситуациях она будет выше – 30,9%.

Такая программа позволит клиенту постепенно улучшить свою КИ, Совкомбанк передаст в БКИ все шаги исполнения клиентом.

Кредитный доктор от Совкомбанка

Онлайн-сервис Прогресскард

Онлайн-сервис Прогресскард был создан одноименной микрокредитной компанией. Он является одним из немногих продуктов на российском рынке, позволяющим исправить кредитную историю в режиме онлайн.

На выбор клиенту предлагается 3 пакета услуг:

  1. Консультация специалиста. Стоимость услуги составляет 2 790 р. За эти деньги клиенту советы по улучшению КИ, ее полный анализ, а также список ошибок, причины отказов. Сотрудники компании также помогут с подготовкой документов для обращения в банки и БКИ, если в кредитной истории будут обнаружены данные несоответствующие действительности.
  2. Улучшение кредитной истории. Базовая программа продолжительностью в полгода. Сотрудники компании будут в течение всего срока действия подписки предоставлять ежемесячный анализ по КИ, выявлять ошибки, допущенные кредиторами, помогать подобрать банк для получения кредита и предоставят инструкции по его получению. Дополнительно в рамках пакета предоставляются 2 займа по 10 тыс. р. каждый для формирования положительной КИ. Каждый заем выдается на срок в 3 месяца, а проценты по нему будут составлять 400 р. в месяц.
  3. Улучшение кредитной истории+. Полный пакет услуг по улучшению КИ. Срок действия программы составляет 6 месяцев. Сотрудники проконсультируют по всем вопросам, связанным с КИ, помогут составить обращения для ее исправления в банки и БКИ, свяжутся при необходимости с кредитором для внесения корректировок. Для формирования КИ предоставляется по программе 2 займа по 15 тыс. р. каждый. Проценты по ним составят 100 р. в месяц. Дополнительно компания предоставит полные отчеты по КИ из НБКИ и Эквифакс.

Пользоваться сервисом Прогресскард можно не только для улучшения, но и для создания КИ.

Онлайн-сервис Прогресскард

Режим реабилитации в МФО

Некоторые МФО, занимающиеся кредитованием онлайн, предлагают своим клиентам услугу по реабилитации кредитной истории. Процедура эта проходит в несколько шагов, а заключается в получении и своевременном возврате займов.

Обычно на первом этапе клиенту выдается в долг совсем небольшая сумма (1-2 тыс. р.) и, если эти деньги возвращаются своевременно, то следующий заем становится немного больше и т. д. МФО в рамках улучшения КИ предлагают пройти 3-4 шага. Все данные при этом после успешного погашения долга передаются в БКИ, и кредитная история человека улучшается.

Минусом данного способа улучшения кредитной истории является высокая процентная ставка в большинстве МФО. Но зато обычно не требуется платить дополнительные средства за участие в программе реабилитации КИ.

Что не нужно делать?

Столкнувшись с отказами в выдаче кредитов и необходимостью провести работу по улучшению кредитной истории, нередко заемщик принимает поспешные решения и его действия только усугубляют ситуацию.

Рассмотрим, что делать не стоит при необходимости улучшить КИ:

  • Попадаться на уловки мошенников, обещающих внести корректировки в кредитную историю или вовсе удалить ее. Вся информация хранится в БКИ и не может быть скорректирована третьими лицами. А удаление сведений из КИ возможно только через 10 лет после их последнего обновления.
  • Пытаться все же взять кредиты, подавая заявки в множество банков/МФО. Данные по каждому запросу также отображаются в кредитной истории и слишком большое их число приводит к отказу в выдачи ссуды. Лучше проверить кредитную историю и все же выяснить причины принятия банками отрицательного решения.
  • Брать деньги в долг у неофициальных кредиторов. Они не вносят сведения о погашении задолженности в БКИ, а значит и никакого положительного влияния на КИ такие займы не окажут. Кроме того, клиент частных кредиторов сильно рискует. На рынке работает множество мошенников, которые могут убедить его расстаться с последними деньгами, не получив ничего взамен.
  • Не идти на контакт с банками. Если у клиента имеется незакрытый кредит, то лучше с банком договориться о его выплате не сразу, а в течение какого-то срока. Чаще всего банки предлагают разные варианты – увеличение срока, реструктуризация, отсрочка.

Испортить кредитную историю очень просто, а ее улучшение потребует времени и финансовых затрат. Но заемщику, столкнувшемуся с отказами в выдаче кредитов из-за плохой КИ, не стоит отчаиваться. В большинстве случаев ситуацию все же можно поправить.

Оставляйте комментарии, делитесь опытом и помогайте другим людям улучшить свою кредитную историю. Задавайте вопросы и получайте ответы от экспертов!

Источник: https://nagibaembanki.ru/uluchshit-kreditnuju-istoriju-esli-ne-dajut-kredity/

Как исправить кредитную историю, если не дают кредиты?

Способы улучшения кредитной истории, если банки не дают кредит

Кредитная история — основной фактор, на который смотрят банки при принятии решения по заявке. Но что делать, если она испорчена? Из статьи вы узнаете особенности формирования финансовой репутации и 4 эффективных способа ее исправления.

Что такое кредитная история

У каждого человека, которых хотя бы раз оформлял в банке или микрофинансовой компании (далее — МФО) договор займа, есть кредитная история. По сути, это совокупность сведений, характеризующих клиента как заемщика.

В базе хранится информация о:

  • количестве кредитов;
  • типе соглашения (потребительский кредит, карта с лимитом или ипотека);
  • дате оформления договора и погашения задолженности;
  • организациях, которые запрашивали сведения из базы;
  • наличии и продолжительности просрочек (при наличии).

Сведения о заемщике с даты внесения последних обновлений хранятся в течение 10 лет.

При этом нет единой базы, в которой хранятся сведения о финансовой репутации заемщика. Сейчас на рынке 18 действующих агентств, но 95% всех сведений сосредоточены в 4 основных — «Национальном бюро кредитных историй», «Русском Стандарте«, «Эквифакс Кредит Сервисиз» и «Объединенном кредитном бюро».

По закону «О кредитных историях», каждый банк или микрофинансовая компания обязательно должны передавать сведения о платежной дисциплине клиента хотя бы в одно бюро. При этом данные должны быть абсолютно корректными — если у клиента была просрочка, не сообщить о ней кредитор не имеет права.

Зачем нужна кредитная история

Плохая кредитная история — основная причина, по которой заемщику могут отказать в оформлении займа. Поводом для отклонения обращения может быть и отсутствие сведений о заявителе — такое случается, если клиент никогда не брал деньги в банке или микрофинансовой компании.

Заемщикам с положительной финансовой репутацией, наоборот, доступны следующие привилегии:

  • увеличенный лимит;
  • сниженная процентная ставка;
  • возможность предоставить меньший пакет документов.

Если по заявкам в различные банки регулярно приходит отказ, то необходимо убедиться в отсутствии отрицательной платежной истории.

Наличие положительной финансовой репутации — основное требование, которое выдвигают банки к заемщикам. При этом у каждой организации своя политика. Для одной просрочка в 30 дней будет стоп-фактором, а другая выдаст деньги и при большей задержке взноса. Но, как правило, на опоздание в несколько дней банки не обращают внимания.

Как запросить отчет из кредитной истории?

Один раз за год заемщик имеет право бесплатно запросить отчет о своей финансовой репутации в каждом из существующих бюро кредитных историй (далее — БКИ). Не знаете, в каком именно агентстве хранятся сведения о вас? Нужно будет узнать код субъекта кредитной истории, обычно он указывается на последней странице договора займа. Также получить код можно:

  • в коммерческом банке;
  • в микрокредитной организации;
  • у нотариуса;
  • через БКИ.

Когда код будет вам известен, зайдите на сайт Центрального банка. Там в разделе «Кредитные истории» вы сможете онлайн выгрузить перечень всех агентств, в которых содержатся сведения о вас.

Обратиться в нужное агентство с просьбой предоставить отчет о финансовой репутации вы можете как лично, так и письменно. Некоторые БКИ предоставляют возможность отправить обращение через интернет. Повторно получить сведения возможно за деньги, услуга оплачивается по утвержденным в компании тарифам.

Если нет желания заниматься вопросом самостоятельно, то запросить платежную историю можно платно. Например, Сбербанк предоставит отчет из «Объединенного кредитного бюро» за 580 рублей, а в Восточный банк предоставит данные из 3 партнерских БКИ за 3 000 рублей.

Важно! Если вы делаете запрос о кредитной истории через коммерческий банк, то ответ придет только из агентств, с которыми он сотрудничает. Заранее обговорить этот вопрос с сотрудником банка — возможно, что в этом БКИ нет информации о вас.

Рекомендуется запрашивать отчет о финансовой рейтинге как минимум 1 раз в год. Но есть смысл сделать запрос через 1-2 месяца после закрытия очередного займа — так при обнаружении негативных сведений вы сможете оперативно их скорректировать. Особенно стоит насторожиться и обратиться в БКИ, если банки без видимых причин стали не давать кредиты.

Можно ли исправить кредитную историю, и каким образом?

Вы запросили отчет из своей финансовой репутации и увидели, что она испорчена? Тому может быть 2 причины:

  • банк передал в бюро ошибочные сведения, просрочек на самом деле не было;
  • пропуски платежей, указанные в отчете, действительно были.

Действия, которые необходимо предпринять, зависят от сложившихся обстоятельств.

Как исправить кредитную историю, если сведения в ней ошибочны

Порой причиной негативной финансовой репутации являются не реальные просрочки, а ошибки банка. Например, передали данные по договору другого клиента или произошел технический сбой.

Но не всегда виновата финансовая организация. Для наглядности приведу несколько примеров.

Пример 1

В течение всего срока ипотечного кредита Иван вовремя вносил платежи в полном объеме. После закрытия ипотеки он запросил свою платежную историю и увидел, что у него была зафиксирована просрочка сроком в 3 дня. После обращения в банк выяснилось, что в день платежа был сбой программного обеспечения. Данные были скорректированы.

Другая ситуация:

Пример 2

Мария восстановила лимит по кредитке, разрезала ее и выкинула. В банк за закрытием счета она не ходила. Через полгода списалась плата за обслуживание. Средства были сняты с лимита, о чем Мария не знала. Возникла просрочка, о которой девушка узнала только через 4 месяца. В этом случае вины банка нет.

Если в БКИ хранятся недостоверные сведения, то для исправления данных необходимо обратиться в банк с письменным требованием внести корректную информацию. В большинстве случаев этого достаточно.

Если кредитор в течение 30 дней не отреагировал на просьбу или неаргументированно отказал в ее исполнении, то придерживайтесь следующего алгоритма:

  1. Соберите все документы о спорном договоре. Потребуются квитанции, платежные поручения, выписки и т.д.
  2. Составьте письменное заявление, в котором подробно изложите обстоятельства произошедшего и свои требования.
  3. Обратитесь напрямую в БКИ, в котором хранятся недостоверные сведения. Сделать это можно как лично, посетив представительство агентства, так и отправив заказное письмо с уведомлением.

После получения вашего обращения сотрудник БКИ направит запрос в банк. На основании полученного ответа сведения будут скорректированы или оставлены без изменений. Самостоятельно БКИ исправления не вносит.

Способы улучшения кредитной истории после просрочек

Если же просрочки действительно были не по вине банка, то убрать эту информацию из досье не получится. Единственное, что можно сделать — добавить новые сведения, которые будут характеризовать вас как положительного заемщика. Но быстро это сделать не выйдет — на формирование новой истории потребуется 6-12 месяцев, иногда больше.

Существует 4 проверенных способа исправить свой финансовый рейтинг:

  1. С помощью МФО микрозаймами. Исправление платежной истории через займ предполагает оформление микрокредита. Обычно договор заключается на 5-30 дней. Получить такой займ можно онлайн на карту или в офисе выбранной МФО. Главный недостаток таких договоров — высокая процентная ставка. Например, в MoneyMan за 14 дней пользования 10 тыс. рублей придется заплатить 2 800 рублей процентов.
  2. Путем оформления кредитки. Для формирования новых данных достаточно минимального лимита — 10 тыс. рублей вполне хватит. Главное его регулярно использовать и своевременно и в полном объеме возвращать израсходованные средства.
  3. Через товарный кредит. Можно оформить займ на бытовую технику или мебель. К таким заявкам банки относятся лояльнее, процент одобрения по ним выше.
  4. Через небольшой потребительский кредит. Как и в остальных вариантах, необходимо оформить договор, по которому будет своевременно и в полном объеме поступать платежи.

Оптимально взять 30 тыс. рублей на 1 год.

При оформлении договоров займа для улучшения финансовой репутации не гасите задолженность досрочно. В такой ситуации вам важно показать банку не свое материальное положение, а платежную дисциплину и стабильность в течение длительного времени.

Есть мошенники, которые за деньги предлагают улучшить финансовую репутацию. Не соглашайтесь на их предложения — такая деятельность не только противоречит закону, но и не приносит результата. Удалить корректные данные из базы БКИ невозможно.

Улучшение кредитной истории в Совкомбанке

Помимо предложенных способов повысить свой рейтинг есть и альтернативный вариант — воспользоваться одной из специальных программ, которые предлагают некоторые банки. Например, такая возможность есть в Совкомбанке.

Чтобы улучшить свою репутацию заемщика, клиенту достаточно пройти 3 этапа:

  1. Получение кредита на 4 999 или 9 999 рублей на срок 3 и 6 или 6 и 9 месяцев соответственно. Обязательным условием является оформление золотой карты и страхового полиса. Ставка по договору 33,3% годовых.
  2. Оформление кредитки с лимитом в 10 или 20 тыс. рублей на 6 месяцев под ставку 33,3% годовых.
  3. Оформление кредитного соглашения на сумму от 30 до 60 тыс. рублей на 6, 12 или 18 месяцев. Ставка по договору от 20,9% до 30,9%, зависит от характера расходования средств — наличными или безналично.

На каждый следующий шаг можно попасть только после завершения предыдущего. После окончания программы клиенту доступен кредит на сумму 100 тыс. рублей.

При этом банк оставляет за собой право отказать клиенту в переходе на следующий этап без объяснения причины.

В интернете эта программа Совкомбанка собрала большое количество негативных отзывов. Клиенты жалуются на высокие ставки, дорогое страхование и несоразмерную с размером лимита стоимость карт. Также многие пользователи отмечают, что после первого шага в переходе на второй им отказывали, при этом все условия соглашения были выполнены полностью.

Ответы кредитного специалиста

Как исправить кредитную историю, если долг выкупили коллекторы?

Для финансовой репутации не имеет значения, кому вы должны — коллектору или банкам. Как и остальных случаях, погасите имеющуюся задолженность и формируйте новую историю, своевременно исполняя платежные обязательства.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ne-dayut-kredity/

Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты? 5 способов

Способы улучшения кредитной истории, если банки не дают кредит

В наши дни ни для кого не секрет, что неотъемлемым правилом каждого банка перед выдачей кредита является проверка кредитной истории потенциальных клиентов. Если у заёмщика плохая кредитная история, то вероятность отказа приравнивается к 90%, зависит от банка. Далее в статье мы рассмотрим способы улучшения КИ.

Возможные причины плохой кредитной истории

Для того что бы понять, как можно улучшить КИ и выбрать наилучший способ для этого, нужно узнать причины, из-за которых кредитозаёмщик получил свой статус нерадивого клиента.

Любая финансовая организация подробно изучает кредито-платежность каждого человека и руководствуется разными факторами.

Отрицательные записи, которые портят кредитную историю, можно сгруппировывать, ссылаясь на уровень серьезности нарушения:

  1. Незначительные просрочки платежей с промежутком времени до 5 дней. Казалось бы, что в большинстве банков это является нормальным, но отдельные финансовые организации могут отказать заёмщику в выдаче ссуды даже за такое небольшое нарушение.
  2. Многократные просрочки выплат по займу или неоплата счета на срок от 5 до 35 календарных дней. Уровень серьезности данного нарушения является средним и сильно может повлиять на вердикт банка.
  3. Самым грубым нарушением является частичный или полный невозврат ссуды. Дойдя до требования возмещения долга через суд, клиенту присваивается звание закоренелого должника и лишает его всяческой возможности получения нового кредита.

Этот перечень подходит к случаям, когда кредитная история ухудшилась по провинности заёмщика. Хотя нередко встречаются ситуации, в которой неблагоприятные пометки в КИ появляются благодаря банку.

Например: заёмщик вовремя совершил платеж, но, по техническим причинам, финансовая организация задержала деньги. Честные и добропорядочные граждане не могут быть полностью защищенными от таких проблем, вследствие которых потребуется улучшение КИ.

Можно ли проверить свою кредитную историю?

Все данные о кредитах находятся на хранении в бюро кредитных историй. В нем отображены все сведения о выданных займах, их выплате и имевшихся просрочках. Для того чтобы подчистить КИ, сначала нужно понять, какая негативная информация о неуплате счета и долге там выявлены. С целью получения документальной ведомости о кредитной истории можно воспользоваться следующими способами:

  1. Подать заявление через онлайн-портал бюро кредитных историй, удостоверить свою личность, отправив БКИ письмо, или обратиться в офис учреждения самостоятельно.
  2. Отправить в бюро заявление, которое официально заверено нотариусом, на получение КИ.
  3. Отправить по почте на адрес бюро кредитных историй письмо с заявлением, заверенное диспетчером.
  4. Направиться в офис организации лично.

Согласно законодательству РФ, каждый человек раз в год имеет полное право на бесплатное получение отчетности по кредитной истории через услуги бюро.

Из-за неясности или неосведомленности где хранится личное дело заёмщика, ему потребуется подать запрос в Центральный каталог кредитной истории. Это можно сделать через бюро, банковскую организацию, нотариуса или отделение почты.

Процесс выдачи можно ускорить, заплатив сумму в 300-700 рублей в любую банковскую организацию или агентство, которые сотрудничают с бюро.

Как оспорить плохую кредитную историю?

Если полученный документ отображает неверные сведения, то человек имеет полное право обжаловать её. По этому случаю в банк, который внес неправильные данные, отправляют официальное обращение.

Такой же запрос необходимо отправить и в бюро кредитных историй. Согласно результатам проверки в БКИ должны провести корректировку данных и удалить ложные записи.

Вследствие отказа, изменить историю можно путем подачи заявления в суд.

Исправление плохой кредитной истории

Единственный и верный путь улучшения КИ, испорченной кредито-заемщиком, — это склонить кредиторов на свою сторону, показать сильное желание выполнить все финансовые обещания.

Для восстановления статуса добропорядочного клиента необходимо, что бы в кредитной истории появились метки о вовремя выплаченных задолженностях по кредиту.

Достичь этого можно только вступив на тропу бесперебойной выплаты дальнейших займов.

Кредиторы провозглашают сразу несколько вариантов взять кредит с плохой КИ, но, прежде чем начать интенсивные действия к улучшению кредитной истории, придется закрыть старые уже имеющиеся задолженности. Взять новый кредит, не погасив старый — прямая дорога к созданию непосильной экономической перенагрузки.

Выплатить уже имеющиеся долги

Восстановить КИ, имея при себе задолженности, невозможно. Скрываясь от банкиров или игнорируя их запросы, ситуация только ухудшится. Своими действиями вы спровоцируете финансовые организации на радикальные методы по возвращению долгов. Эксперты кредитивной сферы советуют кредито-заёмщикам с большими просрочками поступить по дальнейшей схеме:

  1. Закрыть незначительные задолженности. Они включают в себя микро-займы, долги по картам или овердрафту. Вид этих задолженностей характеризуется большими процентами и комиссиями. Зачастую финансовые организации отдают эти кредиты коллекторам.
  2. Воспользоваться услугой реструктуризации. Это действие необходимо совершить, даже если имеются просрочки. Финансовая организация может отказать в реструктуризации кредита, но выдаст подтверждение в документальной форме. Нужно это для видимости того, что заёмщик добропорядочно предпринял попытку найти решение этой проблемы. Получается, что он жертва обстоятельств, а не злостный должник.
  3. Попытаться понизить сумму долга. Если срок задолженности возник давно, то размер займа мог ощутимо вырасти за счет комиссии и неустойки. Имея такое состояние долга, рациональным решением будет обращение к юристу, который специализируется в этом деле. Эксперт рассмотрит положение и окажет помощь в частичном или же полном обнулении выпущенного банком штрафа.
  4. При взимании задолженности через судебный процесс запросить у суда возможность получить отсрочку или рассрочку. Положительное решение дарует возможность отдавать долг по частям, по комфортному для вас графику, ну или просто вы выиграете время.

Рекомендуется к прочтению: «Снежный ком» или «Лавина»? Отличные методы погашения кредитов.

Открыть вклад в банке

Собираетесь брать займ в каком-то отдельном банке, но считаетесь плохим или ненадежным заёмщиком? Разумным решением будет открытие вклада в данной организации.

Потенциальный клиент, имеющий пополняющийся депозит, может полагаться на лояльность со стороны финансового учреждения. Чем крупнее сумма вклада, тем сильнее будет уверенность банка.

Взять микрозайм

Человек, которому нужна срочная подчистка КИ, может обратиться к микро финансовым организациям. Такой вид займов подойдет и тем, кому банки отказывают в выдаче даже маленьких кредитов.

Негативной характеристикой этих учреждений — большие проценты. За счет этого траты на улучшение КИ могут вырасти в разы. Достоинство микро финансовых организаций это то, что они не проверяют кредитную историю. Можно рассчитывать на срочный займ даже с плохой КИ.

По своему опыту знаю, что чаще всего микрозайм дают на Яндекс.Деньги.

Купить товар в кредит на небольшую сумму

Большинство заёмщиков не знают, как улучшить КИ, так как при любой попытке получают отказ. За кредитом можно обратиться напрямую в магазин, а не в финансовую организацию. Сведения о товарном кредите тоже записываются в историю.

Оформить кредитку

Разбирая проблему, как же улучшить КИ, можно найти множество рекомендаций об обзаведении кредитки.
И правда, многие банковские организации с радостью оформят на вас карту с маленьким денежным лимитом даже с плохой кредитной историей.

Важно уточнить: предусматривается ли по договору беспроцентный период за использование карты. Во время этого периода деньгами можно пользоваться бесплатно. То есть, получается, что данный финансовый инструмент — маленький, но, зато, беспроцентный кредит.

Когда кредитная карта пополняется в срок, то держатель сможет построить себе репутацию надёжного и кредитоустойчивого клиента.

Если чистка истории нужна в короткие сроки, то лучше обзавестись сразу несколькими картами, главное вовремя отдавать задолженности по кредиткам.

Очень важно: выбирать финансовые организации, которые используют данные одного и того же бюро кредитной истории. Узнать каким бюро пользуется банк несложно. Эта информация размещается на сайте БКИ и находится в свободном доступе.

Источник: https://probankira.ru/finansy/uluchshenie-kreditnoj-istorii.html

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Способы улучшения кредитной истории, если банки не дают кредит

Перед одобрением кредита банки проверяют кредитные истории потенциальных клиентов. При испорченной репутации человек получает отказ.

Рассмотрим способы, которые позволят улучшить кредитную историю, а также то, что делать не рекомендуется.

Кредитную историю улучшить вполне реально, для этого следуйте нашим проверенным советам и пошаговой инструкции.

Если все сделать правильно, то банки снова начнут выдавать вам кредит под минимальные проценты.

Что такое кредитная история

Это документально зафиксированная информация о заемщике, которая предоставляет банкам возможность узнать, является ли он добросовестным плательщиком.

Кредитная информация может быть отрицательной (отсутствие возврата долга, наличие просрочек) и положительной (вовремя выплаченные кредиты).

Кредитная история делится на 3 части:

  • титульная (ФИО заемщика, паспортные данные, информация из свидетельства обязательного пенсионного страхования, ИНН, место рождения);
  • основная (информация о прописке и регистрации заемщика, размер кредита, продолжительность выплаты, информация из госорганов и банков о платежеспособности лица);
  • дополнительная (информация о банках, даты совершенных ими запросов).

Узнать свою кредитную историю можно в специальных бюро кредитных историй. Как правило, это платная услуга, но есть варианты как КИ бесплатно.

Почему кредитная история может испортиться

Есть три основные причины этому.

  1. Невозврат кредита полностью или его части. Когда долг приходится взыскивать путем судебных разбирательств, заемщик становится для банков злостным неплательщиком и в будущем больше не сможет оформлять кредиты.
  2. Просрочка, продолжительность которой – от 5 дней до 1 месяца, а также несколько просрочек оплаты кредита.
  3. Мелкие просрочки до 5 дней обычно не считаются нарушением, однако есть банки, которые отказывают в оформлении кредита и в такой ситуации.

Эти причины возникают по вине не только заемщика, но и самого банка. Иногда он по техническим причинам задерживает проведение платежа, и образуется просрочка по кредиту.

Кредитная история может испортиться из-за мошеннических действий.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Иногда в кредитной истории могут содержаться ошибочные данные, которые нужно оспорить. Потребуется отправить в банк, который допустил ошибку, официальное заявление, после чего подать в БКИ запрос. Сотрудники бюро, проверив записи, исправят в них ошибки, уберут несоответствующие действительности данные.

Если БКИ не удалит недостоверную информацию, потребуется обратиться за помощью в суд.

1. Погасите задолженность

  1. Следует погасить мелкие займы – долги по кредиткам или овердрафту, микрозаймы. У подобных задолженностей наиболее строгие штрафы и высокие процентные ставки, к тому же они часто передаются коллекторам.
  2. Реструктуризируйте оставшиеся кредиты. Реструктуризацию необходимо провести и при наличии просрочки.

    Если банк откажется выполнять эту операцию, то у вас останется документальное подтверждение о том, что вы не уклонялись от оплаты долга, а пытались решить возникшую проблему.

  3. Уменьшите сумму задолженности. В случае, когда с момента возникновения просрочки прошло много времени, штрафы и пени могли значительно увеличить сумму кредита.

    В этой ситуации лучше обратиться к кредитному юристу. Он проведет анализ ситуации и найдет способ полностью или частично аннулировать неустойку, выставленную банковским учреждением.

  4. Попросите суд о рассрочке или отсрочке.

    Вам будет легче погасить долг, если вы получите дополнительное время или возможность погашать долг определенными выплатами по подходящему для вас графику.

2. Откройте банковский депозитный счет

Выбрав определенный банк для оформления кредита в дальнейшем, следует открыть в нем вклад. Если вы будете регулярно пополнять вклад, то банк смягчит для вас условия.

Чем выше банковский вклад, тем они лояльнее.

3. Выплатите микрозайм

Обращаться в МФО стоит в том случае, когда требуется быстро исправить кредитную историю.

  • Плюс такого способа – легкое получение кредита (нередко организации не обращают внимания на кредитную историю и оформляют кредиты даже тем заемщикам, которым отказывают все остальные банки).
  • Минус – высокие процентные ставки.

4. Оформите кредит на товар

Необязательно оформлять займ в банке – можно получить кредит на покупку бытовой техники, мебели. Все это также отмечается в истории займов.

5. Закажите кредитную карту

Нередко банки предлагают оформить кредитную карту с невысоким лимитом даже тем клиентам, КИ которых испорчена. Если на карте предусмотрен беспроцентный период пользования ею, то можно будет на короткое время получать беспроцентный кредит, полностью его выплатив.

  • Когда банк увидит, что деньги на карту поступают регулярно, он будет относиться к клиенту лояльнее.
  • Чтобы быстро исправить кредитную историю, можно получить несколько таких карт и в срок выплатить взятый на них кредит.

Оформлять карты следует от тех банков, которые используют данные одного БКИ. В этом случае рейтинг клиента будет представлен в виде одного документа из конкретного бюро, а не как несколько отчетов из различных БКИ.

Информация о том, пользуется ли банк услугами определенного БКИ, доступна на сайте бюро.

6. Исправьте ошибочную информацию в документе

  1. Обработкой и систематизацией данных в БКИ занимаются компьютерные программы, однако именно банковские служащие передают в бюро информацию. Они могут ошибиться в ФИО, номере паспорта. В этом случае последующая проверка КИ обнаружит несоответствие данных в бюро и той информации, которую вы предоставили в банк.

    Последний воспримет это как мошеннические действия при попытке получить деньги, в результате чего вы получите отказ в оформлении кредита не только в этом банке, но и во всех других.

  2. Также может возникнуть ситуация, что в кредитной истории одного клиента будут появляться фрагменты из документов его тезки.

    Проблемы появятся вне зависимости от того, является этот человек добросовестным плательщиком кредита или нет.

  3. Третий случай – мошеннические действия: используются утерянные вами (или украденные) ваши документы, чтобы оформить кредит на ваше имя. Мошенники тратят полученные средства и не платят кредит, штрафы за просрочки увеличивают его объем, и все это повисает на вас.

Чтобы ни одна из перечисленный ситуаций с вами не возникла, требуется регулярно проверять документы – пару раз в год.

Если вы обнаружили, что у вас есть невыплаченный кредит, который вы не оформляли, или в данных есть ошибка, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

  1. Напишите в БКИ заявление с указанием ошибки.
  2. К заявлению приложите подтверждающие документы.

В 2-недельный срок БКИ свяжется с банком, сотрудники которого допустили ошибку, и исправит на основе полученной информации ваш документ.

7. Не пытайтесь построить кредитную «пирамиду»

Кредитная «пирамида» – ситуация, при которой каждый последующий кредит брался для того, чтобы погасить предыдущий. Просрочек в такой ситуации может и не быть, однако все банки осознают, что пирамида вскоре рухнет.

8. Не делайте много запросов

Если банковские сотрудники видят, что вы за последний месяц совершили 10 запросов и получили отказы, они не оформят вам кредит.

Также не следует оформлять множество займов в МФО за короткий промежуток времени. Большое их количество свидетельствует о том, что у вас острая нехватка в денежных средствах или вы не способны грамотно расходовать свой бюджет.

9. Не обращайтесь за помощью к мошенникам

Некоторые лица обещают исправить кредитную историю за деньги. Есть два варианта развития событий:

  • мошенники получают от вас деньги и исчезают;
  • они подделывают информацию о взятом займе и отправляют ее в БКИ, однако бюро способны выявить подобные фальсификации.

Где узнать свою кредитную историю

Информация об оформленных кредитах, их оплатах и просрочках содержится в специальных бюро кредитных историй (БКИ). Есть несколько способов ее получить.

  1. Заполните на сайте БКИ заявку, после чего подтвердите свою личность. Для этого можно обратиться в отделение организации или отправить телеграмму на почтовый адрес бюро.
  2. Заверьте заявление на получение своей истории по кредитам у нотариуса и отправьте его на почтовый адрес БКИ.
  3. Заверьте заявление у оператора почтовый связи и отправьте его на почтовый адрес БКИ.
  4. Самостоятельно посетите офис БКИ.

Чтобы узнать, в каком бюро содержится история, необходимо отправить запрос в Центральный каталог КИ. Для ускорения услуги можно обратиться в агентство или банк, который сотрудничает с БКИ (сумма услуги составит 300-700 рублей).

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Даже с плохой кредитной историей есть шанс получить кредит. Конечно, в этом случае условия кредита будут невыгодными для заемщика, это касается как срока выплаты, так и процентной ставки.

Есть два пути взять кредит с плохой историей:

  • Обратиться в банк
  • Обратиться в МФО (Микрофинансовые организации или Микрозаймы)

Микрофинансовые организации предлагают слишком высокий процент по кредиту, однако получить одобренный кредит у них шанс выше, чем у банков.

Если вы решили обратиться в банк, то мы предлагаем ознакомиться со списком банков, которые выдают кредиты всем без исключения.

Источник: https://kreditkarti.ru/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.