+7(499)495-49-41

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту содержание документа

Содержание

Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту содержание документа
Реструктуризация долга по кредиту

Кредит – это самая неоднозначная из финансовых операций, с которыми человек сталкивается в жизни.

С одной стороны, кредитование дает возможность приобрести вещи, которые за наличные деньги человек не может себе позволить.

С другой, заемщики кредитов часто становятся должниками и тратят неприлично много денег на погашение неуклонно растущей суммы.

Реструктуризация долга – один из лучших способов облегчить участь должника. Прелесть этой функции заключается в том, что банки сами в ней заинтересованы. Из этой статьи Вы сможете узнать, что такое реструктуризация, на каких законах она основывается и как работает в России.

Что такое реструктуризация кредита?

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация – мера, которую банк применяет по отношению к заемщику, пребывающему в состоянии дефолта (иными словами, неспособному обслуживать собственный долг).

Цель реструктуризации – сделать выплату долга менее сложной для заемщика, тем самым подтолкнув его к совершению платежей.

Переоформляя кредит, банк идет на уступки, но ничего не теряет. Основной долг по кредиту будет взыскан в полной мере, а уменьшается только пеня и/или процентная ставка.

Есть 3 основных способа реструктуризации:

  1. изменение размера платежей и перенос сроков;
  2. обмен долга на часть имущества должника;
  3. обычное списание значительной части долга.

Внимание!Эти методы могут использоваться как поодиночке, так и комплексно. Если должник получил изменение размера платежей – это не повод отказывать ему в дополнительном списании части долга. В вопросах реструктуризации банки способны идти навстречу своим клиентам.

Реструктуризация бывает не только в кредитовании физических лиц. Юридические лица и даже государства могут получить право на реструктуризацию, если они пребывают в состоянии дефолта. Но в нашей статье речь идет только о кредитовании для конкретных людей. В России эта услуга приобрела распространение в последние несколько лет.

Почему банк может предложить реструктуризацию?

Почему банк может предложить реструктуризацию?

Как показывает практика, банки часто сами предлагают должникам реструктуризацию долга.

Это происходит едва ли не чаще, чем заемщики обращаются с такой просьбой к своим кредиторам. Почему же это происходит?

Причина всего одна – это проблемный договор по кредиту. Если заемщик не хочет или не может выплачивать свой долг, то банк не будет это терпеть.

Он теряет прибыль. Реструктуризация по инициативе банка – крайний шаг в попытке образумить должника. Если даже после этого заемщик отказывается платить по счетам, то банк подает исковое заявление в суд, и на смену звонкам от банковских сотрудников приходят судебные приставы.

К примеру, если человек не выплачивает 100 000 рублей долга, то за год эта сумма может магическим образом превратиться в 700 000 рублей. Если дело попадет в суд, то сумма будет урезана примерно в 3 или 4 раза, и человек окажется должен 150-200 тысяч.

Кроме того, эффективность судебных приставов довольно невысока. Если должник не закладывает имущество, то приставы могут ходить к нему годами, стучаться в закрытую дверь и не иметь права на решительные действия. Поэтому оптимальное решение для банка – именно реструктуризация.

Условия реструктуризации кредитного долга

Условия реструктуризации кредитного долга

Процесс проводится по индивидуальным условиям, которые зависят от конкретной ситуации.

Алгоритм проведения общий для всех банков, но стоимость, необходимые документы и другие факторы могут очень сильно отличаться.

Документы, которые могут понадобиться для реструктуризации:

  1. паспорт заемщика (оригинал);
  2. идентификационный код;
  3. справка о доходах с места работы;
  4. другие документы.

Одни банки требуют от должников только паспорт, а другие подходят к делу скрупулезно и просят принести весь набор документов – такой же, как и при получении кредита.

Стоимость реструктуризации тоже может быть разной:

  1. банк может потребовать выплаты части основного долга по кредиту;
  2. банк может попросить оплатить символическую комиссию за оформление бумаг;
  3. банк может вообще не взять никаких денег.

Чаще всего кредит переоформляют бесплатно, но это зависит от банка, который выдал кредит.

Предупреждение!Запрос на реструктуризацию можно подавать только в тот банк, где был оформлен кредит. Если посторонние банки ни с того ни с сего предлагают Вам реструктуризацию долга, будьте уверены: они хотят сбить с Вас деньги.

По сути, переоформление кредита в другом банке – это еще один кредит, причем под высокие проценты.
Кстати, реструктуризовать свой кредит может и добросовестный плательщик. Многие банки предлагают клиентам с хорошей кредитной историей специальные программы, суть которых – в снижении процентной ставки.

Человек, который вовремя платит по счетам, может переоформить кредит под более низкие проценты.

Какой закон регулирует реструктуризацию долга?

Какой закон регулирует реструктуризацию долга?

Основной документ, посвященный этой банковской процедуре – Бюджетный кодекс РФ, статья 105.

В этой статье говорится о том, что реструктуризация долга – это прекращение обязательств должника, основанное на их замене другими обязательствами с измененными условиями погашения и обслуживания долга.

По закону переоформление долга может быть достигнуто при помощи списания части основного долга. На практике банки чаще всего так и делают – списывают должникам значительную сумму.

Из 3 способов реструктуризации этот самый эффективный. Перенос сроков и пересчет платежей редко что-то меняет для «дефолтного» заемщика, а обмен долга на долю в имуществе – это сложный и объемный процесс, на который должник вряд ли согласится.

Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту

Чтобы получить право на переоформление долга, нужно написать заявление в банк. Этот документ должен соответствовать образцу. Ссылка прямая; при нажатии начнется загрузка документа в формате *.doc.

Заполните это заявление и приложите к нему необходимые документы, и Ваш долг будет пересчитан. Дело останется за малым – начать исправно его выплачивать.

Конечно, это будет сложно, но все-таки намного легче, чем до реструктуризации.

Скачайте образец заявления:
Скачать

Заявление на реструктуризацию кредита — формат .doc ; размер 38кб

Заявление на реструктуризацию кредита (образец №2) — формат .doc ; размер 52кб

Источник: http://SudovNet.ru/finansy/restrukturizatsiya-kredita/

Составление заявления на реструктуризацию долгов по кредиту

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту содержание документа

Оформляя кредитные договоры люди, не рассчитывают на ухудшение материального положения. Однако от наступления форс-мажорных обстоятельств мало кто застрахован.

К тому же уплата высоких процентов ― один из минусов заемных средств. Впрочем, для заемщиков существуют способы в некоторой степени поправить свое финансовое состояние.

Один из них ― написать заявление о реструктуризации долга по кредитному договору, образец которого имеет свои особенности.

Что такое реструктуризация кредита

В трудных для плательщика материальных ситуациях банки и прочие учреждения могут пойти клиентам навстречу. Пересмотр вариантов ранее заключенного договора, смягчение условий для погашения долга ― все это входит в понятие реструктуризации долга.

Зачастую, подписывая условия кредитного соглашения, граждане не осознают все последующую ответственность в полной мере. Велика и вероятность наступления непредвиденных обстоятельств, например, платежеспособность существенно снижается в случае потери трудоспособности, увольнения. Банальные же невыплаты и просрочки ничем не помогут должникам, а лишь усугубят и без того неприятную ситуацию.

Образовавшуюся задолженность можно уменьшить, если обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о пересмотре условий договора.

Учитывая, что кредитные учреждения не стремятся потерять свои деньги, а также затягивать процесс, многие из них при наличии некоторых обстоятельств пойдут навстречу клиенту, достаточно подать заявление на реструктуризацию долга в МФО или банк по общему образцу заполнения.

Такие учреждения, как Промсвязьбанк, Русский стандарт, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк предоставляют своим заемщикам подобную возможность.

Обращение с просьбой о пересмотре условий поможет избежать вероятных судебных исков, решить вопросы с задолженностью по налогам или по квартплате (ЖКХ). При этом заемщику могут быть доступны следующие опции:

  • отсрочка платежей, включая задолженность по основному долгу и процентам;
  • пересмотр графика выплат;
  • изменение в расчете стоимости кредита (перевод с аннуитетной системы на дифференцированную);
  • смена валюты договора;
  • списание начисленных ранее штрафов и пени.

При этом следует понимать, что ранее взятый займ все равно придется отдавать. Банки идут на дальнейший контакт с клиентом в соответствии со своей внутренней политикой.

При отсутствии возможности погашения кредита может быть произведена реструктуризация долга

Условия реструктуризации кредитного долга

Каковы бы ни были причины, приведшие физическое лицо к финансовой несостоятельности, каждое ходатайство банки рассматривают индивидуально. И хотя во многих случаях сотрудники кредитных учреждений выбирают взаимный компромисс, предпочтя его исковой жалобе в арбитраж, состояние заемщика должно соответствовать некоторым условиям:

  1. Наличие весомой причины для отсрочки платежа является основным фактором. Как правило, это обстоятельства, повлиявшие на ухудшение финансового состояния клиента ― увольнение, длительное заболевание, отпуск по уходу за ребенком. Все это наверняка придется подтвердить, в том числе и медицинскими справками (при необходимости).
  2. Наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек.
  3. Заемщик ранее не прибегал к помощи реструктуризации задолженности.
  4. Банки охотнее пересматривают условия займового договора при наличии залогового имущества.

Подобные условия распространяются не только на выдачу кредитных карт и потребительские займы. Предложения могут быть действительны и при ипотечных соглашениях. Несмотря на имеющееся в залоге жилье, банки стремятся разрешить проблему невыплат в рамках правового поля с положительными итогами для обеих сторон.

Дело в том, что квартиру или дом не так легко продать, цены на недвижимость нестабильны, предпринятые действия могут потребовать дополнительных затрат. Кроме того, изъять единственное жилье у неплательщика практически невозможно.

Поэтому, в совокупности нескольких причин, кредитные учреждения предпочитают изначально решать проблему неплатежей при помощи пересмотра изначальных условий.

Как написать заявление о реструктуризации кредита

Далее важно понять, какие же документы необходимо подготовить для того, чтобы подать прошение об изменении условий договора. И как правильно написать письмо в банк о реструктуризации долга, имеется ли утвержденный образец.

Скорее всего, помимо заявления потребуется предоставить доказательства, подтверждающие ухудшение материального положения. Это могут быть договора с работы, трудовые книжки, больничные листы и прочие документы. Заемщику также следует подготовить паспорт и действующий кредитный договор.

Положительный ответ на реструктуризацию долга будет дан должнику, у которого хорошая кредитная история

Как правило, заявление пишется в произвольной форме. Допускается составить собственный образец или скачать уже разработанный шаблон в Сети.

Процесс подачи заявления о пересмотре условий выплаты задолженности сопровождается следующими действиями со стороны кредитной организации и плательщика:

  1. Оформление ходатайства с перечислением причин ухудшения финансового состояния, в некоторых случаях потребуется предъявить подтверждающие документы. Также не лишним будет перечислить варианты желаемых изменений в договоре, позволяющие в дальнейшем производить выплаты своевременно.
  2. Заполненная анкета передается в отдел по рассмотрению проблемной задолженности клиентов.
  3. Далее возможна беседа со специалистом банка, составление новой схемы погашения с участием заемщика.
  4. После рассмотрения заявления и анализа причин кредитные учреждения выносят решение об одобрении просьбы или ее отклонения.
  5. Если пересмотр условий одобрен, подготавливается соглашение к кредитному договору, после чего он передается на подпись клиенту.

Документ о пересмотре условий должен содержать такие данные, как сроки и объемы выплат, схему реструктуризации и новый график платежей.

Требования к документу

Образец письма о реструктуризации долга на адрес организации-кредитора должен содержать следующие данные:

  • сведения о заемщике;
  • причины ухудшения финансового положения плательщика;
  • условия кредитного договора, остаток задолженности, график платежей;
  • предложения по погашению взятых взаймы средств;
  • примеры и подходящие варианты по выплате долга.

К составлению заявлению о реструктуризации кредита предъявляются особые требования

Практически бланк подобного заявления ― это некий аналог анкеты физического лица как заемщика. Указанные сведения должны быть четко изложены, обязательным условием является достоверность информации. В случае обнаружения ошибок сотрудники могут запросить дополнительные сведения или потребовать уточнений.

Заведомо неверные данные могут привести к отказу в пересмотре условий, что усугубит нестабильное материальное положение заемщика. Кроме того, занять необходимые денежные средства в следующий раз будет не так просто.

Заемщикам следует помнить, что не всегда реструктуризация кредитного договора ведет к уменьшению суммы задолженности. Для снижения бремени выплат банки чаще всего предпочитают увеличивать сроки договоров, что уменьшает ежемесячные перечисления, но вряд ли сокращает общую сумму долга и начисленных процентов.

Скачать образец:

Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору

Что делать при появлении долга по кредиту? Об этом в видео:



Источник: https://MoyDolg.com/debt/obshhie-voprosy-3/restrukturizacija-dolga-po-kreditu.html

Реструктуризация кредита — как писать заявление

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту содержание документа

Нередко человек, чтобы воплотить свою мечту в реальность, берет кредит. А почему, бы и нет? Если нужна большая сумма, а времени накопить нет…

Риски кредиторов

Банки тоже идут на риск, выдавая кредиты, поскольку они понимают, что их могут не вернуть. Поэтому не по всем заявкам, принимаются положительные решения.

Банк, чтобы снизить риск невозврата кредита, идет на следующие требования: если заемщик просит большую сумму кредита, то финансовая организация просит обеспечить залог имущества в счет погашения. При ипотеке залогом является собственность клиента, которую он купил на выданные деньги банком.

НЕ ЗАБЫВАЙТЕ! ДЕНЬГИ СЕГОДНЯ МОГУТ БЫТЬ У ВАС!!! ЖМИТЕ ЗДЕСЬ!!!

Одним из условий получения кредита зачастую является предоставление поручителей, особенно это актуально в пожилом возрасте. Почти без вопросов предоставляет нужную сумму постоянным клиентам, у которых хорошая кредитная история.

Что предпринять заемщику

Финансовое положение заемщика бывает не всегда стабильным. Наступает время, когда он перестает платить по кредиту. Что же делать в таком случае?

Банк просто так не спишет или простит, он наоборот будет стараться вернуть деньги любым способом. Чтобы избежать неприятностей с банком, нужно знать, как списать или уменьшить сумму кредита. У потребителя есть законный повод подать заявление на изменение условий договора займа. Рассмотрим более подробно, почему стоит оформить заявление о реструктуризации долга по кредиту.

Что дает реструктуризация?

Наше законодательство в этом случае предусматривает под «должниками» только физические лица и коммерческие организации, которые могут подать соответствующее заявление.

В кредитный договор могут вноситься следующие изменения:

  1. Изменение срока выплат по кредитному договору.
  2. Изменение суммы платежа в пользу заемщика.
  3. Оплата задолженности производится частью имущества должника
    (либо это было оговорено в договоре — залог, либо по судебному решению).
  4. Частичное списание долга (подразумевается в случаях, когда: наступила смерть клиента, признание банкротства, окончание срока действия, небольшая сумма).

Под небольшой суммой понимается, сумма из-за которой банк не станет пытаться получить от заемщика задолженность, он потратит больше намного, чем возьмет с клиента.

Окончание срока давности предусмотрено Гражданским кодексом РФ, срок давности для всех — три года, если иное не предусмотрено договором.

Признание банкротом, под это попадают кредиты размером от 50000 рублей и в счет погашения идет уже имущество должника.

Это выгодно банкам?

В большинстве своем банки настроены на отдачу основной, базовой части долга, соглашаются лишь на списание штрафных санкций и начисленной пени.

Если дело доходит до судебного разбирательства, заемщику придется несладко:

  • если он работает, то ему придется выплачивать 50% от заработной платы;
  • если есть счета в банках, они будут заблокированы, денежные средства будут списаны на погашение долга;
  • различное имущество тоже идет в счет погашения, если есть машина — тоже идет в счет погашения, кроме квартиры, если это не ипотечный кредит.

Также нельзя будет выехать за границу.

Всем этим уже занимаются судебные приставы, на основании судебных решений.

В любом случае у заемщика уже будет не очень хорошая кредитная репутация и ему с большой долей вероятности откажут в оформлении последующего займа.

Когда и как начинать действовать?

Каким способом, может заемщик договориться добровольно, по поводу дальнейшего погашения кредита?
Если он чувствует, что не может выплачивать кредит, ему надо заранее договориться со своей кредитной организацией и подать заявление о реструктуризации долга, чтобы обойтись без штрафов и пени. Это может благотворно сказаться на решении банка и не возникнет трудностей с положительным ответом.

Итак, пишем заявление на реструктуризацию кредитного долга. В нем указываем нахождение головного учреждения, свои данные (ФИО, паспортные данные, прописка). В основной части указываем несколько пунктов кредитного договора: дата выдачи, сумма, срок кредита; величина платежа.

Затем сообщаем причины ухудшения финансового положения и ваш вариант выхода из создавшегося положения. Прописываем свои контакты и прилагаем необходимые документы.

Нужно доказать банку свою финансовую несостоятельность. Существует множество обоснованных причин: увольнение с работы, болезнь, несчастный случай, снижение заработной платы и т.д. Поэтому обязательно нужно предоставить физическому лицу справку о доходах.

Заявление пишите в двух экземплярах, на всякий случай. На своем позаботьтесь, чтобы стояла подпись работника банка с датой поступления заявления на рассмотрение.

Причины ухудшения кредитных обязательств

Одной из причин реструктуризации долга является также девальвация рубля, при условии если кредит оформлялся в валюте. Тут тоже могут возникнуть проблемы, если банк отказывает вам, то придется обращаться в суд, писать исковое заявление о проведении ее и уже после принятия решения судом выплачивать свою задолженность.

С конца января 2015 года Сбербанк проводит перерасчет суммы валютных кредитов в национальную валюту. К каждому клиенту свой индивидуальный подход, если ты брал кредит — был другой курс валюты, банк будет придерживаться его. Что будет удобным для обоих.

Если вы желаете сейчас пересчитать, то вам следует зайти в любой из офисов банка. Там вам предложат условия по которым будет осуществляться перерасчет, вам останется собрать все необходимые документы и предоставить их. Но это действует только в рамках ипотечного кредитования.

Реструктуризация долгов при ипотеке

Нелегкая ситуация, при возникновении финансовых трудностей, складывается и у того кто брал ипотеку. В худшем случае они лишаются и денег, и жилья. Если это единственное место постоянного проживания заемщика, то тут сложнее будет банку — на это ему надо будет время и финансы, что его это никак не устраивает.

Когда заемщик умер

Нередки случаи, когда заемщик умирает. Тут есть два выхода:

  • Если кредит не больше наследства, то его обязаны погасить те кто вступает в наследство. Если есть отказ от наследства, или оно не оформлено, то никаких обязанностей по уплате долга нет.
  • Если сам родственник изъявил желание на себя оформить обязательство по выплате кредита умершего. Он должен предоставить необходимые документы: сам договор, свидетельство о смерти, страховку жизни, документы о родстве, о наследстве.

Итоги

Заканчивая, хочется донести главную мысль — в любом создавшемся положении есть выход. Такие случаи конечно единичны. Кредитная организация будет рада пойти навстречу и изменить некоторые положения договора. Если же заявление на реструктуризацию долга по кредиту осталось без внимания, тогда подаем в суд. Главное — это сделать вовремя.

И еще простой совет, старайтесь платить в срок и нужную сумму, чтобы потом не было неприятностей. Не портите себе финансовую репутацию.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ДРУГИХ БАНКОВ В РОССЕЛЬХОЗБАНКЕ

Банк Кредиты Ру. Добавлено – 4 Авг, 2018

Источник: https://bankcrediti.ru/restrukturizaciya-zayavlenie/

Реструктуризация долга по кредиту

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту содержание документа

Реструктуризацией называют процесс, когда банк (изначальный кредитор или другая финансовая организация) рассматривает заявление заемщика и при необходимости меняет порядок или условия выплаты оставшейся суммы долга.

Как реструктурировать долг по кредиту в случае, когда у заемщика появилась уважительная причина в виде сокращения на работе или снижения заработной платы, мы рассмотрим в рамках этой статьи.

Кому положена реструктуризация?

Если появились объективные причины, мешающие выплате долга, практически каждый банк готов пойти навстречу и пересмотреть условия кредитования. Но в любом случае сперва придется изучить свой кредитный договор, описан ли в нем алгоритм предоставления услуги реструктуризации.

Кредитору необходимо будет сперва доказать наличие уважительной причины и что для заемщика это необходимость.

Так если финансовых трудностей у человека нет, а он просто пытается сэкономить на выплатах, в услуге ему будет отказано. Пытаться обмануть кредитора тоже не стоит, факт мошенничества с высокой долей вероятности будет выявлен.

В реструктуризации обычно отказывают заемщикам, которые не соблюдают график выплаты кредита или у которых испорчена кредитная история.

Из этого следует, что реструктуризация долга по кредиту в банке доступна только добросовестным плательщикам, которые пользуются деньгами больше 3 месяцев, с хорошим кредитным рейтингом и у которых действительно трудности в жизни.

Алгоритм получения

Она поможет заемщику избежать еще большего ухудшения материального положения по причине стремительно растущей пени за несвоевременное внесение платежей.

В процессе изменения условий кредитного договора банк может добиться того, что ему не придется обращаться в суд с целью получить от заемщика долг, ему не надо будет тратиться на судебный иск и в целом сумма не возвращенной задолженности расти не будет.

Заемщик же получает возможность не портить свою кредитную историю и ему не придется судиться с кредитором.

Если у человека снизился уровень доходов по причине сокращения, болезни члена семьи или самого заемщика (его смерти, инвалидности и т.д.), у него родился ребенок или семья заемщика пострадала от стихийных бедствий, ему необходимо идти в банк.

Какие документы понадобятся?

Помимо него понадобятся также подтверждающие документы:

  1. паспорт человека;
  2. его трудовая книжка, если причиной обращения стало увольнение;
  3. документы о постановке на учет в центр занятости с указанием размера получаемого им пособия;
  4. справку с места работы о размере заработной платы за последние полгода;
  5. документы о выходе в декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком или инвалидом;
  6. копии справок из больницы и другие документы, которые докажут факт того, что обстоятельства у заёмщика действительно серьезные.

Обратите внимание, что в интересах заемщика инициировать процедуру реструктуризации, если он отвечает описанным выше требованиям.

Конечно такое решение может быть предложено и банком, но именно заемщику рекомендуется идти на контакт.Это позволит еще раз показать себя ответственным человеком, который заботится о своей репутации и не отказывается от выполнения взятых на себя обязательств.

Документы для реструктуризации долга необходимо собирать тщательно, ведь каждая справка (или скорее ее отсутствие) может повлиять на итоговое решение. Основная цель здесь – доказать факт того, что заемщик и правда нуждается в помощи и после реструктуризации сможет снова в полной мере исполнять свои обязанности.

Помимо вышеописанных банк может запросить:

  • копии паспортов членов семьи заемщика;
  • справку с указанием суммы долга и копию кредитного договора.

Иногда банки предлагают изменить очерёдность внесения платежей: так сперва будет погашаться процент по договору, а потом само тело долга.

Подача заявления в банк

Обратите внимание, что заявление по реструктуризации долга по кредиту необходимо обязательно подкрепить документами, которые послужат доказательством сложной жизненной ситуации.

Написать заявление можно и в свободной форме, главное, чтобы в нем были отражены данные о сумме кредита и его условиях, текущей сумме долга и о том, что служит причиной реструктуризации. Обязательно составьте 2 экземпляра письма.

Если финансовое положение оставляет желать лучшего, обратиться за помощью к банку и просить о реструктуризации стоит незамедлительно. Человеку, который нуждается в помощи, позволят изменить условия договора кредитования таким образом, чтобы он и в дальнейшем смог исполнять свои обязательства.

Алгоритм получения услуги простой, да и собирать большой пакет документов тоже нет необходимостей. Зато получится избежать проблем с коллекторами и судебных разбирательств.

Обратите внимание, что, если по договору кредитования в сделке принимает участие поручитель или созаемщик, реструктуризация проводится только с его письменного согласия.

Также будьте готовы к тому, что предоставление услуги реструктуризации – это скорее право банка, но он не обязан делать это по закону. Так что в случае отказа придется находить другие пути решения проблемы.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит

Показать скрытое содержание

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит

Показать скрытое содержание

  • По паспорту, без справок;

Источник: http://bankiweb.ru/kredit/restrukturizaciya-dolga/

Реструктуризация долга в 2019 году – что это такое, по кредиту, образец заявление в банк, договор

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту содержание документа

Причиной невыплаты кредита могут стать обстоятельства. При этом можно просить у кредитора отсрочки, но проще реструктурировать задолженность. Как в 2019 году осуществляется реструктуризация долга?

Основной причиной реструктуризации становится наличие неоплаченной задолженности. Это может быть просрочка по кредиту, ипотека, долги по комуслугам и иные неоплаченные платежи.

Но реструктурировать долг можно лишь при соблюдении определенных условий. Каковы особенности реструктуризации в 2019 году?

Важные аспекты

Нередко случаются ситуации, когда гражданину не удается своевременно погасить имеющийся долг.

Как правило, кредиторы заинтересованы в скорейшем возврате средств и предпочитают не вступать в длительные тяжбы. Поэтому небольшое изменение в условиях погашения долга выгодно для обеих сторон.

Проблема в том, что зачастую граждане не стараются решить проблему в самом начале ее возникновения.

Платежи просрочиваются, долг накапливается и в большинстве случае ситуация заканчивается судебными разбирательствами и конфискацией имущества. Меж тем решить ситуация возможно посредством реструктуризации долга.

Такая процедура чаще всего применяется банковскими организациями относительно добросовестных заемщиков, попавших в трудные жизненные обстоятельства. Но реструктурировать можно практически любой долг, если знать суть процедуры.

Что это такое

Реструктуризация долга это реабилитационная процедура, применимая к гражданину с целью восстановления его платежеспособности и погашения долгов перед кредиторами соответственно реструктаризационному плану.

Среди основных видов реструктуризации можно выделить следующие:

ПролонгацияВ этом случае происходит увеличение срока погашения долга, что позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа. Но при этом общая сумма переплаты увеличивается за счет начисляемых на каждый платеж процентов
Кредитные каникулыТакой вариант предполагает, что на протяжении 3-12 месяцев должник выплачивает только «основной» долг, без начисления процентов. В отдельных случаях выплата задолженности может и вовсе временно «замораживаться»
Внутреннее рефинансирование займаСуть этого метода в получении кредита от того же кредитора на новых, более выгодных условиях с целью погашения существующего долга
Понижение процентной ставкиПри этом сумма платежа будет меньше благодаря более низкой ставке
Смена валюты займаДанный вариант целесообразен при непредвиденном изменении валютных курсов
Списание неустоек и штрафовПри этом полностью или частично списываются начисленные пени и штрафы, а выплате подлежит только основной долг и изначально установленные проценты
Списание части задолженностиДостаточно редкий вариант, но порой кредитор согласен вернуть хотя бы часть своих средств, чем потерять их вовсе

Иногда применяется комбинация разных методов. Но объединяющей характеристикой всех вариантов является то, что реструктуризация осуществляется только при участии кредитора и должника.

Потому погашение долга за счет займа, полученного от иного лица, нельзя считать реструктуризацией.

С какой целью она осуществляется

Основная цель реструктуризации это погашение долга и урегулирование спорных ситуаций между кредитором и должником.

При этом согласиться на реструктуризацию долга кредитор вправе, но это не является его обязанностью.

Например, многие банки еще на этапе заключения кредитного договора предусматривают, на каких условиях долг может быть реструктурирован.

В иных ситуациях решение находится в процессе обсуждения возможных вариантов. Обычно для реструктуризации долга требуется соблюдение таких условий, как:

Отсутствие длительных просрочек по кредиту (платежам)Нередко для начала реструктуризации кредитор требует погашения образовавшейся задолженности
Существенный остаток долгаПри небольшой задолженности в реструктуризации чаще всего отказывают
Наличие веских основанийПодтвержденных документально

При реструктуризации долга граждан процесс осуществляется в соответствии с планом, предварительно согласованным сторонами.

План позволяет утвердить оптимальный способ погашения задолженности. Но при этом гражданин должен соответствовать ряду требований, а именно:

  • иметь подтвержденный источник дохода на момент представления плана;
  • не иметь непогашенной судимости по экономическим преступлениям;
  • не быть признанным банкротом в течение пяти лет до утверждения плана.

Источник: http://jurist-protect.ru/restrukturizacija-dolga/

Заявление о реструктуризации – шанс избежать проблем с кредитом

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту содержание документа

Различные жизненные ситуации могут стать причиной невозможности исполнять свои обязательства по кредитному договору полностью или в какой-то его части. Законодательство предусматривает для таких случаев возможность изменения договорных условий путем проведения реструктуризации кредита.

Причины реструктуризации кредита

Закрытого перечня событий, при которых проводится реструктуризация кредитной задолженности, не существует. Каждая кредитная организация определяет его самостоятельно или рассматривает заявления о реструктуризации в индивидуальном порядке.

На практике наиболее распространенными причинами проведения реструктуризации становятся:

  • Потеря заемщиком источника дохода;
  • Болезнь заемщика;
  • Чрезвычайные ситуации, которые ухудшили материальное положение заемщика;
  • Иные объективные причины снижения платежеспособности заемщика.

Отметим, что проведение реструктуризации задолженности по кредиту — это право банка, на сегодняшний день нет нормативно-правового акта, который обязывал бы кредитную организацию в обязательном порядке пересматривать условия кредитного договора в той или иной ситуации.

Как написать заявление о реструктуризации кредита — образец

Реструктуризация кредитной задолженности проводится по письменному обращению заемщика. Некоторые банки разработали свои формы заявлений, но должник может направить заявление и в произвольной форме. В данном документе должно быть отражено:

  • Наименование кредитной организации;
  • Данные кредитного договора: дата заключения, номер, срок действия, сумма кредита;
  • Размер произведенных выплат по договору и остаток задолженности;
  • Обстоятельства, которые повлекли невозможность исполнения обязательств по кредитному договору;
  • Приемлемые варианты реструктуризации.
  • Скачать образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту .doc

Заявление подается в отделение банка, где оформлен кредит, в двух экземплярах. На одном из них работник банка должен сделать отметку о приеме и вернуть заявителю, а второй остается банку. Также заявление может быть направлено в адрес банка заказным письмом с описью вложения.

Опыт показывает, что всегда имеет смысл направлять заявление о реструктуризации долга в филиал банка по месту выдачи кредита, а также в головной офис.

Дело в том, что нередко руководство на местах боится взять на себя ответственность по пересмотру условий кредитования и просто отказывает в реструктуризации, а головной офис, рассмотрев заявление, идет навстречу заемщику и предлагает ему приемлемые условия погашения задолженности.

Чтобы повысить вероятность положительного решения по заявлению, к нему необходимо приложить документы, подтверждающие изложенные в нем обстоятельства. Например, в случае потери работы можно приложить копию трудовой книжки и копию приказа об увольнении.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Перед подачей заявления необходимо узнать о размере задолженности. Узнать, есть ли задолженность по кредиту, можно с помощью специалистов банка, обратившись в отделение или позвонив на «горячую линию». Например, узнать задолженность по кредиту в Сбербанке можно в любом отделении банка по предъявлении паспорта.

Следует помнить, что, если в одном банке имеется два и более кредитов, заявление о реструктуризации необходимо подавать на каждый из них в отдельности, но следует указать в нем, что имеются еще кредитные обязательства. Например, у заемщика льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе и два потребительских кредита на срок до трех лет.

В результате увольнения с работы одного из супругов материальное положение семьи значительно ухудшилось и они не в состоянии выплачивать задолженность в полном объеме по всем кредитам.

В таком случае в заявлении о реструктуризации можно указать, что заемщик выплачивает платежи по ипотеке и просит пересмотреть условия кредитования по потребительскому кредиту номер один с учетом того, что есть еще один потребительский кредит. Аналогичное заявление подается и в отношении второго кредита.

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что залоговые кредиты нельзя реструктуризировать. На самом деле банки также проводят пересмотр условий кредитных договоров, обеспеченных залогом. В таких случаях заемщик должен только гарантировать ликвидность залога в случае принятия новых условий кредитования.

Порядок проведения реструктуризации

У каждого банка существует свой порядок рассмотрения заявлений на реструктуризацию. В одних банках — это работа отделов кредитования, в других – проблемных задолженностей, в третьих – специальных подразделений.

Нет и единых сроков, когда может быть подано заявление о реструктуризации задолженности. Здесь также одни банки рассматривают только обращения, которые поступили до момента возникновения просрочки по договору, в других допускается реструктуризация просроченного кредита (в среднем на срок, не превышающий шести месяцев).

Совет: заявление о реструктуризации задолженности лучше всего подавать до момента возникновения просрочки или когда она не превышает одного месяца, в таком случае банк видит добросовестность заемщика и его стремление избежать негативного развития событий по кредитному договору.

Краткосрочные займы и кредиты редко реструктуризируются по причине небольших сумм задолженности. Впрочем, в последнее время некоторые кредитные учреждения стали идти навстречу клиентам, имеющим небольшую (до 100 000 рублей) задолженность.

Практика позволяет выделить следующие варианты реструктуризации задолженности по кредитам, которые предлагает большинство российских банков:

  • Кредитные каникулы – освобождение заемщика от платежей по кредиту или их части на определенный промежуток времени (чаще всего от 2 до 6 месяцев);
  • Снижение процентной ставки – наиболее распространено для залоговых кредитов;
  • Изменение срока кредитования – за счет увеличения срока проводится уменьшение ежемесячных платежей;
  • Прощение долга – встречается крайне редко, только в случае, если остаток долга незначителен, а в жизни заемщика произошли события, которые не позволят начать погашение задолженности в ближайшее время.

Кроме того, одним из вариантов реструктуризации задолженности можно назвать возможность рефинансирования кредита, то есть получение нового кредита на более выгодных условиях для закрытия текущих кредитных обязательств.

Главным недостатком такого варианта является то обстоятельство, что взять кредит на погашение других кредитов с просрочкой можно не во всех банках.

Необходимо учитывать, что большинство программ рефинансирования предусматривают ограничения по количеству просроченных кредитов, срокам просрочки, а также видам кредитов, например, практически ни один банк не проводит рефинансирование кредитных карт.

Итогом проведения реструктуризации задолженности является утверждение дополнительного соглашения к кредитному договору с новыми условиями кредитования, а также составление нового графика погашения задолженности.

Если реструктуризация проводилась в форме кредитных каникул, то также составляется новый график платежей и подписывается соглашение о каникулах.

При прощении долга кредитор выносит соответствующее решение, которое прекращает все обязательства заемщика по кредиту.

Сохраните статью в 2 клика:

В настоящее время взять кредит в ВТБ24, Сбербанке или иной кредитной организации не очень просто. Виной всему нестабильная экономическая ситуация, снижение платежеспособности населения.

Но и в этих условиях значительное число банков понимают проблемы заемщиков и охотно идут на реструктуризацию задолженности при возникновении трудностей с погашением кредитов.

Реструктуризация позволяет кредиторам обрести уверенность, что долг будет погашен, так как заемщик в результате этой процедуры получает приемлемые для него условия исполнения кредитного договора. С банком можно договориться – главное, делать это правильно и продуманно.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/zayavlenie-na-restrukturizaciyu-dolga-po-kreditu

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.